Ипотека на квартиру от застройщика

Приобретение собственной жилой недвижимости является мечтой фактически каждого человека. Однако эта мечта часто упирается в их финансовые возможности. Возникает потребность в рассмотрении альтернативных вариантов поиска нужной суммы денежных средств для осуществления покупки жилья. Многие банки разработали кредитные программы, позволяющие клиентам на очень выгодных условиях оформить ипотеку от застройщика. Она имеет конкретные отличительные стороны по сравнению с типовым банковским кредитом, с которыми потребуется хорошо разобраться.

Клиент банка имеет понятие об ипотеке, что это кредитная программа с отдельно прописанными условиями предоставления залогового имущества. В данной ситуации потенциальному заёмщику нужно самому определиться с кредитной организацией, которая выдаст ему ипотеку, изучить условия кредитования и собрать весь перечень требуемой документации. Однако не исключено, что сотрудником банковского учреждения может быть выдан отказ в предоставлении кредитных средств.

Разновидности получения ипотеки от застройщика

Строительство новостроек довольно чаще предусматривает привлечение кредитных денежных средств. Именно поэтому разрабатываются разные программы кредитования от застройщиков, которые имеют два вида:

  • Распределение на равные суммы взносов по ипотеке на определенный период, что предоставляется самим застройщиком.
  • Оформление кредита на новостройку в банке, который сотрудничает с застройщиком.

Обратите внимание! Ипотека может быть оформлена на этапе строительства или после введения новостройки в эксплуатацию.

Первый вариант подразумевает подписание договора под долевое строительство между застройщиком и потенциальным клиентом с указанием отсрочки платежа. Выгодой для клиента становится то, что с последующими этапами возведения строящегося дома себестоимость жилья возрастает. В свою очередь, выгодой для застройщика является процесс привлечения дополнительных денежных средств.

Можно сделать вывод, что ранее составленный договор даёт возможность получить меньшую сумму ипотеки и на выгодных условиях. А вот после завершения строительства займ чаще всего выдается не на столь хороших условиях по отношению к покупателю, в особенности относительно периода предоставления кредита.

Когда в строящемся доме оформляют ипотеку на приобретение квартиры с помощью банка, тогда с данным кредитором у застройщика имеются партнерские соглашения, на основании которых покупатель имеет право оформить кредит на более привлекательных условиях.

В обоих вариантах предоставления ипотеки имеются свои положительные и отрицательные стороны.

Плюсы и минусы ипотечного кредита на новостройку

ПреимуществаНедостатки
Основное преимущество – это наличие смягчающих требований по отношению к заёмщику.В процессе оформления рассрочки потребуется внести значительный размер первоначального взноса, который составит примерно от 30 % до 50 % от себестоимости жилья.
Строительными компаниями не устанавливаются ограничения в возрасте клиента, условия в отношении трудового стажа и размера официального заработка.Период предоставления ипотеки имеет ограничения в 2-3 года.
Чтоб получить рассрочку не потребуется подготавливать большой перечень документации и ожидать ответа в одобрении предоставления ипотеки.Годовые проценты имеют не стабильный показатель, который может варьироваться от 2% до завышенных показателей размера средних процентов других банков.
Всё зависит от срока кредитования: чем больше период ипотеки, тем выше будет процентная ставка.
Отделом безопасности со стороны застройщика может быть проведена проверка характеристики (престижа) заёмщика.Необходимость наличия достаточного дохода для быстрой выплаты задолженности застройщику.

Важная информация! Оформляя ипотеку у застройщика, покупатель приобретает вариант экономии денежных средств. Потому что не нужно будет производить оплату услуг нотариальной службы, страховых платежей и дополнительных комиссий банка-кредитора.

Предоставление без первоначального взноса

В процессе строительства нового жилья застройщиками часто предлагается достаточно выгодная кредитная программа для приобретения квартир в новостройке. Одной из них выступает ипотека от застройщика без внесения первого платежа. Однако на 2019 год она предусмотрена намного в меньшем количестве, чем в предыдущем году.

Такой вариант предусматривает ипотечное кредитование по отдельно взятой программе в конкретном банке, с которым сотрудничает застройщик. Со своей стороны, строительная компания не остаётся без первоначальных взносов покупателей (средства перечисляет кредитор), а в отношении банка, то они выдают ипотеку при наличии залогового имущества, в качестве которого может выступить строящаяся недвижимость либо имеющаяся собственная жилплощадь.

В дополнение потребуется оформить договор страхования и выполнить перечень других требований, что прописаны в ипотечной программе и составленном договоре.

Такое кредитование зависит от банковской организации, платежеспособности заёмщика и т.д.

Нужно знать! Каждая сторона сделки не будет подвержена риску и приобретение жилого объекта по ипотеке от застройщика без первоначального взноса будет реализовано, если соблюдать все прописанные условия, а их может быть очень много.

Процесс оформления ипотеки от застройщика

Вся процедура предоставления рассрочки напрямую обусловливается состоянием дома и ввода его в эксплуатацию. Само оформление происходит быстро.

Когда объект на стадии строительства, тогда ипотека подписывается на условиях долевого участия, с дополнительным внесением пунктов о погашении задолженности, процентных ставок и сумме штрафов при невыполнении заёмщиком прописанных обязательств. В редких случаях требования по кредитованию вписываются в отдельном договоре.

Важно! Момент досрочного погашения может не указываться в составленном договоре. Следует заблаговременно просчитать свои возможности и определить размер и срок ипотеки от застройщика.

Если ипотека оформляется в банке-партнёре застройщика, тогда потребуется непосредственно в отделении уточнить все условия кредитования и перечень необходимых документов. Первоначальный этап составления соглашения одинаков. Нужно предоставить документацию и указать необходимую сумму кредитования.

Получив одобрение от банка, составляется договор купли-продажи либо долевого участия с соответствующим договором по ипотеке. Во втором случае обеспечением по кредиту выступает собственная недвижимость.

Советы в выборе застройщика

Невзирая на то, как будет совершаться приобретение квартиры (по наличному расчёту, по ипотеке либо в рассрочку), нужно ответственно выбирать строительную компанию, которая занимается реализацией жилплощади в новостройках.

Изначально следует изучить документацию фирмы, а также документальное разрешение и право на пользование земельным участком, на котором построен объект. Когда квартира приобретается не на этапе вырытого котлована, тогда сравните установленные сроки с реальными.

Следует отдать преимущественное право тому застройщику, который недавно сдавал готовые объекты в эксплуатацию и имеет большую популярность на бирже. Еще немаловажным показателем является сотрудничество застройщиков с банковскими организациями. Потому что банки ответственно проводят проверку перед запуском партнерской программы. Это позволяет с большой уверенностью утверждать, что фирма не производит мошеннические операции.

Где лучше приобрести квартиру?

Каждый клиент выбирает застройщиков по личному предпочтению. И фактически во всех крупных строительных компаниях предлагается покупателю квартиры кратковременная рассрочка. Однако при необходимости оформления ипотеки на длительный период, обратите внимание на программы банка, что проводятся с помощью государственной поддержки.

Такие ипотечные кредиты выдаются на приобретение квартиры в новостройке с годовой процентной ставкой 10,75% и на период от 20 до 30 лет. Размер кредитного займа составит не менее 300 тыс. рос. руб.

Обратите внимание! Максимальная сумма кредитования определяется от месторасположения новостройки. В Москве, Санкт-Петербурге и их областях она составит 8 000 000 рос. руб., а в остальных регионах — 3 000 000 рос. руб.

Квартира выбирается из предоставленного списка застройщиков, которые аккредитованы банком. По данной программе можно приобрести также таун-хаус либо частный дом с участком земли посредством первичного рынка.

Ипотека от застройщикаСбербанком России ипотека выдается на срок 1-30 лет. Годовая процентная ставка равняется 11,9 %, если составлен страховой договор, при его отсутствии ставка повышается на 1 %. Первоначальная сумма взноса составляет примерно 20 % от стоимости покупаемой недвижимости.

Дополнительная комиссия при выдаче и оформлении ипотеки отсутствует. Допускается привлечение поручителей, что послужит увеличению максимального размера ипотеки, но не менее трёх человек.

Определенная квартира рассматривается на протяжении 3 месяцев с момента одобрения со стороны банка. Стадия строительных работ не берется во внимание.

Для удобного расчета величины ипотечного кредита и ежемесячных взносов используйте ипотечный калькулятор:

Стоимость квартиры:
Первоначальный взнос:
Срок кредита:
Процентная ставка:
Схема погашения
Единоразовая комиссия
Ежемесячная комиссия
Ежегодная комиссия

Итак, обзавестись собственным жильём не так уж и просто, потому что нужно наличие существенных денежных средств. Оформляя ипотеку от застройщика, Вы приобретаете выгодное кредитное предложение по сравнению с банками.

При таком варианте каждый заемщик без сомнения обретает гарантию получения финансовой поддержки для покупки квартиры за минимальный период рассмотрения вашей заявки.

Видео

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: