Ипотечный кредит на вторичное жилье: процентная ставка и рейтинг банков 2019 года

При оформлении кредита на квартиру в «Старом фонде» покупателя в первую очередь интересует вопрос процентной ставки по ипотеке на вторичное жилье. Основная масса квартир на вторичном рынке жилья — это квартиры в жилом помещении, законодательно принятые в эксплуатацию и на которые уже оформлены права собственности.

Учитывая более доступную стоимость на жилые квартиры для рядового гражданина, спрос на «вторичку» не уступает продаже квартир в новостройках. Но квартиры на вторичном рынке могут быть не только в старых домах, а и в новых строениях, которые прошли регистрацию права собственности и имеют первичного собственника.

Преимущества ипотеки на вторичное жилье

Оформление ипотеки на вторичном рынке жилья имеет много привилегий для покупателя. Рассмотрим их:

  1. Клиент имеет возможность посмотреть помещение, побеседовать с соседями о качестве предоставляемых услуг, оценить размещение квартиры.
  2. Возможен выбор района для предполагаемого места проживания.
  3. Можно договориться с продавцом о снижении цены на жилье.
  4. Большой выбор банков, предоставляемых ипотеку на вторичное жилье.
  5. Есть возможность заселения в квартиру сразу после сделки.
  6. Будущее жилье не требует больших вложений: был ремонт, подключены коммуникации и т.д.

Недостатки в приобретении жилья на вторичном рынке

Покупка недвижимости в «Старом фонде» имеет ряд рисков и недостатков:

  • Можно заключить сделку с недобросовестными собственниками, поэтому нужно тщательно проверять все документы, в том числе счета за коммунальные услуги.
  • Сравнительно с покупкой квартир в новостройке — высокий годовой процент.
  • Приобретаемое имущество имеет срок эксплуатации, что отражается на его состоянии.

Можно ли взять ипотеку?

Для всех банков действует единая ипотечная программа по выдаче заемных кредитов со следующими требованиями:

  • Наличие гражданства РФ.
  • Займ предоставляется гражданам, которые могут документально подтвердить свой доход.
  • Если у клиента недостаточная платежеспособность, предоставляется возможность привлечения созаемщика.
  • Положительная кредитная история.
  • Возрастные рамки для заемщиков: с 20-23 лет до 60-70 лет (максимальный возраст при окончании срока договора).
  • Срок ипотеки 25-30 лет.
  • Минимальный стаж на текущей работе — 3 месяца, общий — от 6 до 12 месяцев.

Важно! Страхование ипотечной недвижимости является обязательным условием при выдаче кредитных средств.

Как уменьшить размер годовой ставки на «вторичку»?

Главным критерием в выборе программы ипотеки является годовой процент. Факторы, определяющие процентную ставку ипотечного кредита:

  1. Выбор кредитной компании. Диапазон ставки колеблется в пределах от 8 до 14% в разных банках.
  2. Положение заемщика в банке. Если вы ранее имели положительный опыт работы с банком, обслуживаете в нем свою зарплатную карту или имеете депозитный счет, можете рассчитывать на лояльность банка в отношении размера процентной ставки.
  3. Дополнительное поручительство. С привлечением дополнительного поручителя уменьшаются банковские риски и как следствие — размер годовой ставки.
  4. Первоначальный взнос. Размеры первого вклада варьируют в пределах 10-30% от стоимости приобретаемого жилья. Чем больше сумма, тем меньше годовой процент выплат по кредиту.
  5. Страхование жизни и здоровья заемщика уменьшает процент ипотеки.
  6. Срок ипотеки. Чем больше срок выплат, тем больше средств заплатит заемщик.
  7. Участие в государственных программах. Использование права государственных субсидий (материнский капитал, военная ипотека, по программе федеральной поддержки) для изменения годовой ставки в меньшую сторону.

Под какой процент дается ипотечный кредит на покупку квартиры в разных банках?

Чтоб выбрать финансовую организацию с минимальным процентом ставки годовых выплат, при получении ипотеки на вторичное жилье, необходимо проанализировать все программы, предлагаемые банками.

В таблице сведены основные показатели кредитных условий крупных банков страны:

Кредитная программаСбербанкВТБ 24 РоссельхозбанкАльфа-БанкИнтерпрогрессбанкБанк Открытие
Годовая ставкаот 9,4%от 9,1%от 8,85%9,29%от 9,5%от 9,35%
Первоначальный взнос, от15%20-30%15-20%20%20%10-15%
Срок кредитования, не больше30 лет30 лет30 лет30 лет30 лет30 лет
Сумма займа в рубляхот 300 тыс500 тыс-75 млн100 тыс-20 млнот 600 тысдо 20 млн500 тыс-30 млн

Далее более подробно рассмотрим, что влияет на годовой процент при выдаче кредитов в разных банках.

Сбербанк

Банк является лидером по выдаче ипотечных займов. За многие годы профессиональной деятельности у людей сложилось к нему доверительное отношение. Это единственная организация, что не отказывает в ипотечном кредите на вторичку пенсионерам.

На каких условиях можно снизить годовую ставку в Сбербанке:

  • Страхование жизни заемщика — 1%.
  • Электронная регистрация на сайте банка — 0,1%.
  • Предоставление справки о доходах — 0,5%.
  • Статус клиента — 0,5%.

Важная информация! На данный момент в Сбербанке действует отличное предложение, в рамках акции для молодых семей, по ипотечному кредитованию вторичного жилья с минимальной годовой ставкой — от 8,9% до 9% на срок до 10 лет с первоначальным взносом 50% и без подтверждения дохода.

ВТБ 24

Банком задействовано несколько программ, определяющих размер годового процента для разных категорий:

  1. Победа над формальностями.
  2. Ипотека для военных.
  3. Залоговая недвижимость.

Следует отметить, что отсутствие комплексной страховки добавляет 1% годовых к ставке.

Альфа-Банк

Минимальный тариф действует для зарплатных клиентов банка, которые заключили договор страхования недвижимости, жизни и здоровья заемщика.

Причины изменения процентной ставки:

  • Если кредитополучатель не обслуживался в банке, ставка увеличивается на 0,25%.
  • При внесении дополнительной оплаты, тариф вырастет на 0,5%.
  • Ставки уменьшится на 0,25%, если покупатель в течение 30 дней с момента одобрения кредита успеет заключить сделку.

Банк Открытие

Ипотека в банке позволяет купить жилье в «Старом фонде» на выгодных условиях. На сегодняшний день снижен процент годовой ставки и составляет 9,35%. Увеличить тариф могут такие моменты:

  1. Если заемщик не является зарплатным клиентом — на 0,25%.
  2. При отсутствии комплексного страхования — на 2%.

Интерпрогрессбанк

На величину процентной ставки в этом банке влияют следующие условия:

  • представление справки о доходах уменьшит тариф на 0,5%;
  • страховка жизни и здоровья заемщика изменит процентные цифры в меньшую сторону на 0,7%;
  • если задействована программа «Индивидуальная ставка».

Россельхозбанк

При покупке недвижимости у ключевых партнеров банка годовая ставка при выдаче ипотеки на вторичное жилье уменьшается. Сниженный процент ставки у бюджетных работников, клиентов банка.

Разница между размерами кредитных ставок на вторичное жилье у разных банков не большая и колеблется в пределах от 8,85% до 9,5%:

НаименованиеМинимальная ставка, % годовых
Сбербанк9.4
ВТБ 249.1
Россельхозбанк8.85
Альфа-Банк9.29
Интерпрогрессбанк9.5
Банк Открытие9.35

Первенство «самой низкой вторички» по процентной ставке у выше перечисленных организаций принадлежит Россельхозбанку. Но принимая решение о выборе кредитного учреждения, необходимо учитывать дополнительные расходы, которые могут повлиять на общую стоимость покупки.

Какой банк лучше выбрать для оформления ипотеки на вторичное жилье?

Просмотреть результаты

Загрузка ... Загрузка ...

Причины отказа банка

Основные причины банковского отказа в финансировании сделки на покупку жилья на вторичном рынке:

  1. Если после смерти собственника не прошло 6 месяцев.
  2. Не одобряется сделка купли-продажи между родственниками.
  3. Отказывается в ипотеке, если среди потенциальных владельцев есть незащищенные версты населения, например — инвалиды. Объясняется проблематичностью выселения данной категории в случае непогашения кредита.
  4. Отказ в покупке комнаты в общежитии или коммунальной квартире по причине небольшого спроса на такое жилье, при необходимости продажи.
  5. Если износ вторичного жилья более 60%.
Схема оформления ипотеки на вторичное жилье

Социальная ипотека: особенности оформления на вторичном рынке недвижимости

Программа приобретения недвижимости на вторичном рынке, заручившись государственной поддержкой, дает самый низкий процент ставки по ипотеке. Социальная ипотека подразумевает минимальный первоначальный взнос, а также возможность привлечения материнского капитала.

К категории социальных заемщиков относятся:

  • Граждане, имеющие 2 и более детей.
  • Физические лица, участвующие в программе «жилье для молодой семьи».
  • Военнослужащие.
  • Инвалиды и семьи с детьми-инвалидами, имеющие официальное подтверждение на улучшение жилищных условий.
  • Работники оборонительных служб.

Важная информация! Уточнить принадлежность к социальной группе заемщиков и список банков, предоставляющих социальную ипотеку, можно на сайте АИЖК.

Для расчета размера взносов по ипотеке пользуйтесь ипотечным калькулятором нашего сайта:

Стоимость квартиры:
Первоначальный взнос:
Срок кредита:
Процентная ставка:
Схема погашения
Единоразовая комиссия
Ежемесячная комиссия
Ежегодная комиссия

Предложений для покупателей на рынке жилья б/у очень много, как и много желающих приобрести готовое жилье. И несмотря на высокие процентные ставки, по сравнению с годовым процентом на новостройки, сделка имеет много преимуществ и отличается минимальными рисками для покупателя.

Видео

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: