Почему могут отказать в ипотеке?

Приобретение жилья с помощью ипотечного кредитования пользуется большим спросом. Во всех банковских организациях существует ряд требований к заемщикам и недвижимости, которые должны им соответствовать. В противном случае найдутся причины отказа в ипотеке.

Нужно понимать по каким причинам Сбербанк и иные банки отказывают в ипотечном кредитовании для возможности на начальной стадии оформления предотвратить данные факторы.

Главные требования при оформлении ипотеки

В любых банках есть неизменные критерии оценивания ипотечного кредитозаемщика. Когда он не соответствует данным показателям, то рассмотрение предоставления ипотеки сводится к «нулю».

Основными являются:

  • Возрастная категория не младше 21-го года и не старше 75-тилетия.
  • Гражданство Российской Федерации.
  • На протяжении 5 лет рабочий стаж должен составлять более 12 месяцев.
  • На существующем месте работы стаж работы от 6 месяцев.

В случае соответствия данным критериям можно безоговорочно следовать в отделение банка и подавать заявку на получение ипотеки.

Обратите внимание! Существует множество причин из-за которых заемщик получает отказ от банка, поэтому 100-процентной гарантии нет, что финансовая организация может дать кредит.

Причины отказа в ипотеке
Основные причины отказа банков в ипотеке

Какие основные причины отказа в ипотеке?

Причину, почему могут отказать в ипотечном кредитовании, ни в Сбербанке, ни в любом другом финансовом учреждении не уточняют, так как данная информация не сообщается клиентам. Но весь перечень причин заключается в поверхностных факторах, которые можно заранее откорректировать для положительного банковского решения.

Погрешности в документации и их подделка

Чаще всего встречается данная причина, когда банк отказывает в ипотечном кредитовании. Исправления, ошибки в предоставленных документах могут допускаться не только заемщиком, но и представителем соответствующей организации, которая выдает данные справки, подтверждающие доходы и т.д.

Такая причина является решающей, потому что выступает как фальсификация поданной информации.

Фальсификация документов легко проверяемая. Учитывая современные методики для проверки, специалист банка отличит подделку от оригинала. Не предоставляйте недостоверные документы.

Данный показатель в лучшем случае последует отказом в ипотеке, а худшем – несет за собой последствие занесения данных по заемщику, как недобросовестного клиента.

Важно! Подделка данных и фальсификация документов подразумевает уголовную ответственность.

Скверная кредитная история

Изначально финансовые организации проверяют кредитную историю гражданина, подающего заявку на ипотеку. Если в базе данных за последние года были выявлены просрочки по платежам, нестабильность оплаты кредита либо наличие непогашенных кредитных займов, то безоговорочно банк отказывает в ипотеке.

Важно! В случае допущения просрочек по платежам предыдущего кредита данная причина для банков является поводом для отказа в кредитовании.

Учитывается еще одна причина отказа: нет кредитной истории. В данной ситуации стоит оформить незначительный кредитный займ и оплатить его немного раньше указанной в договоре даты, что положительно повлияет на одобрение кредита по ипотеке. Слишком быстрое погашение задолженности может сказаться негативно, так как банком это будет расцениваться, как намеренное повышение своего рейтинга.

Долговые обязательства перед налоговой инспекцией и Госавтоинспекцией России

Перед подачей заявки на ипотеку уточните о наличии штрафных санкций и других неоплаченных ссуд, которые имеют непосредственное влияние на решение банков.

Отказ в ипотеке последует, если кредитозаемщик пребывал в местах лишения свободы, но при условном сроке банковская организация может пойти на компромисс.

Неплатежеспособность гражданина

Немаловажными показателями являются платежеспособность, наличие стабильного заработка, постоянного места работы и достойной прибыли. В процессе оформления заявления-анкеты на ипотечное кредитование заемщиком подается Справка 2-НДФЛ, которая выдается по месту работы и обязательно заверена начальником. Причины для отказа исчерпываются, когда есть документальное подтверждение наличия денежных средств у гражданина, оформляющего ипотеку. Таковыми могут быть договора об арендной сдаче помещения, «Материнский капитал» и так далее.

Важно! Банк вправе позвонить в бухгалтерию, отдел кадров либо непосредственному начальнику человека, подающего заявление на рассмотрение ипотеки. Всегда предоставляйте достоверные номера телефонов, чтоб не было ни одной причины для отказа в ипотеке.

Чаще всего встречается отказ в ипотеке у индивидуальных предпринимателей, которые используют упрощенную схему по выплате налогов. В данной ситуации банковская организация не может точно установить реальную прибыль ИП.

Обратите внимание! Банк отказывает в предоставлении ипотеки гражданам, не имеющим официального трудоустройства.

Заемщик вызывает сомнения

Причиной для отказа в ипотеке могут послужить запутанность в ответах заемщика и во всей поданной информации. Поэтому специалист кредитного отдела после общения может его заподозрить и утвердить отказ в ипотечном кредитовании.

Общаясь с банком, всегда указывайте достоверную информацию касаемо заработка и сферы деятельности.

Самочувствие кредитозаемщика

Значительное внимание уделяется банками на состояние здоровья кредитозаемщика. В случае явного проявления патологии или присутствующей инвалидности, в основном не дают ипотеку без указания причины отказа.

Обратите внимание! Женщины, вынашивающие ребенка, или граждане, проходящие длительное лечение в стенах стационара, с большой вероятностью получат отказ от банка.

Коэффициент ликвидности приобретаемой жилплощади

Немаловажным фактором учитывается состояние жилья, которое берется под ипотеку. Данная недвижимость выступает залогом по кредиту, поэтому она должна прослужить весь кредитный период заемщику.

Аккредитованный представитель банка проводит тщательную проверку залогового имущества, учитывая вероятность того, что гражданин не сможет погасить или последует отказ в погашении ипотечного займа. Тогда банк продает данную жилплощадь, перекрывая основную ипотечную задолженность.

Чтоб Вам не отказали в ипотеке жильё должно соответствовать таким критериям:

  1. Дом должен быть возведен после 1965 года.
  2. Тип приобретаемого имущества – квартира со всеми удобствами либо дом с земельным участком.
  3. Месторасположение жилплощади – в регионах банковских филиалов, местная либо пригородная зона.
  4. Жилплощадь не должна иметь обременений, долговых обязательств, не состоять в залоге по другому кредиту и без проведения незаконной перепланировки.
  5. Недвижимость должна иметь отдельный водопровод, канализацию, наличие санузла, кухни и быть электрифицирована.

Причиной отказа в ипотеке может последовать приобретение комнаты в коммунальной квартире либо общежитии, а также жилплощади, что находится на отдаленной территории. Аргументируя невозможностью в дальнейшем её продать.

Банк отказал в оформлении ипотеки, что делать?

В случае отказа в ипотеке без уточнения причины, заемщик имеет право принять меры, которые окажут положительное влияние на решение банковской организации в предоставлении ипотечного кредита.

Причина отказаОписание причины отказаРешение
Негативная кредитная историяКредитную историю может испортить не только несвоевременное погашение задолженности, но и наличие технических погрешностей, которые последовали из-за некомпетентных банковских работников.Заемщику нужно проследовать в банк, где был составлен некорректный отчет по кредитной истории, и потребовать исправить ошибку.
В случае личной вины, нужно выплатить действующий кредитный займ со своевременными ежемесячными оплатами. Далее предоставить вторичную заявку для оформления ипотеки.
Несоответствие жилплощадиНизкая ликвидность и несоответствие всем выдвигаемым критериям к покупаемому жилью провоцирует отказ со стороны банка.Заемщик подыскивает новую соответствующую недвижимость для приобретения.
Важно понимать, что банк даст ипотеку на более дорогостоящую и благоустроенную жилплощадь, чем небольшую кредитную сумму для приобретения домика в деревне.
Низкий либо нестабильный доходБанку важно, чтоб заемщик был официально трудоустроен, а его доход был выше ежемесячного взноса по кредиту. Потому что еще должна оставаться определенная сумма средств на проживание.В данной ситуации можно привлечь платежеспособных созаемщиков (только родственники) либо поручителей.
Есть вероятность предложения на внесение завышенной суммы первоначального взноса.

Еще одним решением при получении отказа в ипотеке является обращение в другую банковскую организацию. У каждого банка свои критерии в предоставлении ипотечного кредитования.

Обратите внимание! При неоднократном отказе в предоставлении ипотеки можно оформить кредит на родственников, супруга (супругу), которые будут соответствовать всем показателям банковской организации.

Причины для обращения к кредитному брокеру

Отрицательным фактором при пользовании услугами брокерских фирм есть оплата комиссионных вознаграждений. Но данная помощь будет идеальным решением для таких категорий граждан:

  • Заемщики, получившие отказы для оформления ипотеки в двух и более банковских организациях.
  • Клиенты, не разбирающиеся во всех вопросах предоставления ипотеки.
  • Состоятельные кредитозаемщики, которые не имеют свободного времени на подготовку необходимой документации и осуществления установленных условий кредитования.

Заключение

В процессе составления заявления-анкеты по ипотеке учитывайте все причины, когда банк может отказать в выдаче кредита. К данному вопросу подходите ответственно и подавайте достоверную информацию о себе. Исключите причины, являющиеся негативными в ипотечном кредитовании. Ведь любой банк старается всячески оградить себя от существующих рисков.

Видео: почему отказывают в ипотеке?

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: