Оценка недвижимости для ипотеки

Неотъемлемым действием при покупке жилья в кредит является оценка квартиры для ипотеки. Процедура оценивания важна как для кредитора, так и для заемщика. Стоимость квартиры на рынке недвижимости определяет сумму займа, выделяемой кредитной компанией. Финансовая организация отталкивается от минимальной цены на жилье, перестраховываясь на случай реализации объекта недвижимости при нарушении правил ипотечного договора.

Покупателю важна информация специалиста о настоящей стоимости недвижимого имущества для сравнения с предоставленными цифрами, и ради уверенности в закрытии кредитной сделки посредством продажи залоговой собственности, если нет возможности выплачивать ипотеку.

С какой целью проводится оценка жилья для выдачи ипотеки?

Банк выдвигает требование, чтоб стоимость жилья, как объекта залогового обеспечения, равнялась или была больше величины предоставляемой ссуды. Поэтому оценку квартиры для ипотеки лучше проводить до заключения соглашения с банком, чтоб заранее ориентироваться в сложившейся ситуации. Продавцы в большинстве своем завышают цену на жилье и тогда заемщику с собственного кармана нужно будет доплачивать недостающую сумму или искать новый объект, удовлетворяющий требования покупателя.

Заемщик, со своей стороны, заинтересован в более высоких цифрах при оценивании рыночной стоимости жилья, тогда как банку не выгодно платить больше настоящей цены на квартиру. Тогда вырученные средства за реализацию залогового имущества не покроют всю сумму долга. Чтоб не стать жертвой чужих интересов лучше воспользоваться услугами независимого эксперта.

Кредитор испытывает большую необходимость в процедуре оценки жилой недвижимости для исключения всевозможных рисков, связанных с выдачей крупной суммы денег для приобретения квартиры в ипотеку. Риски заключаются от траты заемного капитала, выданного в большем количестве чем требовалось, не по назначению до невозврата потребителем кредитных средств.

Во избежание опасных ситуаций финансовая компания никогда не выдает кредит в полном объеме, его размер варьирует в пределах 60-70% от стоимости жилого имущества. Плюс ко всему квартира находится на залоговом обеспечении кредитного учреждения.

Для покупателя оценка дома в ипотеку нужна в виде предлога на получения ссуды. Заинтересованность заемщика в большей оценочной стоимости жилья аргументируется желанием уменьшить собственные вложения в покупку.

Как происходит оценка недвижимости?

Определившись с выбором квартиры, покупатель договаривается с продавцом и после этого прибегает к услугам экспертного оценщика.

Процедура оценки недвижимого имущества для ипотеки происходит в два этапа:

  1. Сбор необходимых документов. Если в роли распорядителя выступает доверенное лицо покупателя, нужно в обязательном порядке предъявить доверительный документ на право осуществлять определенные действия.
  2. Вызов специалиста на объект. Следует предварительно узнать о стоимости предоставляемых услуг, подать заявку, выяснить сроки выполнения работы и в заключении договориться о месте расположения предмета ипотеки и времени проведения экспертизы.

Список необходимой документации

Для проведения оценивания имущества под ипотеку необходимо иметь следующий пакет документации:

  • Паспорт.
  • Документы, подтверждающие право собственности на жилье: свидетельство регистрации квартиры, договор купли-продажи, договор долевого участия.
  • Документ, описывающий экспликацию площади квартиры. Размещение и размеры помещений должны соответствовать указанным данным. Все изменения необходимо регистрировать, в противном случае продажа квартиры невозможна.
  • Кадастровый паспорт. Можно получить владельцу квартиры в бюро технической инвентаризации (БТИ).

Дополнительные документы для конкретных случаев:

  1. Справка, подтверждающая то, что дом не планируют сносить, если это не новостройка.
  2. Для домов, построенных до 1960 года, требуется предоставить информацию о материале покрытия. Страховые организации не работают с зданиями, имеющими деревянные перекрытия, это увеличивает возможность страхового случая. Без наличия полиса сделку нельзя осуществить.

Кто делает оценку квартиры при ипотеке?

Услугу оценивания недвижимости при покупке жилья в ипотеку можно заказать в организациях, осуществляющих данный вид деятельности. Также дозволено воспользоваться помощью частного оценщика, главное, чтоб специалист оправдывал наличие лицензии в своей сфере профессиональной работы.

При поиске лица как физического, так и юридического, занимающегося оценкой недвижимой собственности, нужно учитывать следующие факторы:

  • Работа специалиста поддается страхованию сроком от одного год.
  • Эксперт должен состоять в обществе саморегулируемой организации и систематически делать вклады в их фонд.
  • Для работы оценщика требуется наличие страхового полиса гражданской ответственности в размере от 300 тыс. рублей.
  • Одним из главных требований к представителю компании или индивидуальному специалисту будет отсутствие родственных связей с заявителем.

Если Вы решили вести поиски для оценки квартиры под ипотеку среди соответствующих компаний, следует проанализировать рейтинг организации по пунктам, перечисленным в нижеприведенной таблице:

1.Период деятельности на рынке недвижимости.
2.Репутация экспертно-оценочной фирмы.
3.Отзывы о компании с разных информационных источников.

Но не обязательно озадачивать себя поисками достойной оценочной организации, можно довериться выбору кредитора и воспользоваться услугами компании, аккредитованной банком.

В работе с фирмой, предложенной кредитным учреждением есть много плюсов, среди них:

  1. Быстрота оформления отчета об оценке квартиры, так как оценщик осведомлен о всех банковских требованиях и запросах.
  2. Компании за время сотрудничества с кредитором доказали свою верность и надежность.
  3. Вся документация соответствует требованиям Ассоциации ипотечного жилищного кредитования и российских банков.

Возможно вы потратите больше денег на оценочную компанию, работающую с банком, но будете уверенны в правильности и соответствии подготовленных отчетов за предельно короткое время.

Важные сведения! Если финансовая компания запрещает воспользоваться услугами посторонней организации, специализирующей на оценке недвижимости, или не принимает отчет без объективного объяснения причин, заемщик может оспорить решение банка через суд. Решение суда в принудительном порядке заставит кредитора одобрить просьбу потребителя о выдаче ипотечного кредита.

Способы оценки

Оценка собственности — затратный по времени и ресурсам процесс, состоящий из таких процедур:

  • Сбор бумаг.
  • Осмотр и исследование предмета оценки.
  • Подготовка отчета о проделанной работе.

И в зависимости от поставленной задачи, оценка жилья производится несколькими методами, применение которых предпочтительней для конкретной цели. Среди них:

  1. Сравнительный или рыночный метод. Наиболее применимый способ определения стоимости квартиры, суть которого заключается в сравнении текущей сделки с аналогичными на рынке недвижимости. При данном варианте оценки применяются все воздействующие факторы и стоимость максимально приближена к реальной.
  2. Затратный способ. В процесс оценки этим методом входит подсчет всех затраченных ресурсов на строительство подобной жилплощади. Цена отображает собственно стоимость объекта.
  3. Доходный подход. Показывает сколько могло бы стоить жилье в случае сдачи его в аренду или при другом выгодном применении. Рыночная стоимость увеличена за счет предполагаемых доходов, поэтому ее значение далеко от реальных цифр.

Среди факторов, влияющих на определение стоимости квартиры при ее экспертной оценке для ипотеки, можно выделить следующие показатели:

  • Элитность и уровень экологической чистоты региона.
  • Ближнее расположение необходимых для социального развития общественных мест.
  • Состояние и износ дома.
  • Численность этажей.
  • Расположенность и обустройство двора.
  • Материалы из которых построено сооружение.

При осмотре квартиры эксперт учитывает такие характеристики:

  1. Общая площадь жилища.
  2. Наличие ремонта.
  3. Коммуникации дома.
  4. Количество и размещение комнат.
  5. На каком этаже находится квартира.
  6. Общее состояние жилья в плане порчи и повреждений.

Стоит отметить! Что оценивая жилую площадь, специалист главным образом обращает внимание на показатели, которые не подлежат изменению на весь период времени. И в обязательном порядке работа оценщика сопровождается фотографированием объекта.

Оценка квартиры для ипотеки
Схема оценки квартиры при ипотеке

Отчет оценщика

Основным документом, отображающим экспертную оценку жилого имущества и который послужит банку предлогом для определения максимальной суммы ипотеки, является отчет оценщика. Заключение специалиста разрабатывается с учетом выше перечисленных показателей и имеет нормы, указанные в таблице:

Срок составления документаОт 1 до 5 дней.
Главная информацияЛиквидная и рыночная стоимость недвижимости.
Объем25-30 страниц формата А4.
Срок действия отчетаНе более 6 месяцев.
СоставИнформация, обосновывающая стоимость объекта, фотографии, документы на квартиру, данные о заявителе и исполнителе.

Информация в отчете об оценке квартиры для ипотеки предоставляется в таком порядке:

  1. В первую очередь, уделяется внимание сведениям о заказчике и оценочной компании.
  2. Потом указываются способы применимые в оценке собственности.
  3. В основе отчета раскрыта полная информация об объекте оценивания.
  4. Далее приводится исследование недвижимости на рынке, в сравнении.
  5. Главная часть — ликвидная и рыночная цена квартиры.
  6. Заключительный раздел под названием — приложение.

Важно! Финансовую организацию больше всего интересует ликвидная стоимость недвижимости, определяющая цену на залоговую квартиру под ипотеку, в случае ее продажи, если покупатель нарушил условия договора.

Какая стоимость?

На стоимость услуги оценки недвижимости влияет прежде всего размещение квартиры в определенном регионе.

С отдаленностью от столицы цена уменьшается в такой зависимости:

  • Для жителей Москвы за работу оценщика необходимо будет заплатить от 3500 до 5000 рублей.
  • В Санкт-Петербурге услуга будет стоить в пределах от 3000 до 4000 рублей.
  • Средняя цена оценки квартиры для ипотеки в других регионах колеблется от 2000 до 3000 рублей.

Предварительно поданная заявка в фирму-оценщика сэкономит ваш бюджет на 2-3 тыс, которые требует компания за срочную подготовку отчетности. Также, немаловажным обстоятельством при определении ценовой политики выступает престижность оцениваемого объекта.

С вопросом, сколько стоит оценка квартиры разобрались, а дальше рассмотрим ответ на вопрос: кто оплачивает процедуру?

Человек, который заказывает услугу оценки с целью купить жилье в ипотеку, несет все расходы на оплату работы оценщика. Банковская организация не имеет отношения к оплате оценочного мероприятия, поскольку отчет входит в перечень документов, требуемых для заключения договора ипотеки.

Что нужно сделать в ситуации, когда оценочная стоимость жилплощади меньше цены, которую запросил продавец?

Если специалист оценил квартиру для ипотеки выше установленной продавцом, покупатель сможет покрыть все расходы, связанные с покупкой и оформлением недвижимости. Но при раскладе, когда ипотечный кредит меньше цены на жилье, потребителю необходимо из собственного кармана произвести оплату недостающей суммы.

У заемщика есть несколько вариантов действия для решения проблемы:

  1. Изначально клиент может заказать повторную независимую экспертизу, дабы наверняка убедиться в правильном заключении предыдущего оценщика или оспорить его предоставленное значение цены.
  2. Если вывод подтвердится и сумма не проходит в ценовые рамки, установленные торговцем, как один из вариантов, покупатель может предоставить для ипотеки вспомогательный залог на ту сумму, которой недостает.
  3. Также заемщик может дополнительно оформить потребительский кредит и приобщить недостающие средства к покупке квартиры. Процедура не есть выгодной в плане переплат из-за высокой годовой ставки, но за неимением других вариантов, подойдет и такое решение проблемы.
  4. Самый простой и не затратный способ решить вопрос с отсутствием части средств для оплаты квартиры, это попросить продавца уступить в цене. Человек может войти в ваше положение и скинуть разницу в деньгах, которой не хватает.

Заключение

Зачем существует и для чего делается оценка квартиры для ипотеки? Экспертное оценивание недвижимости проводится с целью назначения рыночной стоимости жилья для возможной его реализации с намерением закрыть задолженность по ипотеке в случае возникновения таковой.

Также банк отталкивается от ликвидной стоимости жилья, установленной оценщиком, когда определяется с размером заемных средств.

Видео

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: