Как погасить ипотеку материнским капиталом?

Материнский капитал, применяемый для погашения выданных кредитных средств на покупку жилой недвижимости, становится более распространённым. Молодым семьям при появлении на свет второго и последующего детей Россия выдаёт материнский (семейный) сертификат. Денежный эквивалент которого можно применить не только на приобретение жилплощади, а также и на отделочные работы на уже имеющейся жилой площади.

Материнский капитал предполагает с его участием возможность заключения договора ипотеки на покупку собственного жилья. Как погасить ипотеку материнским капиталом? Предлагаются к рассмотрению основные вопросы и ответы относительно того, как гасить и как закрыть ипотечный кредит, как сделать ежемесячные выплаты меньше и прочее.

Основные варианты использования материнского капитала при гашении ипотеки

Закон Российской Федерации No288-ФЗ от 25 декабря 2008 года предполагает использование материнского капитала на ремонт уже имеющегося жилья, что подразумевает под собой реконструкцию или строительство, на покупку недвижимости. Можно ли использовать деньги материнского капитала на ипотеку?

Как погасить ипотеку материнским капиталом?
Варианты использования материнского капитала при выплате ипотеки

Применительно к изменениям, что вступили в действие с 2018 г., воспользоваться денежными средствами стало возможным и на ипотеку. Денежные средства выдаются в эквиваленте – 453 026 руб., что вполне позволят оплатить не только первоначальный взнос, но и до половины стоимости жилья.

Есть отдельные варианты недвижимости, на приобретение которых, будет достаточно в полном объеме данных средств без заключения ипотечного договора.

С недавнего времени существует вариант использования мат. капитала на такие виды деятельности:

  1. Оформление ипотечного договора и гашение первоначального платежа.
  2. Применение денег на гашение кредитного займа, что был взят до того, как был выдан материнский капитал. Погасить за счет этих средств можно лишь начисленные проценты за пользование заёмными денежными средствами или сам кредит. Данное правило не распространяется на оплату штрафных санкций, на погашение уже начисленной пени.
  3. Финансовые средства разрешено расходовать на стройку собственного дома. Обязательным условием будет то, что строительство будет происходить своими силами, государство оплатит половину от всей суммы мат. капитала.

Обналичить вторую половину оставшихся на мат. капитале денег можно при условии, что документы, подтверждающие денежные траты на строительство и связанные с ним работы, в полном порядке и есть возможность их предъявить.

Важно! Применение материнского капитала предусмотрено, в том числе, и на образование детей, материнскую пенсию. Сумма в размере 20 тыс. руб. обналичивается одноразово (на потребности семьи), по соответствующему заявлению.

При погашении первоначального платежа из денежных средств материнского капитала существует несколько нюансов. Большинство банков и кредитных организаций предпочитают, при заключении подобного рода договоров, получить некоторую сумму наличными.

Часто встречаются требования о размере первоначального платежа: наличными собственными средствами порядка 5% от общей стоимости приобретаемой недвижимости.

Использование материнского (семейного) капитала в полном объеме на погашение авансового платежа является характерной чертой для некоторых финансовых учреждений. Необходимо неоднократно проконсультироваться с менеджерами банка для поиска оптимального варианта ипотечного кредитования и способа погашения первоначального платежа.

Досрочное погашение кредита с применением материнского (семейного) капитала, тоже имеет свои особенности. Основным критерием будет то, что заём должен быть подписан до того, как маткапитал будет выдан на руки. Это приводит к тому, что досрочное погашение становится выгодным и заёмщику, и кредитору. Желая совершить досрочное погашение ипотечного кредита, заёмщик располагает правом выбора.

Он может сократить срок перечисления при погашении кредита или размер ежемесячного платежа при тех же сроках, оговоренных в договоре. Финансовое учреждение в таком случае идет навстречу, т. к. критических рисков не предусмотрено.

Относительно нечасто используется материнский капитал на оплату процентов за пользование кредитными средствами.

Данный вид использования мат. капитала для заёмщика будет целесообразным только при обстоятельствах, когда досрочное погашение кредита он не планирует. Финансовое учреждение, в свою очередь, не рискует остаться без дохода за счет оплаченных процентов за пользование кредитными средствами.

Условия и список необходимых документов

Первое, что необходимо предпринять при покупке жилья в ипотеку, найти финансовое учреждение, которое работает с материнским капиталом, и выбрать наиболее оптимальные условия кредитования. В связи с увеличением рисков, банки могут несколько пересмотреть условия к претендентам – соответствие всем установленным нормам.

Обратите внимание! Только заручившись согласием финансового учреждения можно заключать договор авансового платежа.

Банк принимает к рассмотрению заявление согласно образца и установленный перечень документов:

  • Документ, подтверждающий личность гражданина РФ.
  • Сертификат на материнский (семейный) капитал.

Помимо перечисленных документов банк требует наличие сертификата и справки из ПФ РФ (Пенсионного Фонда Российской Федерации), подтверждающей наличие денег на личном счете.

Определение с датой, когда можно заключить договор купли-продажи и кредитный договор, возможно только после принятия финансовым учреждением решения по заявке на ипотеку.

Последующие этапы оформления:

  1. Как и при заключении обычного ипотечного договора, в случае использования МСК, нужно передать в Росреестр договор на регистрацию.
  2. После этого происходит выдача денежных средств путем их перечисления на счет продавца.
  3. Финансовое учреждение выдает справку со сведениями об остаточной задолженности, которую одновременно с иными документами заёмщик подает в ПФ РФ.
  4. В месячный период Пенсионный фонд принимает решение. При одобрении, обязательно уведомление заемщика. И только после этого происходит зачисление денежных средств на кредитный счет заемщика.
  5. Фин. учреждение проводит перерасчет графика платежей, что влияет на уменьшение ежемесячного платежа.

Финансовое учреждение или кредитная организация вправе направить на рассматривание в ПФ РФ документы без уведомления заявителя.

Пенсионный фонд принимает к рассмотрению заявление только с основными документами:

  • Документ, удостоверяющий личность.
  • Государственный сертификат на материнский (семейный) капитал.
  • Копия свидетельства, что подтверждает право собственности на жильё, которое покупается.
  • Обязательство на оформление недвижимости в долевую собственность.

Пенсионный фонд вправе потребовать документы, что не указаны в списке обязательных, среди них:

  1. Документы, подтверждающие процедуру усыновления.
  2. Доказательства права на применение мат. капитала и прочее.

Потенциальный заемщик вправе отозвать заявление из ПФ. Причиной для этого может послужить новое заявление с просьбой аннуляции предыдущего.

Нужно знать! Только при отсутствии каких-либо выплат предусмотрена оплата первоначального платежа с применением мат. капитала. Выплаты по ипотеке могут осуществляться даже при ранее использованной части денег из материнского капитала.

Распоряжение денежными средствами осуществляет кредитор, окончательное решение принимает заёмщик, на что конкретно использовать поступившие средства:

  • Полное гашение займа (при наличии финансовых средств в достаточном количестве).
  • Понижение ежемесячной выплаты при неизменном сроке погашения кредита.
  • Изменение периода кредитования в меньшую сторону при договоренности о том, что ежемесячный платеж по кредиту будет прежний.

Как воспользоваться материнским капиталом в финансовых структурах?

Банки с большим активом среди своих кредитных продуктов имеют программы, которые предусматривают использование материнского капитала. Реализации данных продуктов способствует не только спрос, но и предложения в данном сегменте.

Втб 24 имеет в своем портфеле программы по кредитованию на покупку жилья. Рассматриваются варианты покупки готового дома, участие в долевом строительстве или стройка жилья силами заёмщика.

Также предусмотрена программа с использованием материнских сертификатов, что гасит часть ипотечного долга.

Погашение ипотеки в Сбербанке

Неоспоримым достоинством при оформлении ипотеки в Сбербанке с использованием материнского (семейного) капитала можно назвать лояльную процентную ставку.

Также к преимуществам в выборе банка, где можно оформить ипотечный договор, относятся специальные условия для владельцев зарплатных карт в «Сбербанке» и абсолютное отсутствие комиссий касательно внесения первоначального взноса, досрочного погашения кредита и прочее.

Принцип погашения ипотеки в «Сбербанке» существенно не отличается от общей схемы в любом другом финансовом учреждении. Когда ПФ РФ дает согласие, то начинается перечисление денежных средств на личный счет владельца ипотеки с обязательным указанием номера кредитного договора, что был заключен в «Сбербанке», и при наличии достаточной суммы может быть закрыт.

В последние годы в использовании данного вида ипотечного кредитования среди клиентов «Сбербанка» наблюдается тенденция к уменьшению периода кредитования без изменения суммы ежемесячного платежа.

Важная информация! Применение мат. капитала для оплаты ипотечного кредита в «Сбербанке» позволяет заёмщику воспользоваться своим правом на налоговый вычет. На сегодня он равен 13% от суммы, что уже погашена. Для реализации такого права необходимо подать в налоговое управление следующий перечень необходимых документов: заявление, заполненную декларацию 3-НДФЛ, справку по форме 2-НДФЛ и документ, что может подтвердить траты, связанные с процедурой приобретения недвижимости.

Кто может выступить в роли заёмщика?

Название сертификата – материнский (семейный) капитал уже говорит само за себя. Тем не менее, стоит рассмотреть варианты применения мат. капитала. Практически, заёмщиком чаще выступает мать ребенка (или усыновитель), хотя отец имеет такое же право на использование данного вида сертификата. Основное условие – это брак, который является зарегистрированным в соответствующих органах.

Прежде чем начинать любое оформление ипотеки в банке или кредитной организации, необходимо обратиться в ПФ РФ и заняться оформлением сертификата на материнский (семейный) капитал.

Виды досрочной оплаты ипотечного кредита материнским капиталом

Существует два варианта досрочного погашения ипотеки с использованием мат. капитала: частичное и полное. При полном погашении ипотеки на жильё необходимо убедиться в достаточности финансов при использовании сертификата.

Когда погашение ипотеки за счёт мат. капитала уже совершено, заёмщику нужно, в обязательном порядке, снять обременение.

И только по выполнению этого пункта приступить к действиям, направленным на законное оформление квартиры (дома) касательно долевого участия всей семьи.

При несоблюдении данного пункта ПФ РФ вполне может по решению суда аннулировать все финансовые выплаты с использованием семейного сертификата.

Когда Пенсионный фонд может отказать?

Существует несколько причин при которых Пенсионный Фонд может принять отрицательное решение.

Владельцу материнского капитала важно знать такие особенности:

  1. Документы предъявлены не в полном объеме.
  2. Заявление подается с неточностями.
  3. Ограничение и избавление родителей от своих прав и обязанностей (касательно ребенка, рождение которого послужило причиной для оформления мат. капитала).
  4. Наличие состава преступления относительно личности детей.
  5. Ребёнок пребывает на попечительстве у социальных служб и прочее.

Для решения возникших проблем, в первых двух случаях, достаточно ещё раз проконсультироваться с представителями ПФ РФ, которые подскажут, какие недочеты были при подаче документов и потребуют внести поправки.

Подача заявления и необходимых документов возможна еще раз. Решение же остальных вопросов не является возможным, вплоть до лишения прав на мат. капитал.

Использование материнского капитала не только на реконструкцию жилья, а и на приобретение новой жилплощади становится более востребованным. Это объясняется еще и тем, что перечень требуемых при этом документов прост и сама процедура погашения займа на ипотеку достаточно прозрачна.

Однако, необходимо взвесить все «плюсы» и «минусы» данного варианта применения материнского (семейного) капитала перед заключением ипотечного договора. Вложение финансов в приобретение квартиры или дома – всегда является гарантией стабильного положения в будущем.

Видео

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: