Как быстро выплатить ипотеку?

Оформление ипотеки является хорошим методом улучшения своих условий проживания. Однако любые кредитные обязательства влекут за собой целый ряд проблемных ситуаций. Возникают обязательства выплачивать процентную ставку за использование ипотечных средств и в основном требуется предоставлять залоговое имущество. Всё же, как быстро погасить ипотеку, чтоб снять с себя груз?

Заёмщику всё время нужно думать о погашении задолженности. До момента выплаты всей суммы по ипотеке заёмщик не вправе распоряжаться своим приобретенным жильём в личных целях. Но существует много вариантов досрочно и выгодно выплатить ипотечный кредит, и о них мы рассмотрим ниже.

Можно ли раньше срока рассчитаться с ипотекой?

Момент досрочного погашения ипотечного займа должен указываться в процессе оформления договора по ипотеке. Фактически каждая кредитная организация даёт возможность своему клиенту оплатить задолженность ранее установленной даты. Множество банков снизили или вообще отменили штрафные санкции, когда быстрее выплачивается ипотека.

Обратите внимание! До недавнего времени банками взымались штрафные санкции за скоротечное погашение ипотечного кредита. Однако сейчас это является незаконным действием, и заёмщик вправе подать заявление в суд для разбирательства.

Прежде чем платить, потребуется уточнить размер остаточной суммы, по достижению которой лучше и выгоднее будет закрыть ипотеку.

Далее сообщить банковской организации о намерении оплатить дополнительную сумму к ежемесячному платежу.

Уведомление банка происходит по двум вариантам:

  1. Составляется заявление о преднамеренности взноса внеочередной оплаты в самом отделении банка.
  2. Посредством телефонного звонка на специальную горячую линию кредитора, которая указана договором.

Важная информация! Уведомление кредитора должно происходить примерно за 2 недели до осуществления платежа. Однако в каждом банке свои сроки для предупреждения, которые прописываются при составлении договора.

Быстрое погашение ипотечного кредита за личные средства

Имея дополнительные доходы, заёмщик начинает задумываться как лучше и выгодней их использовать, чтоб еще и правильно гасить задолженность. Результатом вытекает переплата, потому что выбирается неудачный вариант.

Изначально клиентом должно проводиться внимательное изучение подписанного ипотечного договора. При возникновении каких-либо затруднений можно попросить помощи у специалиста для разъяснения всех тонкостей.

Зависимо от стабильности и величины дохода заёмщика нужно будет определиться, на что более акцентировать внимание: снизить размер задолженности или уменьшить период на её выплату. Для выяснения правильности быстрого погашения ипотеки в отдельных случаях, потребуется разобраться во всех нюансах, которые указаны в таблице ниже.

Снижение размера задолженностиВ данном случае период предоставления ипотеки не изменяется. Просто уменьшается сумма ежемесячного взноса. Актуальность данного момента заключается для клиентов, которым оказывается серьезная нагрузка на семейный бюджет из-за ипотечных обязательств.
Погасить задолженность можно с помощью государства: ипотечные субсидии, Материнский капитал, налоговый вычет. Или с помощью внезапных дополнительных заработков.
Уменьшение периода кредитованияТакой метод располагает оформление задолженности на недлительный период времени. В результате клиент имеет незначительную сумму переплаты в процессе осуществления крупных взносов по ипотеке. Данный вариант подходит заёмщикам, которые имеют стабильный высокий доход, что позволяет в кротчайшие сроки расплатиться с кредитными обязательствами.

Быстрое погашение ипотеки ранее установленной даты выступает выгодным вариантом для заёмщика, потому что значительно уменьшает переплаты либо суммы насчитанных процентных ставок. Это означает, что, имея финансовую возможность, вернее будет погасить ипотеку увеличенными суммами, но когда они не повлекут серьёзные ухудшения и ущемления для семьи кредитозаёмщика.

Важно! Любые досрочные ипотечные взносы нужно согласовывать с банковским учреждением.

Виды погашения

Значительную роль в быстром погашении ипотеки сыграет выбранная схема платежей, которая подразделяется на два вида:

  • Аннуитетный график.
  • Дифференцированный график.
АннуитетныеДифференцированные
1.       Содержит одинаковые суммы ежемесячных взносов на протяжении всего периода кредитования.1.       Содержит постепенное снижение суммы ежемесячных платежей до окончания погашения ипотеки.
2.       Является выгодной схемой погашения для банковских организаций, позволяя свести к минимуму свои риски и получить хороший доход.2.       Основной размер взноса – это сумма основного долга.
3.       Первоначальные суммы погашения изначально перекрывают начисленные проценты за пользование ипотекой.3.       Размер процентной ставки изменяется в соответствии с остаточной суммой займа.
4.       Не выгодная схема для заёмщика, который желает быстро погасить ипотеку.4.       Данный вид погашения ипотеки самый лучший для клиента, желающего быстро выплатить её.
5.       По факту быстрой выплаты задолженности можно обратиться в суд для перерасчёта переплаченных процентов.

Оба варианта погашения ипотеки имеют свои плюсы и минусы. Аннуитетные платежи позволяют правильно спланировать расходы из семейного бюджета, позволяя заёмщику с ограниченными возможностями в платежеспособности лучше разобраться с кредитными обязательствами.

Способы погашения ипотечного кредита

А вот в первый период дифференцированных платежей, которые являются завышенными, оказывается значительное влияние на доходы клиентов и практически они выступают непосильными для кредитозаёмщика. Поэтому большинство клиентов выбирают аннуитетный график погашения ипотеки.

Обратите внимание! Быстро погасить ипотеку выгодно при дифференцированном графике. Взносы за пользование денежными средствами будут стабильно снижаться. А еще и с быстрым погашением равносильно уменьшится и период оплаты, и сумма всех переплат.

Какая схема платежа выгоднее для погашения ипотеки?

Просмотреть результаты

Загрузка ... Загрузка ...

Как правильно погасить ипотеку быстро?

Большинство заёмщиков изъявляют желание быстро погасить ипотеку, но чаще всего не имеют представления о своих правах, которые прописаны законодательством Российской Федерации. Помимо этого, затруднения появляются следствием неосмысленных поступков со стороны клиентов.

Потребуется обращать внимание на такие аспекты:

  1. Специалистами рекомендовано с большой ответственностью производить досрочное погашение ипотеки. Клиенты часто делают взнос на две-три тысячи больше, нежели указано графиком, что повлечет свои последствия.
  2. Накопите сумму равную двухмесячному платежу, тогда обращайтесь в банк для пересмотра графика погашения ипотеки.
  3. Когда заёмщик может произвести регулярно взносы большей суммы, чем указанно в договоре, тогда лучше пересмотреть условия договоренностей и срок предоставления ипотеки.

Конфликтная ситуация

Нужно не забывать о том, что, когда заёмщик желает быстро погасить ипотеку, тогда кредитора не устраивает данная ситуация. Потому что за пользование ипотечными средствами оплачиваются процентные взносы, которые являются прибылью банка. И чаще всего он старается любыми способами ограничить себя от такой участи.

Большинство кредиторов отдают предпочтение в утверждении своих правил, делая быстро погашенную ипотеку достаточно безвыгодной и невыполнимой в отношении к заёмщику.

  • Обычно встречаются ситуации, когда не предоставляют выбор вида погашения ипотеки, а напрямую устанавливают аннуитетные платежи.
  • При быстром погашении ипотеки устанавливаются ограничения в размере взноса.
  • Устанавливается минимальный срок, по истечению которого можно будет начинать быстро погашать ипотеку.
  • Требуется предупреждение банка о желании досрочно погасить ипотеку.

Нужно знать! Юристами было отмечено, что, ссылаясь на статью № 810 Гражданского Кодекса Российской Федерации, которая опровергает получение согласия от кредитора на досрочное погашение ипотеки, заёмщик имеет полное право оспорить такие банковские постановления, даже если придется обратиться в суд.

В таблице отмечены две основные и полезные рекомендации.

Подробно изучайте ипотечный договор.Тщательно прочитывайте каждый пункт договора и при надобности попросите разъяснить все тонкости по нему.
Каждый клиент банка имеет право обратиться к квалифицированному юристу, который специализируется в такой сфере деятельности и воспользоваться его консультацией, что поспособствует избежать дальнейшего возникновения затруднений.
При появлении претензий у клиента, ему следует изначально их предъявлять к кредитору.Изначально с претензиями обратитесь к кредитору. Если же ситуация не разрешится положительно, тогда совместно с юристом (он посодействует правильному и грамотному составлению документа) нужно составить иск и пройти с ним в банк, чтоб предупредить об обращении в судебную инстанцию.
Чаще всего, уже на этом этапе все вопросы исчерпываются, не доходя до судебного разбирательства. Потому что банк понимает о наличии законных оснований и серьёзности настроя кредитозаёмщика.

Как быстрее выплатить ипотеку в «Сбербанке» и «ВТБ-24»?

Законодательно предусмотрено, что кредитозаёмщик имеет полное право быстро погасить ипотеку. Данный процесс производится частично либо полностью. Банковской организации даётся один месяц для предоставления ответа без права на отказ.

Чтоб быстро выплатить ипотечные обязательства в Сбербанке потребуется предоставить соответствующее заявление утвержденного образца, с указанием номера расчётного счёта, откуда будут перечисляться денежные средства, суммы желаемого платежа и даты осуществления перевода.

Важная информация! Дата должна быть выбрана с учётом рабочего дня банка.

Сбербанком не устанавливаются ограничения на размер платежа и сроки досрочного погашения ипотеки. Также отсутствуют дополнительные комиссионные взносы.

Банком ВТБ 24 аналогично создаются комфортабельные условия для заёмщиков. В нём не предусматриваются ограничения в размере платежа и сроке произведения выплаты.

Обратите внимание! ВТБ 24 утвердил минимальный период предоставления заявления, которое нужно подать за 1 трудовой день до момента совершения взноса.

Действенные способы досрочного погашения

Существуют проверенные методы быстрого погашения ипотеки, которые будут рассмотрены ниже.

Налоговый вычет

Существует вероятность оформить имущественный налоговый вычет. Однако на него имеется установленный ограничивающий максимальный размер – 3 000 000 рос. руб.

Поэтому всего 13 % от данной суммы заёмщику вернут в виде компенсации с его оплаченного налога на доход, которую он может перенаправить на оплату кредита.

Дополнительный кредит

Такой метод быстрого погашения задолженности является не выгодным, но очень простым в оформлении. Главной целью в его получении выступает быстрота в полноценном установлении права на собственность и избавлении от всех ипотечных обязательств и ограничений. Но оплата кредитной задолженности продолжается в другом направлении.

Важно понимать, что процентная ставка на потребительский кредит значительно выше, чем при ипотечном кредитовании, поэтому заёмщик рискует еще больше переплатить.

Такой кредит эффективно применять, когда существует потребность в освобождении залоговой недвижимости для законного переоформления в собственность и дальнейшей её продажи.

Материнский капитал

Государство утвердило единоразовую материальную помощь в виде сертификата «Материнский капитал» с целью улучшения условий проживания.

Чтоб использовать данный сертификат для быстрого погашения ипотеки, потребуется обратиться в Пенсионный фонд для получения справки, в которой указывается действующая остаточная сумма, что будет перечислена на покрытие задолженности.

Многие банки разработали программы с привлечением Материнского капитала, которые являются значительно выгодными по сравнению с обычной ипотекой.

Государственная помощь

В момент экономического кризиса россияне столкнулись с проблемой в погашении ипотеки и Правительством России была разработана социальная программа поддержки, что предоставляется в виде государственной субсидии. Тогда банком будет произведена реструктуризация кредита с целью уменьшения бремя кредитования.

В результате, кредитором предоставляется отсрочка в выплате задолженности около 18 месяцев, а годовые проценты уменьшаются к 12-типроцентному показателю. Государством выделяются деньги для погашения половины процентных начислений, что моментально снижает финансовую нагрузку с заёмщика и банковские учреждения не ощущают никаких потерь.

Реструктуризация ипотеки

Правительство Российской Федерации утвердило Закон о реструктуризации ипотеки. Тем самым, граждане получают вариант использования государственной субсидии для быстрого погашения задолженности.

Немаловажным фактором выступают некоторые требования:

  • Приобретаемая жилплощадь по ипотеке является единственной недвижимостью кредитозаёмщика.
    Обратите внимание! В процессе оформления ипотеки на дом и квартиру одновременно, данное кредитование не будет реструктуризировано, так как помощь от государства осуществляется нуждающимся гражданам.
  • Главное требование предъявляется к цене за один квадратный метр недвижимости, которая приобретается по ипотеке. Если жилье является элитным, то реструктуризация не проводится.
  • Немаловажную роль отыгрывает площадь жилплощади. Их предельные показатели установлены в таких значениях:
  1. 1-комнатная – 45 м².
  2. 2-комнатная – 65 м².
  3. 3-комнатная – 85 м².
  • Оформление кредитных обязательств на покупку недвижимости должно было осуществляться не раньше, чем за 12 месяцев до проведения реструктуризации.

Важно! Когда семья имеет статус многодетной, тогда отменяются все требования к площади жилого помещения и его стоимости.

Кому предоставляется право для реструктуризации?

Реструктуризация ипотеки дает право быстро погасить ипотеку таким категориям граждан:

  • Люди с присвоенной группой инвалидности.
  • Опекуны (родители) детей, имеющих инвалидность.
  • Родители либо опекуны, которые воспитывают детей, не достигших совершеннолетия.
  • Граждане, которым присвоен статус Ветеран Боевых Действий.

Важная информация! Государственная субсидия для быстрого погашения или уменьшения задолженности по ипотеке выдается лишь добросовестным кредитозаёмщикам, потерявшим стабильный заработок и испытующим материальные затруднения через снижение прибыли, что потребуется подтвердить соответствующей документацией.

Для получения помощи от государства нужно будет обратиться в банк с соответствующим списком документации и составленным заявлением на реструктуризацию ипотеки.

Сравнительная таблица, что лучше сделать и, что не нужно делать, для быстрого погашения ипотеки

Чего не нужно делатьЧто лучше сделать
1.       Пользоваться потребительским кредитом для быстрого погашения ипотеки.1.       Найдите дополнительные источники дохода, которые поспособствуют быстрому погашению займа.
2.       Переходить в другую банковскую организацию преследуя цель рефинансирования без тщательного ознакомления с условиями и потенциальными выгодами.2.       Отслеживайте последние новости по ипотечным обязательствам (законодательные нововведения, внедрение специальных программ и иных изменений).
3.       Оценивайте лично свои возможности, а не ищите совета на форумах у разных «банковских специалистов».3.       Экономьте семейный бюджет, урезая невостребованные расходы.
4.       Если возникает ситуация уменьшения ежемесячного дохода, то в любом случае продолжайте оплачивать ипотеку указанными в договоре платежами.4.       При появлении дополнительных денежных средств не раздумывая направьте их на быстрое погашение ипотеки.

Заключение

Если заёмщик быстро погашает ипотеку, то он в кротчайшие сроки освобождает себя от всех отягощающих обязательств перед кредитором. Однако банками внедряется масса мероприятий для предотвращения такого быстрого погашения, так как он недополучит прибыль за предоставление денежных средств.

Зная все тонкости в правильной выплате задолженности, можно безоговорочно реализовать данный процесс. Если возникают неразрешимые вопросы, то обратитесь за помощью к квалифицированному юристу.

Видео

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: