Ипотечный кредит под залог имеющейся недвижимости

Сегодня на территории РФ распространено ипотечное долгосрочное кредитование для покупки недвижимого имущества. Существует несколько версий для получения необходимой финансовой суммы для приобретения жилья:Ипотека под залог недвижимости

  • Ипотека под залог имеющейся недвижимости у заемщика.
  • Договор кредитования под залог приобретаемой жилой собственности.
  • Кредитование банком заявителя под залог строящегося жилого объекта.

Ипотека — это выгодное субсидирование банками граждан для расширения своей жилой площади и приобретения собственных квадратных метров недвижимости. Так какой порядок и условия выдачи ипотечного кредита под залог имеющейся недвижимости?

Существующие типы кредитования граждан

Разновидности ипотеки для физических лиц в РФ:

  1. Целевое кредитование недвижимого имущества — финансирование банковским учреждением производится только для приобретения жилой недвижимости. Для других целей целевой заём запрещается использовать.
  2. Нецелевая версия выдачи ипотеки заявителю — финансы, выданные банковским учреждением, могут быть использованы заявителем по своему усмотрению. Этот тип банковского субсидирования не обязует заемщика придерживаться четкой привязанности данной финансовой суммы займа к конкретному жилому имуществу.

Банковские ипотечные программы и условия их получения

Существуют такие программы займа под залог имеющейся в собственности жилой недвижимости:

  • Ипотечное субсидирование финучреждением покупки недвижимости для улучшения условий проживания. Это ипотечный кредит под залог квартиры или частного жилого дома, который документально оформлен на заемщика. При составлении договора банковского займа по данному типу необходимо вносить в договорные обязательства продажу имеющейся собственности для погашения основной части ипотеки. Срок продажи имеющегося жилья устанавливается банковским учреждением. Данный тип займа предусматривает выдачу финансовых средств заявителю без первоначального взноса, но сумма кредитных средств не должна быть выше, чем 80,0% от заявленной стоимости предлагаемого заёмщиком залогового жилья. Квартиру может заемщик не продавать, но ему для этого необходимо исправно выполнять все финансовые обязательства по кредитованию.
  • Типовое ипотечное кредитование для приобретения жилья. Для данного долгосрочного кредитования заемщик финансовых средств в банковском учреждении свою квартиру или жилой дом может не выставлять на продажу, ему необходимо исправно выполнять все финансовые обязательства по ипотеке — выплата частей основной суммы, страховой суммы, а также процента, установленного банковским учреждением.

Какие требования к залоговой имеющейся недвижимости?

Для выдачи кредитного долгосрочного займа под залог имеющегося жилья могут выступать:

  1. Приватизированная квартира в многоэтажном жилом массиве.
  2. Частный дом. Если в залог ипотеки предлагается дом, тогда в ипотечное обеспечение идет не только недвижимость, но и участок земли, который предусматривается документально к данному имуществу, а также имеющиеся хозяйственные постройки на участке.

В обоих случаях взятия долгосрочного кредита под залог жилья — дом или же квартира должна быть официально оформлена на заявителя. Не используется в качестве залогового имущества часть в квартире или же отдельная комната в общей квартире с другими собственниками.

Залоговая недвижимость остается у залогодателя в его личном использовании и может быть отнята банком по причине невыполнения ипотечных обязательств.

С каким банком работать по ипотеке под залог недвижимости?

Если есть заинтересованность, чтобы взять ипотеку под гарантии, имеющегося в собственности недвижимого имущества, необходимо выбрать надежный банк. Сегодня Сбербанк предлагает своим клиентам интересные финансовые предложения получения ипотеки под покупку жилой недвижимости.

Для того чтобы оформить банковскую ипотеку под залог жилой собственности, необходимо в банке уточнить конкретную сумму переплаты по ипотеке. Данные суммы будут прописаны в договоре ипотечного субсидирования под залог имеющейся в собственности недвижимости, и именно на эти данные будут начисляться суммы и выплаты регулярных ежемесячных платежей.

Все нюансы должны обговариваться с представителем банка до оформления залоговой ипотеки на приобретение недвижимости. Также в банк придётся предоставить пакет необходимой документации.

Какие документы нужны?

Чтобы купить квартиру по банковскому долгосрочному займу, под гарантии имеющегося в собственности жилья, заявитель должен предоставить в финучреждение перечень заявленных банком документов.

В Сбербанке или в другом выбранном банке от заявителя потребуют такой перечень документации:

  • Документ, который подтверждает личность заемщика — паспорт, а также удостоверение на право вождения автотранспортом, или же СНИЛС.
  • Справка по форме НДФЛ.
  • Если заёмщик мужчина, тогда обязательно банк запрашивает его военный билет.
  • Полная документация о семье заемщика — свидетельство, подтверждающее регистрацию брака, свидетельство о рождении на каждого имеющегося ребёнка в семье.
  • Нотариально заверенная ксерокопия выписки из трудовой книжки.
  • Документальное подтверждение согласия супруги на оформление ипотечного займа под залог имеющейся в собственности супруга жилой недвижимости.

Также в банк требуется вся информация о залоговом жилье:

  1. Документы на право собственности данного залогового жилья.
  2. Документальное подтверждение обстоятельств получения недвижимости в собственность — договор купли-продажи, документ дарения, договор обмена, приватизации.
  3. Стоимость залогового недвижимого имущества (данные должно предоставить учреждение Россреестр).
  4. Справки от всех коммунальных служб об отсутствии задолженностей по коммунальным платежным документам.

Важно! Если часть ипотечного займа будет выплачена при помощи материнского капитала, тогда необходимо официальное подтверждение разрешения на использование материнского сертификата органами опеки.

Требования банковского учреждения

При рассмотрении предложения клиента банковское учреждение выдвигает ряд требований к залоговому жилью:

  • Недвижимость, что предлагается под залог, не должна перебывать ни в каких судебных разбирательствах и тяжбах.
  • Недвижимое имущество должно располагаться на территории населённого пункта, что и финучреждение, которое выдает долгосрочное кредитование.
  • Жилая недвижимость, что отдается под ипотечный залог, не должна находиться в аварийном доме под снос, она должна быть пригодна для проживания в ней.
  • Имущество должно быть приватизировано на заявителя ипотечного кредитования банком.
  • Если в жилом доме или же в квартире прописано больше чем 5 граждан, тогда банк такое недвижимое имущество не берет в гарантийный залог.

Также банковские представители проводят оценивание благоустройства залогового недвижимого имущества:

  1. Наличие централизованного или же индивидуального водоснабжения.
  2. Рабочее электричество.
  3. Наличие канализации — индивидуальной или же централизованной.
  4. Если недвижимость не соответствует документальной планировке, тогда в гарантийные обязательства такое имущество не берётся.

Обратите внимание! Если заявитель перепланировал квартиру или собственный жилой дом и не зарегистрировал данную перепланировку в соответствующих архитектурных органах, тогда ему необходимо пройти данную процедуру, и можно повторно подавать заявление на предоставление ипотеки под залог имеющейся в собственности недвижимости.

Какие условия для выдачи ипотеки под залог имеющегося недвижимого имущества?

Банковское учреждение устанавливает такие условия для выдачи ипотечного займа под залог имеющейся в собственности недвижимости:

  • Выданная сумма ипотеки не может соответствовать 100,0% стоимости залоговой недвижимости. Обычно банки выдают сумму ипотеки не больше, чем 60,0% оценочной стоимости недвижимого имущества.
  • Во многих банках введена максимальная сумма выдачи ипотеки и выше данной суммы финучреждение не выдает кредит, какая б ни была стоимость залогового недвижимого имущества.
  • Срок ипотечного субсидирования под гарантии имеющегося в наличии недвижимого имущества — 20 лет.
  • Залоговой недвижимостью в ипотеке может быть гараж, а также приватизированный участок земли или же другие недвижимые строения (складские помещения, хозяйственные помещения, фермы и т.д.).
  • В Сбербанке предлагаемая ставка клиентам по займу от 14,0% — 15,5%. Сбербанк предлагает расчет суммы займа за счет перечисления суммы Материнского капитала.
  • Также в банке существуют варианты выдачи ипотеки без первоначального взноса. Данная услуга распространена на ипотеку под залог недвижимого имущества, находящегося в собственности заявителя.
  • Взять ипотеку в банке под залог недвижимости, находящейся в собственности, может заявитель, которому исполнилось 21 год.
  • Существуют ограничения максимального возраста выдачи кредитного обязательства финучреждением. Заём дают только тому клиенту банка, которому до момента окончательного погашения кредитованного займа исполнится 75 лет, но не больше.
  • Одним из главных обязательств заемщика перед банком — это его доход, который стабилен ежемесячно, для этого у заявителя должно быть постоянное место работы с документальным подтверждением в трудовой книге.
  • Для поручителей существуют такие же требования, как и для заявителя.

После того как банк одобрил прием жилья под ипотечный залог происходит оформление сделки и выдача суммы кредита. Эта сумма может выдаваться наличными средствами, а может быть перечислена на счет продавца имущества, которое приобретает заемщик ипотечного кредита.

Можно использовать ипотечный калькулятор нашего портала для удобного расчета размера ипотечного кредита и ежемесячных взносов:

Стоимость квартиры:
Первоначальный взнос:
Срок кредита:
Процентная ставка:
Схема погашения
Единоразовая комиссия
Ежемесячная комиссия
Ежегодная комиссия

Какие преимущества ипотечного займа под залог имеющейся в собственности недвижимости, и какие недостатки?

Существующие преимущества долгосрочного займа под залог имеющегося жилья и недостатки такого кредитования:

Преимущества ипотеки под залог недвижимого имуществаНедостатки ипотечного займа под залог квартиры или же частного дома
Нет необходимости вносить разъяснения банку, на какое жилье идет ипотека.Жильё, которое не соответствует банковским требованиям, не принимается для гарантии кредитования.
Нет необходимости внесения первоначального взноса, который по другим видам ипотечного кредитования доходит до 20,0% от суммы.Обязательное страхование - жилье, что служит гарантией ипотеки, жизнь заемщика, недвижимость, которую приобретает заемщик за счет данных кредитных средств, а это увеличивает сумму финансовых обязательств.
Приобретать по залоговой ипотеке можно недостроенную жилую недвижимость, коттеджные строения, дачные домики разного размера.Сложность в оформлении такого займа для клиентов, занимающихся частной предпринимательской деятельностью. Банки мотивируют отказ в выдаче ипотеки тем, что финансовые средства пойдут не на покупку жилья, а на финансирование своего бизнеса.
Учетный процент по данному типу займа на 3,0% выше, чем при оформлении классического кредита.

Погашение долгового кредитного обязательства перед банком

При оформлении долгосрочного ипотечного договора, в нем должна быть четко прописанная процедура закрытия долга перед банком и вывод жилья из-под банковского залога.

После того как выплачен полностью ипотечный кредит, финучреждение выдает заемщику документальное подтверждение, которое заверено руководством банка, о том, что учреждение не имеет никаких финансовых претензий к данному клиенту.

Затем, при получении данной справки необходимо вместе с документами на залоговую недвижимость обратиться в отделение Росреестра и написать там заявление о снятии с залогового обременения на данную квартиру или же дом. После подтверждения Росреестра о снятии из реестра залоговой недвижимости, имеющееся жилье не обременено никакими финансовыми обязательствами.

Ипотека под залог имеющегося жилья — это прекрасный вариант улучшения условий проживания, но необходимо очень серьезно выбирать финучреждение и соглашаться на такое долгосрочное кредитование, если уверен в своей платежеспособности.

Видео: ипотечный кредит под залог квартиры

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: