Ипотека без первоначального взноса: банки

Все потенциальные заемщики, приняв решение взять ипотечный кредит на покупку жилья, изначально узнают условия кредитования в различных банковских организациях. Схожим критерием всех кредитных учреждений является оплата первоначального взноса. Однако не каждый ипотечный заемщик имеет возможность его оплатить, так как размер взноса варьируется от 5 до 20% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Существует множество ипотечных программ, которые дают шанс оформить ипотечное кредитование без первого платежа. Нужно внимательно изучить какие банки дают ипотеку без первоначального взноса и можно ли её получить с учетом других вариантов обеспечения.

Для чего нужен первоначальный взнос?

Первоначальный взнос – это разница между суммой выданной ипотеки и стоимостью приобретаемой жилплощади. Однако не каждый человек знает о влиянии на годовую процентную ставку, если первый платеж является нулевым. Чем выше сумма взноса, тем меньше риски финансовой организации при непогашении задолженности.

Обратите внимание! Процентная ставка на ипотечные кредиты возрастает, когда размер первоначального взноса незначительный. Каждый банк будет себя ограничивать от предоставления кредитования с высокими рисками.

Финансовые учреждения рассматривают варианты выдачи ипотеки, не обеспеченные первоначальным взносом, но в любой ситуации нужно будет предоставить весомое залоговое имущество, которое сможет перекрыть расходы кредитора.

Дополнительные обеспечения ипотеки

Случается так, что не каждый заемщик имеет в распоряжении крупную сумму средств для оплаты первоначального взноса. В данной ситуации, банковские организации, выдающие ипотеку как на первичное, так и вторичное жилье, предусматривают возможность обеспечения задолженности залоговым имуществом.

Такими крупными банками выступают «Сбербанк России», «ВТБ-24» и «Банк Советский», где можно оформить кредитование по программе «Улучшение жилищных условий».

В этой программе главным лояльным условием является отсутствие первоначального взноса. Но особенностью есть обязательство продажи залогового имущества заемщиком в установленные сроки (квартиру в собственности либо личное транспортное средство) для погашения ипотеки.

Важная информация! Залоговое имущество по себестоимости должно быть не менее 15 % от цены приобретаемой жилплощади. В противном случае кредитор не рассматривает данное предложение в таком виде кредитования.

Собственная недвижимость для оформления ипотечного кредита без первоначального взноса

Кредитование без первого платежа возможно при наличии собственной квартиры либо дома, которые будут выступать залоговым обеспечением займа. Кредитозаемщик вправе оформить ипотеку на сумму не более чем 70% от стоимости жилой недвижимости, что будет приобретена за банковские средства. Однако окончательную сумму ипотеки рассчитывают исходя из ежемесячного дохода клиента, желающего оформить кредит.

Основными банками-кредиторами при данных условиях выступают: «ВТБ-24», «Сбербанк России», «Народный Банк» и «Россельхозбанк», предлагающие годовую процентную ставку в размере 13-15,5 % в зависимости от ежемесячной зарплаты, наличия залогового имущества и иной прибыли.

Сертификат «Материнского капитала»

Молодая семья при наличии сертификата Материнского капитала имеет право оформить ипотеку без первоначального взноса. Банковские организации рекомендуют его использование на погашение первого платежа. К крупным банкам, предоставляющих данную услугу, относятся: «DELTACREDIT» (перекрывают 5% от стоимости покупаемого жилья), «Сбербанк России» и «ВТБ-24» (14% и 11% соответственно).

Ипотека без первого взноса молодым учителям

Программа льготного кредитования дает шанс учителям до 35-тилетнего возраста оформить ипотечное кредитование на приемлемых условиях. Приобретая квартиру, процентная ставка составляет 8,5 % за год, а на частный дом либо квартиру на стадии строительства – 10,5 %.

Кредит на покупку вторичного жилья без первого взноса предоставляют: «Надежный Банк», «Интеркоммерц» и «Петрокоммерц». В каждом банке установлены свои требования, поэтому заемщику следует узнать о них заблаговременно.

Льготная ипотека

Льготная ипотека выдается на условиях государственной поддержки. Однако оплата на первый взнос не должна превышать 10% от стоимости жилплощади. Такой кредит позволяет получить займ по сниженным ставкам.

Как оформить его? Заемщику нужно принести документ, подтверждающий наличие социальной субсидии, которая выдается уполномоченным органом Российской Федерации.

Срок действия данного документа составляет 6 мес. с момента получения. Банковские организации, работающие с такой программой, имеют личный перечень требуемой документации. А сумма ежемесячного взноса не должна превышать 45 % от ежемесячной официальной прибыли заемщика и созаемщика.

Обратите внимание! Ипотека с господдержкой является наилучшим вариантом для молодых семей, желающих обзавестись собственной жилой недвижимостью. Главное условие: возраст супругов не должен превышать 35 лет.

Ипотечный кредит военнослужащим

Ипотека по льготным тарифам оформляется военнослужащим, участвовавшим в программе «Накопительная ипотека» на протяжении последних 3 лет. В данный период осуществлялись перечисления денежных средств на личный накопительный счёт заемщика, которые используются как первоначальный взнос.

Заемщик выбирает соответствующую программу с учетом таких нюансов:

  • Годовые проценты по ипотеке составляют 9,5 %.
  • Займ выдается в национальной валюте.
  • Без подтверждения платежеспособности клиента.
  • Сумма ипотеки варьируется от 15 000 до 2 400 000 рос. руб.
  • Кредитование выдается военнослужащему до достижения 45-тилетнего возраста.
  • Нет необходимости оформления страховки.

Кредит на потребительские цели

Если кредитозаемщик не имеет собственной жилплощади, государственных сертификатов и льгот на обеспечение ипотеки, то существует вариант оформления потребительского кредита, который берется в той же финансовой организации либо в любом другом банке на усмотрение клиента, и вносится как первоначальный платеж по кредиту.

Важно! Потребительские кредиты чаще всего выдаются с более низкими процентными ставками, нежели ипотечный займ.

К банковским организациям, которые располагают наименьшими процентными ставками на потребительские кредиты, относятся:

  1. «Сбербанк России».
  2. «Росевробанк».
  3. «Альфа Банк» и т.д.

В каких банках предоставляют ипотеку без первоначального взноса?

Банковские организации, дающие ипотеку без первого платежа, указаны в таблице ниже.

Название банкаУсловия кредитования
«Транскапиталбанк»Коммерческая ипотека . Годовые проценты 16.0%, период кредитования 10 лет.
«Сбербанк России»Программа «Рефинансирование». Годовые проценты 10.9%, период кредитования 30 лет, сумма кредитования 7 000 000 рос. руб.
Банк ФК «Открытие»Программа «Рефинансирование». Годовые проценты 11.25%, период кредитования 30 лет, максимальная сумма кредитования 30 000 000 рос. руб.
«Нико-Банк»Оформление кредитования с ипотекой без первоначального взноса, но при наличии залоговой собственной недвижимости кредитозаемщика. Проценты 11.5%, период кредитования 30 лет, сумма 4 000 000 рос. руб.
«Челябининвестбанк»Программа «Материнский капитал». Годовые проценты 23.0%, период кредитования 1 год, сумма 453 тыс. рос. руб.
«Плюс Банк»Программа «Дельта: улучшение жилищных условий». Годовые проценты 14.5%, период кредитования 15 лет.
Банк РоссииПрограмма «Рефинансирование». Годовые проценты 11.2%, период кредитования 25 лет, в размере 15 000 000 рос. руб.
«РусЮгБанк»С учетом залоговой недвижимости. Годовые проценты 20.0%, период кредитования 3 года, максимальная сумма кредитования 10 000 000 рос. руб.
«Бинбанк»Годовые проценты 10.5%, период кредитования 30 лет, максимальная сумма кредитования 20 000 000 рос. руб.
«Форштанде»Программа «Перекредитование АИЖК». Проценты 10.5%, срок кредитования 30 лет, в размере 10 000 000 рос. руб.
«Интерпрогрессбанк»Кредит под названием «Удачный». Годовые проценты 18.0%, период кредитования 5 лет, максимальная сумма кредитования 3 000 000 рос. руб.
Банк «Союзный»Целевое ипотечное кредитование. Проценты 11.5%, период кредитования 25 лет.
«Автоградбанк»Годовые проценты 10.5%, период 30 лет.
«Кредит Урал Банк»Программа «КУБ – ИПОТЕКА». Годовые проценты 15.1%, период кредитования 15 лет.
«ФорБанк»Оформление целевого кредитования без первоначального взноса, но при наличии залоговой собственной недвижимости кредитозаемщика. Проценты 11.2%, срок кредитования 30 лет, в размере 20 000 000 рос. руб.

Требуемая документация для получения жилищного ипотечного кредита

Условиями получения ипотеки без первого платежа в 2019 году выступают:

  • Недвижимость, которая является залогом, не должна иметь аварийного состояния и не быть единственным жильём кредитозаемщика.
  • Залоговое недвижимое имущество должно являться собственностью лишь совершеннолетних граждан. Банк не принимает недвижимость под залог, в которой прописаны несовершеннолетние дети либо инвалиды.
  • Созаемщиками могут быть любые родственники заемщика. Тогда их совместная прибыль влияет на максимальный размер ипотеки.
  • Наличие страхования жизни клиента и жилья, которое приобретается. В случае отказа со стороны заемщика от данного условия, банк полноправно может увеличить ставку по ипотеке либо дать отказ в предоставлении займа.
  • Список документации устанавливается кредитором лично по каждому кредитозаемщику. Однако есть и стандартный перечень документов обязательного характера. К ним относятся:
  1. Документы, которые подтверждают личность заемщика.
  2. Справка формы 2-НДФЛ или по форме банка, содержащие информацию о доходах клиента.
  3. Документация, которая подтверждает права собственности на жилплощадь.
  4. При наличии поручителей либо созаемщиков — личные документы каждого участника, которые указываются в ипотечном договоре.

Обратите внимание! Выше перечислен стандартный список документов, необходимых для оформления ипотеки без первоначального взноса. Для уточнения более подробной информации следует посетить отделение банка или его официальный сайт.

Предлагаем Вам воспользоваться ипотечным калькулятором для расчета суммы ипотеки и ежемесячных взносов по ней:

Стоимость квартиры:
Первоначальный взнос:
Срок кредита:
Процентная ставка:
Схема погашения
Единоразовая комиссия
Ежемесячная комиссия
Ежегодная комиссия

Заключение

Какие банки дают ипотеку без первоначального взноса?Получить ипотеку без первоначального взноса это реально. Обязательно нужно хорошо изучить все предоставляемые кредитные программы в различных банках, так как каждый кредитор устанавливает свои требования и обеспечения займов.

В качестве залога может выступать автомобиль в собственности заемщика либо жилплощадь. А первый взнос может покрыть государственный сертификат или оформленный кредит на потребительские цели.

Но изначально нужно оценить свои финансовые возможности, потому что любые банковские займы без первоначального взноса предполагают завышенные годовые ставки для предупреждения банковских рисков.

Видео

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: