Как оформить ипотеку на вторичное жилье?

Покупка вторичного жилья по ипотеке является наиболее востребованным видом кредитования. Поэтому банковские организации дают ипотечный кредит на «вторичку» с более лояльными условиями, чем оформление ипотеки на покупку квартиры в новостройке.

Покупая квартиру через вторичный рынок банку будет лучше реализовать полноценно функционирующую жилплощадь в случае невыполнения кредитных обязательств со стороны заемщика. Однако, нужно понимать, как правильно оформить ипотеку на вторичное жилье и можно ли получить приемлемые условия кредитования.

Какими законами регулируется покупка вторичного жилья по ипотеке?

Законодательная база Российской Федерации уделяет значительное внимание жилищному ипотечному кредитованию.

Основным нормативно-правовым документом является Гражданский Кодекс РФ, содержащий основные условия кредитования, которые прописаны в кредитном договоре, и обеспечение данных обязательств.

Важно! Отличительная черта ипотеки от иных кредитов – это её обеспечение залоговой недвижимостью.

Характерные черты данных взаимоотношений указываются в Федеральном законе № 102 – ФЗ «Об ипотеке (залоговая недвижимость)».

Отдельно в Законе указываются нормативные показатели, которые содержат:

  • Соответствие залогового имущества.
  • Основные требования при составлении ипотечного договора.
  • Особенные критерии в процессе регистрации недвижимости.
  • Процесс взыскания залогового имущества.

Как взять ипотечный кредит на вторичном рынке – пошаговая инструкция

Каждый заемщик должен правильно взять на себя обязательства и рассчитать свои возможности по кредитованию. Изначально, прежде чем покупать квартиру под ипотеку, нужно ознакомиться со всеми условиями, которые предлагают различные банковские организации.

Данный процесс можно осуществить тремя способами:

  1. Посредством телефонного звонка на горячую линию банка.
  2. Непосредственно на официальном сайте кредитора.
  3. В региональном отделении банка по месту проживания заемщика, где и оформляется ипотека.

Основные этапы при оформлении ипотеки, когда покупается вторичная недвижимость кредитозаемщиком:

  • Клиент рассчитывает личные денежные возможности.
  • Собирает требуемый пакет персональной документации.
  • Рассматривает варианты банковских организаций и выбирает тот, что примет положительное решение по поданной кредитной заявке.
  • Выбирается кредитная программа, которая более выгодна клиенту.
  • Находится вторичная жилплощадь, что соответствует требованиям заемщика.
  • Обговариваются нюансы предстоящих соглашений. А именно: дата оформления ипотечного договора, процесс перечисления и зачисления денежных средств, требования по отношению к обеим сторонам по предоставлению документации, квартирные выписки и все непредвиденные ситуации.
  • Вносится авансовая стоимость и составляется временный договор.
  • В банк предоставляются документы о собственнике квартиры и непосредственно полная документация жилья.
  • Заказывается услуга оценочной стоимости.
  • Оформляется и оплачивается страховка на недвижимость.
  • Производится процесс оформления и подписания соответствующей документации, также перечисление средств.
  • Передаются документы в государственную службу Росреестра для регистрации недвижимости, которую заемщик покупает.
  • По завершению регистрации выдаются все документы на руки кредитозаемщику.
  • Перечисляется остаточная сумма денежных средств продавцу вторичного жилья.

Чтобы правильно рассчитать сумму ипотеки и размер ежемесячные выплат — используйте ипотечный калькулятор:

Стоимость квартиры:
Первоначальный взнос:
Срок кредита:
Процентная ставка:
Схема погашения
Единоразовая комиссия
Ежемесячная комиссия
Ежегодная комиссия

Необходимая документация

Оформляя ипотеку на вторичное жилье необходимо подать заявку в банк, что имеет установленную форму, и приложить данные документы:

  • Ксерокопию трудовой книги, что заверяется печатью в отделе кадров предприятия, на котором работает заемщик.
  • Документы, подтверждающие доходы и дополнительную ежемесячную прибыль клиента.
  • Паспорт, который удостоверяет личность.

В процессе одобрения поданной заявки клиент банка получает извещение с указанием таких данных:

  1. Максимальная сумма кредитных обязательств.
  2. Величина годовых процентов.
  3. Период, на который выдается ипотека.

Обратите внимание! В извещении указан период предоставления ипотечных обязательств при данных показателях размера и процентной ставки кредитования. В конкретный срок заемщик обязан выбрать жилплощадь, пройти все моменты в оформлении требуемой документации на неё и оформить кредитные отношения с банковской организацией, подписав ипотечный договор.

Осуществив выбор в приобретении недвижимости, подаются такие документы:

  • Выписка из государственного реестра права собственности на квартиру, на которую заемщик будет брать ипотеку.
  • Освидетельствование государственной регистрации.
  • Документ, указывающий реальную рыночную стоимость вторичного жилья.
  • Данные собственника (продавца) вторичной недвижимости.
  • Предварительно составленный договор купли-продажи жилплощади.
  • Технические документы: технический план, паспорт, кадастровый номер и т.д.
  • Документы или данные об осуществлении первого взноса и его размер.
  • Документация, устанавливающая отсутствие ограничений на продажу квартиры (обременений).

После проверки приобретаемого вторичного жилья кредитором и если оно соответствует всем требованиям залога по ипотеке, то подписывается договор по предоставлению кредитного займа. Далее кредитозаемщиком регистрируется сделка покупки жилплощади в службе Росреестр. Предоставление заявления происходит со стороны покупателя и продавца.

Чтоб провести госрегистрацию необходимо:

  1. Предоставить договор купли-продажи на каждого участника, осуществляющих сделку, плюс один экземпляр, который помещается в архив службы государственной регистрации.
  2. Оплатить государственную пошлину, которая взымается с гражданина, приобретающего жилье, в размере 2 тыс. рос. руб.
  3. Письменное соглашение супруги (супруга) продавца в случае совместного владения недвижимостью.
  4. При надобности кадастровый паспорт. Однако, когда уже было произведено становление на кадастровый учет, тогда документ не подается.

Обратите внимание! Обязательным показателем является страхование жизни заемщика и приобретаемого вторичного жилья.

В завершении в банк подается договор страхования, вся вышеперечисленная документация со свидетельством государственной регистрации. Производится перечисление кредитных средств на личный счёт продавца вторичного жилья.

Какие особенности оформления?

Предоставляя ипотечное кредитование на приобретение недвижимости посредством вторичного рынка, кредитор обращает значительное внимание на эту жилплощадь. Потому что данное жилье будет выступать залогом по ипотеке.

При невыполнении заемщиком своих кредитных обязательств, указанных в кредитном договоре, банковская организация вправе компенсировать свои расходы, реализовав эту недвижимость.

В Законе об ипотеке предусмотрено множество требований по отношению к вторичному жилью, но банки имеют право дополнять их. Такими могут выступать:

  • Сниженный процентный показатель изнашивания жилья.
  • Нет незаконного перепланирования.
  • Безопасное подписание договора. Как пример, квартира, полученная в наследство либо была дарована, чаще всего банком не рассматривается. Тем самым следует отказ в оформлении ипотеки.

В отношении к кредитозаемщику у банка существуют такие критерии:

  1. Клиент должен быть гражданином России.Оформление ипотеки на вторичное жилье
  2. Осуществление трудовой деятельности на действующем месте работы на дату оформления заявки более 6 месяцев.
  3. Достойный ежемесячный доход, который подтверждается документально.
  4. Хорошая кредитная история.
  5. Не должны присутствовать иные кредитные обязательства.

Важно! Минимальный размер кредитования, который был установлен банком после рассмотрения заявки на ипотеку можно не брать во внимание. Точная сумма кредитных средств будет указана после предоставления отчета об оценочной стоимости вторичного жилья.

В случае, когда стоимость приобретаемого вторичного жилья, которую установил продавец, оказывается больше оценочной стоимости независимого эксперта, тогда заемщик будет обязан оплатить увеличенный размер первого взноса по кредиту.

Основные критерии в оформлении ипотеки на вторичное жилье

Во всех банковских организациях в основном схожие критерии предоставления ипотеки на приобретение готовой жилплощади.

К ним относятся:

  • Ипотека выдается в национальной и иностранной валюте.
  • Существуют ограничения минимального размера кредитования.
  • Предельный срок предоставления ипотеки равняется 30-ти годам.
  • Первоначальный взнос.
  • Обязательное страхование.
  • Аннуитетное погашение ипотеки.

Как получить ипотечный кредит на вторичку военнослужащим?

Федеральными законами предусматривается приобретение жилой недвижимости посредством ипотечного кредитования с вторичного рынка заемщикам, проходящим воинскую службу.

Для оформления накопительной системы военнослужащий подает рапорт своему командиру, далее он передается в Генеральный штаб с последующим формированием соответствующих списков. Вся информация поступает в Министерство обороны и в отделение Росвоенжилья.

По данным спискам военнослужащих формируется реестр, в котором происходит присвоение индивидуальных номеров и открытие персональных накопительных счетов.

Приняв решение обзавестись жилплощадью через вторичный рынок с оформлением ипотеки, военнослужащему необходимо ознакомиться со всеми предложениями разных банков (остановив свой выбор на надежном), просчитать возможный размер кредитования и лишь тогда рассматривать варианты предлагаемого вторичного жилья.

Залоговым имуществом будет выступать данное жильё. Однако при наличии иной недвижимости в собственности военнослужащего, по его желанию, можно предоставить и данное имущество.

Обратите внимание! Банк рассматривает военную ипотеку положительно, так как накопительные государственные средства выступают фактически гарантией оплаты половины ипотеки.

Положительные и отрицательные стороны покупки недвижимости на вторичном рынке

Каждый вид кредитования имеет свои плюсы и минусы. Положительные и отрицательные стороны оформления ипотеки на вторичном рынке рассмотрим в таблице.

Отрицательный показательПоложительный показатель
Износ вторичного жилья. Внутренние ремонтные работы могут быть проведены в любое время, но замена коммуникационной системы будет производиться только при капитальном ремонте всей многоэтажки.Банки лояльно относятся к кредитованию такой недвижимости. Так как данный объект более ликвиден, снижая риск банка.
Цена вторичного жилья значительно завышена продавцом.После оформления всей документации и проведения госрегистрации с переходом права собственности, жильё готово к заселению новых владельцев.
Местонахождение давно построенного дома может заинтересовать инвесторов, что повлечет внезапное признание аварийности конструкции и соответственно её снос. В данной ситуации риски присутствуют и у заемщика, и у кредитора.Вторичная жилая недвижимость может быть расположена в любом удобном месте на усмотрение заемщика.
Банковская организация проверяет объект на ликвидность.

Заключение

Оформление ипотеки на вторичное жилье имеет более положительных сторон, нежели сомнительных отрицательных. В процессе выбора приобретаемой недвижимости всегда можно предупредить неправильное решение. Так как банк лично анализирует состояние данного объекта, для ограничения себя от рисков в предоставлении ипотеки.

Кредитозаемщику важно подобрать подходящую кредитную программу с более лояльными условиями кредитования. В данном случае всегда можно получить консультацию специалиста кредитного отдела в любом банке.

Видео

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: