Снятие обременения с квартиры по ипотеке

Ипотечное кредитование осуществляется фактически каждым банком и является хорошей возможностью для покупки новой жилой недвижимости. Однако ипотека имеет некоторые нюансы, которые ощущают все заемщики. Одним из них выступает процедура обременения, сопровождающая любое жилищное кредитование. Как же снять обременения по ипотеке, какие нужны подавать в Росреестр документы и другие моменты рассмотрим ниже.

Понятие обременения по ипотеке и правовое регулирование данного вопроса

Обременение недвижимости по ипотеке – это законный процесс в ограничении права владения собственником залоговым имуществом. В процессе оформления ипотечного договора под залог передается покупаемая жилплощадь непосредственно банковской организации и на квартиру (дом, коттедж и т.д.) накладываются обременения. Такой момент указывается в любой документации, что относится к купленной жилплощади.

Ссылаясь на Федеральный Закон № 102 «Об ипотеке» банковская организация, что выдает ипотеку, вправе обеспечивать свои права на залоговую недвижимость, принадлежащую кредитозаемщику (залогодателю).

Согласно статье 37 данного Закона с квартирой или другой недвижимостью собственником не могут проводиться такие действия без согласования с банковской организацией:

  1. Продажа залоговой недвижимости.
  2. Арендная сдача жилплощади по договору.
  3. Какие-либо действия, что могут повлечь снижение рыночной себестоимости жилья (перепланировка).
  4. Передача жилья под залог другим банковским либо финансовым организациям (приобретение жилья с улучшенными условиями по ипотеке под залоговое имущество уже имеющейся).

Обратите внимание! В соответствии со статьей 40 ФЗ «Об ипотеке», которая регулирует вопрос обременения по ипотеке и гласит о том, что вышеперечисленные действия могут производиться заемщиком даже без согласия стороны, являющейся залогодержателем.

Наличие последнего платежа

Значительный размер ипотечной задолженности сказывается непрекращающимся напряжением. Постоянно требуется придерживаться установленной дате взноса для предотвращения просрочки платежа. И когда настает момент последнего взноса, заемщик с легкостью следует к кредитору для его внесения. Однако и в данной ситуации не всё так просто, так как обременение на жильё само по себе не аннулируется.

Важно! После взноса последнего платежа заемщику потребуется попросить сотрудника банка о выдаче соответствующей справки, которая подтвердит полное погашение ипотеки, и выписки с личного счёта.

Данная документация, зависимо от места расположения банка и самого заемщика, чаще всего подготавливается примерно от полумесяца до одного месяца и бесплатно. Поэтому, при моментальном запросе об их выдаче заемщик экономит время, что и так тратится на процесс для снятия соответствующих обременений с залога после погашения ипотеки.

Часто встречаются моменты неправильно просчитанных процентных ставок (в особенности в процессе досрочного погашения), и на ипотечном счёте остаётся сумма задолженности, которая по истечению некоторого срока достигает значительных сумм из-за начисления штрафов и пени. Заемщик полноценно переходит в список должников. Учитывайте данный факт и лучше внесите на несколько рублей больше, чем была оглашена сумма последнего взноса.

Список документов для снятия обременения по ипотеке

Удостоверившись, что не имеются никакие задолженности перед банком, была выдана соответствующая подтверждающая документация кредитозаемщику, можно начинать собирать требуемый список документов для подачи в государственный орган Росреестра. К ним относятся:

Вид документаОсновное назначение
Письмо со стороны банкаДанный документ подтверждает полноценную выплату ипотеки. Так же потребуется и выписка с ипотечного счёта.
Заявление на снятие обременения по ипотекеПроизводится подписание со стороны заемщика и финансовой организации, что выдавала ипотеку.
Образец берется в Регистрационной палате или непосредственно в той же фин. организации.
Когда личная явка заемщика не возможна, тогда потребуется составить на представителя соответствующую доверенность на снятие обременений по ипотеке.
Договор по ипотеке и его ксерокопияОригинал имеется у заемщика с момента подписания обязательств перед кредитором.
Ксерокопия и оригинал закладной на вашу недвижимостьДанный документ содержит отметку об отсутствии задолженностей перед финучреждением. Оригинал можно затребовать непосредственно в банке, где и сохраняется весь срок кредитования.
Потребуется уточнить у работника банка: когда жилплощадь не передается кредитору в виде залога по закладной, тогда заявление на снятие обременения подается лишь с одной стороны.
Паспорт и его ксерокопия всех собственников жилплощади (каждый кто указан в свидетельстве о праве собственности на недвижимость)В процессе подачи заявления в Росреестр потребуется присутствие каждого участника. Предусматривается возможность оформления доверенности.
Квитанция о подтверждении проплаты государственной пошлиныГоспошлина при оформлении справки составляет 200 рос. руб. за услугу внесения изменений в ЕГРП, что оплачивается для всех сторон (также и банку), и 350 рос. руб. за каждый сертификат права собственности на жильё, которые не будут содержать отметки обременения по ипотеке.
Снятие обременений производится бесплатно. Оплачиваются лишь новая выданная документация и за услугу внесения изменений в Единый Государственный Реестр Права собственности.
Документация на жилплощадьПо надобности.
Судебное решениеКогда погашение либо прекращение ипотечных обязательств производилось посредством судебного разбирательства.

Нужно знать! Вся требуемая документация на снятие обременения с ипотеки в Росреестре должна уточняться в местных исполнительных органах. В каждой отдельной ситуации они могут быть чем-то дополнены.

Варианты предоставления документации

Снятие обременения происходит в региональном органе Росреестр, но обращение к нему возможно разными способами:

  • К стандартным относится — персональное обращение в Федеральную службу гос. Регистрации, кадастра и картографии, которая не занимается посредническими услугами, и вся процедура совершается только заемщиком и сотрудником банковского учреждения.
  • С помощью почты России можно переслать всю документацию (обязательно с заполненным заявлением на снятие обременения) оформив ценное письмо, к которому прилагаются описание всех вложений и уведомление о его получении.

    Важная информация! В данной ситуации не требуется идти в службу, но тратится большое количество времени и денежных средств на посещение нотариальной службы и оформление ценного письма.

  • С помощью Многофункциональных Центров (МФЦ). Сотрудничая с МФЦ, процесс упрощается, однако увеличивается период оформления и подачи всех документов. Когда заемщик располагает достаточным количеством времени, тогда курьером доставляется вся поданная документация с МФЦ в Росреестр.
  • Подача заявления на снятие обременения по ипотеке может осуществляться через госуслуги (онлайн портал). Данный вариант очень удобен, если регистрация была осуществлена ранее, так как у заемщика уже будет иметься электронная подпись (она также ожидается в получении некоторый период времени). Однако при только осуществленной регистрации и без наличия эл. подписи заемщик сможет стать в электронную очередь. Далее потребуется проследовать в орган Росреестра по месту регистрации и предоставить требуемые документы.

Обратите внимание! При наличии свободных денежных средств заемщик может обратиться к частному риелтору либо агентство, которое оказывает такие услуги.

Процедура снятия обременения при ипотеке

Порядок снятия обременения по ипотеке происходит по такому алгоритму:

  1. Собирается вся требуемая документация: та которая на руках у заемщика и что выдается банком. Обязательно делается ксерокопия каждого бланка.
  2. Оплачивается госпошлина. Она может быть оплачена в банковском учреждении при получении необходимых справок. Квитанция и её ксерокопия прикладываются ко всем документам.
  3. Зависимо от порядков отдельно взятого правительственного органа Росреестр, занимается очередь заемщиком непосредственно в самом органе или с помощью онлайн-сервиса «Госуслуги: электронная очередь».
  4. Происходит встреча с сотрудником финансовой организации, что выдавала ипотеку, и подписывается заявление на снятие обременения по ипотеке с обеих сторон, которое может быть сразу же подано.

    Важно! При наличии Закладной по ипотеке подача заявления может осуществляться только заемщиком, а присутствие представителя от кредитора не является обязательным. Важно чтоб была поставлена отметка банком о полной выплате ипотеки.

  5. Регистрационный сотрудник дает документальное подтверждение получения всех документов. Далее назначается дата и время, в которое можно будет забрать новую документацию.
  6. При затребовании дополнительных бумаг, не нужно затягивать в их предоставлении.
  7. В указанное время бывший заемщик забирает в Регистрационной Палате соответствующую документацию, подтверждающую снятие обременения по ипотеке.
Снятие обременения по ипотеке
Процесс снятия обременений по ипотеке

Пункты 3, 4 и 5 могут иметь изменения зависимо от варианта предоставления заявление на снятие обременения. Не нужно затягивать с данной процедурой, так как можно лишиться документов на право собственности, особенно в очень нужный момент.

Помните! Снятие обременения производится в срок от 3-х дней. В случае выдачи банком доверенности на право аннулирования записи с его стороны непосредственному заемщику, тогда период снятия обременения может увеличиться на два дня.

Банк ликвидируется – действия заемщика

Статья 25.1 ФЗ №102 описывает все нюансы в снятии обременения, когда банковская организация была ликвидирована.

Процесс снятия совершается именно кредитозаемщиком (кто предоставил залоговое имущество):

  • В Росреестре заполняется Заявление о снятии обременения по ипотеке и предоставляется его сотруднику.
  • Потребуется подать выписку из Единого Государственного Реестра Юридических Лиц, что будет свидетельствовать о завершении деятельности банковского учреждения.

Некоторыми гражданами допускается ошибка в соображении простоты снятия обременений в такой ситуации, предполагая банкротство банка прекрасной возможностью списания задолженности. И это не верное утверждение.

Банками могут правомерно проводиться такие мероприятия:

  1. Уступка прав по ипотечному договору.
  2. Передача прав на Закладную.

Не имеет значение, как будут передаваться права, но с заемщика не снимаются его обязательства по ипотеке. А новый кредитор после переуступки права становится новым залогодержателем и обладателем всех обязательств перед клиентом и всеми правами в отношении взыскания предмета залогового имущества.

Процедура снятия обременений по ипотеке в такой ситуации является стандартной процедурой.

Процесс покупки квартиры с обременениями

Очень часто встречается ситуация, что человек желает приобрести именно конкретную квартиру, а она находится в ипотеке. Риелторами проводится привычная уже процедура покупки недвижимости с обременениями. Однако необходимо понимать риски при такой сделке.

Как пример, банком продается ипотечная квартира, что была получена в личное владение, учитывая задолженность залогодателя. В данной ситуации прежде чем выбрать жильё с обременением, следует перепроверить его на присутствие юридических и иных обязательств методом запроса выписки из Единого Гос. Реестра, который после оплаты госпошлины свободно предоставит её.

Существующие варианты приобретения квартиры, что находится под ипотекой:

  • Спец. программы от банков. Предусматривают выдачу ипотеки на жильё, находящееся как залоговое имущество в банке. На дату подачи заявления уточните, что объект выбран. Банком одобряется новая ипотека и погашается ипотека продавца вашими ипотечными средствами. Производится процесс снятия и моментального оформления нового обременения на данное жилье. Такой процесс достаточно не простой, а оформление ипотеки должно происходить в непосредственном банке прежнего заемщика.
  • Ипотека погашается средствами покупателя. Наиболее часто используемая процедура. Главным моментом выступает поиск клиента, у которого имеется требуемая сумма средств. Ипотека погашается и снимаются обременения по ней. Покупателю выдается расписка за данные средства с указанием оплаты первого взноса. Следующее действие — это погашение регистрационной записи и производится переоформление жилплощади на нового клиента.
  • Ипотечную квартиру выкупает агентство. Чаще всего встречается ситуация, когда для проведения сделки с жилплощадью, что обременена ипотекой, агентство по недвижимости способствует потенциальным клиентам. С их стороны заключается договор на заём с хозяином данного жилья на сумму остаточного долга банку. Дальше погашается ипотека и производится снятие обременения. Потом квартира продается потенциальному клиенту и с денежных средств, которые были выручены, погашается сумма займа. Данная услуга является платной.

Такие способы приобретения квартиры, имеющую обременения по ипотеке, способствуют не только покупателю, но и заемщику, который по каким-либо причинам не справляется с данными обязательствами.

Заключение

Процесс снятия обременения по ипотеке выступает довольно важной процедурой, которая не терпит откладывания, так как производится она минимум 1 месяц.

Данный процесс освобождает жильё от всяких отягощающих обстоятельств и наделяет хозяина недвижимости полноценными правами собственности.

Видео: снятие обременения в Росреестре

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: