Ипотека многодетным семьям

Почти каждая молодая семья сталкивается с проблемами приобретения квартиры или дома в собственность. Особенно эта ситуация обостряется в тот момент, когда появляются статус многодетной. Если с маленькими детьми еще можно какое-то время прожить в маленькой квартире или на съёмном жилье, то в дальнейшем все-равно придётся задуматься о расширении жилплощади. Тут поможет ипотечное кредитование.

Но что делать, если таких больших денег у молодой семьи нет? В настоящее время многие государственные и частные банки пытаются оказать поддержку новым ячейкам общества и разрабатывают специальные профильные ипотечные программы многодетным семьям.

Особенности оформления ипотеки для многодетной семьи

Социальная ипотека для многодетных семей предусматривает целый ряд льгот, позволяющих получить ипотеку на выгодных условиях. При этом, для получения социальной ипотеки заемщик обязан предоставить в кредитно-финансовую организацию документальное подтверждение о социальной незащищенности своей семьи.

Ипотечное кредитование для многодетных позволяет с помощью государства решать вопросы, связанные с улучшением или приобретением жилой недвижимости. Государственная поддержка в данном случае заключается в предоставлении многодетной семье льготной субсидии, которая должна быть направлена заемщиком на возмещение одной третьей доли от общей стоимости жилья.

Следует заметить, что в кредитно-финансовых организациях на сегодняшний день предусмотрены региональные ипотечные программы кредитования многодетных семей, имеющие выгодные для заемщиков условия получения и погашения ипотеки.

Важно знать! Ипотека многодетным семьям не предусматривает возврат налогового вычета, начисляемого при покупке ликвидных видов недвижимого имущества. Также ипотечный кредит для многодетной семьи допускает возможность лишь частичного погашения определенной части ипотечного займа за счет субсидий, предоставляемых государством.

Кто может рассчитывать?

Обычно статус многодетности получают семьи, количество несовершеннолетних детей у которых три и больше. Но эти правила могут действовать по-разному в зависимости от административного района РФ.

Согласно закону, статус многодетности присваивается на региональном уровне, учитывая культурные и национальные особенности. В московской области семья с тремя детьми будет считаться многодетной, а вот в Ингушетии нет. Там нужно иметь минимум 5 детей, чтоб получить статус многодетной семьи.

Обычно имеют ввиду детей, которые не достигли 18 лет. В редких случаях до 23 лет, при условии, что дети учатся на дневном стационаре и проживают совместно с родителями.

Все эти нормы постоянно меняются. Также, как и при разводе, если у официального опекуна остается меньше 3 детей, семья теряет статус многодетной. И наоборот, при заключении брака с человеком, имеющим детей более 3 — семья получает статус многодетной. Так как усыновленные дети тоже считаются.

Основные условия ипотечного кредитования многодетных семей

Часть ипотечного кредита компенсируется за счет государства, поэтому имеются достаточно жесткие требования к потенциальным заемщикам. Важно понимать, что средства, потраченные на финансирование льготных жилищных программ, относятся к группе риска и нуждаются в четком целевом направлении ресурсов. Поэтому банки могут требовать обеспечение предоставленной льготной ипотеки, в том числе предоставление поручителей.

Процентные ставки по социальной программе для многодетных семей на много ниже, чем при обычной ипотеке. Размер их зависит от приобретаемого имущества. В новостройке приобрести квартиру в ипотеку можно под 6-7 % годовых, а вот вторичное жилье обойдётся дороже – 11% годовых.

Ипотека для многодетной семьи

Программа предусматривает использование материнского капитала. Использовать его можно при внесении первоначального взноса либо для погашения тела кредита, либо процентов. 

Размер первоначального взноса составляет 10-30% от стоимости приобретаемого недвижимого имущества. Срок погашения ипотеки растягивают до 30 лет, бывают случаи, что разрешают увеличить срок до 50 лет.

Каким требованиям должна соответствовать семья?

Основное требование программы именно для многодетных семей – это наличие 3 или более детей возрастом до 18 лет со свидетельствами о рождении или паспортом. Желательно, чтобы брак был зарегистрированный, потому что условием банка предусматривается то, что второй супруг должен быть созаёмщиком, а значит бюджет будет учитываться общий.

Главным фактором в принятии решения о выдаче ипотечного кредита будет платежеспособность заемщика, поэтому программой кредитования многодетных семей предусмотрены поручители. Их может быть до 6 человек. Можно привлечь бабушек и дедушек, тогда общий доход окажется больше и шанс получить займ будет выше.

Если оформлять ипотеку по программе молодая семья, то одному с супругов должно быть меньше 35 лет и брак также должен быть официально зарегистрированный.

Большую роль в получении займа играет кредитная история клиента. Если она значительно испорчена прошлыми просрочками или судебными разбирательствами, скорее всего банк откажет в займе.

Для участия в программе «ипотека для многодетных семей», необходимо чтобы оба супруга имели гражданство РФ и постоянную регистрацию на территории государства.

Перечень необходимых документов

Список документов может отличатся в зависимости от требований определенного банка, но в принципе практически одинаковый:

  • Удостоверение многодетной семьи с указанием количества детей.
  • Оригинал и копия документа, удостоверяющего личность заемщика и созаёмщика – паспорт гражданина РФ.
  • Копия трудовых книжек заемщика и созаёмщика с печатью и подписью работодателя.
  • Свидетельство о заключении брака.
  • Свидетельства о рождении детей.
  • Справка 2-НДФЛ о доходах за последние полгода всех работающих членов семьи.
  • Если имеется материнский капитал, то копию его сертификата.

Получение ипотеки без первоначального взноса

Покупка квартиры в ипотеку требует внесения первоначальной суммы. Поэтому чаще всего именно это и не дает возможность большой семье улучшить свои жилищные условия.

Учитывая количество человек в семье, можно предположить, что стоимость подходящей квартиры будет высокая, соответственно и первоначальный взнос в размере даже 20 % будет большой суммой. Поэтому, часто заемщики ищут варианты получения ипотеки без первоначального взноса.

Ни одна ипотечная программа не предполагает отсутствие первоначального взноса. В качестве льгот могут предложить снижение его размера и не более. Банки являются финансовыми учреждениями и, в первую очередь, они стремятся получить прибыль, и защитить себя от рисков потери денежных средств, а после уже создать привлекательные условия для привлечения клиентов.

Первоначальный взнос и есть та самая гарантия от рисков, так как деньги на первоначальный взнос семья смогла накопить, несмотря на то, что у нее много детей. Соответственно, это подтверждает ее платежеспособность. Есть банки, которые выдают займы без первоначального взноса, но и условия у них будут гораздо жёстче. Процентная ставка будет на много выше. Такие условия создаются для предотвращения всякого рода рисков.

Если имеется материнский капитал, его можно использовать в качестве первоначального взноса. При таком способе возможно получить ипотеку в любом банке. Единственное, придётся подождать пока ребенку не выполнится 3 года.

Зато будет возможность вложить финансовые средства в приобретение собственного жилья. И даже снизить процентную ставку в случае, если сумма материнского капитала окажется больше, чем требуется финансовым учреждением на первый взнос.

Важно! Не стоит брать кредитные карты для того, чтоб найти финансовые средства для первоначального взноса. Вносить ежемесячно сумму по ипотечному кредиту и за кредитную карту будет очень сложно для многодетной семьи. Так можно испортить себе кредитную историю либо вовсе потерять жилье, так как оно выступает залогом.

Оформление субсидии

Субсидия подразумевает собой то, что часть денег за жилье заемщику компенсируется за счет государства. Каждый бы хотел получить такие льготы, поэтому, в первую очередь, такая помощь направлена на семьи, которые участвовали в федеральной программе и встали на очередь до 2005 года.

Есть несколько вариантов получения льгот по такой программе. Первый – получение компенсации в размере 1/3 от стоимости недвижимого имущества. Второй – государство может оплатить 30 м2 жилплощади.

Так как часть средств на покупку недвижимости выделяет государство, оно будет тщательно следить за выполнением всех требований и условий. Особенно будут проверятся все нормы соответствия юридическим требованиям.

Важная информация! Согласно данной ипотечной программе невозможно вложить материнский капитал, после получить субсидию, а потом еще и налоговый вычет на стоимость всей квартиры.

Какие условия предоставления ипотеки многодетным семьям в Сбербанке?

Новым законом 2015-2016 года предусмотрено получение ипотеки многодетным семьям даже с небольшим общим доходом. Благодаря нововведению Сбербанка о возможности привлечения третьих лиц для подсчета общего дохода.

Это увеличивает шанс получения ипотеки семьям, члены которой имеют низкие доходы. Сбербанк разрешает привлечь до 3 поручителей. При этом супруг заемщика автоматически становится созаёмщиком в независимости от возраста и уровня платежеспособности.

Основные условия Сбербанка для получения льготной ипотеки многодетным семьям:

  1. Кредит выдается только в национальной валюте – в рублях.
  2. Первоначальный взнос – 20% от стоимости приобретаемого имущества.
  3. Срок кредитования – до 30 лет.
  4. 3-летняя отсрочка кредита при рождении еще одного ребенка.
  5. Возможность использования материнского капитала в качестве первоначального взноса.
  6. Средняя ставка по процентам – 11,4 % годовых (может быть снижена в зависимости от конкретных условий).
  7. Обязательное страхование предмета залога.
  8. Возможность досрочного погашения займа.

Условия выдачи льготного ипотечного кредита в ВТБ 24

Банк ВТБ 24 также предоставляет ипотеку многодетным семьям на своих условиях:

  • Максимальная сумма займа 8 миллионов рублей.
  • Ставка по процентам держится на уровне 10,2 % годовых.
  • Размер первоначального взноса составляет 20% от стоимости приобретаемой недвижимости.
  • Есть возможность использования материнского капитала в качестве первоначального
  • взноса.

Предлагаем Вам воспользоваться ипотечным калькулятором нашего сайта для расчета размера ипотечного кредита и ежемесячных взносов:

Стоимость квартиры:
Первоначальный взнос:
Срок кредита:
Процентная ставка:
Схема погашения
Единоразовая комиссия
Ежемесячная комиссия
Ежегодная комиссия

Что такое АИЖК?

Государство старается сделать ипотечные кредиты более доступными. Реализацией этих задач занимается АИЖК (Агентство ипотечного жилищного кредитования)

Основная работа АИЖК — это сделать кредитование доступным для всех граждан РФ. АИЖК может выдать кредит по двум вариантам.

Либо средства выделяются напрямую с бюджета, либо банки-партнеры выдают займ по условиям АИЖК:

  1. Ставка по процентам от 6 % на жилье, приобретаемое в новостройке, и до 11 % на вторичное жилье.
  2. Размер первоначального взноса составляет 10% от суммы приобретаемой недвижимости.
  3. Размер ежемесячного платежа не должен превышать 45% от общей прибыли семьи.

При этом предусмотрены следующие обстоятельства, которые помогают снизить процентную ставку на:

  • 0,25 % при рождении ребенка в период действия ипотечного договора.
  • 0,25 % за рождение ребенка, если ипотека выдавалась на строительство дома.
  • 0,5 % если квартира стоит меньше, чем указано в оценочной стоимости.

Льготы многодетным семьям по регионам

В каждом регионе власти разрабатывают свои программы помощи многодетным семьям. Если семья проживает в селе и нуждается в улучшении жилищных условий, ей могут предложить участок под строительство дома.

Иногда субсидии выплачивают в денежном варианте на ремонт и расширение жилплощади.

Вот некоторые примеры кредитования по регионам:

Краснодарский крайВ 2011 году приняли закон, который предусматривает помощь в выплате процентов семьям у которых родился четвертый ребенок. За счет выделения финансовых средств с государственного бюджета таким семьям погашается 75 % от процентной ставки. Если детей пятеро, то государство полностью погашает ставку по займу, если она не больше двух ставок по рефинансированию.
Новосибирская областьДля многодетных семей, имеющих статус малоимущие, еще дополнительно выплачивают 100 тысяч рубелей.
Пензенская область С 2010 года введена программа поддержки многодетных семей. Семьи, имеющие 5 и более детей, получают помощь от государства в размере 500 тысяч рублей. Эти деньги можно вложить в строительство или ремонт жилья.
УдмуртияБанки предлагают лояльные условия кредитования:
·        размер первоначального взноса – 10 %;
·        процентная ставка – 5 %;
·        после рождения третьего ребенка выделяется субсидия в размере 200 тысяч рублей.

Беспроцентная ипотека в 2019 году

Многодетные семьи могут воспользоваться такой государственной программой и получить льготы по ипотеке при соответствии некоторым требованиям:

  1. Признание статуса «многодетной семьи».
  2. Иметь достаточный доход для погашения ежемесячного платежа.
  3. Приобретаемое в ипотеку жилье является единственным, другого жилья в собственности нет ни у одного из супругов.
  4. Если ипотека необходима для улучшения жилищных условий нужно признание, что данные условия проживания являются неудовлетворительными.

Для того чтоб воспользоваться программой для многодетных семей необходимо обратится в местный муниципалитет и подать заявление на участие. После получения одобрения ипотеку оформляют на условиях погашения только основного долга. Проценты будут погашаться за счет государственных средств.

Беспроцентный ипотечный займ распространяется только на новые кредиты. Погасить проценты за счет государства на полученный ранее кредит невозможно.

Обратите внимание! Данная программа не предусматривает покупку жилья со вторичного рынка.

Видео

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: