Коммерческое помещение в ипотеку в 2019 году

Ежегодно интерес к жилой недвижимости в Российской Федерации стабильно увеличивается. Но современное развитие малого и среднего бизнеса подразумевает также и спрос на нежилую недвижимость, в приоритете — коммерческая ипотека.

При стабильном увеличении дохода и прибыли частного предпринимателя уже не так выгодно арендовать недвижимость для ведения своего бизнеса. Примерно ту же сумму, что предприниматель (физическое лицо) платит за аренду помещения или здания, он сможет платить и за свое коммерческое помещение.

Увеличение спроса предсказуемо повлекло за собой и рост цен на данный вид недвижимости. Финансовые возможности ИП, физического лица делают покупку нежилой недвижимости реальностью. При недостаточном количестве денежных средств на помощь придет ипотечный кредит на нежилое помещение.

Ипотека на нежилое помещение для физических лиц

На рынке предоставления кредитных услуг оформление ипотечного договора на нежилое помещение до недавнего времени не пользовалось особым спросом из-за недостатка информации. Основным условием является коммерческое использование приобретаемой недвижимости (магазин, производственное помещение и пр.).

Большая часть претендентов на данный вид ипотеки предполагают, что описанный вариант кредитования доступен любому физ. лицу. На деле всё обстоит немного иначе.

В категорию физ. лиц, которым предоставляется ипотека под нежилую недвижимость входят:

  • Индивидуальный предприниматель.
  • Владелец (собственник) бизнеса, входящий в разряд учредителей или владелец большого пакета акций.
  • Топ-менеджер предприятия.

Особенности оформления

При заключении кредитного договора на покупку нежилого помещения имеется ряд отличительных особенностей, сравнительно с аналогичным процессом оформления жилой недвижимости:

  1. Покупая апартаменты, существует несколько нюансов, среди них: отсутствует возможность зарегистрироваться по данному месту жительства, невозможно стать на учет в военкомате.
  2. Тарификация коммунальных платежей для нежилых помещений выше.
  3. Денежные средства из материнского капитала в счет оплаты ипотеки невозможно внести.
  4. Приобретаемое помещение оформляется как залоговое.

Важно! При заключении ипотечного договора на нежилое помещение налоговые выплаты касательно заплаченных процентов и суммы общей стоимости не практикуются.

Представители банка не всегда примут положительное решение, что касается заявления по кредитованию от физического лица исключительно нежилого помещения, которое не предусмотрено для жилья.

Однако есть вариант получить одобрение: нужно, приобретая нежилую недвижимость, аргументировать её потребительское назначение.

В список такого вида недвижимости входят:

  • Гараж.
  • Домик в саду.
  • Дачный домик.
  • Участок для индивидуального жилого строительства.
  • Хозяйственное строение на приусадебном участке.
  • Апартаменты.
Вид нежилой недвижимостиКатегории лиц, которые смогут оформить ипотекуНюансы ипотеки
ГаражФиз. лицо, индивидуальные предпринимателиСумма ипотечных средств – от 45 000 руб.
Первоначальный взнос – от 15%.
Период предоставления ипотеки – до 30 лет.
Процентная ставка – 10%.
Земельный участокФизические лица, индивидуальные предприниматели, юридические лицаНедвижимость пребывает в постоянном пользовании.
Земельный участок является муниципальной (федеральной) собственностью.

Значительно повысить вероятность положительного решения по ипотеке можно при соблюдении простого условия: единый договор купли-продажи нежилой недвижимости одновременно с жилой недвижимостью (дом, квартира, дача). При таком оформлении ипотечного договора есть шанс и на получение процентной ставки за пользование кредитными средствами в пределах, что предусмотрены по кредитованию жилой недвижимости.

Еще одной отличительной особенностью при оформлении договора физическим лицом будут более лояльные условия предоставления ипотеки по сравнению с юридическим лицом:

  1. Процентная ставка начинается с 11,50 %.
  2. Сумма кредитования 0,15- 200 млн. рублей.
  3. Первоначальный взнос – от 20%.
  4. Срок предоставления ипотеки 5-15 лет.
  5. Возраст заёмщика 21-65 лет.
  6. Гражданство РФ.
  7. Площадь приобретаемой недвижимости от 150 м2.
  8. Здание, где расположена нежилая недвижимость, обязано быть капитальным.

Обратите внимание! При заключении договора и вступлении в права собственности необходимо удостоверится в наличии или отсутствии интересов со стороны третьих лиц, что может послужить поводом для судебных разбирательств.

Как купить коммерческую недвижимость в ипотеку?

Казалось бы, ничего сложного нет в покупке коммерческой недвижимости. Однако, существуют некоторые особенности не только приобретения, но и оформления ипотеки на нежилое помещение.Ипотека на нежилое помещение

Этот вид ипотечного кредитования физическому лицу практически недоступен. Причина здесь кроется в нюансах: кредитование нежилой недвижимости для юр. лиц сопряжено с несколько большей процентной ставкой. Банки и кредитные организации не готовы терять свою прибыль в виде процентов.

Категории заёмщиков, которые могут оформить ипотеку на коммерческую недвижимость:

  • Руководители юр. лиц.
  • Частные предприниматели.
  • Руководители фермерских хозяйств.
  • Соучредители предприятий.

При заключении кредитного договора на коммерческую недвижимость решение о выдаче принимается на основе скрупулезной проверки различных видов деятельности предприятия.

Претендент обязан предъявить документы, что существенно не отличаются от списка необходимых документов для физ. лиц:

  1. Паспорт гражданина РФ.
  2. Справка, подтверждающая наличие доходов.

Банки выдвигают некоторые особенные требования к юридическим лицам, что присоединены к более крупным компаниям. В связи с этим, условия, на которых можно оформить ипотечный кредит, несколько отличаются между собой.

Важная информация! Всвязи с некоторыми нюансами законодательной базы Российской Федерации, при оформлении залоговой недвижимости частным лицом в собственность банка часто возникают некоторые особенности, что решаются в частном порядке.

Этапы оформления ипотечного кредита

Потенциальный заёмщик обязан выполнять определённые требования:

  • Подать заявление с определённым списком документов.
  • Финансовое учреждение на протяжении 2-ух недель рассматривает и принимает решение по поданному заявлению.
  • Подбираются условия предоставления кредитных средств.
  • Подать документы в банк касательно выбранного типа недвижимости.
  • Заключение ипотечного договора при положительном решении кредитора.
  • Покупка коммерческой недвижимости.
  • Регистрация в Росреестре.

Если возникла необходимость рассчитать размер ипотечного кредита и ежемесячных взносов, предлагаем Вам воспользоваться ипотечным калькулятором:

Стоимость квартиры:
Первоначальный взнос:
Срок кредита:
Процентная ставка:
Схема погашения
Единоразовая комиссия
Ежемесячная комиссия
Ежегодная комиссия

Перечень обязательных документов

Банк в обязательном порядке просит предъявить следующие документы:

  1. Устав предприятия.
  2. Соглашение о создании.
  3. Выписка из Росреестра.
  4. Лицензия на вид деятельности компании.
  5. Подпись руководителя (заверить образец), оттиск печати.
  6. Паспорт гражданина РФ.
  7. Подтверждающий регистрацию документ.
  8. Лицензия.
  9. Образец подписи, подающего документы лица.
  10. Кредитная история предприятия.
  11. Бизнес соглашение и бизнес проект (копия).

При заключении ипотечного кредитования на нежилое помещение нет установленного образца договора. Некоторые пункты будут существенно различаться. Существуют также пункты, наличие которых в договоре обязательно: информация касательно потенциального заёмщика и кредитора, права и обязанности сторон, график погашения кредитных средств.

Нужно знать! Образцы документов предоставлены на официальном сайте выбранного банка или в самом отделении банка.

Срок регистрации ипотеки нежилого помещения

Заключительным этапом подписания договора ипотечного кредитования нежилого помещения является регистрация сделки. Срок регистрации зачастую не превышает двух недель. Оплата госпошлины обязательна и составляет: для юридических лиц – 4 000 руб., для физических лиц – 1 000 руб.

Условия для кредитования бизнеса

Покупка недвижимости как жилой, так и нежилой, для физ. лиц на порядок проще сравнительно с юридическими лицами.

Условия ипотечного кредитования для предприятий, желающих приобрести нежилую недвижимость, обусловлены определенными факторами:

  • Наличие исходных отчетных документов, что позволяют определить финансовое положение заёмщика, которые тщательно анализируются финансовым учреждением.
  • Кредитование нежилых помещений для бизнеса сопровождается для банка большими рисками.
  • Наличие более высоких платежей из-за большой стоимости объектов недвижимости нежилого использования.
  • Процедура оформления ипотеки на нежилое помещение не усовершенствована, из-за этого возникают определенные сложности.

Финансовые учреждения располагают разнообразием кредитных продуктов для малого и большого бизнеса в области кредитования нежилых помещений. Главным критерием является наличие «прозрачной» бухгалтерии и подтвержденная платежеспособность организации.

Доступ к таким кредитным продуктам имеют такие категории: индивидуальные предприниматели (владельцы малого бизнеса) на приобретение готовой коммерческой недвижимости; корпоративные клиенты на строительство собственной нежилой недвижимости.

Нежилое помещение для малого и среднего бизнеса

При кредитовании малого, среднего бизнеса банки учитывают все возможные риски, исходя из этого, процентная ставка за пользование кредитными средствами в каждом отдельном случае рассчитывается индивидуально.

В тоже время и размер выданных кредитных средств также может отличаться:

  1. Производителям с/х продукции от 150 тыс.руб.
  2. Другим представителям бизнеса от 500 тыс.руб.

Существует вариант увеличения размера предполагаемых кредитных средств до 5 000 000 руб. Для этого необходимо финансовому учреждению представить в залог иной вид недвижимости. Это правило не распространяется на индивидуальных предпринимателей и прочих потенциальных заёмщиков. Актуальность данного предложения уточняется в конкретно выбранном банке.

Разброс ценовой политики нежилой недвижимости достаточно значим в связи с географическим положением объекта кредитования. Потому максимально возможная сумма, на которую может рассчитывать заёмщик, колеблется в пределах от 200 до 600 млн. руб.

Важно! Использование с максимальной для заёмщика выгодой данного кредитного предложения необходимо подтвердить своей финансовой состоятельностью к оплате кредитных средств и оплатить первоначальный взнос: для с/х предприятий – от 20%, иным видам предприятия от 25%.

Финансовое учреждение, что предоставило кредитные средства на приобретение коммерческой недвижимости, желает гарантировано получить свои деньги и проценты за пользование ипотекой.

Залогом, подтверждающим возврат кредитных средств, может быть:

  • Приобретаемая коммерческая недвижимость.
  • Долевое участие кредитора на объекте строительства или иного недвижимого владения.

Гарантом по возврату кредитных средств без предоставления залоговой недвижимости может быть: поручитель из числа частных лиц или организаций; гарантия от ОА «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства».

Обратите внимание! Перед подачей заявки на ипотечное кредитование нежилого помещения необходимо застраховать предполагаемую залоговую недвижимость.

При данном виде кредитования есть неоспоримые «плюсы»: за досрочное погашение комиссия не предусмотрена. За просроченные ежемесячные платежи существует система начисления пени в размере 0,1% от суммы платежа (пеня начисляется за каждый день просрочки).

Также, исходя из финансовых возможностей заёмщика, предусмотрены кредитные каникулы на период от 6 мес. до 1 года.

Ипотечное кредитование корпоративных клиентов

Отличительной особенностью крупного бизнеса является стабильное финансовое положение. Соответственно, и финансовые учреждения заинтересованы в кредитовании данного вида бизнеса. Здесь сведены к минимуму риски при заключении кредитного договора как на жилую, так и на нежилую недвижимость.

Представители крупного бизнеса предпочитают строительство коммерческой недвижимости, а не приобретение уже готовых вариантов нежилого фонда.

Сбербанк для данной категории заёмщиков разработал особенный кредитный продукт, который предоставляет возможность финансирования строительства до 70% для проектного и до 80% инвестиционного кредитования.

При поверхностном ознакомлении с процедурой оформления ипотеки на нежилую недвижимость физическому лицу, может сложиться впечатление о недостижимости поставленной цели. В случае соблюдения определенных правил несложно найти для себя оптимальный вариант по данному виду кредитования.

При наличии хорошей кредитной истории, правильности ведения финансовой отчетности, ликвидности залогового имущества, финансовое учреждение и физическое лицо достигнут компромисса в оформлении ипотеки на нежилое помещение.

Видео

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: