Продажа квартиры в ипотеку: риски продавца

Ипотечное кредитование — единственный выход при покупке квартиры, так как не каждый гражданин может выплатить полную стоимость приобретаемой недвижимости. Однако учитывая положительную сторону для продавца в том, что всей бумажной волокитой занимается банковское учреждение, его все-равно останавливают некоторые риски. И точно не каждый продавец будет согласен на прохождение всех законных требований финансовой организации по отношению к продаваемому жилью.

Основные критерии при оформлении ипотечного кредита

При продаже квартиры по ипотеке риски продавца в основном являются надуманными им лично. Потому что все процессы оформления кредита по ипотеке банком подразумевают полную проверку и безопасность в осуществляемой сделке.

Проводится ряд мероприятий:

  • Совершается изучение всей документации по праву собственности и проживающих на данной жилплощади людей, которые могут стать обременением (ограничением) в процессе продажи жилья в ипотеку.
  • Аккредитованными организациями, утвержденными банком, осуществляется оценка жилья.
  • При положительном банковском ответе начинаются предварительные мероприятия перед подписанием кредитного договора.
  • Производится процесс ограничения продавца правом собственности на жильё, которое он продает.
  • Происходит перечисление всей суммы за недвижимость, что указана в договоре по ипотеке.

    Риски продавца при продаже квартиры по ипотеке
    Схема продажи квартиры в ипотеку

Какой пакет документов нужен продавцу при продаже квартиры по ипотеке?

При обращении покупателя к продавцу о приобретении квартиры посредством ипотеки, потребуется собрать пакет документов, требующийся банком при оформлении займа, а именно:

  1. Паспорт, подтверждающий личность гражданина, который продает квартиру.
  2. Техпаспорт продаваемого жилья и завещание (дарственную), которые нужны для подтверждения права собственности продавца.
  3. Обновленная не позднее пятилетнего срока выписка из Госреестра, содержащая все данные о квартире (что квартира не является залоговым имуществом).
  4. Оценочная стоимость квартиры, что оплачивается гражданином, который её приобретает.

Обратите внимание! Ранее требовался Кадастровый паспорт, но на данный момент достаточно выписки из Единого Государственного Реестра России.

Риски продавца

Продавая квартиру с помощью ипотечного кредитования, риски продавца занимают первостепенное место. Но банковские организации уменьшают данные риски.

Нет повода беспокоиться о получении денежных средств от заемщика, так как они переводятся через финансовую организацию на лицевой счёт продавца.

Но, учитывая период соглашения о предоставлении ипотеки и подписания всей соответствующей документации, продавцу нужно будет подождать выплаты всей суммы до того времени, пока квартира не будет передана в право собственности и зарегистрирована на кредотозаемщика.

Важно! При продаже квартиры по ипотеке банки уменьшают риски продавца, обеспечивая полную уверенность в сделке.

Немаловажным фактором является то, что при оформлении ипотеки продавец не получит фальшивые денежные средства за продаваемую квартиру. Так же риски снижаются, когда в кредитном договоре указана услуга проверки банком иных купюр, которые получает продавец от заемщика.

Повышение риска для продавца возникает в ситуации, если стоимость продаваемой квартиры несколько завышена. В процессе внезапной отмены сделки, по каким-либо причинам со стороны продавца, ему придется возвратить большую сумму, нежели ему заплатили.

Обратите внимание! Главный риск, когда можно «бояться» — это банк не одобрил сделку. Так как продавец не узнает о причинах. Банковские организации не разглашают данную информацию. Придется вернуть лишь выданный задаток.

Рассмотрим ситуацию, если оформить покупку квартиры по ипотеке посредством Сбербанка России. Многие граждане обращаются за данной услугой именно в этот банк. Продавец должен знать такие аспекты:

  • Подача документов не в подлинном виде. Ни в коем случае не отдавайте оригинальные документы по недвижимости в руки кредотозаемщику. Для предотвращения возможных проблем предоставьте их лично в банк.
  • Недействительная сделка. В основном данная ситуация возникает по причине нарушения заемщиком установленных в договоре условий. Желательно лучше узнать человека, покупающего Ваше жильё.

    Риски при продаже квартиры под ипотеку
    Риски при продаже квартиры в ипотеку

Проверка квартиры, что продается через ипотеку

Проверка квартиры является главной стадией при продаже, потому что, исходя из её результатов, банк делает вывод о реальной стоимости квартиры, ликвидности и подписания договора купли-продажи. Изначально осмотр проводит покупатель, а далее непосредственный аккредитованный представитель банка.

В процессе проверки осматриваются:

  • Наличие коммуникаций, отапливающих приборов, водопровод, и отсутствие на них коррозий, повреждений и протекания через них.
  • Строительные конструкции, а именно полы, стены и перекрытия, на выявление грибковых образований, подтеков и трещин.
  • Исправность электропроводки, выключателей и розеток.
  • Наличие застекленных окон, балкона и исправных дверей.

Важно! На данном этапе риск продавца заключается в надлежащем состоянии продаваемой квартиры. Любые недостатки снижают стоимость жилья.

Проведение экспертной оценки

В случае удовлетворительной проверки квартиры, если она имеет достойный уровень для проживания и заселения, банком проводится независимая экспертная оценка стоимости, которую выполняет личный специалист банковского учреждения.

Факторы, снижающие рыночную стоимость продаваемой недвижимости:

  1. Чем ранее была возведена данная недвижимость, тем в худшем состоянии здание и имеющиеся коммуникации.
  2. Место нахождения постройки. Учитывается отдаленность от магазинов, рынков, автобусных остановок, метро, больниц и других организаций.

По результатам проверки экспертом указывается максимальная возможная стоимость квартиры под ипотечное кредитование, он ограничивается от безосновательно завышенной цены. Продавец, покупатель и банк получают заключение в письменном виде.

Обратите внимание! Если в квартире была произведена незаконная перепланировка (снос стен), то банк откажет в предоставлении ипотеки. Нужно заранее зарегистрировать данный факт.

Процесс передачи квартиры как залоговое имущество

Выполнив всевозможные подготовительные и согласовательные вопросы, банк с заемщиком составляет кредитный ипотечный договор, с указанием того, что приобретаемая квартира является залоговым имуществом с момента подписания договора купли-продажи с обеих сторон. Денежные средства перечисляются продавцу после оформления на покупателя права собственности на данное имущество.

Риск в период переоформления прав собственности от хозяина на покупателя квартиры является необоснованным. Так как с 2017 года утвержден Закон «Об ипотечном кредитовании», где указан 10-тидневный срок перечисления денежных средств с момента переоформления. Если данное условие не выполняется в сроки, то жилье автоматически возвращается хозяину.

Продажа квартиры по ипотеке военнослужащим

Граждане, проходящие военную службу по контракту, пользуются большим количеством льготных преимуществ (для этого хватает 3-хлетнего стажа). При покупке военнослужащим квартиры, банком проводится более пристальная и требовательная проверка:

  • Наличие сантехники, исправность всех коммуникаций, целостность дверей, застекленность окон.
  • Является ли данная недвижимость в аварийном, ветхом состоянии либо подлежит сносу.
  • Подключение к центральному отоплению или личная обогревательная система.
  • Проверка фундамента – кладка каменная, кирпичная либо железобетонная конструкция.
  • Ограничением, что уменьшает цену за квартиру, является наличие вписанных членов семьи предшествующего хозяина, не достигших 18-тилетия или находящихся в местах лишения свободы, которые могут со временем заявить о своих правах собственности на часть недвижимости.

В случае приобретения военным недостроенного жилья, застройщик должен иметь соответствующую аккредитацию и положительную характеристику.

Обратите внимание! Покупатель лично находит средства, чтоб обустроить или отремонтировать жилплощадь. Кредитные средства не распространяются на данные цели.

Риски при продаже квартиры военнослужащим снижаются к минимуму, когда жилье соответствует всем нормам и они не преследуют цели обмана в данной сделке.

Положительные и отрицательные стороны при продаже недвижимости под ипотеку

Возможная опасность при сделке купли-продажи по ипотекеПоложительная сторона продажи под ипотеку
Увеличенный срок при продаже. Ипотечное кредитование подразумевает определенный период (примерно 2 недели) для проверки, оформления и подписания соответствующей документации. Поэтому Вы не сможете продать «быстро».Уменьшенные риски. Продавая жильё с помощью ипотеки, риски того, что со стороны покупателя будут проведены мошеннические действия снижаются.
Ожидание перечисления средств. Денежные средства перечисляются не сразу, а после официальной регистрации покупателя, как собственника приобретаемого жилья.Банк контролирует все этапы сделки. Финансовая организация ведет полный контроль над всеми денежными операциями и вопросами касаемо юридической специфики (наличие необходимой документации, порядок составления договоров и т.д.).

Заключение

Риски продавца при продаже квартиры по ипотеке очень минимальны. Соблюдайте все правила подачи требуемой документации, контролируйте лично весь процесс составления договоров.

Основной риск продавца заключается в период принятия решения банком о выдаче кредитных средств заемщику. При положительном решении финансовая организация несет ответственность за дальнейшие этапы сделки по купле-продаже.

Видео

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: