Какой банк выбрать для ипотеки в 2019 году?

Решая приобрести жилье в кредит, предполагаемый покупатель задается вопросом: в каком банке лучше взять ипотеку? Определившись с видом недвижимого имущества, будущий заемщик ищет информацию касательно финансовых компаний страны. Сравнивает предлагаемые условия ипотеки, изучает историю и рейтинги банка, оценивает место расположения филиала и привязанность организации к строительным компаниям.

Если раньше покупка жилья была просто выгодной финансовой инвестицией, то на данный момент недвижимость приобретается в основном с целью проживания. Кризисный 2015 год стал переломным моментом в строительном бизнесе, упали проценты продаж, что повлекло за собой уменьшение цен на недвижимость. Это не может не радовать потенциального покупателя, у которого появилась реальная возможность обзавестись жильем.

Для основной части населения страны проблема состоит в накоплении нужной суммы капитала на покупку квартиры или дома, поэтому все чаще граждане прибегают к услугам кредитных программ.  Стимулирующим аргументом стало изменение банковской ставки в меньшую сторону. И если верить финансовым прогнозам — это значение сейчас на минимальном уровне.

Но кредиторы более избирательней стали относиться к клиентам. На решение банка влияет уровень доходов заемщика, что характеризует его платежеспособность. При недостатке последнего, банками предусмотрена функция привлечения созаемщиков, что, в свою очередь, является плюсом в списке достоинств кредитных организаций.

На что ориентироваться при выборе банковского учреждения?

Определившись с выбором недвижимости, потенциальный плательщик приступает к сравнению кредитных программ, представленных финансовыми компаниями для получения ипотеки.

Перечень задаваемых критериев ко всем банкам типичный и состоит из следующих условий:

  1. Главным параметром выбора коммерческой компании выступает годовой процент. Именно величина банковской ставки влияет на итоговую сумму кредитных выплат. Нужно быть внимательным при сопоставлении процентов в отдельных компаниях, отличие которых можно наблюдать в зависимости от наличия статуса клиента. Помимо принадлежности к определенной группе, самый низкий процент по ипотеке можно добиться, придерживаясь таких требований:
  • Наибольший объем начальных вложений.
  • Минимальные временные сроки выплаты долга.
  • Собственно цена объекта кредитования, которая прямо пропорционально выражает банковскую ставку.
  • Комплексная страховка.
  1. Немаловажным критерием для определения ипотечной программы, служит требуемая кредитором норма первоначальной оплаты. Для большинства организаций нижняя граница взноса по ипотеке составляет 20% от цены покупки. Максимум первого поступления денег не регламентируется — большие взносы только приветствуются и служат поводом для понижения ипотечной ставки. Банковскими специалистами просчитано, что идеальный вариант с минимальной переплатой выходит тогда, когда при взносе 30%-50% ипотека оформляется на 10 лет.
  2. Второстепенные платежи в виде страховой защиты и комиссий. Банки обязывают получателя ссуды оформлять все виды страхования для исключения финансовых рисков. При исполнении данного условия выражают свою благодарность клиенту в форме понижения ставки.
  3. Период действия кредитного соглашения. Срок выплат в разных банках может иметь некие отличия, но главное обстоятельство — это обратная зависимость времени погашения ипотеки от размеров ежемесячных выплат. Кредитный плательщик выбирает выгодную для себя схему оплаты исходя из своей платежеспособности.
  4. Последним фактором, определяющим выбор кредитной компании, является порядок внесения процентных сумм. Согласование графика выплат происходит при участии двух сторон кредитного договора. А способы начисления процентов по ипотеке предусмотрены банковской политикой и заключают в себе два вида оплаты: аннуитетные взносы и дифференцированные платежи. Заемщик определяет для себя как ему будет удобнее гасить процент — равными долями или сразу заплатить большую часть, а дальше расчетным путем остаток долга.

Где взять ипотеку на самых выгодных условиях?

Банки России предлагают вашему вниманию различные кредитные продукты, которые направлены на конкретную аудиторию пользователей и подходят для определенного вида недвижимости. Среди разнообразия банковских программ стоит выделить самый выгодный ипотечный кредит, подходящий вашему социальному статусу.

Список основных предложений на 2019 год представлен следующими позициями:

  • Военнослужащим, решившим обзавестись квартирой, стоит обратить внимание на предложение Сбербанка. Для них предусмотрена ипотека сроком до 15 лет под 12,5 % годовых выплат на сумму не больше, чем 2 млн рублей. Минимальный взнос составляет 20% от общей стоимости жилья.В каком банке выгоднее взять ипотеку?
  • Также Сбербанк отличают выгодные условия на приобретение дома за пределами города. Заемщику потребуется внести 25% личного капитала от цены недвижимого имущества. Годовая ставка — от 14 % с расчетом погашения долга за 30 лет.
  • Банк Тинькофф посредством бюджетных средств для льготной части населения, предлагает ипотеку суммой не более 100 млн рублей на период до 30 лет выплаты долга под годовой процент — 10,5% и с внесением собственных денег в объеме 15% от цены объекта недвижимости.
  • Недвижимость в ипотеку без привилегированных преимуществ стоит отметить в Юникредит Банке. Компания выдает кредиты под 13,5% годовых на максимальную сумму 8 млн рублей с ограничением времени погашения ссуды до 25 лет и размером первого взноса — 20% от цены на собственность.
  • Оформить перевод ипотеки с другого кредитного учреждения выгоднее будет осуществить в Банке Открытие. Покупатель получит деньги с выплатой ежемесячных сумм в объеме 13,5% от стоимости жилья на срок до 30 лет и суммой займа не более 15 млн рублей.

Какой банк предлагает самые низкие ставки по ипотеке в 2019 году?

Актуальный вопрос в процессе поиска кредитной организации: где выгоднее брать ипотеку под самую минимальную процентную ставку?

Нужно знать, что один процент в финансовом эквиваленте выливается в приличную сумму денег, поэтому важно найти кредитную структуру, где можно оформить выгодное ипотечное кредитование под минимальные проценты.

Предложения банков разнообразны и рассчитаны на конкретную группу заемщиков. Далее вашему вниманию представлена подборка лучших банков для ипотеки с указанием самой низкой ставки для определенной кредитной программы.

Для молодой семьи

Для молодых супругов банки имеют особенные предложения, что позволит им на выгодных условиях стать владельцами долгожданной квартиры под минимальные проценты. Рассмотрим перечень компаний, которые используют программы помощи супругам в возрасте до 35 лет и значения их банковских ставок:

БанкПроцентная ставка
Сбербанк9,5%
Альфа-Банк9,75%
Абсолют Банк10,25%
Россельхозбанк10,25%
Банк Акцент12,5%

Разновидностью помощи от государства молодой семье, помимо специальных условий, есть выдача субсидии в виде денежных средств для оплаты ипотеки на покупку недвижимости. Размер дотации определяет количество человек в семье и место жительства заявителей.

Ипотечный кредит с государственной поддержкой

Выгодные ипотечные кредиты стали доступной привилегией для льготной категории граждан, которые получили субсидии от государства на покупку дешевого жилья в ипотеку. Семьи: многодетные, малоимущие, молодые, с ребенком-инвалидом, не имеющие собственного жилья, а также люди бюджетных профессий могут рассчитывать на ипотечные кредиты с минимальными ставками в таких банках:

БанкПроцентная ставка
Сбербанк9,5%
Россельхозбанк9,5%
Эксперт Банк9,75%
Банк Открытие10%
Банк Москвы10%

Важное дополнение! Государственное кредитование существует благодаря работе общественной организации АИЖК. Деятельность агентства ипотечного жилищного кредитования, которое выступает связующим звеном между заемщиком и кредитором, делает приобретение недвижимости выгоднее и дешевле для предполагаемого покупателя.

Социальная ипотека

Дешевле обойдется покупка дома в ипотеку определенной группе граждан нуждающихся в улучшении жилищных условий.

К социальной группе относятся следующие слои населения:

  1. Семьи, в состав которых входит человек с инвалидностью.
  2. Проживающие в аварийно небезопасных строениях.
  3. Люди пенсионного возраста.
  4. Ветераны боевых действий.
  5. Семьи с двумя и более детей.
  6. Военнослужащие.
  7. Сотрудники бюджетных служб.
  8. Работники оборонно-промышленного комплекса.

Банками предусмотрены следующие ипотечные программы для этой категории граждан:

БанкПроцентная ставка
Сбербанк9,5%
Россельхозбанк9,5%
ВТБ 2410%
Газпромбанк10%
Абсолют Банк10,25%

Для военнослужащих

Категория военных служащих может заключить соглашение с некоторыми кредитными организациями на оформление ипотеки дешевле и выгоднее вследствие финансовых начислений, исходящих от государства. Применение военной ипотеки на деле реализуется банками, перечисленными в нижеприведенной таблице с описанием соответствующих годовых выплат:

БанкПроцентная ставка
Банк Открытие10%
Газпромбанк10,6%
Связьбанк10,9%
ВТБ 2410,9%
Сбербанк10,9%

Какую ставку предлагают финансовые организации для зарплатных клиентов?

Финансовые компании положительно расположены к гражданам, получающим зарплату на счет карты, оформленной в их учреждении. Клиенты банка имеют преимущество в виде сниженной процентной ставки. Ипотечные программы для собственных потребителей отличаются минимальными значениями процентов:

БанкПроцентная ставка
Россельхозбанк7%
Газпромбанк8,7%
Московский индустриальный банк9%
Азиатско-тихоокеанский банк9,25%
МДМ Банк9,5%

Как выгодно осуществить покупку жилья под самый низкий процент годовых выплат?

Не всегда маленькая ставка означает минимальную общую сумму выплат по кредиту. Наличие обратной стороны может проявляться дополнительными комиссиями или запросами компании, которые требуют дополнительного финансирования.

Воизбежание неприятных ситуаций, заемщику следует проанализировать предложения всех кредитных структур, ознакомиться с отзывами и внимательно изучить пункты договора. Вашему рассмотрению предложен рейтинг наименьших ставок по ипотеке в популярных банках России:

БанкПроцентная ставка
НС банк3%
Транскапиталбанк7%
СМП Банк7,5%
Сбербанк8%
Газпромбанк8,7%

Ипотека с минимумом первоначальной оплаты

Банками практикуется использование кредитных программ с минимальным внесением стартового капитала, что является удобной функцией для клиентов, не имеющих в запасе большой суммы денег.

Но при этом первый взнос компенсируется наличием следующих положений:

  1. Взнос покрывает стоимость имеющейся залоговой собственности получателя ссуды.
  2. В роли оплаты выступает маткапитал или госсубсидии.
  3. Начальная сумма сводится к минимуму за счет повышения годовой ставки и уменьшения периода погашения долга.

Важно! Ипотеку с незначительным внесением первоначальных средств выдают такие банки: СМП Банк, Транскапиталбанк, НС Банк, Металлинвестбанк, банк Возрождение.

Ипотечный кредит по двум документам

Данное ипотечное кредитование не требует официального подтверждения доходов заемщика, но банком взимается сумма первого взноса в размере почти 50% от стоимости жилья. А также существенным недостатком является увеличение процента годовых выплат по сравнению с другими ипотеками.

Но на деле отношение банков к каждому клиенту индивидуальное и принимается во внимание много других обстоятельств, характеризующих плательщика как добросовестного и платежеспособного заемщика.

Среди банковских компаний, имеющих дело с ипотекой без формальностей, можно выделить: Россельхозбанк, Сбербанк, ВТБ 24 и Банк Москвы.

Главное для заемщика! В разнообразии банковских предложений можно потеряться и пропустить выгодный шанс на приобретение собственного имущества. Найти самый лучший для вас вариант и учесть все нюансы ипотечного соглашения Вам поможет кредитный брокер. Специалист также окажет помощь в сборе необходимых документов и поможет ответить на вопрос: какой банк выбрать?

В каком банке Вы планируете оформить ипотечное кредитование?

Просмотреть результаты

Загрузка ... Загрузка ...

При выборе банковской организации и расчета размера ипотечного кредитования (ежемесячные взносы) можно пользоваться ипотечным калькулятором нашего сайта:

Стоимость квартиры:
Первоначальный взнос:
Срок кредита:
Процентная ставка:
Схема погашения
Единоразовая комиссия
Ежемесячная комиссия
Ежегодная комиссия

Видео

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: