Как взять ипотеку без официального трудоустройства?

Ипотека без подтверждения доходаБольшинство людей стремятся за короткий период приобрести собственное жильё, будь то квартира или частный дом. Финансовое положение большинства из них является недостаточно стабильным и явно недостаточным для покупки жилья. Ситуация осложняется еще и отсутствием официального трудоустройства, что для финансовых учреждений является весомым аргументом при оформлении ипотечного кредита. Так возможно ли взять ипотеку без подтверждения доходов?

С одной стороны, большая часть работоспособного населения работает либо как индивидуальные предприниматели, либо без возможности официального трудоустройства. С другой стороны, данная категория потенциальных заёмщиков кредитных средств является платежеспособной. Исходя из этого, банки не желают и не могут терять свою прибыль от выданных кредитных средств. Возможность оформить ипотечный договор без подтверждения доходов существует.

Требования, выдвигаемые банком, жестче, рассматриваются такого рода заявления тщательно, однако это не является основанием для принятия отрицательного решения при подтвержденной финансовой состоятельности.

Претенденты на ипотечный кредит без подтверждения дохода

Большая часть банков, кредитных организаций при заключении договора ипотеки требуют соблюдения конкретных правил, наличия документов из установленного перечня и справок. Для претендентов на оформление ипотечного кредита без справки о доходах относительно недавно были разработаны новые условия.

Они базируются на принципе подачи 2 документов. Особенностями данного кредитования есть то, что количество необходимых документов составляет всего лишь два документа.

Это позволяет не только существенно ускорить процесс рассмотрения заявления, но и быстрее принять решение по ипотечному кредитованию.

Рассмотренный вариант кредитования нацелен на определённую аудиторию:

  • Тем, кто хочет получить ипотеку в срочном порядке и не затрачивать много времени на подготовку документов.
  • Тем, кто имеет достаточно высокий уровень дохода, но не может предоставить справку о доходах.

Исходя из этого, можно предположить, что данный вид ипотечного кредитования популярен среди своей целевой аудитории. Финансовые учреждения, в свою очередь, предъявляют посильные требования к потенциальному кредитозаёмщику. Процентная ставка за пользование ипотечным кредитом не сильно разнится от ставки при оформлении обычной ипотеки.

Важно! При оформлении ипотеки без подтверждения доходов финансовое учреждение вполне может самостоятельно и неофициально узнать истинное финансовое положение потенциального заёмщика.

Ипотека без подтверждения доходов
Схема оформления ипотеки без справки о доходах

Правила получения

В каждом банке Российской Федерации существует свой список обязательных документов для подачи заявки на ипотечный кредит. Всех их объединяют несколько обязательных для выполнения требований:

  1. Наличие гражданства РФ.
  2. Ограничение по возрасту от 21 до 65 лет.
  3. Постоянная регистрация в одном регионе с банком-кредитором.
  4. Присутствие хорошей кредитной истории.

Встречаются случаи, когда финансовое учреждение при оформлении ипотеки без подтверждения доходов, принимая решение по заявке, может смягчить некоторые условия для потенциального заёмщика. Иногда по возрастным ограничениям возможны отклонения в пользу заёмщика.

Обратите внимание! Для сведения к минимуму своих рисков банковское учреждение старается обезопасить потерю денежных средств путём проверки потенциального заёмщика по различным параметрам: наличие задолженности по текущим кредитам, качественная характеристика кредитной истории.

Перечень документов для оформления ипотеки без официального трудоустройства

Как и при любых других видах кредита, при оформлении ипотеки без подтверждающих документов необходимое условие – действующий паспорт гражданина Российской Федерации.

Касательно второго документа предусмотрены различные вариации, но в каждом финансовом учреждении свои: заграничный паспорт, водительское удостоверение либо другой документ, что может подтвердить личность потенциального заёмщика.

Бывают случаи, когда банк просит предъявить документ, подтверждающий право владения жилой недвижимостью, или справку о владении достаточными для первоначального взноса денежными средствами. Подтвердить наличие требуемой для первоначальной оплаты суммы денежных средств считается обязательной процедурой.

Важная информация! Если в список не включены документы, подтверждающие финансовую способность к оплате первого платежа, финансовое учреждение рассмотрит заявку и без них.

После принятия к рассмотрению заявления от потенциального заёмщика, финансовое учреждение предоставляет некоторое время для собирания обязательных документов, необходимых при оформлении ипотечного кредита без официальной работы.

Необходимыми считаются документы касательно имущества, что будет пребывать в залоге:

  • Кадастровый паспорт.
  • Свидетельство собственности владельца (копия).
  • Выписка из государственного реестра (срок действия до 30 дней).
  • Промежуточный договор купли-продажи.

Важно! В названии ипотечного кредита звучит «2 документа», на деле же финансовые учреждения запрашивают наличие всего перечня необходимых документов.

Условия ипотечного кредитования

Возможно ли получить ипотеку без трудовой книжки? Естественно, что при достаточном финансовом обеспечении это представляется возможным.

Банки стараются перестраховаться при выдаче подобных кредитов, потому при лояльных условиях к заёмщику и представленным документам вполне логично требование о выплате первоначального взноса до 65% от суммы приобретаемого имущества.

Обратите внимание! Приостановление (прекращение) ежемесячных выплат заёмщиком приведет к лишению права владения недвижимостью, т. к. недвижимость пребывает в залоге у финансового учреждения.

Условия, при которых выдается ипотечный кредит по 2 документам:

  1. Максимальный период кредитования – до 30 лет.
  2. Сумма выданных средств от 300 000 рублей.
  3. Возрастные ограничения (21-65 лет).

Процентная ставка также для каждого заёмщика принимается индивидуально, разница в пределах 1-2%. Финансовые учреждения хотят застраховать себя от финансовых потерь. В случае отсутствия трудовой занятости, банку сложно рассмотреть в заёмщике достойного претендента на ипотечный кредит.

Нужно знать! Валюта, в которой предоставляется данный вид кредитования – только национальная валюта Российской Федерации (рубль).

Заёмщику следует внимательно изучить рынок предложений от разных банков в России, прежде чем принять окончательное решение о выборе финансового партнёра.

Период кредитования для финансового учреждения не является ключевым. Обоюдное согласие на долгосрочные финансовые отношения одинаково выгодны и кредитору, и заёмщику.

При долгосрочном кредитовании автоматически снижается ежемесячный платеж, что может быть приемлемо для потенциального заёмщика. В среднем период кредитования составляет от 20 до 30 лет.

Как получить кредит без официальной работы?

Парадокс оформления ипотечного кредита без подтверждения доходов заключается в предоставлении справки, подтверждающей официальное трудоустройство. Подтвердить свой доход документально (документы о доходах) становится проблематично из-за отсутствия справки 2 ндфл.

Как взять справки, подтверждающие финансовый доход? Есть несколько вариантов для решения возникшей проблемы:

  • При обращении в банк заполнить аналогичную форме 2-НДФЛ справку на бланке финансового учреждения.
  • Устроится на официальную работу только для получения данного вида справки.
  • Можно через знакомых или родственников попытаться устроится на роботу к индивидуальному предпринимателю, что позволит оформить справку 2-НДФЛ.

Важная информация! Не пытайтесь обмануть финансовое учреждение, предоставить заведомо неправдивую информацию – вся представленная заёмщиком информация тщательно проверяется.

При подаче к рассмотрению заявки по ипотечному кредитованию без подтверждения доходов, укажите правдивую информацию. Иногда, банк принимает положительное решение при малом официальном доходе, что подтверждается справкой по форме 2-НДФЛ, и достаточном количестве финансов из неофициального источника дохода.

Денежный эквивалент первоначального взноса при заключении данного вида кредитования достаточно высокий, что само по себе является достаточным подтверждением финансовой стабильности потенциального заёмщика.

Когда официальной работы нет, оформление ипотеки без подтверждения дохода сводится к нулю. Финансовое учреждение вправе потребовать не только справку 2-НДФЛ, но и поручителей.

Какой банк лучше?

Выбор финансового учреждения безусловно первостепенный вопрос. На решение этого вопроса требуется затрата времени и сил, на изучение различных программ и условий, которые есть на финансовом рынке России.

Сбербанк и ВТБ 24 предлагают по программе кредитования по 2 документам следующие условия.

Условия кредитованияВТБ 24Сбербанк
Сумма для ипотечного кредита1,5-15 млн. руб.от 300 000 руб.
Размер процентной ставки14,5%от 12,5%
Срок кредитованияне более 20 летне более 30 лет
Размер первоначального взносавыше 40,0%от 15%

Естественно перечень банков, предоставляющих услуги по ипотечному кредитованию на территории Российской Федерации, не ограничивается только Сбербанком или ВТБ 24, какие дают стабильно привлекательные условия по данному виду кредитования. Потенциальный заёмщик самостоятельно принимает решение, в каком банке будет оформлен ипотечный кредит.

Для удобства расчета ипотечного кредита и величины ежемесячных взносов можно воспользоваться ипотечным калькулятором:

Стоимость квартиры:
Первоначальный взнос:
Срок кредита:
Процентная ставка:
Схема погашения
Единоразовая комиссия
Ежемесячная комиссия
Ежегодная комиссия

«Плюсы» и «минусы» получения ипотеки без справки о доходах

Как и любой другой финансовый продукт, ипотека без подтверждения доходов заёмщика имеет определённые достоинства и определённые недостатки.

К безусловным «плюсам» можно отнести короткий срок оформления ипотечного кредита. Отсутствие ряда документов в перечне и поручителей, делает процедуру оформления ипотеки проще и быстрее. К «плюсам» можно отнести и сравнительно небольшие ежемесячные платежи, за счет уже оплаченного первоначального взноса (от 40%) и длительного периода кредитования.

«Минусы» при данном виде кредитования также присутствуют. К ним непосредственно можно отнести размер первоначального взноса (в некоторых финансовых учреждениях – от 50%). Исходя из этого, ипотека без подтверждения доходов не очень доступна большей части населения России.

Также к недостаткам можно отнести и возможность остаться без приобретаемого жилья в случае невыплат по кредиту. Банк вправе лишить собственности заёмщика через суд при невыполнении заёмщиком своих кредитных обязательств.

Итак, при заключении договора ипотечного кредитования без подтверждения доходов заёмщик должен трезво оценить своё финансовое положение, найти достойный банк, выбрать актуальные условия кредитования.

Соблюдение этих простых правил позволит насладиться жизнью в собственных квадратных метрах.

Видео

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: