Можно ли сдавать ипотечную квартиру в аренду?

Главный вопрос, который интересует заемщика, что решил приобрести недвижимость для получения прибыли, допускается ли возможность сдачи в аренду ипотечной квартиры?

Дополнительный доход, получаемый от предоставления в аренду имущества, можно использовать с целью закрытия ипотечной задолженности. Но не все банки одобряют такую сделку и в договоре указывают запрет на коммерческое использование жилья.

Можно ли сдавать квартиру в ипотеке?

С точки зрения закона, возможность аренды ипотечной недвижимости является допустимой. Согласно кодексу, собственник имеет право передавать ипотечную квартиру в аренду, получая от сделки прибыль, заручившись согласием кредитной организации.

Приобретенное в кредит жилье находится на попечении банка, как залоговое имущество, до последней выплаты ипотечной задолженности. Что юридически обязывает заемщика содержать ипотечную квартиру в надлежащем состоянии, не допуская порчи, и нести расходы на ее содержание.  А постоянная смена квартирантов приводит к быстрому износу имущества.

Это снижает стоимость объекта на рынке недвижимости. Банк рискует, в случае образования задолженности, потерять часть капитала, заложенного в квартиру. Поэтому банки, учитывая все риски, не идут на сделку с заемщиками.

Возможные варианты соглашения для заемщика относительно распоряжения жильем:

  1. Сдача ипотечной квартиры в аренду возможна с согласия банковской организации. Это позволяет сторонам договора свободно определять варианты сделки.
  2. Допустима аренда квартиры на определенных условиях. Наниматель должен заключить договор с арендатором и поставить банк в известность. Возможны временные ограничения в договоре на предоставление жилья в аренду без права продления.
  3. Сдача в аренду приобретенной квартиры запрещена и любые коммерческие действия заемщика относительно жилья будут признаны противозаконными. Ипотечная квартира может использоваться исключительно для проживания.

Важно отметить, что при возникновении спорных вопросов, заемщик может обратиться к кредитному брокеру или специализированному юристу, которые помогут добиться расположения кредиторов.

Как сдать купленную квартиру в аренду, если банк наложил запрет?

В случае запрета банком на предоставление ипотечной квартиры в аренду существует несколько вариантов, позволяющих собственнику добиться сдачи жилья в наем:

  • Можно попытаться уговорить кредиторов. Главным убеждающим фактором является выплата ипотечной задолженности из дохода за аренду квартиры.
  • Осуществить аренду жилья, не ставя в известность финансовую компанию. Заключить договор аренды можно в устной форме без оповещения банка. Не имея официального документа, невозможно доказать факт сдачи в аренду квартиры.

Последствия несоблюдения правил договора ипотеки

Последствия от невыполнения условий ипотечного договора касаются не только нанимателя, но и арендатора. Если банк запретил сдачу залоговой квартиры в аренду, ипотечный договор считается недействительным и съемщику в любой момент грозит выселение. Дабы не стать соучастником незаконной сделки, арендатор должен щепетильно отнестись к выбору жилья, внимательно изучив все квартирные вопросы.

Что грозит заемщику при нарушении договора?

  1. Если собственник проигнорировал запрет на сдачу ипотечной квартиры в аренду, то банк на юридических правах может потребовать досрочно погасить остаток долга по ипотеке.
  2. В случае невыплаты остаточной ссуды в течение 30 дней, залогодержатель вправе расторгнуть договор и продать залоговое имущество, чтоб покрыть оставшуюся задолженность.
  3. В большинстве случаев финансовая организация в ипотечном договоре указывает размер штрафных санкций, которые заемщик должен выплатить за несогласованное предоставление жилья в аренду.

Также кредитная организация, при обнаружении факта сдачи жилья без предупреждения банка, может передать дело собственника в органы ФНС для возвращения за время сдачи всех невыплаченных налогов и уплаты штрафных санкций.

Важная информация! Руководствуясь законными основаниями, кредитная организация вправе проверять состояние и условия содержания жилья, взятого в кредит. Выходит, что представитель финансовой компании в любой момент может наведаться к заемщику и увлечь его в незаконной сдаче в аренду ипотечной квартиры. Препятствование проверке наказуемо расторжением договора или наложением штрафа.

Причины отказа банка

Законодательно кредитор может запретить сдачу купленной квартиры в наем ссылаясь на ухудшение состояния жилья, связанного с арендой. Но в интересах банка не препятствовать заемщику в получении прибыли, которая идет на оплату по ипотеке. Так что же может послужить основанием для отказа?

Причины запрета в аренде квартиры:

Причина 1Отказ страховой компании в сохранении условий
Причина 2Не исполнение обязательств по закрытию ежемесячных выплат долга
Причина 3Обнаружение неправдивых данных об аренде в заявлении заемщика

Изначально проблемой для банка является то, что договор аренды действует даже когда собственник перестает платить по счетам и квартира отходит банку. Недобросовестные клиенты, пользуясь таким положением вещей, заключали договор на десятки лет вперед. Это и послужило причиною отстранения банков от практики сдачи квартир в аренду.

Какие документы необходимы для разрешения сдачи ипотечной квартиры в аренду?

Для получения согласия банка на предоставление жилья в наем, необходимо собрать следующий пакет документов:

  • Копия договора аренды. Банк может на свое усмотрение добавить пункты договора относительно пользования недвижимостью. Кредитор вправе включить ограничения на посуточную сдачу квартиры, что может привести к более быстрому износу. Также банк может затребовать открытие депозитного счета для ремонтирования ипотечного жилья.
  • Заявление в банк. Конкретной формы заявки нет, нужно написать письмо-обращение с просьбой одобрить сдачу недвижимости в наем.
  • Данные о съемщике квартиры. Дополнительная информация об арендаторе повысит шансы на положительное решение.
  • Документ из страховой компании, подтверждающий согласие на сделку. Страховое агентство должно предоставить справку о согласии на сдачу квартиры в аренду. Скорее всего это повлечет увеличение страховых выплат, так как повышается риск возникновения страхового случая.

После передачи всех необходимых документов, остается ожидать ответ с банка. Нужно помнить, что кредитор заинтересован в погашении кредита, а это скорее всего означает одобрительное решение на сдачу квартиры.

Нужно учитывать, что при нотариальном заверении арендного договора на недвижимость, нотариус обязан поставить в известность налоговую службу. После чего необходимо каждый квартал оплачивать налог на доходы физических лиц.

Заключение

Сдача ипотечной квартиры в аренду довольно распространенная практика. Заемщик, получая дополнительный доход, имеет возможность частично или полностью покрывать долг по ипотеке. Это при условии одобрения со стороны финансовой структуры.

Если собственник, не приняв во внимание распоряжение банка о запрете аренды, предоставляет квартиру в наем, ему грозит строгое взыскание. Поэтому, оформляя ипотеку на недвижимость для коммерческих целей, необходимо в первую очередь узнать, какие банки разрешают сдачу квартиры в аренду.

Видео

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: