Процентная ставка по ипотеке: сравнение ставок в разных банках

При выборе банка для покупки жилья в кредит, банковские процентные ставки по ипотеке имеют решающее значение, от них зависит общая сумма расходов. Годовая ставка показывает процент, который нужно платить банку за пользование предоставленными заемными средствами.

Среди большого разнообразия кредитных предложений потенциальному покупателю необходимо внимательно изучить ипотечные программы всех банков и выбрать наиболее выгодную по всем критериям. В оценку ипотечной недвижимости, кроме размера годовой ставки, входит стоимость имущества, значения первоначального взноса и срок кредитования.

Особенности ипотечного кредита

Главным свойством ипотеки является выдача банком крупной суммы заемных денег на длительный период (20-30 лет), которую клиент использует в виде платы за приобретенное жилье. По условиям контракта на ипотеку недвижимость находится в распоряжении банка как залоговое имущество до полного погашения задолженности.

На сегодняшний день ипотечное кредитование находится в затруднительном состоянии. Все банковские организации переживают спад объемов ипотечных кредитов.  Для помощи населению со средним и низким доходом государство разработало программу ипотечного кредитования с государственной поддержкой.

Главным достоинством социальной ипотеки является самая низкая годовая ставка среди всех программ, предлагаемых банками. Минимальная ставка ипотеки остается неизменной на весь период кредитования. В зависимости от принадлежности к определенной льготной категории, субсидии государством для выплаты части кредитного долга предоставляются в виде сертификата или выдаются наличными средствами.

Состояние ипотечного кредитования 2019 года на примере крупных банков России приведено в таблице в виде уменьшения объемов ипотечных кредитов:

Банковская структураПрирост, %
Сбербанк-24
ВТБ24-53
Дельтакредит-13
Банк Москвы-15
Россельхозбанк-38
Газпромбанк-73
Санкт-Петербург-47
Банк Жилфинанс-23
Банк Возрождение-43
Абсолют Банк-56

Главной причиной уменьшения объемов ипотечного кредитования за последний год является спад экономической деятельности страны, всвязи с уменьшением цен на нефть и введением санкций против России западными странами.

Что определяет ставку по ипотеке?

Размер банковской ставки по ипотеке может меняться на протяжении года в зависимости от финансовых обстоятельств кредитных структур. Факторы, которые влияют на снижение и рост ипотечных процентов:

  • Прибыль финансовой организации.
  • Размер ставки ЦБ РФ. Это основной показатель, определяющий ипотечные проценты всех банков страны. На протяжении текущего года Центробанк снижал величину ставки, давая возможность кредитным учреждениям сделать размер процентных выплат доступным всем слоям населения.
  • Фактор риска. Размер процентной ставки зависит от надежности и платежеспособности потенциального заемщика.
  • Приобретение жилья у конкретного застройщика. При покупке квартиры у аккредитованной компании — участника социальной программы, ставка по ипотеке может уменьшиться.
  • Степень инфляции. Оценка инфляционного роста определяется официальными статистическими данными в стране и закладывается в ставку.
  • Ситуация на рынке недвижимости. Если спрос превышает предложение, ставка ипотеки увеличивается.

    Банковские ставки по ипотеке
    Процентные ставки по ипотечному кредиту

Кто может рассчитывать на ипотечное кредитование под самый низкий процент?

Требования, предъявляемые банковскими учреждениями, для получения минимальной ставки по жилищным кредитам:

  1. Участие в программе ипотечного кредитования с государственной поддержкой. На получение ипотеки под низкий процент банковских выплат может рассчитывать льготная категория граждан:
  • Имеющие средний и ниже среднего доход.
  • Молодые супруги.
  • Многодетные семьи.
  • Военнослужащие.
  • Работники государственных профессий.
  1. Положительная кредитная история. У кредиторов больше доверия к клиентам, доказавшим свою добросовестность при погашении других задолженностей.
  2. Наличие официального дохода. У заемщика больше шансов получить ипотеку под низкий процент, если он предъявит справку по форме 2-НДФЛ.
  3. Заявитель является клиентом банка. Финансовая организация может снизить годовую ставку для граждан, имеющих депозитный или зарплатный счет в банке.
  4. Способ подачи заявления на ипотеку. При оформлении заявки через электронные ресурсы клиент может рассчитывать на смягчение требований по размеру банковской ставки.

Процентные ставки в разных банках

Банковские ставки финансовых организаций на сегодня варьируют в пределах от 11 до 15%. Значительно отличается годовой процент ипотеки с господдержкой, где благодаря субсидиям банки могут снизить ставку до 7-8%.

Главным недостатком социальной программы ипотечного кредитования является небольшое количество банков, имеющих государственную поддержку. К тому же для льготной категории населения, на которых рассчитана ипотека, не так просто собрать сумму первоначального взноса, размером в 20% от стоимости жилья. И привязка заемщика к строительным компаниям, заключивших с банком договор, ограничивает покупателя в выборе жилья.

Следует отметить, что программа господдержки действует только до конца 2019 года.

Ипотека на недвижимость вторичного рынка отличается примерно на 2-3% выше банковскими ставками от первичного жилья.

Какой процент годовых по ипотеке в банках России?

Для рассмотрения банковских ставок по ипотеке приведены таблицы сравнения процентных выплат крупных банков страны:

Банки, имеющие господдержкуПроцентная ставка, % годовых
Сбербанк11.4
ВТБ 2411.5
Открытие12
Газпромбанк12.5
Банк Москвы13.35
Россельхозбанк13.5
Промсвязьбанк13.8
Абсолют-Банк11.25
Банк Возрождение12.5
АК Барс Банк11.8

Процентные ставки кредитных структур, не участвующих в социальной программе, колеблются в пределах от 15 до 17%. Сравнить проценты банков поможет таблица:

Банки без господдержкиПроцентная ставка, % годовых
Мтс-Банк17
Росгосстрах Банк16.5
Райффайзенбанк15.25
Банк Советский16
ОТП Банк15.5
ЛОКО-Банк15
Собинбанк15.5

Среди лидеров по выдаче ипотечных кредитов на 2019 год выступают следующие банки: Сбербанк, ВТБ 24, Дельтакредит, Банк Москвы, Россельхозбанк, Газпромбанк, Санкт-Петербург, Жилфинанс, Возрождение, Абсолют Банк.Процентная ставка по ипотечному кредиту

Чтобы рассчитать общую сумму ипотеки и величину ежемесячной выплаты, пользуйтесь ипотечным калькулятором:

Стоимость квартиры:
Первоначальный взнос:
Срок кредита:
Процентная ставка:
Схема погашения
Единоразовая комиссия
Ежемесячная комиссия
Ежегодная комиссия

Какой банк выбрать?

При выборе кредитной структуры необходимо учитывать не только низкую банковскую ставку по ипотеке, но и обратить внимание на следующие условия:

  1. Размер первоначального взноса. Сумма начального платежа колеблется в пределах 10-50% от стоимости покупаемого имущества. Величина взноса в обратно пропорциональном порядке влияет на размер банковской ставки.
  2. Срок погашения кредита. Ипотечный займ выдается на срок от 3 до 50 лет, в зависимости от банковского продукта. Чем длительнее срок кредитования, тем больше общая сумма переплаты по ипотеке.
  3. Способ выплаты ипотеки — аннуитетные (равные суммы ежемесячно) или дифференцированные (большая часть выплат в начале сделки) платежи.
  4. Одним из факторов, определяющим выбор банковской организации, является надежность.

Рассмотрим главные критерии, характеризующие степень надежности банка:

  • Финансовые показатели за последний период — объемы активов, наличие прибыли, количество вкладов, размер кредитного портфеля.
  • Общедоступность ипотечных программ.
  • Кредитные рейтинги за оценкой международных организаций.
  • Отсутствие информации о финансовых проблемах банка.

Первое место по всем показателям надежности занимает Сбербанк, второе — ВТБ 24.

Важная информация! Выбирая финансовое учреждение с минимальной процентной ставкой по ипотеке, необходимо внимательно изучить какие сопутствующие условия предлагает компания при выдаче ипотеки.

Акции, в виде самых низких процентных ставок по ипотечным кредитам, в большинстве случаев не соответствуют реальности, надо сразу узнавать какие скрытые платежи заложены в минимальный процент. Стоит учитывать обязательную страховку и оценку приобретаемой недвижимости, что увеличивает сумму ипотеки.

Какой банк Вы выберите для оформления ипотеки?

Просмотреть результаты

Загрузка ... Загрузка ...

Заключение

Покупка квартир в кредит побуждает заемщиков искать банки, предлагающие ипотечный займ на более выгодных условиях. Главным критерием в оценке кредитоспособности компании является величина банковской ставки. Для малоимущих слоев населения государство разработало программу поддержки.

К достоинствам кредитования с господдержкой можно отнести стабильность банковской ставки до погашения последней задолженности и возможность досрочной выплаты по ипотеке без применения штрафных санкций. Но даже с процентной ставкой в 10% стоимость жилья увеличивается примерно в 2 раза по сравнению с его начальной ценой.

Видео

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: