Ипотека на строительство дома

Многие люди мечтают обзавестись собственным жильем. Решить данный вопрос можно методом оформления ипотеки под строительство частного дома.Так как на протяжении нескольких последних лет популярностью пользуются частные дома или коттеджи с прилежащими участками земли.

Но на постройку загородного жилья требуется много времени и крупная сумма денежных средств, что не для каждого человека окажется доступным. Ипотечный кредит и подразумевает собой большую сумму кредитных средств, длительный срок кредитования и обязательно наличие залогового имущества. Однако потребуется учесть основные критерии в процессе оформления и исполнения кредитного договора.

Варианты оформления ипотеки для строительства частного дома

Кредитные средства на то, чтоб построить дом в ипотеку, выдаются фактически во всех банках России, с учетом вашего финансового благосостояния, которое должно соответствовать установленным требованиям.

Основными вариантами кредитования на строительство частного дома являются:

  • Взять кредит на потребительские цели.
  • Ипотечное кредитование на строительство дома.
  • Оформить ипотеку с дополнительным заключением залогового соглашения на собственное недвижимое имущество.
  • Оформить ипотеку, используя материнский капитал.

Ипотека на строительство частного домаДанные кредиты имеют свои особенности, но именно кредитование строительства частного дома является наиболее выгодным. Однако не каждая банковская организация изъявляет желание выдавать ипотеку и заемщику предстоит пройти нелегкий процесс оформления.

Обратите внимание! Самым выгодным кредитованием является ипотека с залогом по отношению к её процентам, но сроки оформление могут затянуться.

Кредит на потребительские цели

Потребительское кредитование предусматривает наименьший период на рассмотрение заявки. Сотрудники банковской организации не уточняют цель оформления данного займа и список предоставляемой документации минимален.

В отдельных финансовых учреждениях может быть затребован лишь паспорт заемщика и иные документы, которые подтверждают его личность.

Но основными недостатками потребительского кредитования выступают:

  • Выплата завышенных процентов. Займ в российских рублях выдается под 20-ти процентную ставку.
  • Кредитные средства используются не более 10-ти лет.
  • Размер кредита составляет в среднем 2 000 000 российских рублей.

Потребительские кредиты выдаются фактически всем физическим лицам. Он имеет небольшие сроки кредитования, маленькую сумма займа и завышенные проценты. Потому, именно ипотека под строительство частного дома рассматривается самым лучшим вариантом.

Стандартная ипотека под строительство

Ипотека под строительство частного дома предоставляется на условии, что, произведя полную достройку жилплощади, она автоматически становится залогом по кредитованию.

В случае, когда в начале строительных работ стоимость участка земли недостаточна по отношению к залоговым обязательствам, тогда могут потребоваться дополнительные платежеспособные поручители либо предоставление другого имущества под залог.

Существует альтернативное предложение в данной ситуации. Денежные средства на строительство частного дома банк будет перечислять частично, а начисление процентной ставки будет происходить в соответствии с выдаваемой частью денежных сумм. Тем самым заемщик имеет наименьший риск в переплате излишних средств, что гарантирует получение денег для полноценного строительства частного дома.

Обратите внимание! Земельный участок в обязательном порядке должен быть документально оформлен на заемщика.

Основными условиями в оформлении ипотеки под строительство частного дома являются:

  1. Земельный участок не имеет обременений со стороны третьих лиц.
  2. Ипотека выдается на период до 30-ти лет.
  3. Процентная ставка по кредиту составляет 17 %.
  4. Размер ипотеки рассчитывают по предоставленной справке о доходах кредитозаемщика и оценочной стоимости участка земли, на котором будет строиться частный дом.

Важно! На данный момент, учитывая нестабильную ситуацию на валютном рынке, не каждая банковская организация выдает данную ипотеку.

Оформление ипотечного кредита с заключением дополнительного залогового соглашения

Данное кредитование проводят для клиентов, имеющих в собственности недвижимость, которая соответствует всем установленным критериям банковской организации. Отличительным показателем от стандартной ипотеки выступает залоговое имущество, не являющееся объектом, который приобретается.

Основные критерии в предоставлении кредитования между собой схожи. Максимальный размер займа подсчитывается в соответствии с предоставленным залоговым имуществом.

Положительными сторонами при оформлении ипотеки под строительство частного дома с дополнительным залогом являются:

  • Ипотечный договор составляется примерно на 30 лет.
  • Заемщику выдается крупная денежная сумма, которая составляет от 80% до 85% от оценочной стоимости залога.
  • Процентная ставка по ипотеке равняется 18%.

Недостатками, которые являются незначительными, выступают:

  • Размер займа зависит от стоимости залогового имущества.
  • Процесс составления кредитного договора считают утомительным и продолжительным.
  • В случае не погашения задолженности заемщик может остаться без недвижимости, которая была предоставлена в качестве залога.

Важно! При оформлении ипотеки под строительство частного дома с заключением дополнительного залогового соглашения заемщик оплачивает дополнительные услуги, а именно страховку недвижимости, услуги оценочной службы и иные требования банковской организации.

Строительство частного дома с привлечением «Материнского капитала»

В 2019 году Материнский капитал, который выдается при рождении второго или последующего ребенка, составляет 453 026 российских рублей. Данный вид социальной помощи дает молодым семьям возможность использовать их частично не только на приобретение квартиры, но и на строительство частного дома.

В процессе открытия ипотеки, с помощью Материнского капитала можно погасить остаточную сумму кредитной задолженности либо внести его как первоначальный платеж по кредиту, не дожидаясь достижения ребенком 3-хлетнего возраста. Государственными денежными средствами можно воспользоваться сразу после того, как их получили на руки в виде документального уведомления.

Процесс оформления ипотеки под строительство частного дома с привлечением Материнского капитала:

  1. Кредитозаемщик приносит в банк Сертификат «Материнский капитал» (его может принести любой из супругов).
  2. Сотрудник банка уточняет в Пенсионном фонде наличие остаточной суммы Материнского капитала.
  3. Документы подаются заемщиком как в банк, так и в Пенсионный фонд России, который и будет перечислять данную социальную помощь.
  4. Ожидается ответ от банковской организации и пенсионного фонда.

Обратите внимание! Сбербанк России при предоставлении Сертификата на «Материнский капитал» обеспечит заниженные процентные ставки по кредитованию. Дальнейшая процедура подписания ипотеки под строительство частного дома аналогична оформлению стандартного кредита.

Основные требования при оформлении ипотеки

Когда планируется покупка земельного участка под строительство частного дома, следует предварительно ознакомиться со всеми программами, которые предоставляют разные банки. Требования к оформляемому займу зависят от выбранной финансовой организации, которая продвигает ипотечный вид кредитования. Лидирующую позицию занимают: Сбербанк России, РосСельхозБанк и Русский Ипотечный Банк.

Ипотечный кредит под строительство дома от Сбербанка России

Выдвигаемые требования:

  • Срок предоставления ипотеки – 30 лет.
  • Наименьшая сумма кредитования равняется 300 000 российских рублей.
  • В зависимости от оценки стоимости залогового имущества устанавливается максимальный размер ипотеки.
  • Первоначальный взнос по кредиту равняется 25-ти процентам.
  • Процентная ставка кредитования устанавливается индивидуально, начиная с 13%.
  • Обеспечением ипотечного займа выступает жилье, что строится, с момента ввода его в эксплуатацию, а ранее залогом является участок земли, на котором будет возводиться дом либо иное недвижимое имущество. Существует возможность привлечения поручителей.

Важно! Денежные средства выдаются частично с предоставлением расходной отчетности, которая подтверждена документально в виде чеков.

Алгоритм действий при получении ипотеки под строительство частного дома в Сбербанке:

  1. Заемщик подготавливает все требуемые документы: удостоверяющие личность, утвержденный проект стройки и документацию о залоговой недвижимости.
  2. Подается заявление на выдачу ипотеки и пакет документов.
  3. От 2 до 5 рабочих дней ожидается результат по поданной заявке.
  4. При положительном ответе нужно пройти в отделение банка и заключить кредитный договор.
  5. Перечисляется часть кредитных денежных средств.
  6. Подается отчетность по произведенным расходам.
  7. Перечисляется вторая часть денег. Представляется отчет о расходах и т. д. Данная процедура зависит от количества разбитых частей по кредитному договору.
  8. Построенный частный дом сдается в эксплуатацию, подготавливаются документы для оформления прав собственности.
  9. Дом оформляется как залог по ипотеке для снижения процентной ставки.

Обратите внимание! Залоговое имущество, что предоставляется банку, обязано иметь страховку в случае повреждения либо его разрушения, составленную на весь период кредитования.

РосСельхозБанк

РосСельхозБанк выдвигает свои требования в предоставлении ипотеки под строительство частного дома. К ним относятся:

  • Срок предоставления ипотеки – не более 30 лет.
  • Наименьшая сумма кредитования равняется 100 000 рублей.
  • В случае приобретения недвижимости у застройщика, являющегося партнером банка, максимальный размер ипотеки может достигать 20 000 000 российских рублей.
  • Первоначальный взнос по кредиту равняется 15-ти процентам и выше.
  • Проценты по ипотеке составляют от 5,17%.

РосСельхозБанк предоставляет специальные предложения на ипотеку под строительство дома с привлекательными условиями. Однако земельные участки находятся в садовых товариществах. Узнать все тонкости данной программы можно на официальном сайте или непосредственно в самом банке.

Оформление ипотеки в Русском Ипотечном Банке

Основными условиями, выдвигаемыми при кредитовании, являются:

  1. Размер ипотеки – от 2 000 000 российских рублей.
  2. Период кредитования составляет не более 25 лет.
  3. Годовые проценты по ипотеке устанавливаются в индивидуальном порядке и начинаются от 15,5 %.
  4. Первоначальный взнос составляет 40% от стоимости залогового имущества.

Каким требованиям должен соответствовать заемщик?

Для одобрения заявки на ипотеку под строительство частного дома каждый кредитозаемщик должен удовлетворять требования банков, которые индивидуальны. К основным относятся:

  • Заемщик должен иметь гражданство России.
  • Возраст клиента не менее 21 года и не более 65 лет.
  • Трудовой стаж должен составлять не менее 1 года, а на существующем месте работы не менее 3-х месяцев.
  • Стабильный и высокий уровень дохода.
  • Заемщик должен иметь хорошую кредитную историю.

Какие документы потребуются?

На начальном этапе оформления ипотеки под постройку частного дома нужно подготовить необходимый пакет документации:

  1. Удостоверяющий личность – паспорт.
  2. Справка о доходах формы 2-НДФЛ либо формы банка, которые подтвердят доходы клиента.
  3. Ксерокопия трудовой книги, что заверена печатью предприятия, на котором трудится заемщик.
  4. Документация на недвижимость, которая передается банку как залог (оценочная стоимость, план дома, данные об участке земли, справка, подтверждающая отсутствие обременений).

Дополнительные документы, которые может потребовать банк:

  • Пенсионное удостоверение или СНИЛС.
  • Идентификационный код.
  • Свидетельство о браке.
  • Свидетельства всех несовершеннолетних детей, если таковые имеются.
  • Военный билет.
  • Дипломы о полученных образованиях.
  • В случае присутствия поручителей, созаемщиков либо посредников, нужно представить их личные документы, что указанны выше, как и на непосредственного заемщика.

Обратите внимание! При частичном перечислении кредитных средств нужно перед каждым зачислением подавать отчет о расходах: чеки, ксерокопии заключенных договоров на выполнение строительных работ подрядчиками или застройщиками и т.д.

Кредитование на льготных условиях

Ипотека на строительство частного домаЛьготные условия предоставления ипотеки под строительство частного дома применяются по отношению к льготной категории граждан. Данные льготы предусматривают сниженные процентные ставки либо иные преимущества в соответствии с условиями договора.

Однако есть вероятность воспользоваться государственными средствами для погашения части задолженности либо суммы процентов по кредиту.

Участники программыОсобенности кредитования
Участникам социальной программы «Молодая семья»Льготное кредитование имеют право оформить одинокие родители или супруги, не достигшие 36-летнего возраста. Когда один из участников достиг данного возраста, то льготные условия становятся недоступными.
Основными преимуществами являются:
- Продление срока кредитования;
- При рождении ребенка предоставляется отсрочка погашения задолженности.
Участникам социальной программы «Военная накопительная ипотека»Военнослужащие России имеют особые условия в оформлении ипотеки, но на уровне стандартной программы кредитования. Льготным преимуществом можно воспользоваться лишь, когда приобретается полноценно возведенное жильё.
Кредитование военнослужащих на строительство частного дома происходит на стандартных условиях.

Как рассчитать ипотечное кредитование под строительство частного дома?

Подсчет суммы ежемесячного платежа, размер процентов по кредиту и приемлемые сроки предоставления кредитования можно рассчитать с помощью ипотечного калькулятора, который находится на официальном сайте банка. Для получения приблизительной информации следует внести основные данные. Калькулятор сразу рассчитает размер ежемесячных платежей, общую сумму переплаты и процентную ставку, предоставив данные в виде таблицы.

Обратите внимание! Данный подсчет является примерным и полученная информация может иметь незначительные отличия от действующих условий кредитования.

Также можно использовать ипотечный калькулятор нашего сайта:

Стоимость квартиры:
Первоначальный взнос:
Срок кредита:
Процентная ставка:
Схема погашения
Единоразовая комиссия
Ежемесячная комиссия
Ежегодная комиссия

Заключение

Принимая решение оформить ипотеку под строительство частного дома нужно учитывать все условия, выдвигаемые банковскими организациями. Имея дополнительную недвижимость, которую можете предоставить в виде залога, моментально появляется возможность безо всяких проблем получить положительный ответ на поданную заявку.

Не забывайте о документальном подтверждении личной платежеспособности. Оформив договор страхования и при наличии первоначального взноса, Вам предоставляется сниженная процентная ставка по ипотеке.

Все интересующие вопросы можно уточнить в финансовой организации, которая предоставляет ипотеку на строительство жилплощади.

Видео

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: