Как вернуть страховку по ипотеке?

В процессе заключения страхового договора возникает множество вопросов, касающихся денежной стороны, среди них основной: возможен ли возврат страховки по ипотеке? Страхование залогового имущества является обязательным условием при выдаче ипотеки, подкрепленное законными правами. Но некоторые финансовые учреждения предлагают оформлять комплексное страхование на усмотрение заемщика.

Отказ от дополнительной страховки жизни и здоровья залогодателя чреват увеличением годовой ставки, поэтому покупатель самостоятельно просчитывает выгоду данного предложения. Законом не предусмотрен возврат страховки — покупатель заранее должен обсудить этот вопрос с кредитором и страховщиками, проследив о его внесении в договор.

Разновидности страховки при ипотечном кредитовании

Изначально страховка делится в зависимости от порядка выполнения на обязательную и добровольную.

Последняя может выступать в виде необязательного условия со стороны финансовой организации в следующем контексте:

  1. Страхование жизни и здоровья заемщика или титульное — для защиты от рисков утраты права собственности на приобретаемую недвижимость.
  2. Комплексное страхование включает все виды страхования и навязывается банковской компанией вплоть до отказа в кредите, что является грубым нарушением прав потребителя.

Обязательным условием при выдаче ипотеки согласно законодательным нормам является страхование залоговой собственности на случай возникновения страхового происшествия.

Нужно помнить, что возвращение страховых выплат невозможно осуществить, если в соглашении отсутствует пункт с указанием о возврате денег, если страховой случай не наступил.

Способы оплаты за услуги

Существует два метода оплаты страховых рисков, связанных обязательным требованием финансовой компании:

  • Каждый год предусматривается заключение очередного соглашения с наступлением нового года до момента выполнения долговых обязательств.
  • Одним платежом или частями, рассчитанными на период кредитования.

Возврат страховки по ипотеке: случаи

Все случаи стандартные и на практике применимы в крупных банках страны, таких как Сбербанк, Втб 24 и другие. К ним относятся:

Страховое обеспечениеИмущественноеЖизни и здоровьяТитульное
Возможные причины страховых выплат.Разрушение жилья, связанное с возникновением стихийного бедствия или чрезвычайного происшествия.Случайная смерть или намеренное убийство, получение инвалидности в следствии дорожно-транспортного происшествия или посредством выполнения трудовых обязанностей.Переход прав собственности к другому человеку.
Условия возврата.Существует вероятность возвращения компенсации при досрочной выплате долга, отказе от услуг, если страхование не входило в список обязательных требований.Обратную передачу средств можно организовать в любой момент.Время возврата страховки ограничивается сроком выплаты по ипотеке или на протяжении 3 лет от даты выдачи кредита.
Размер возвращаемой суммы.При погашении ссуды раньше времени величина страховки, определенной к возврату, составляет не более 50 % от общей суммы страховых взносов. В случае отказа от услуг страховой компании, сумма возвращается в полном объеме.Денежная компенсация производится аналогично страховым выплатам заемщика - частями или в полном размере.Зависит от периода пользования.

Как вернуть страховку по ипотечному кредиту?

Обратный перевод денег, если нет наступления страхового случая, зависит от вида соглашения, заключенного между участниками сделки, и условий, прописанных в договоре. Покупатель до подписания документов должен ознакомиться с пунктами соглашения, касающихся возврата страховых вложений.

Договор страхования может быть представлен двумя позициями:

  • Личная страховка. Сделка проводится между страховой компанией и получателем займа, после чего у последнего на руках останется полис страхования. Согласно договоренности, часть вложений в размере 40-70% можно вернуть, если долг за ипотеку уплачен и за время действия соглашения не возникало страхового события.
  • Во втором случае заключается коллективное соглашение между банком, страховщиком и заемщиком. Договор имеет место при страховании жизни и здоровья клиента. Что обязывает компанию выплатить сумму задолженности при возникновении страхового происшествия. Возврат денег за страховку согласно групповому договору, в большинстве случаев, не предусматривается, все правила прописаны непосредственно в контракте.

В зависимости от времени подачи заявления в страховую компанию по поводу компенсации, существует 3 метода возврата денег при условии отсутствия за период действия контракта страхового случая:

  1. За месяц после подписания договора клиент может вернуть сумму за вычетом прошедших дней действия условий сделки или всю сумму, если договор не вступил в силу.
  2. Если срок обращения заявителя составляет от 1 до 3 месяцев с момента заключения соглашения, гражданин может рассчитывать только на долю от всей суммы, в большинстве контор она находится на отметке 50%.
  3. После погашения ипотеки или по истечении 3 месяцев с даты подписания договора можно вернуть оставшуюся сумму выплат, не задействованную до окончания срока действия сделки.

Случаи возможного возврата денег от страховщика

  1. При досрочном погашении ипотеки. Страхование залогового имущества не предусматривает возврат капитала при текущем кредите только потому, что нет страхового повода. Возвращение части средств можно организовать при оплате ипотеки раньше указанного в договоре срока, и сумма будет зависеть от оставшегося не использованного времени.
  2. Смерть плательщика. Если смерть должника будет признана страховым случаем, компания покроет задолженность покойного, направив на выплату всех затраченных на страхование жизни и здоровья денег, что сделает не возможным их возврат.

В случае отсутствия страхового обеспечения жизни бывшего плательщика, все права на ипотеку и, в том числе полис, переходят по наследству и принимают силу с момента вступления преемников «в должность».

Важно знать, что, если новый владелец решил сменить компанию-страховщика, оставшиеся за неиспользованный период средства можно вернуть.

Для этого наследнику необходимо выполнить следующие действия:

  • Поставить в известность банковскую организацию о трагическом событии.
  • Дождавшись вступления прав в наследство, переоформить договор ипотеки на новое имя.
  • В страховой компании отказаться от переоформления соглашения и с помощью заявки сообщить о намерении вернуть деньги.
  1. Процедура рефинансирования. Главным условием продления действия гарантий страхового полиса является принадлежность компании к списку аккредитованных в банке. Если страховщик таковым не является, это служит поводом для расторжения контракта и возврата оставшихся денег. Чтоб отказаться от услуг компании-страховщика необходимо:
  • Проинформировать банк о желании рефинансировать в другой организации.
  • Расторгнуть договоренность со страховой компанией с возвращением незадействованных денег.
  • Провести рефинансирование, параллельно заключив новый страховой договор.

Можно ли вернуть страховку по ипотеке, если навязали услуги страховой компании?

Возврат денег возможен в полной мере или отчасти в зависимости от ситуации:

  • До получения ипотеки потребитель может отменить деятельность страховщика и вернуть всю уплаченную сумму.
  • В процессе пользования услугами страховой клиент может расторгнуть договор и вернуть деньги в объеме, обусловленном временем деятельности компании.

Отказ от навязанной страховки можно оформить в 3 этапа:

  1. Написать заявление в компанию с указанием причины возражения.
  2. Ожидание решения.
  3. Если ответ положительный — получить деньги, при отрицательном вердикте можно оспорить решение в суде.

Последовательность действий

Существует общий порядок действий для возврата страховки по ипотеке, если заемщик погасил долг. Алгоритм заканчивается обращением в суд, поскольку страховщики всегда ищут причину не возвращать деньги. А решение проблемы через правовые органы в большинстве своем заканчивается удовлетворительно для заявителя.

Итак, клиенту необходимо выполнить следующие задачи:

  • Написать заявление-обращение утвержденного образца в страховую в двойном экземпляре, подкрепленное справкой с банка о закрытии долговых обязательств по ипотеке.
  • При отказе нужно потребовать объяснение в письменной форме. Если сумма возврата страховки по ипотеке ниже предполагаемой, компания обязана предоставить отчет о расходах.
  • Составляется претензия страховщику с посыланием на ГК РФ №958.
  • Подается иск в судебную инстанцию с приложением всех имеющихся документов.

Если страховая отказывается возвращать деньги?

При указанном в соглашении пункте о возможности вернуть страховку по ипотеке, возникают ситуации, когда компания необоснованно отклоняет просьбу заявителя.

Тогда заемщику необходимо придерживаться следующего алгоритма действий:

  1. Подать заявление с требованием в письменном виде сообщить причину отказа в возврате средств.
  2. Добавить копию первой заявки с ответом на нее.
  3. Дополнить список бумаг прилегающими документами.

Сопроводительная документация, необходимая для возврата страховки по ипотеке, комплектуется дополнительным перечнем бумаг:

  • Паспорт застрахованного гражданина.
  • Договор ипотеки.
  • График платежей.
  • При наличии — справка о закрытии долга по ипотеке.
  • Страховой полис.
  • Документы на жилое имущество.
  • Банковский номер счета для возможного перевода денег.

Важная информация! Время обработки заявления о возврате страховки по ипотеке должно быть указано в полисе, но при отсутствии таковой информации, согласно законодательным нормам, сроки изучения документа составляют от 30 до 60 (в редких случаях) календарных дней с момента подачи. Длительность рассмотрения заявки обусловлена временем, потраченным на транспортирование, так как решение принимают в главном офисе, если заявление подавали в филиал по месту жительства.

Как происходит процедура возврата страховки по ипотеке в Сбербанке?

На примере крупнейшей организации страны ниже приведена инструкция обращения в банк с целью вернуть страховые вплаты. И в зависимости от времени подачи заявления клиент может рассчитывать на всю сумму или часть выплат:

  1. Если заемщик обратился в течение 5 дней после заключения соглашения, ему полагается возврат средств в полном объеме, так как этот срок рассчитан на окончательное обдумывание решения.
  2. При расторжении договора страхования за две недели после подписания, Сбербанк возвращает 100 % внесенных средств.
  3. Ежели прошло больше двух недель компания совершает возврат только максимум 50 % страховых выплат, точная сумма будет пропорциональная периоду выполнения работы.

Для того, чтоб получить обратно незадействованные в работе финансы после досрочного погашения ипотеки, необходимо выполнить следующие действия:

  • Написать заявление в Сбербанк и страховую компанию.
  • К заявке добавить соответствующие документы.
  • Подать все документы в банк и страховую.
  • Проследить, чтоб документы отметили и приняли в обработку.
  • Последнее, что остается делать — это ждать решения.

Заключение

Важно отметить, что страховку по ипотеке вернуть возможно, если это прописано в соглашении. Это трудоемкий и долгий процесс, поэтому подготовиться к нему лучше заранее, изучив все моменты до подписания договора. Никто не хочет нести финансовую ответственность, страховщики не исключение. И для того, чтоб не стать жертвой страховых манипуляций, нужно не пожалеть время на исследование документации. Никто не может запретить Вам обратиться за помощью к юристу, что поможет избежать возможных ошибок.

Видео

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: