Ипотека с государственной поддержкой: условия и программы в 2019 году

Многие российские граждане желают улучшить свои жилищные условия, но непомерные цены в сочетании с низким уровнем оплаты труда не оставляют шансов заиметь столь желанное собственное жилье. Аналитические исследования показали, что более 65 процентов семейных пар обращаются в финансовые учреждения с вопросом: «Как получить ипотеку с государственной поддержкой для приобретения квартиры?».

Демографическая ситуация растет, потребность в квадратных метрах возрастает, что способствовало возникновению необходимости правительству с привлечением самых благополучных банковских структур выработать льготную программу по ипотечному кредитованию. Госпрограмма по выдаче ипотеки берет начало с 2015 года и по-прежнему пользуется большим успехом среди российского населения. С каждым новым бюджетным годом власти выделяют более 300 миллионов рублей на поддержание государственной программы с доступного жилья.

В чем суть программы господдержки ипотеки?

Когда в 2015 году наступила острая фаза кризиса в Российской Федерации, граждане перестали приобретать квартиры в ипотеку. Банковские учреждения резко подняли проценты по кредитным обязательствам и отяготили аспекты по заключению ипотеки.  Компании начали «замораживать» строительные проекты. Строительная отрасль стала.

Чтобы стабилизировать ситуацию российское правительство разрабатывает абсолютно новую программу господдержки по ипотечному кредитованию. Постановление No 220 было подписано 13 марта 2015 года, благодаря которому финансовая и строительная отрасль была уверенно выведена из кризисного положения.

Важно! Программа господдержки ипотеки — ликвидная схема займа, согласно которой процент денежных вложений субсидируется за счет средств Пенсионного фонда. При заключении займа понижается залоговая сумма, тем самым понижается общая ставка переплаты за приобретенное жилье.

Государственная поддержка непосредственно направлена на субсидирование новым жильем наименее защищенной ветви населения и на поддержание кредитного займа в жилищной сфере. Программа господдержки рассчитана на оформление кредитов для граждан, кому положена квартира, только на построенное или строящееся жилье от инвестора или застройщика.

Правительством и банками разработано следующие программы господдержки:

  • Льготное кредитование по сниженным процентным обязательствам – от 11 процентов годовых. Обычные ставки по кредитным платежам варьируются от 14-15 процентов годовых.
  • Предоставляется возможность купить квартиру без наценки со стороны застройщика.
  • Государственная компенсация стоимости жилой недвижимости составляет 35%. При условии, что одному из супругов не более 35 лет.

Наиболее востребованный вариант среди российских граждан – это льготная госипотека. Финансовой организации компенсируется полная стоимость ипотеки из федерального бюджета. В выигрыше остаются все: банк, заемщик и застройщик.

В 2016 году планировалось прекратить финансирование льготной ипотеки, но правительством РФ было принято решение о продлении программы господдержки на неопределенный срок. Результат – развитие строительного спектра экономики, наполнение банковского сегмента и доступность приобретения нового жилья гражданами.

Обратите внимание! Государственная поддержка не возлагается на приобретение квадратных метров на вторичном рынке жилой недвижимости. Ипотека по программе господдержки направлена на покупку недвижимости только в уже построенном или строящемся жилом комплексе у инвестора, застройщика и т.п., которые возведены при участии государственного финансирования.

Ипотека с господдержкой – что это за «панацея»?

Либерализация требований и лояльность процентных начислений по кредитным займам значительно увеличили количество заинтересованных граждан в оформлении жилья в ипотеку. Но на количество подписанных сделок существенно не повлияли. Финансовые аналитики отмечают, что число желающих взять государственную поддержку по ипотеке выросло на 1,5 процента, чем до запуска программы государственного кредитования.

Спрос на ипотечное жилье незначительно увеличивается из-за неустойчивой экономической ситуации в стране. Граждане на 100% не уверены в добросовестном возмещении долговых обязательств на протяжении десятков лет. Сомнения в завтрашнем дне заставляют клиентов искать квартиры по низкой стоимости или на вторичном рынке недвижимости. Большинство представленного жилья от заемщиков по льготной цене не всегда попадает под аспект государственной программы.

Большинству покупателей для внесения первоначальной стоимости необходимо продать свою старую квартиру, но рынок вторичной недвижимости весьма пассивен для прибыльных сделок.

Существующие виды государственной поддержки

  1. Социальная (народная) ипотека.
  2. Военная ипотека.
  3. Ипотека без первоначального взноса.
  4. Ипотека для молодой семьи.
  5. Беспроцентная ипотека.
  6. Реструктуризация ипотеки с помощью государственной программы.

Социальная (народная) ипотека

Программа господдержки была создана для развития качества жилищных условий малоимущих россиян. В рамках народного займа улучшаются и увеличиваются квадратные метры в пределах фиксированных стандартов – не свыше 18 кв.м. на одного члена семьи. Механизм социальной программы господдержки распространяется на все ветви населения. Однако граждане, которые были признаны нуждающимися в улучшении качества жилищных условий и стоят на очереди, получают внеочередное право на льготную квартиру от государства.

Основные выгоды и недостатки:

ПреимуществаНедостатки
1Заемщик автоматически  станет владельцем  недвижимости и может  прописать в квартиру  своих родственников.Переплата за «доступное жилье» может  составлять  более 100%.
2Доступные ежемесячные  платежи.Обязательное оформление  страхования.
3Безопасность сделки обеспечивается страхованием рисков.Наличие двоих и более поручителей.
4Ставка займа – не более 10  %.Четко ограниченная норма площади – 18 кв.м.  на  одного человека.

Для военных

Для военнослужащих правительство разработало льготную программу господдержки. Субсидирование жилой недвижимости военнослужащих осуществляется исключительно за счет федератльного финансирования. При оформлении контракта военнослужащий может стать на очередь на улучшение жилищных условий. По истечению срока кредитования гражданину выдается сертификат на жилую площадь. При увольнении с военной службы, оставшиеся долговые обязательства автоматически передаются гражданину для дальнейшего погашения.

Достоинства и недостатки военной ипотеки при государственной поддержке:

ДостоинстваНедостатки
1Воспользоваться данной  государственной  программой может каждый военнослужащий,  независимо  есть ли у него собственная квартира.При увольнении с военной службы  долговые  обязательства переходят на гражданина.
2Свободный выбор территориального расположения будущей жилой недвижимости.Расходы на нотариальное оформление документов и страхование  жилья осуществляется за счет военнослужащего.
3Квартиру можно получить после трех  лет  при участии  в системе "НИС".До полного погашения кредита жилье находится в  двойном  обременении.
4Социальная программа господдержки  распространяется не только на избранные  чины, а и на  всех рядовых контрактников.Расторжение военного контракта при выслуге  до  10 лет  предполагает возврат финансовых  накоплений, и выплата займа происходит  за счет собственных  сбережений.
5Повторное использование  госсубсидирования  военной ипотеки.

Что значит — госсубсидирование без первоначального взноса?

Финансовыми организациями данная программа компенсируется завышенными процентными ставками и ужесточенными условиями. Для подписания данной услуги банки-партнеры требуют нотариально оформить в залог личное имущество: автомобиль, квартиру, дачу и т. д. Главное условие, чтобы стоимость залоговой собственности покрывала не менее 15% стоимости ипотечной квартиры. Если сумма кредита не превышает 75% стоимости приобретаемой квартиры, то финансово-кредитная организация готова предложить льготную ставку.

Для молодой семьи

Правительство РФ заботится о жилищном состоянии молодых семей, ведь это неоспоримый фактор повышения демографической ситуации в стране. Государство разработало уникальную господдержку льготного ипотечного кредитования. Чтобы стать ее участником, необходимо быть официально зарегистрированными супругами, иметь минимум одного несовершеннолетнего ребенка и возраст одного из супругов должен быть не более 35 лет.

При оформлении документов на приобретение жилья через ипотечное кредитование банки автоматически понижают ставку минимум на 5 процентов и сокращают первоначальный платеж до 12 процентов. Узнать все об ипотеке при государственной поддержке можно во всех крупных банках Российской Федерации.

Беспроцентная ипотека

Ипотечное кредитование под ноль процентов – это фантастика. Исключением является паевое накопление заемщика, в будущем можно реализовать при осуществлении покупки квартиры. Первоначальный взнос для оформления в жилищный кооператив в среднем варьируется от 40 – 50 процентов. Это означает, погашение оставшейся стоимости кооператив возлагает на себя.

Важно учесть, программа с господдержкой не предоставляется безвозмездно, просто заемщик может ее погашать на протяжении 3-20 лет без дополнительных обязательств по кредитным удержаниям. На официальное поступление в жилищный кооператив очень сильно влияет финансовое состояние будущего заемщика.

Российский кредитный банк и Сбербанк при госпрограмме предлагает льготный заем – Ипотека без комиссии. Инвестор не начисляет и не взимает плату за нотариальное оформление документов займа, проверку кредитной истории и т.п. Все это позволяет снизить процентную долю – до 12 % в рублях, а в случае валютного кредитования – до 10 процентов.

Реструктуризация

Определенные банковские учреждения могут понизить, а в иных случаях списать 30 процентов по ипотечным обязательствам.  Государственная поддержка компенсирует кредитной организации финансовые потери, а заемщик существенно экономит свои денежные средства.

Важная информация! Валютные заемщики тоже не остались в стороне, им дается возможность снизить процент по кредитованию не менее чем на 12 процентов годовых. Также возможно преобразовать валютную ипотеку в рубли или же оформить банковскую отсрочку платежей.

Для правильного расчета размера ипотечного кредита и ежемесячных взносов можно воспользоваться ипотечным калькулятором нашего портала:

Стоимость квартиры:
Первоначальный взнос:
Срок кредита:
Процентная ставка:
Схема погашения
Единоразовая комиссия
Ежемесячная комиссия
Ежегодная комиссия

Базовые аспекты получения ипотеки при государственной поддержке

Банковские учреждения предлагают своим клиентам выгодные условия для подписания ипотеки с государственной поддержкой:

  • Ипотечная ставка по долгосрочным обязательствам составляет – 11 % годовых.
  • Кредит подтверждается на срок до 30 лет, возраст заемщика на дату окончания кредитных выплат не более 65 лет.
  • Первоначальный взнос для подписания ипотеки при государственной поддержке составляет 20% от первоначальной стоимости квартиры. Если заемщик предоставляет свою недвижимость под залог, то договор оформляется без первоначального взноса.
  • Ипотечное кредитование предлагает услугу – кредитные каникулы, минимальный платеж по кредиту сохраняется на протяжении одного года. Услуга оформляется максимум один раз.
  • Если заемщик имеет возможность внести 40-50 процентов денежных средств от первоначальной стоимости жилья, то банк автоматически понижает процентную ставку по кредиту.
  • Отсутствуют какие-либо банковские комиссии.
  • Сохраняется право на налоговый вычет по ипотеке, который составляет 13% от суммы выплаченных процентов по долговым обязательствам. Заемщик имеет право на компенсацию расходов, связанных с ремонтными и отделочными работами в приобретенной квартире.
  • Каждый банк дополнительно оформляет страховое соглашение на залоговую квартиру от рисков повреждения.

Кто может оформить?

Требования не существенно отличаются от иных ипотечных программ. Необходимо быть официально зарегистрированным гражданином Российской Федерации. Не менее года непрерывного трудового стажа, наличие официального подтверждения стабильного дохода. Возраст свыше 21 года, в некоторых банковских учреждениях не менее 18 лет, но не старше 65 лет на дату конечного расчета по кредитному займу.

Аккредитованное кредитное учреждение может потребовать подтверждение трех или четырех созаемщиков, доход которых суммируется с будущим заемщиком. Размер ежемесячного платежа не должен превышать 45 % от совокупного дохода представленных созаемщиков. В некоторых банках не принимаются доходы созаемщиков, необходимо быть готовым к отказу в банковском учреждении от оформления ипотеки.

Если государственная поддержка предоставляется семье, то при расчете берется общий совокупный доход супругов. Данный подсчет прописан во всех российских банках. Более подробно узнать все об ипотеке можно лично у сотрудников кредитных организаций.

Положительные стороны и недостатки

Программа господдержки имеет ряд положительных аспектов в социальной и финансовой сфере:

  1. Возведение экологически чистого нового жилья по доступной цене.
  2. Поддержка строительства квартир.
  3. Обеспечение наименее незащищенного слоя населения льготными квартирами.
  4. Нет необходимости дополнительно оплачивать нотариуса, чистота ипотечной сделки контролируется банковскими финансистами.
  5. Повышение доступности приобретения жилых квадратных метров недвижимости российским гражданам.

Однако, государственные программы имеют ряд недостатков:

  • Не все банковские структуры готовы возложить на себя долгосрочные обязательства по выдаче ипотеки.
  • Минимальный первоначальный взнос составляет более 20%.
  • Маленький выбор реализуемой недвижимости (ипотечное кредитование распространяется только на квартиры в новостройках, которые были финансированы с государственного бюджета).
  • Обязательность приобретения квартиры с соблюдением квадратных норм на членов семьи.
  • Запрет на привлечение риелторов при дальнейшем кредитовании.
  • Не все банки позволяют понижать стоимость ипотечного жилья материнским капиталом.

Пакет документов для оформления дотаций по ипотеке

Для подписания ипотечного кредитования при программе господдержки недвижимости необходимо предоставить небольшой перечень документов:

  1. Справка о необходимости улучшения качества жилищных условий.
  2. Паспорта всех членов семьи.
  3. Сертификат на материнский капитал, если он есть.
  4. Свидетельство о браке.
  5. Справка о составе семьи и о доходах заемщика.

Заключение

Несмотря на тяжелую экономическую ситуацию на просторах российского государства, государственная поддержка ипотечного кредитования несколько оживила сектор жилой недвижимости. Банковские аналитики утверждают, что за предыдущий год количество оформленных сделок купли-продажи квартир на вторичном рынке снизилось на 45 %, а оформленных ипотечных договоров и то больше. Статистические исследования показали, что благодаря государственной поддержке — первичный рынок упал на 57% в соотношении с прошлым годом, но общее число оформленных договоров по ипотечному займу выросло на 30%.

Таким образом, граждане РФ стали выбирать государственную поддержку покупая квартиры в новостройках. Общая численность сделок по господдержке ипотечного кредитования в новостройке составило – 38%, а на вторичное жилье– 17%.  Средняя величина кредитных обязательств увеличилась более чем на 35%. Финансирование государственной поддержки выросло на 30%.

Видео

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: