Кто платит кредит после смерти заемщика?

Главный вопрос, интересующий родственников умершего ссудополучателя: кто платит кредит после смерти заемщика? Жизнь непредсказуема и не всегда все идет по плану, происходят случаи, от нас не зависимые. Если кредитозаемщика постигла трагедия и после себя он оставил непогашенную ссуду, следуя правовому порядку, платить по кредиту должны наследники покойного родственника.

Более точная информация и процедура действий в случае кончины заемщика прописаны в кредитном соглашении.

Ипотечный кредит в наследство

Трагедию, болезнь или несчастный случай невозможно спланировать, но при возникновении такой ситуации долг никуда не девается и стает достоянием членов семьи заемщика. Только после вступления в наследство, преемник распоряжается перепавшим приданным на свое усмотрение.

У него есть две версии использования наследственного имущества:

  1. Выплата оставшейся суммы по ипотеке. Выполнив этот вариант, наследник на законных правах может пользоваться доставшейся собственностью.
  2. Реализация залогового объекта. Вырученные средства пойдут на выплату кредита, а остальная сумма — в личное пользование родственника.

Имеют место ситуации, когда выплата ипотеки достается в наследство поручителю умершего заемщика согласно условиям кредитного договора. Таким образом, банковская организация перестраховывается на случай потери финансового источника.

Обратите внимание, что право на наследство начинает действовать в течение первых полгода после смерти члена семьи. За это время поручитель или наследник, при согласии гасить ипотечный долг, должны переоформить кредитный договор.

Страхование жизни заемщика

Кредитная организация заинтересована в погашении ссуды всяческими способами, поэтому заранее обязывает покупателя предоставить страховой полис. Страхование жизни и здоровья кредитозаемщика значительно влияет на снижение процентной ставки при заключении ипотечного договора на покупку жилья.

Поэтому полис чаще всего присутствует и выступает для банка гарантией возврата заемных денег. Служба страхования выплачивает в случае смерти ссудополучателя оставшуюся сумму ипотеки. Вопрос: кто платит кредит после смерти заемщика, не звучит в семье покойного.

Для работы страхового обеспечения необходимо каждый год продлевать полис, самостоятельно выбирать компанию и оговаривать все условия страхового случая. Но существуют такие ситуации, когда смерть заемщика не регламентируется как страховой случай по ипотеке. К ним относятся:

  • Гибель во время занятия экстремальным спортом.
  • Трагический исход, связанный с радиационным облучением и венерическими заболеваниями.
  • Смерть на войне, в тюрьме или колонии строгого режима.

Для поддержания страхового обеспечения нужно обращаться в проверенные фирмы. Страхование жизни и здоровья в известной компании обеспечит покупателю уверенность в погашении долга после его смерти, если трагедия будет признанной страховым случаем.

Что будет, если у умершего заемщика нет страхового полиса?

В случае отсутствия страховки у ссудополучателя первым делом кредитор притягивает к ответственности поручителей скончавшегося заемщика. Если кредитным соглашением не предусмотрено наличие таковых, банк разыскивает наследников покойного и требует от них выплат.

Когда кредитополучатель не застраховал свою жизнь, дальнейшая судьба ипотечного долга развивается таким образом:

  1. Если в соглашении прописано наличие у потребителя созаемщиков, то они получают известие с банка об исполнении долговых обязательств усопшего партнера.
  2. Очень часто долг выплачивает после трагедии с ссудополучателем его официальный поручитель.
  3. Когда ипотека на протяжении долгого времени не погашается, кредитор имеет право через суд взыскать залоговое имущество умершего заемщика, дабы покрыть все образовавшиеся задолженности. При наличии остатка после выплаты задолженностей, деньги делятся между наследниками.

Важные сведения! Срок действия взыскательных работ по возврату долга для банка ограничивается 3 годами. Дальнейшие действия финансовой компании по отношению к преемникам покойного заемщика признаются незаконными.

Действия потенциальных наследников после смерти заемщика

Если заемщик умирает, человеку, который предположительно должен платить долг, не стоит затягивать с уведомлением банка о трагедии, так как начисление годовых процентов продолжается. Гражданину, получившему в наследство кредитный долг, необходимо придерживаться следующего порядка действий:

Последовательность действий для получивших наследство:
1Получить справку о смерти родственника.
2Составить у нотариуса документ на получение наследства.
3Поставить финансовую организацию в известность о случившемся, предоставив копию свидетельства о смерти.
4Ожидать вступление прав на наследство в законную силу.
5Составить дополнительный договор с банком и согласовать новый график выплат по ипотеке.
6Оформить налоговую декларацию на оплату процента с наследства.

 Степень ответственности для человека, унаследовавшего кредит

Замена умершего плательщика по ипотеке на наследника требует от последнего продолжения выплат по долгу при желании сохранить ипотечное имущество. В обратном случае банк вправе конфисковать объект кредитования и закрепленное по договору залоговое имущество. Но и в этой неприятной ситуации есть положительная сторона — кредитор обязан вернуть все ранее внесенные заемщиком суммы.

Если у человека, унаследовавшего его имущество, нет возможности гасить кредит, единственно правильный вариант — это реализация залоговой недвижимости. При отсутствии закладного обеспечения, наследники денежными средствами должны расплатиться с задолженностью заемщика. Если преемники отказываются платить, кредитор имеет право в судебном порядке забрать другой объект их собственности для погашения ссуды.

Следует знать, что наследнику полагается выплачивать ипотеку умершего родственника соответственно с размером унаследованной доли. Если банк требует от преемника больших выплат, чем размер унаследованной части, он это решение может опротестовать в суде.

Каким способом можно изменить размер платежных сумм?

После смерти заемщика, банк несмотря на произошедшую трагедию, продолжает справно насчитывать ежемесячные проценты по ипотеке. Если вступивший в законные права наследник не собирается платить долг, по закону — с момента смерти родственника, ему дополнительно грозит наказание штрафами.

Однако в этой ситуации можно поспорить с кредитной организацией. С помощью судебныхх разбирательств реально аннулировать неустойку. Главным аргументом может стать то, что поручитель не был в курсе своих новых долговых обязательств. Но чаще всего банк, учитывая регулярные выплаты получателя ссуды, ввиду смерти прощает новому плательщику штрафные начисления.

Поводом обращения в суд может быть причина получения наследства размерами несопоставимыми с суммой долга.

Что сделать, чтоб не платить ипотеку?

Единственным выходом избежать погашения кредита будет решение отказаться от наследства. Этот ход имеет смысл в том случае, если объем долга значительно превышает размер завещанного имущества или долг это единственное, что получили от родственника в наследство.

Решившись на этот шаг, наследник должен написать заявление, прибегнув к помощи нотариальной конторы. Справка-отказ от наследства станет предлогом для банка не предъявлять претензии к родственнику умершего.

Важно не забывать, что для кредитора тоже действуют временные рамки. Так, если банк в течение первых полгода после смерти заемщика не заявил о своих требованиях, то потом он не имеет права претендовать на возвращение долга. После истечения срока требования возврата долга, наследники могут выдохнуть и спокойно использовать предмет ипотечного кредита.

Варианты действий для солидарных заемщиков

Кто платит кредит после смерти заемщика?Если займ оформлен на двоих человек, то они выступают в роли созаемщиков. Это может быть, как родственник, так и один из супругов, главное, чтоб соответствовал всем требованиям финансовой организации. Но как вести себя заемщику в случае смерти второго?

Существуют три способа закрыть ипотеку. Рассмотрим их:

  • Человек подключает другого созаемщика и делят между собой кредитные выплаты.
  • Солидарный получатель ссуды приносит кредитору свидетельство о смерти второго заемщика и переоформляет его долг на себя.
  • Солидарный заемщик может отречься от части долга умершего заемщика и продолжать гасить свою половину кредита.

Последний вариант подходит для потребительского займа. Но если объектом кредитования выступает квартира, банковская компания будет намерена ее продать и за вырученные деньги погасить оставшийся долг. При таком раскладе банк обязан вернуть второму заемщику все выплаты умершего ссудополучателя.

Для подведения итогов стоит определить, что после смерти родственника можно унаследовать как долг в виде денежной суммы, так и приобретенное в кредит имущество. Наследник, в свою очередь, может сохранить кредитное жилье или другой объект кредитных выплат, продолжив гасить кредит, не выплачивая при этом пеню, насчитанную в первые 6 месяцев после смерти заемщика. Ежели у преемника нет финансов оплачивать ипотеку, он всегда может отказаться от наследства.

Видео

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: