Ипотека на покупку земельного участка

Загородный дом можно назвать мечтой едва ли не каждого жителя большого и шумного города. Осуществится мечта или нет, зависит от желания купить земельный участок для строительства собственного дома. Здесь на помощь может прийти ипотека на земельный участок, что позволит приобрести землю и строительство дома начнется по интересу и проекту заёмщика.

Одного желания зачастую недостаточно, необходима еще и финансовая возможность потенциального собственника загородного дома. Достаточно высокая стоимость земельных участков на рынке недвижимости делает их приобретение не совсем доступным для широкого обывателя.

Процесс оформления ипотеки на покупку земельного участка отличается от ипотеки на приобретение квартиры. Длительность и сложность при оформлении вполне окупиться тем, что мечта владеть собственным загородным домом сможет осуществиться.

Основные требования к земельному участку

Ипотека на земельный участок достаточно новая сфера в кредитовании банками. Процесс трудоемкий и длительный по времени. Отличительные условия по кредитованию земельных участков имеет в своём распоряжении Сбербанк.

Важно! При оплате 50% и выше от стоимости земельного участка процент за пользование кредитными средствами сравнительно низкий.

Любой банк, предоставляющий ипотеку на покупку земельного участка, сам принимает решение о возможности покупки того или иного земельного участка. Потенциальному заёмщику необходимо обратить особое внимание на несколько моментов при поиске земли, для увеличения своих шансов на принятие банком положительного решения на выдачу ипотечного кредита.

Основной момент, влияющий на решение банка в пользу потенциального заёмщика – ликвидность земельных участков.

Под ликвидностью следует понимать рыночную стоимость объекта, которая должна быть достаточно весомой для кредитора и позволит при наступлении определенных событий (неспособность или отказ заёмщика оплатить ипотеку), банку выгодно продать земельные участки, что пребывают в залоге.

На оценку прибыльности земельного участка влияют следующие аспекты:

  • Географическое положение объекта кредитования (расстояние до ближайшего населенного пункта менее 100 км).
  • Участок должен присутствовать в списке земель, что пригодны для ИЖС (индивидуального жилого строительства).
  • Расположение участка в заповедной зоне, может послужить причиной для отказа в получении кредита.
  • Наличие инфраструктуры будет несомненным плюсом при рассмотрении банком заявки на ипотечный кредит.
  • Несомненно, присутствие водопровода, электричества будет весомым аргументом в пользу заёмщика.
  • Возможность использования участка в качестве земель сельскохозяйственного назначения.
  • Регистрация земельного участка в кадастре.
  • Финансовое учреждение зачастую принимает к рассмотрению земельные участки площадью от 6 до 50 соток.
  • Документы на право собственности необходимо предоставить в полном порядке и в соответствии с российским законодательством.

Важная информация! Перед подачей заявки на приобретение земли в ипотеку, нужно в обязательно порядке проверить её на отсутствие ареста или аренды.

Земельные участки, что расположены на территории коттеджного посёлка, оцениваются кредиторами выше из-за постоянно стабильного спроса? и благоустроенность таких земельных участков на порядок выше в сравнении с обычными участками.

Критерии финансового учреждения к заёмщику

Соответствие потенциального заёмщика необходимым требованиям банка является первостепенным шагом для оформления ипотечного кредита на земельные участки для ИЖС.

Основной пакет документов не отличается от документов для предоставления ипотеки на приобретение квартиры:

  1. Паспорт гражданина Российской Федерации.
  2. Возраст заёмщика должен быть в пределе 21-75 лет.
  3. Официальное трудоустройство на момент подписания договора. Стаж работы от 6 месяцев (подтверждающий документ – трудовая книжка).
  4. Финансовое положение заёмщика должно быть стабильным, что позволит своевременно оплачивать ежемесячные платежи по кредиту.

Необходимые документы для оформления ипотеки на земельные участки

Банки предлагают различные условия по кредитованию, в большинстве случаев для оформления ипотеки необходимо представить следующие документы:

  • Документ, подтверждающий право собственности на земельный участок.
  • Свидетельство о государственной регистрации.
  • Акт, что подтверждает право собственности на земельный участок у продавца.
  • Кадастровый план земельного участка.
  • При наличии несовершеннолетних совладельцев нужно представить разрешение, выданное органами попечительства и опеки.
  • Доклад независимого эксперта по оценке земельных участков.
  • Справка из БТИ (бюро технической инвентаризации) об отсутствии построек на земельном участке.
  • Нотариально заверенный документ о согласии на продажу от супруга (-ги) продавца.

Обратите внимание! Банк может попросить о представлении дополнительных документов при оформлении земли в ипотеку. Необходимо выполнить все ключевые требования финансового учреждения.

Договор о залоге

Договор залога земельного участка отличается определенными характеристиками, их нужно учитывать. Прежде всего, предусмотреть право заёмщика на строительство без согласия и уведомления кредитора. Форма же и содержание договора должны соответствовать определенным требованиям.

Договор должен содержать ключевые моменты. Заключается договор в присутствии нотариуса, только в письменном виде. Также нужна регистрация ипотеки земельного участка в соответствии с законодательством РФ. При заключении договора необходимо максимально внимательно изучить все пункты по земельному участку (наличие кадастрового номера, места размещения, размер, назначение).

Особенности оформления ипотечного кредита на землю

Отличительной особенностью приобретения земли в ипотеку является необходимость иметь доход на порядок выше, чем при оформлении ипотеки на приобретение квартиры. Кредит выдается на период от 10 до 25 лет. Первоначальный взнос составляет как минимум 20% от рыночной стоимости земельного участка.

Дополнительным залогом может быть и любая другая недвижимость, что является собственностью заёмщика. Это связано с высокими рисками финансового учреждения, новизной данной финансовой операции и с частыми случаями отказа возвращать кредитные средства.

Продажа квартиры — более легкий и доступный вариант в сравнении с продажей земельного участка под ижс. Также присутствует риск снижения цены земельного участка по истечению некоторого периода времени.

Земельная ипотека: условия

В РФ только начинает осваиваться рынок земли, земельных участков. Земля считается товаром с низкой ликвидностью, настоящую стоимость которой сложно подсчитать. Соответственно и предложения от банков ещё только начинают созревать.

Основные условия для оформления ипотеки под земельный участок можно представить следующим образом:

  1. Процентная ставка – 13%, что на 2-4% больше, чем ипотека на рынке недвижимости на готовое жилье.
  2. Большая часть финансовых учреждений требуют оплатить минимальный первоначальный взнос в размере 30-50% от общей стоимости приобретаемого земельного участка.Ипотека на земельные участок
  3. У каждого банка свой минимальный и максимальный предел по ипотеке земельных участков.
  4. Банк более вероятно примет положительное решение по кредитованию земельного участка, если владельцем последнего является партнер финансового учреждения.
  5. Целевое использование кредитной недвижимости также строго отслеживается банком.
  6. Наличие дополнительных финансовых трат для потенциального заёмщика также отличает оформление ипотеки на земельный участок от ипотеки на квартиру.

Важно! Ипотека на землю и строительство дома не выдается. Необходимо оформить два кредита: один потребительский – на строительство жилого дома, другой – целевой (нецелевой) – на приобретение земельного участка.

Как оформить нецелевой кредит?

Предложение в оформлении нецелевого кредита может поступить потенциальному заёмщику от банка в том случае, если ликвидность приобретаемого земельного участка оценивается как недостаточно высокая или минимально низкая.

При таком способе оформления нецелевого кредита с целью получения денежных средств, предоставляется возможным предоставить в залог недвижимость, что уже является собственностью заёмщика.

В соответствии с особенностями нецелевого кредита заёмщик может снизить свои финансовые траты по оценке земельного участка, что планируется купить.

Для выдачи денежных средств по данному виду кредитования не принимается во внимание рыночная стоимость земельного участка, его ликвидность и прочее. Процентная ставка, за пользование нецелевым кредитом, на порядок ниже в сравнении с процентными ставками при оформлении договора ипотеки на покупку земельного участка.

План действий при оформлении ипотеки

Когда принято решение о покупке земельного участка в ипотеку необходимо оформить целевой кредит. Целевая ипотека – стандартная процедура в банке, дополненная некоторыми особенностями.

Для принятия положительного решения по целевому кредитованию, банк принимает к рассмотрению заявку от заёмщика, кредитную историю и личные данные от заявителя. Потом происходит оценка земельного участка при участии независимого эксперта.

На оценку земельных участков влияет ряд факторов:

  • Тип грунта.
  • Площадь участка.
  • Местоположение земельного участка.
  • Рельеф почвы.
  • Глубина земельного участка.
  • Качество участка.
  • Благоустройство территории.
  • Страховые взносы.
  • Налоги на землю.

После завершение процедуры оценивания экспертом земельного участка, по его результатам финансовое учреждение принимает решение о ликвидности земельного участка. Исходя из этого, устанавливается процентная ставка за пользование кредитными средствами.

Земли сельскохозяйственного назначения

До 2004 года в Российской Федерации было запрещено использование земель сельскохозяйственного назначения как залог. Однако поправками в Федеральный закон «Об обороте земель сельскохозяйственного значения» были внесены изменения.

Важная информация! Оформление ипотеки на земли сельскохозяйственного назначения происходит, скорее как исключение, нежели правило.

При оценивании земель сельскохозяйственного назначения ключевыми факторами становятся:

  1. Предполагаемые затраты и прибыль при владении данным видом земли.
  2. Механические свойства земли.
  3. Урожайность.
  4. Присутствие камней на данном земельном участке.

Право на приобретение земель сельскохозяйственного назначения в большинстве случаев реализуют индивидуальные предприниматели или юридические лица.

Достойные условия от банков

Программа по кредитованию жилья известна давно, однако кредитование земельных участков стало широко распространяться сравнительно не так давно.

Существовали предыдущие попытки в реализации данного проекта – успеха они не принесли. И только после 2007 года развитие данного сектора в финансовых учреждениях позволило вывести ипотечное кредитование земельных участков на новый уровень.

Большинство банков отказываются работать по программе кредитования земельных участков для ижс, несмотря на стабильный интерес со стороны потенциальных заёмщиков. Земельная ипотека самая сложная в оформлении, имеет множество нюансов и особенностей. Некоторые банки РФ предлагают вполне приемлемые условия по кредитованию земельных участков.

БанкОтличительные условия кредитования
Сбербанк1.        Максимальный срок кредитования земельных участков – 30 лет.
2.        Первоначальный взнос – 25 % от рыночной стоимости земли.
ВТБ 241.        Оформление ипотеки под залог приобретаемой недвижимости.
2.        Оформление ипотеки под залог недвижимости, что пребывает во владении заявителя.
3.        Персональные льготные программы для корпоративных и зарплатных клиентов.
4.        Ипотека на земельный участок с возможностью любого строительства.
Россельхозбанк1.      Первоначальный взнос – 15%.
2.      Процентная ставка составляет от 11,45%.
Возрождение1.        Кредитование по программе «Готовый дом» на приобретение земельного участка с домом вместе.
2.        Процентная ставка – от 9,9%.
3.        Первоначальный взнос – от 20%.
4.        Срок предоставления ипотеки – до 30 лет.

Обратите внимание! Сбербанк представляет программу «Молодая семья», по которой можно оформить договор на покупку земельного участка. Отличительной особенностью является возможность использования субсидий и первоначальный взнос становится существенно ниже. Процентная ставка по данной программе от 10%.

Если Вы решили оформить ипотечный кредит — воспользуйтесь ипотечным калькулятором для расчета размера ежемесячных обязательных платежей:

Стоимость квартиры:
Первоначальный взнос:
Срок кредита:
Процентная ставка:
Схема погашения
Единоразовая комиссия
Ежемесячная комиссия
Ежегодная комиссия

Итак, поиск достойного финансового партнёра в лице банка станет первым и важным шагом на пути к оформлению договора ипотеки на покупку земельного участка.

Требовательность и жесткие условия финансовых учреждений при оформлении ипотеки на землю, длительное заключение договора – эти препятствия под силу преодолеть человеку, который хочет быть полноправным владельцем земельного участка.

Видео

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: