Что такое закладная на квартиру при ипотеке?

Оформляя ипотеку на недвижимость, каждая банковская организация имеет риск невозврата денежных средств. Поэтому кредитные учреждения создают перечень требований для предотвращения данных ситуаций. Одной из разновидностей перестрахования в банке при кредитовании выступает закладная на квартиру при ипотеке.

Это основной документ, наделяющий кредитора правами законно завладеть недвижимостью в собственное пользование в случае, когда кредитозаемщик не сможет погашать свою задолженность.

Что такое закладная на квартиру по ипотеке и какой законодательной базой регулируется?

Закладная – это именной ценный документ, который указывает на полноправное законное получение её собственником исполнения денежных обязательств, что обеспечены ипотекой, и право залога имущества, обремененного ипотекой.

Важно! Закладная на квартиру по ипотеке в обязательном порядке должна пройти государственную регистрацию.

Понятие закладной, регистрации, права её использования, исполнения обеспечения ипотечных обязательств и права восстановления утраченной закладной указаны в Федеральном Законе Российской Федерации №102 Статья 3, утвержденного еще с 16.07.1998 года.

Закладная на квартиру по ипотекеПо отношению к банку, который выдает денежные средства на приобретение дома или квартиры клиенту, данное залоговое имущество выступает гарантией в возврате займа, что имеет несколько вариантов его реализации.

К способам выполнения банковской организацией прав, которыми она наделяется сразу после оформления закладной, являются:

  • Передача права частично.
  • Реализация права продажи залогового имущества другой финансовой организации.
  • Право обмена залоговыми объектами с соответствующими доплатами.

Обратите внимание! Данные варианты могут реализовываться разными финансовыми организациями или на уровне банка и клиента, учитывая заключенный соответствующий договор.

Передача права частично

Частичная продажа закладной на квартиру по ипотеке осуществляется при надобности кратковременного вовлечения кредитором малой суммы денежных средств, которые предназначаются для текущего операционного процесса.

Данный процесс заключается в перечислении части платежей, которые производит заемщик каждый месяц по ипотеке, в пользу третьего участника, выкупившего долю залогового имущества. Это продолжается определенный период времени либо на протяжении всего периода ипотечного кредитования.

По отношению к кредитозаемщику процесс осуществления выплаты задолженности не конвертируется, потому что получатель ежемесячных платежей все та же банковская организация. В данной ситуации клиент может быть даже и не осведомлён в проведении таких операций.

Реализация права продажи залогового имущества другой финансовой организации

Банками практикуется полная продажа права по закладной на квартиру при ипотеке. В данной ситуации все права по залоговому имуществу перенаправляются другому финансовому учреждению (банку). Заемщиком не может быть предотвращена продажа закладной, так как его могут просто не проинформировать, потому что соглашение со стороны хозяина залоговой недвижимости не нужно. Извещение о продаже закладной на квартиру приходит клиенту посредством почты или его уведомляют в самом банковском отделении.

У заемщика изменяются лишь данные банковского счёта, на который будут зачисляться денежные переводы каждый месяц. Однако большая часть кредитозаемщиков по ипотеке остерегаются передачи права другим банкам, предполагая изменения условий предоставления кредитных обязательств.

Данная операция не несет каких-либо корректировок кредитного договора, оберегая клиента от ряда выплывающих проблем.

Право обмена закладной

Данная процедура выступает подвидом полной передачи права на закладную на квартиру по ипотеке, которая отличается исключительно доплатой между участниками ипотечного договора, подразумевающая компенсацию разницы стоимости залогового объекта.

В процессе длительного непогашения кредитной задолженности, период которой оговаривается в ипотечном договоре, и ввиду пассивности заемщика по отношению к поиску компромиссов реструктуризации задолженности, собственник закладной по ипотеке имеет право перепродать залоговую жилплощадь. Тем самым возмещая личные затраты, что включают в себя процентную сумму выплат на дату погашения займа.

Остаточная сумма от продажи возвращается заемщику.

Имущественные права по закладной на квартиру

Когда заемщик оформляет ипотеку на покупку жилплощади, невзирая на прочие гарантии по отношению к финансовой организации, осуществление регистрации закладной на квартиру по ипотеке в Регистрационной Палате выступает подтверждающим фактом его права собственности на данную недвижимость и ограничивает права пользования, возможность продать, обменять либо даровать.

В процессе переуступки закладной от кредитора к иной банковской организации, прочая документация отсутствует в отношении заемщика и кредитора Все требования и обязательства, что указаны в бланке, который оформляется в момент подписания договора, учитываются как законные требования новоиспеченного собственника залога по отношению к должнику-клиенту.

Процесс оформления

Движимые и недвижимые объекты в собственности клиента, которые являются залогом по ипотеке, выступают гарантом выплаты займа. В случае его отсутствия — данное кредитование обеспечивается самим приобретаемым объектом.

Достоверность отображенных требований по договору и информации о собственнике квартиры в закладной считают гарантом выполнения персональных прав. Однако при неверном указании, информация обретает трактовку условий финансовой организации на законных правах.

Обратите внимание! Регистрация закладной на квартиру по ипотеке обеспечивает то, что какие-либо внесенные изменения в документацию не допускаются, а бланк, имеющий исправления, теряет свою силу.

 Что содержит закладная по ипотеке?

Жёсткие правила закрепляются в процессе оформления и к содержанию закладной на квартиру по ипотеке, которая составляется в единственном экземпляре. Каждый лист нумеруется, прошивается и скрепляется печатью.

Пропускать обязательные пункты в содержании не допускается. Как пример, закладная по ипотеке Сбербанка, образец которой Вы можете скачать, перейдя по ссылке либо взять непосредственно в отделении банка, содержит такие строки:

  1. Наименование «Закладная».
  2. Данные о клиенте, предоставившего залоговое имущество. Вписываются личные и данные с паспорта.
  3. Юридическая информация организации (банковской организации), что выдает денежные средства на ипотеку, её реквизиты и месторасположение.
  4. Название договора по кредиту, основываясь на который предоставлялся займ, дату подписания и населенный пункт его оформления.
  5. Указывается сумма возврата кредитной задолженности с учетом процентной ставки.
  6. Указываются сроки действующих взносов и начисленных процентов.
  7. Достоверное месторасположение приобретаемой недвижимости и точные данные: квартира, количество квадратных метров, её особенности.
  8. Официальный документ оценочной стоимости недвижимости и данные оценщика.
  9. Оригинал договора купли-продажи на недвижимость, которая куплена заемщиком за кредитные средства. Название исполнительного органа, что осуществил регистрацию, дату и место.
  10. Название прав: в собственности заемщика, долевая либо совместная собственность.
  11. Подпись кредитозаемщика. Когда собственником залогового имущества выступает другой залогодатель, то ставится и его подпись.
  12. Данные регистрации закладной посредством государственной службы, личная подпись чиновника, которая заверена печатью регистрационного органа.

Оценочная стоимость залоговой недвижимости

Процесс оценивания жилплощади осуществляется тремя сторонами:

  • Банковская организация, что заинтересована в действительности оценочной стоимости ипотечной жилплощади и снижении личных рисков в ситуации непогашения кредитной задолженности. Решением является продажа данной недвижимости.
  • Кредитозаемщик, который заинтересован в приемлемой оценочной стоимости жилья, что позволяет заполучить требуемый размер займа.
  • Оценщик, который аккредитован банком. Его целью является удовлетворение обеих сторон и указание наиболее высокой реальной стоимости квартиры.

Важно! Банки предоставляют услуги личных проверенных оценочных компаний к которым у них есть доверие.

Для проведения оценки нужно предоставить правовую документацию, технический план жилплощади и кадастровый номер.

По завершению составляется отчёт специалистом в двух экземплярах, которые отдаются банковской организации (оригинал) и заемщику (копия). Как выглядит квартира, все достоверные данные и её месторасположение фиксируются в виде профессиональных фотографий.

Регистрация закладной на квартиру

В соответствии со статьей 16 Федерального Закона РФ № 102, кредитор, в распоряжении которого имеется залоговое имущество, полноправно может предоставить закладную в орган регистрации. По завершению регистрации данного бланка на квартиру, которая куплена за кредитные средства, на неё налаживается обременение с соответствующей записью в Госреестре права собственности недвижимостью.

Также присваивается порядковый номер закладной, в которой еще указывается:

  1. Название исполнительного органа, что произвел регистрацию обременений прав собственности.
  2. Месторасположение ипотечной недвижимости.
  3. Дата передачи закладной уполномоченному работнику кредитора.

Обратите внимание! При запросе выписки из Госреестра, данная отметка «залоговое имущество по отношению к ипотеке» будет постоянно вписываться в данный бланк до окончания срока действия ипотечной задолженности и отмены обременений.

Стоимость государственной регистрации закладной на квартиру по ипотеке составляет:

  • Юридические лица (организации) – 4 000 российских рублей.
  • Физические лица – 1 000 российских рублей.

С чьей стороны будет проводиться оплата госпошлины, банком и кредитозаемщиком оговаривается заранее, прежде чем подписать и оформить все необходимые документы.

Где хранится документ?

Закладная на квартиру по ипотеке, после регистрации и выдачи сотруднику банковской организации оригинала, ложится в сейф в отделении банка до момента полной выплаты задолженности.

Но в случае реорганизации либо банкротства финансового учреждения данный ценный документ передается в право собственности другой кредитной организации со всеми обязательствами заемщика, после решения суда или в рамках правопреемства.

Возвращение закладной

Данная процедура производится исключительно в таких случаях:

  1. Были произведены все выплаты по ипотеке в соответствии с графиком погашения задолженности.
  2. Выполнено досрочное погашение всей задолженности.

Важно знать, что когда ипотека выплачена в полном размере, тогда закладная не теряет свою правовую силу. Необходимо в обязательном порядке затребовать её у банка и обратиться в Регистрационную службу для снятия действующего обременения.

Закладная на квартиру при ипотеке

Что делать при потере закладной на квартиру по ипотеке?

Так как закладная оформляется в одном экземпляре и заемщик не получает её, нужно потребовать копию для предотвращения непредвиденной ситуации, как пример, потери либо возникновения спорного случая. Данная копия позволит определить правомерность условий кредитора и правильность составления дубликата, который будет заполнен соответственно утерянному оригиналу и иметь аналогичные достоверные данные, а также маркировку.

Чаще всего предоставление закладной по ипотеке и оформление дубликата в случае потери возникает на этапе погашения всей задолженности. Когда очень важно снять обременения с квартиры.

Обратите внимание! Когда банковская организация отказывается предоставить бланки для снятия обременений, тогда заемщику нужно написать на имя управляющего банковского отделения письменное заявление. Если вопрос не урегулируется, то кредитозаемщик вправе обратиться в суд.

В процессе судебного разбирательства об утрате закладной на квартиру по ипотеке кредитозаемщику лучше затребовать снятие обременений, а не возобновление бланка, который подтверждает имущественный залог.

В данной ситуации при положительном судебном решении заемщик избавляется от ограниченности личных прав сразу без выполнения лишних мероприятий. Потому что судебное постановление по отношению к Росреестру является безоговорочным.

Заключение

Закладная на квартиру по ипотеке учитывается обязательным документом, что оформляется и регистрируется в процессе составления договора по ипотеке. Ведь именно она является гарантом возмещения кредитной задолженности для банка. Кредитозаемщику потребуется внимательно отнестись к деталям при составлении закладной и быть ответственным в отношении своевременного погашения ипотечного займа, чтоб не остаться без жилья.

Видео

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: