Минимальный первоначальный взнос по ипотеке в 2019 году

Большинство людей желают расширить свои жилищные квадратные метры или просто приобрести новую жилплощадь. Но данная процедура ограничивается возможностями клиентов. Единственным решением выступает оформление ипотеки с минимальным первоначальным взносом.

Банки предоставляют ипотечный кредит на разных условиях. Однако основным критерием является первый взнос, который рассчитывается с учетом множества факторов. Хотя сумма первоначального взноса оказывает значительное влияние на расходы заемщика, но ипотека все-равно является популярным кредитным продуктом.

Что такое минимальный первоначальный взнос по ипотеке и какой его размер?

Первая проплата стоимости приобретаемой жилплощади посредством ипотечного кредитования называется первоначальным взносом.

Данный критерий является неотъемлемой частью ипотечного кредитования, так как при его наличии банковская организация реже отказывает в выдаче кредита. Сумма первоначального взноса, что будет выплачена, дает возможность банковской организации определить финансовые возможности заемщика и если понадобится, то и установить дополнительные условия кредитования.

Авансовый взнос рассчитывается зависимо от предстоящих рисков выдаваемой ипотеки. Большую часть суммы заплатит клиент, не имеющий официальных доходов либо их размер недостаточен для выполнения кредитных обязательств.

Учитывается и показатель готовности недвижимости, которая будет покупаться посредством первичного рынка. В данной ситуации, если объект на стадии строительства, то сумма первоначального взноса будет максимально завышена и потребуется предоставить поручителей или залоговое имущество.

Для снижения минимальной суммы первоначального взноса на ипотеку потребуется:

  • Высокий уровень дохода, который нужно подтвердить официальной документацией.
  • Дополнительный залог. Могут выступать ценные бумаги, движимое или недвижимое имущество и т.д.
  • Хорошая кредитная история.

Обратите внимание! При предоставлении дополнительного залога кредитозаемщик может попросить банковскую организацию отменить первоначальный взнос по ипотеке.

В большинстве финансовые организации предполагают кредитование с учетом минимальных взносов размером от 10 до 30 процентов от стоимости приобретаемой квартиры. Ипотека с внесением первой суммы менее 10-типроцентного размера встречается очень редко и при наличии очень высоких годовых процентных ставок.

Рассмотрим показатели, которые предлагают разные банковские организации:

Название банкаМинимальный первоначальный взнос, %
Промсвязьбанк10
Металлинвестбанк10
Газпромбанк15 (предусмотрена возможность снижения до 10% при наличии сертификата Материнского капитала)
РосЕвроБанк15
ВТБ-2415
ДельтаКредит15
Сбербанк России20
Россельхозбанк20
МТС Банк20

При выдаче кредитной суммы минимальный первоначальный взнос по ипотеке за квартиру устанавливается в 10-типроцентном размере, но не в каждом банке. В основном заемщикам предоставляется 15-типроцентное внесение суммы и более.

Недостатки и преимущества минимального первого взноса

НедостаткиПреимущества
Увеличение первоначального взноса при наличии неудовлетворяющих факторов по заемщику.Главным преимуществом выступает приобретение собственной недвижимости.
Первый этап составления договора подразумевает взнос в размере около 20 % от цены недвижимости.Возможность уменьшить или убрать первоначальный взнос, если имеются социальные пособия (Материнский капитал).
В процессе предоставления ипотеки с минимальным первоначальным взносом следуют повышенные процентной ставки по ежемесячным взносам.Когда вносится большая часть первоначального взноса, тогда снижается сумма переплаты и размер ежемесячного платежа.

Часто приобретение жилья по сниженному минимальному первоначальному взносу предоставляется определенным клиентам, попадающим под государственные соц. программы, либо заемщики могут принимать участие в специальных программах при наличии статуса партнера банка.

Обратите внимание! Важным критерием учитывается финансовое состояние клиента, перечень предоставляемой документации и другие нюансы, что могут увеличить шансы одобрительного ответа в выдаче ипотеки.

Государственная помощь

Минимальный первоначальный взнос по ипотекеКлиенту, который является участником социальных программ, уделяется наивысшее внимание в процессе предоставления ипотеки с минимальной первоначальной суммой взноса.

Чаще всего таким пособием выступает Сертификат Материнского капитала, так как его можно использовать как первоначальный кредитный взнос или погашение основной доли задолженности. Как пример, когда в условиях кредитного договора указывается сумма стартового платежа около 5 % от цены квартиры, тогда Материнским капиталом перекрывается остаточный 20-типроцентный размер первого взноса.

Следствием ипотечное кредитование предоставляется при условии минимального авансового взноса в размере 5%.

Важно! Банковская организация всегда вправе дать отказ заемщику в оформлении ипотеки даже при наличии поручителей, залога, страховки и т.д.

Что может выступать гарантией при ипотеке?

Упрощенным вариантом получения ипотеки есть предоставление конкретных гарантий. Значительным доказательством выступают залоговые ценности, принадлежащие кредитозаемщику.

Залоговым имуществом выступает:

  1. Жилплощадь в собственности клиента.
  2. Транспортное средство.
  3. Иные ценные документы и предметы.

Все залоговые ценности вписываются в договоре по ипотеке, однако они не имеют обременений и не являются собственностью банковской организации. Что означает ваше законное владение ими и право использования их в личных целях.

Правила выбора финансовой организации при оформлении ипотечного кредита с минимальным первоначальным взносом

Каждая банковская организация самостоятельно устанавливает кредитную программу по приобретению жилплощади, утверждая процентную ставку, условия и срок предоставления ипотеки.

Кредитозаемщику, прежде чем оформить ипотечное кредитование, следует ознакомиться со всеми критериями в выдаче кредитного займа в различных банках. Изначально можно изучить информацию на официальных банковских сайтах, на которых указаны все требования по отношению к заемщику и нужной документации.

Но более точную информацию клиент узнает непосредственно у сотрудника кредитного отдела, так как могут произойти какие-либо поправки.

Важно знать. Еще следует обратить внимание на возможность участия финансового учреждения в различных социальных ипотечных программах (задействовать Материнский капитал или воспользоваться программой молодежного кредитования).

Самыми ведущими ипотечными кредиторами в Российской Федерации выступают «ВТБ-24», «Россельхозбанк» и «Сбербанк». Их виды кредитования на приобретение жилой недвижимости приведены в таблице ниже.

Название банкаПредоставляемые кредитные продукты
«ВТБ-24»Предусматривает кредитование и реализует программы рефинансирования существующих займов:
·     «Военная ипотека» - процентная ставка составляет 10,9 %, минимальный первый взнос – от 15 %.
·     «Больше метров-меньше ставка» - квадратные метры, приобретаемой жилплощади должны быть не менее 65 м. кв., годовые проценты составляют 10,0 %, первый взнос – от 20,0 %.
·     «Покупка жилья» - годовые проценты составляют 10,7 %, минимальный первый взнос – начиная с 10,0 %.
·    «Залоговая недвижимость» - годовые проценты составляют 10,6 %, минимальный первый взнос – от 20,0 %.
·   «Рефинансирование ипотечного кредита» - годовые проценты составляют 10,7 %.
·     «Победа над формальностями» - годовые проценты составляют 11,5 %, минимальный первый взнос – 30,0 %.
«Россельхозбанк»Предусматриваются такие программы:
·        «Молодая семья и материнский капитал» - годовой процент 9,5 %.
·        «Ипотечное жилищное кредитование» - минимальный первый взнос составляет 15-30 %, годовые проценты 9,5 %.
·        «Ипотека по двум документам» - первый взнос составляет 40-50 %, годовые проценты 10,25 %.
·        «Специальное предложение от застройщика» - первый взнос составляет до 30 %, годовые проценты 7,0 %.
·        «Целевая ипотека» - наличие залога, годовые проценты 9,75 %.
·        «Ипотека военным» - первый взнос составляет 10 %, годовые проценты 12 %.
«Сбербанк»Самый знаменитый и востребованный банк России предусматривает такие ипотечные программы:
·        «Военная ипотека» - первый взнос составляет 20,0 %, годовые проценты 10,90 %.
·        «Строительство жилого дома» - первый взнос составляет 25,0 %, годовые проценты 12 %.
·        «Акция на новостройки» - первый взнос составляет 15,0 %, годовые проценты 10,0 %.
·        «Ипотека с материнским капиталом» - минимальный первоначальный взнос составляет 20,0 %, годовые проценты 10,5 %.
·        «Покупка готового жилья» - первый взнос составляет 20,0 %, годовые проценты 10,5 %.
·        «Загородная недвижимость» - минимальный первоначальный взнос составляет 25 %, годовые проценты 11,50 %.

В каком банке выгоднее оформить ипотеку на жилье?

Просмотреть результаты

Загрузка ... Загрузка ...

Заключение

Минимальный первоначальный взнос по ипотеке является гарантией для обеих сторон кредитного договора. Банковская организация не имеет риска непогашения кредитного займа, а заемщик обеспечивает себя возможностью получения собственного жилья с помощью ипотеки.

Не выбирайте сразу же первое предложение, а рассмотрите все возможные варианты кредитования. В данной ситуации можно обратиться за помощью к квалифицированному специалисту, знающему все нюансы кредитования.

Для правильного расчета суммы ипотеки и размера ежемесячных платежей используйте ипотечный калькулятор нашего сайта:

Стоимость квартиры:
Первоначальный взнос:
Срок кредита:
Процентная ставка:
Схема погашения
Единоразовая комиссия
Ежемесячная комиссия
Ежегодная комиссия

Видео

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: