Коммерческая ипотека для юридических лиц

Коммерческая ипотека для юридических лиц – это большая возможность получить финансирование для покупки любого вида имущества. Ведь каждый предприниматель хочет минимизировать свои затраты.

Такая ипотека дает возможность приобрести собственные помещения, тем самым сократить расходы на выплату аренды. Предприниматель будет вкладывать средства на выплату займа, но это будет плата за свое собственное помещение, а не взятое в аренду. Такой займ выгоден малым предприятиям с небольшим оборотным капиталом.

Одним из весомых условий организации коммерческого предприятия считается наличие помещения — для регистрации юридического адреса. Всякий раз возможно арендовать подходящее помещение, но это связано с определенными рисками. Значительно надежнее приобрести свой собственный объект недвижимости, который возможно будет сдаваться в аренду для получения прибыли. Но приобретение недвижимости требует больших денежных инвестиций, которые не всегда есть в наличии. В данном случае бизнесмену станет интересна коммерческая ипотека — вероятность постепенной оплаты приобретенного объекта.

Важно. Всвязи с множеством особенностей законов Российской Федерации юридическому лицу получить кредит намного сложнее, чем физическому.

Особенности коммерческой ипотеки для юридических лиц

Коммерческая ипотека для юридических лицВ отличие от займа, выдаваемого физическому лицу, коммерческая ипотека для юридических лиц выдается сроком всего до 12 лет.

Ставка начинается с 12-14 % годовых и увеличивается до 18 % годовых. Размер первоначальной суммы взноса составляет 10-30 % от общей стоимости приобретаемого имущества. Есть банки, практикующие кредитование без первоначального взноса.

Перед рассмотрением варианта выдачи крупного займа частным лицам, их предприятия требуют дополнительной проверки менеджерами банка. Они выезжают на объект и изучают его ликвидность.

Еще одна особенность коммерческой ипотеки состоит в том, что часто отказывают в займе. Потому что ликвидное обеспечение таких объектов намного ниже, чем у жилых помещений.

Важная информация. Кредиторы имеют строгие требования к заемщикам перед выдачей финансовых средств. Строго следят за состоянием ликвидности предприятия, также могут раз в год приезжать на объект, чтобы проверить финансовое состояние организации.

Ипотека для ИП

Чтобы получить одобрение банка на получение ипотеки владелец ИП должен полностью подходить всем критериям выдвигаемыми банком. После чего процесс оформления организовывается как работа с физическими лицами. Частой причиной отказа в получении займа служит работа предприятия по упрощенной схеме налогообложения.

Коммерческая ипотека для юридических лиц выдается фирмам, имеющим регистрацию на территории РФ с годовым доходом не больше чем 400 миллионов рублей. Возраст заемщика-ИП может варьироваться, начиная с 21 летнего возраста на момент получения займа и до 65 лет на момент выплаты последнего платежа.

Сразу после регистрации получить ипотеку индивидуальному предпринимателю не выйдет. Во время подачи заявления на получение ипотеки, предпринимательская деятельность обязана вестись более полугода (года – для сезонного рода деятельности).

Достоинства и недостатки ипотечного кредитования юридических лиц

Перед заключением ипотечного договора нужно хорошо взвесить все за и против, рассмотреть все возможные риски.

Сущность ипотеки заключается в кредитовании коммерческой недвижимости под ее же залог. В отличии от кредитования на жилище, коммерческая ипотека содержит краткие сроки погашения кредита, и в одно и то же время довольно высокие процентные ставки.

Основным плюсом коммерческой ипотеки есть то, что за небольшой период приобретается собственное помещение для работы и ведения бизнеса. Повышение цен на аренду помещений теперь никак не касается предпринимателя, ведь он имеет собственный объект недвижимости. Каждый месяц предприниматель будет вносить на счет банка некоторую сумму, но это будет оплата собственной коммерческой площади, а не за аренду.

Нужно знать. Некоторые финансовые организации предлагают покупку нежилого помещения у партнёров-застройщиков. В таких программах действуют скидки на общую сумму приобретаемого имущества и на ежегодный процент.

Коммерческая ипотека для юридических лиц имеет ряд недостатков, так же как и другие проекты финансовой организации.

Такие как:

  • Ежегодная дорогостоящая страховка.
  • Большая финансовая нагрузка, так как маленький срок обслуживания ипотечного кредита.
  • Существенный предпринимательский риск.

В каких банках можно оформить?

Существует много финансовых организаций, в которых есть возможность получения ипотеки юридическому лицу (Сбербанк, Втб24, Альфабанк и т.д.).

С 2019 года Сбербанк предлагает такие условия:

  1. Сроки ипотечного кредита до 120 месяцев с минимальной процентной ставкой 14,7 % годовых.
  2. Сумма выдачи займа составляет до 600 тысяч рублей.
  3. Финансирование под залог уже имеющееся имущество, а не вновь приобретённое.
  4. Дают возможность погасить задолженность по кредиту, взятого в других финансовых организациях.
  5. Возможность досрочного погашение кредитного долга.
  6. Ипотека выдается без комиссии.
  7. Приобретаемая недвижимость в обязательном порядке подлежит страхованию.

Для юридических лиц, а также и физических ВТБ 24 предоставляет программу «Бизнес-ипотека». Условиями которой являются:

  • Срок выплаты займа до 10 лет с процентной ставкой 16,6 % годовых.
  • Есть возможность получить более крупную сумму до 4 миллионов рублей.
  • Есть возможность отсрочки основной задолженности до 9 месяцев.
  • Не требуется внесение аванса, если была внесена сумма залога.

Россельхозбанк выдает самые большие ипотечные кредиты на приобретение имущества размером до 200 миллионов рублей, но их нужно выплатить максимум за 8 лет. В сравнении с другими кредитными организациями Россельхозбанк имеет низкий уровень процентной ставки, всего 11.5 % годовых.

Абсолютбанк требует внесение первоначального взноса не меньше чем 40% от полной суммы приобретаемого имущества. Процентная ставка составляет 19,95 % годовых. Срок погашения долга разбивают на 10 лет.

Альфа-банк выдает займы на сумму до 78 миллионов рублей. Первоначальный взнос составляет 20% от суммы покупаемой недвижимости. Процентная ставка составляет 18 % годовых.

Уралсиббанк дает в займ денежные средства до 100 миллионов рублей на 12 лет.

В каком банке выгоднее взять коммерческую ипотеку для юр. лица?

Просмотреть результаты

Загрузка ... Загрузка ...

Особенности рынка коммерческой недвижимости

Коммерческая недвижимость — это недвижимое имущество, которое обеспечивает получение прибыли, имеет определенную стоимость, определенное целевое назначение и подлежит реализации с целью получения дохода.

Существует также утверждение, что рынок недвижимости — это система отношений между продавцами и покупателями, которая действует на основе ценового механизма с учетом социального значения, особенностей правового режима присвоения, природных свойств и родовых признаков недвижимости, и подчиняется закономерностям функционирования как товарного, так и финансового рынков.

Наличие коммерческой недвижимости в собственности предприятия свидетельствует о возможности уменьшения постоянных расходов (отсутствие арендной платы) и повышение конкурентоспособности предприятия в рыночных условиях. Однако сегодня большинство субъектов хозяйствования сталкиваются с проблемами недостаточного обеспечения коммерческой недвижимостью из-за ограниченных возможностей предприятия.

Необходимый пакет документации

Список документов, которые необходимо предоставить в финансовое кредитное учреждение для оформления ипотечного коммерческого кредита для предприятия:

  1. Книга учета прибыли и расходов.
  2. Справка о том, что юридическое лицо имеет собственные основные средства.
  3. Информация о поручителях, а также дебете и кредите компании.
  4. Устав предприятия.
  5. Копия паспорта главы компании (всех страниц).
  6. Идентификационный номер.
  7. Справка о составе семьи.
  8. Свидетельство о заключении брака.
  9. Страховой договор.
  10. Отчет об оценке стоимости приобретенного имущества.
  11. Договор, заключающийся с продавцом о покупке имущества.

Для получения коммерческой ипотеки необходимо составить бланк-заявление, в котором содержится информация о предприятии, его местонахождении и роде хозяйственной деятельности. Необходимо вписать данные со счетов предпринимателя, прибыль фирмы. Уточнить условия кредита, его сумму и сроки погашения. Дать данные о недвижимости, что будет выступать в качестве залога.

Как получить коммерческую ипотеку без первоначального взноса?

Получение коммерческой ипотеки без оплаты первоначальной суммы, процедура не очень выгодная, если в ней разобраться. Некоторые кредитные организации предлагают такой вариант кредитования за счет того, что приобретаемое имущество итак находится в залоге у финансовой организации.

Также выдача такого вида ипотеки возможна в случае, если предприятие имеет высокий уровень ликвидности. Так как сама недвижимость является страховкой, покрывая риски банка.

Важно. Чаще всего вместо первого взноса юр. лицо предоставляет банку дополнительный залог. Оформляется залоговый договор на принадлежащую недвижимость.

Еще одним вариантом может служить уменьшение срока выплаты займа. Как пример, если кредит юридическому лицу был бы выдан на 10 лет при условии, что не внесена первоначальная сумма, срок выплат может сократиться в три раза.

Для возможности рассчитать размер ежемесячных взносов по ипотеке нужно использовать ипотечный калькулятор:

Стоимость квартиры:
Первоначальный взнос:
Срок кредита:
Процентная ставка:
Схема погашения
Единоразовая комиссия
Ежемесячная комиссия
Ежегодная комиссия

Порядок и схемы оформления бизнес ипотеки

Для финансовых предприятий выдача коммерческой ипотеки может привлечь за собой определенные риски. Для сокращения рисков в банковских организациях существует три схемы оформления, рассмотренные в таблице ниже.

Схема №1 Самая длинная и прозрачная процедура выдачи займа1.      Заключение договора о купли-продажи.
2.      Внесения суммы первоначального взноса.
3.      Регистрация права собственности объекта недвижимости.
4.      Заключение договора на получение займа.
5.      Перевод взятых в кредит средств на счет заемщика.
Схема №21.      Внесение суммы первого взноса.
2.      Передача имущества в залог финансовой организации.
3.      Оформление договора о смене права собственности на имущество.
4.      Перевод финансовым учреждением оставшихся средств на счет юр. лица.
Схема №3Полностью отличается от предыдущих1.      Регистрация юридического лица, для передачи ему права собственности на недвижимость.
2.      Осуществляется выкуп прав собственности на объект недвижимости.
3.      После выплаты кредита, заемщик по желанию имеет право оформить на себя приобретенное имущество.

Принцип погашения

При оформлении договора на получение кредита банком разрабатывается график выплаты имеющегося долга, а также вариант перечисления денежных средств. Если предприятие несет убытки или прибыль отсутствует, возможна отсрочка по кредиту от 6 до 9 месяцев при предоставлении банку бухгалтерской отчетности.

Тогда заемщик и кредитная организация составляют договор о возможностях предприятия выплачивать сумму займа, например, это может быть сумма, покрывающая только проценты по кредиту. Допускается досрочное погашение ипотеки.

Видео

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: