Дача в ипотеку: условия и необходимые документы

Для приятного семейного отдыха и оздоровительного времяпровождения дом за городом очень необходим. Поэтому многие задумываются о покупке дачи. Но так как не у каждого есть наличные средства для приобретения загородного коттеджа, возникает вопрос: можно ли взять дачу в ипотеку?

В данной статье Вы получите информацию об особенностях, процедуре и «подводных камнях» получения ипотечного кредита на дачу.

Особенности оформления кредита на покупку дачи

Направление кредитования на покупку дачного дома не пользуется особой популярностью среди банков. Проблема заключается в том, что объектом ипотечного кредитования в данном случае выступает дача, а она считается имуществом с низкой ликвидностью. Если при приобретении квартиры в ипотеку, в первую очередь, обращается внимание на заемщика, то при кредитовании дачи, как правило, возникают проблемы с объектом ипотеки.

Дача понятие очень специфическое. С одной стороны, это может быть новый капитальный дом с приватизированным земельным участком, а с другой стороны – маленький домик без удобств для ведения приусадебного хозяйства. Вот в последнем случае ни один банк не оформит ипотечный кредит, а предложит предоставить в залог другую недвижимость либо оформить обычный беззалоговый кредит.

Основные признаки дачного кредита:

  • Не является популярным кредитом (из-за не ликвидности имущества).
  • Не предусматриваются какие-либо льготы.
  • На условия кредитования не влияют место работы, стаж и величина заработной платы.
  • Очень высокие процентные ставки (в среднем 15-20 % в год).
  • Не гибкие сроки предоставления кредита (при ипотеке на дачу дают срок максимум 10 лет).

В качестве залога выступает земля и все что на ней находится (дачный дом и все строения). При невыплате финансовых обязательств банк вправе забрать все залоговое имущество.

Многих интересует вопрос, можно ли взять дачу по ипотеке на выгодных условиях? Дело в том, что данное направление вообще не выгодно банкам из-за высоких финансовых рисков. Вот поэтому никто и не знает, что дачу можно брать в ипотеку, хотя если соблюдать все многочисленные требования, то это вполне реально.

Банковские требования к объекту недвижимости

У разных банков требования к недвижимости могут отличаться. Но можно выделить условия, которые предъявляют практически все кредитные организации для получения заемщиком права на ипотечный кредит:

  1. Кадастровый план – обязателен.
  2. Подъездные пути вокруг дачи.
  3. Высокий уровень пожарной безопасности объекта.
  4. Пригодное для проживания состояние недвижимости.
  5. Фундамент дачи должен быть построен из блоков или кирпича.
  6. Наличие всех необходимых коммуникаций: водопровод, канализация, электроснабжение и т.д.
  7. Наличие отопительной системы, в том числе и автономной.

Важным условием, которое выдвигают кредитные организации, есть расположение дачного участка в 120 километровой зоне от населенного пункта, в котором находится банк-кредитор.

Очень важно. Многим домикам для ведения приусадебного хозяйства, которые имеются в кооперативных обществах, соответствовать всем этим правилам практически невозможно. Поэтому и вероятность получения ипотеки на такой объект недвижимости сводится к нулю. Банки дают разрешение оформления ипотечного кредитования на большие и современные дачные дома, напоминающие жилые коттеджи.

Требования к заемщику при оформлении ипотеки на дачный дом

Банки пристально анализируют платежеспособность заемщика, который хочет взять ипотеку на строительство дачи. Кредитор понимает, что дачный дом это не необходимость, а эстетическое желание. Поэтому в случае возникновения финансовых проблем заемщик сразу откажется выполнять свои обязательства, а реализовать такую недвижимость по выгодной цене очень трудно.

Вот требования банков к заемщику:

  • Стабильная работа и высокая заработная плата.
  • Прописка в населенном пункте, где находится банк или его филиал.
  • Трудовой стаж должен быть не менее 1 года (на последнем месте работы – не менее 6 месяцев).
  • На конец выплаты по кредиту заемщику должно быть не больше 65 лет.

В роли залога некоторые банки могут попросить предоставить жилую или коммерческую недвижимость.

Необходимая документация

Обязательное требование абсолютно всех кредитных организаций – наличие документации на земельный участок под дачным домом. Часто возникает ситуация, когда у продавцов дачи нет документов на подтверждение права собственности. Это связано с тем, что в советское время приватизация на землю не производилась. Поэтому любой банк откажет в предоставлении кредита, если нет документального подтверждения пользования и дача не понятно кому принадлежит.

Земля под дачным домом должна иметь одно из назначений:

  1. Для дачного строительства.
  2. Для ведения личного подсобного хозяйства.
  3. Для индивидуального жилищного строительства.

Даже если дача подходит под все упомянутые требования, главные казусы могут начаться на этапе сбора и анализа документации. Проблема несоответствия фактической площади земельного участка к площади по документам, наличие на земле других строений, неправильно проведены границы землевладения и многое другое. Кредитные учреждения обычно не берут в залог дачные дома с проблемными документами.

Подводные камни при выдаче кредита на дачу

Кроме проблем с документами при оформлении кредита на дачу заемщик может столкнуться с еще одним каменеем преткновения – оценочной стоимостью. Кредитные организации при выдаче ипотеки опираются на отчеты своих экспертов, мнение которых может совсем не совпадать с желанием продавца. Тогда банк предложит Вам сумму намного меньшую, чем ту на которую было рассчитано.

Важная информация. Особое внимание нужно уделять страхованию ипотечной недвижимости. Страховщики в своем большинстве предлагают очень высокие тарифы на страхование дач из-за риска пожара или воровства. Для заемщика это сказывается на дополнительные и непредусмотренные затраты.

Приобретение дачного дома по ипотеке может сопровождаться целым рядом сложностей. Проще взять кредит под залог другой недвижимости и расплатиться с продавцом дачи, но нужно быть осторожным, чтобы не остаться без жилья в случае невозможности платить по обязательствам. Или можно договориться о рассрочке с застройщиком, или взять кредит в его банке-партнере. Если дачный дом покупается у них, то шансы получить ипотеку на выплату очень повышаются.

Какие банки выдают ипотеку на строительство дачного дома в 2019 году?

Кроме того, что усложнена сама процедура выдачи кредита на покупку дачи, еще и сложно найти сам банк, который согласится на такую услугу. Выдачу ипотеки на дачный дом обычно оформляют крупные кредитные организации, такие как Сбербанк России, ВТБ-24, Дельтакредит Банк, Газпромбанк, Юникредит Банк и Русский ипотечный банк.

БанкПроцентная ставка
Сбербанк РоссииОт 12.5 %
ГазпромбанкОт 12.25 %
Юникредит БанкОт 12.75 %
Русский ипотечный банкОт 15.5 %

Сбербанк

Ипотеку для приобретения дачного дома или его строительства можно получить в Сбербанке на таких условиях:

  • Сумма не менее 45 000 рублей.
  • 12,5 % годовых.
  • Срок ипотеки до 30 лет.
  • Первоначальный взнос от 20 %.

На минимальную процентную ставку могут рассчитывать держатели зарплатных карт Сбербанка и которые готовы оплатить за личные средства не меньше 50% стоимости дачи, а срок ипотечного договора не будет выше 10 лет.

Получить кредит вправе гражданин в возрасте от 21 до 75 лет с трудовым стажем от 1 года и больше.

Для рассмотрения заявления об ипотеке нужно предъявить в банк такие документы:

  1. Паспорт заявителя.
  2. Копию трудовой книжки.
  3. Справку о заработной плате.
  4. Выписку об подтверждении уплаты первоначального взноса.
  5. Документы, подтверждающие право собственности на дачный дом.
  6. Отчет об оценке имущества.
  7. Кадастровый паспорт.
  8. Документы на земельный участок.

Газпромбанк

В Газпромбанке можно оформить ипотечное кредитование на дачный коттедж только в коттеджном поселке, что строился при участии банка.

Условия такой ипотеки:

  • Первоначальный взнос 20% и выше.
  • Кредитный срок – 30 лет.
  • Сумма ипотеки до 60 млн. руб.
  • Процентная ставка от 12,25 % годовых.

Русский ипотечный банк

Чтобы оформить кредит на загородный дом в Русском ипотечном банке, нужно заполнить заявление на официальном сайте банка и в течение дня получить предварительное решение.

Условия банка на выдачу ипотеки:

  • Процентная ставка 15,5 % и выше.
  • Срок кредитования до 25 лет.
  • Сумма ипотеки не более 70 % от стоимости недвижимости и не менее 2 млн. руб.

Юникредит Банк

Этот банк выдает ипотечный кредит исключительно на недвижимость в населенных пунктах, где есть отделение банка. Кредитование возможно если объект ипотеки находится на арендованном земельном участке. Главное, чтобы срок договора аренды был дольше срока ипотечного договора.

Ипотека возможна при таких условиях:

  • Процентная ставка 12.75 % и выше.
  • Сумма кредита не выше 15 млн. руб. для Москвы и Санкт-Петербурга, а для других регионов – не выше 5 млн. руб.
  • Взнос за личные средства – 50%.
  • Возраст заемщика от 21 года и до 65 лет.
  • Трудовой стаж заявитель от 2 лет и без негативно кредитной истории.

В каком банке выгоднее оформить ипотеку на дачу?

Просмотреть результаты

Загрузка ... Загрузка ...

Таким образом, вполне реально взять ипотеку на покупку дачного дома. Но не всегда эта процедура выгодна для заемщика. Поэтому нужно тщательно взвесить все За и Против – только тогда обращаться в банк для оформления кредита на дачу.

Видео

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: