Если не платить ипотеку, что будет?

Что будет, если не платить ипотеку?Каждый заемщик, оформляя долгосрочный кредит, должен быть проинформирован о всех сопутствующих рисках и знать ответ на вопрос: что будет, если не платить ипотеку?

Изменение экономической ситуации в стране, уменьшение уровня дохода гражданина и другие непредсказуемые жизненные ситуации прямым образом отображаются на платежеспособности заемщика, что в свою очередь ведет к просрочке платежей.

В обязанности кредитозаемщика входит надлежащее поддержание состояния залогового имущества и выплата ипотечной задолженности в установленный срок. Невыполнение условий договора ведет к нежелательным последствиям для получателя ссуды, определенных законодательством и банковской политикой.

Последствия невыплаты ипотечного кредита

Если возникла ситуация с просроченными платежами и в ближайшее время должник не в состоянии выплачивать кредитные суммы, банк вправе применить строгие меры:

  • Начисление неустойки в виде штрафных санкций и пени за каждый просроченный день, величина и порядок зачисления которых определяются условиями кредитного договора.
  • Выселение клиента из приобретенной в ипотеку квартиры.
  • Взыскание дополнительной недвижимости. Если стоимость объекта ипотеки не перекрывает образовавшийся долг, банк попытается изъять личное имущество заемщика.

Выше перечисленные методы борьбы с неплательщиками — это кардинальные меры, применимы кредитными организациями, если получатель кредита не реагирует на уведомления с банка и никак не объясняет прекращение платежей по ипотеке. Чтоб не привести к такому исходу событий, заемщику лучше все силы направить на выполнение своих кредитных обязанностей.

Что будет, если перестать платить?

В случае возникновения нарушений по договору, связанных с образованием задолженности, порядок действий у всех банков стандартный:

  1. Первоначально банковская компания поставит в известность кредитополучателя о возникновении задолженности по телефону или письмом. Если от клиента нет ответной реакции, банк может отправить к нему своего работника для выяснения всех обстоятельств. В первую очередь кредитор потребует погасить образовавшийся долг.
  2. Если выяснится, что у заемщика возникли финансовые трудности и временно нет возможности выплачивать ипотеку, банк может предложить ему программу реструктуризации или рефинансирование ипотечного кредита. Это предложение может последовать и со стороны клиента.
  3. В случае отсутствия контакта с получателем кредита, банковская организация действует в двух направлениях:
  • Прибегает к услугам коллекторской компании.
  • Обращается в суд на предмет продажи залога.

Важно отметить, что банк имеет право привлечь к ответственности за неуплату ипотеки солидарных заемщиков и поручителей должника.

Реструктуризация как решение проблемы

Реструктуризация проблемной задолженности — единственный вариант сохранить залоговую недвижимость при временных финансовых проблемах. Но для реструктуризации задолженности необходимо:

  • Одобрение кредитной организации.
  • Поменять условия договора.

Банк в индивидуальном порядке принимает решение о реструктуризации ипотечного кредита. На положительное решение могут рассчитывать должники, которые попали в затруднительное положение непостоянного характера (потеря источника доходов, рождение ребенка, затраты на лечение и т. д.)

Реструктуризация позволит банку и заемщику законно прийти к мирному соглашению, позволяющему восстановить кредитные платежи на более выгодных условиях.

Программа реструктуризации предлагает следующие условия для восстановления выплат по ипотеке:

  1. Рассрочка платежей. Увеличение времени погашения ипотеки выгодно для двух сторон договора, так как с количеством выплат вырастет прибыль банка и уменьшение ежемесячных платежей станет посильной ношей для кредитополучателя.
  2. Отмена штрафов. Неустойка, как способ стимулировать заемщика, не несет для банка убытка и потерь, поэтому просьба об отмене штрафных санкций в большинстве случаев имеет удовлетворительный ответ.
  3. Изменение валюты и снижение годовой ставки. Данные методы позволят должнику уменьшить величину ипотечных выплат и избежать рисков, связанных с курсом валют.
  4. Оформление кредитных каникул. Если заемщику на некоторое время необходима передышка, соглашение о реструктуризации включает в себя положение о перерыве, в ходе которого клиент временно освобождается от выплат или закрывает лишь годовой процент.
  5. Списание части долга. Банк соглашается применить этот пункт программы, если стоимость залоговой недвижимости не полностью покрывает сумму долга.

Что сделает банк в случае, если заемщик не платит за ипотеку?

Процесс взыскания задолженности запускается тогда, когда длительное время нет поступления средств на ипотечный счет и должник не проявляет желания урегулировать ситуацию. Банковская компания сначала с помощью коллекторов пытается решить проблему. Если это не помогает, кредиторы подают иск в судебные органы.

Залоговое имущество является гарантией возврата кредитных средств. Поэтому целью обращения банка в суд будет продажа объекта залога. Недвижимость будет выставлена на торгах исполнительной системой.

Деньги за продажу квартиры перечисляются на погашение счетов в таком порядке:

  • Штрафные санкции.
  • Годовые проценты.
  • Тело ипотеки.

Остаточные средства возвращаются заемщику. В большинстве случаев залоговая недвижимость покрывает сумму долга, но, если денег недостаточно, банк вправе через суд требовать изъятие другой собственности должника.

Важная информация! Важным дополнением в решении проблем с задолженностью будет наличие страхования личной ответственности. Если страховой случай позволяет получить компенсацию, на счет банка поступит перевод страховых средств в виде суммы, которой не хватило перекрыть кредит от продажи залогового имущества.

Почему кредиторы избегают кардинальных мер?

При возникновении просрочек по ипотеке банки не спешат применять строгие взыскания по таким причинам:

Методы борьбы с неплательщикамиОснование для невыполнения
Судебные разбирательства с заемщикомДолго и затратно.
Взыскание залогового имуществаХлопотный процесс с затратой финансов и времени.
Задействование коллекторной службыДополнительные расходы.
Продажа долга по ипотекеРедкий случай, когда невозможно взыскание .

Как можно решить проблему просроченной задолженности?

Каждый получатель ипотеки, при возникновении финансовых трудностей, задается вопросом: как я могу решить проблему и что для этого ты можешь делать?

Альтернативным способом, как возможность дополнительного заработка, будет сдача жилья в аренду. Данный вариант возможен, если должнику есть где жить и банк даст разрешение на предоставление залоговой недвижимости в наем. Прибыль от сдачи квартиры владелец будет направлять на погашение задолженности по ипотеке.

Дополнительные последствия для неплательщика

Помимо изъятия и реализации объекта залогового обеспечения, должника ожидают такие последствия:

  • Нарушение договора определяет клиента в «черный список».
  • На должника заводится кредитная история, которая отображает все нарушения.

Обратите внимание, что, имея отрицательную кредитную историю, физическое лицо не сможет повторно получить кредит ни в одном финансовом учреждении.

Как обобщение всего написанного по теме, можно сделать вывод, что Банк со своей стороны проявляет понимание и идет навстречу должникам, которые временно испытывают финансовые трудности, всеми возможными способами способствуя погашению кредитных выплат.

Но, если заемщик не в состоянии регулярно вносить оплату, имеет смысл не затягивать процесс и совместными усилиями продать залоговую недвижимость для погашения ипотеки.

Видео: если не можешь платить ипотеку, что делать?

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: