Какие документы нужны для оформления ипотеки?

Документы для ипотеки на квартируРост цен на недвижимость происходит куда быстрее, чем рост доходов населения. Но покупка своей квартиры или дома не является мечтой из разряда «невыполнимых». Суть в том, что банки с радостью оказывают помощь своим клиентам в решении таких вопросов.  Осуществляется это предоставлением ипотечного кредита. Чтобы провести этот процесс юридически верно, необходимо знать, какие документы нужны для оформления ипотеки.

Что же такое ипотека и какие ее условия?

Ипотека — это кредит на покупку жилья. Приобретенное жилье выступает в качестве залога до тех пор, пока заемщик не выплатит кредит. Существует множество программ, которые предлагают банки своим клиентам. В таблице рассмотрим общие требования к заемщику, выдвигаемые банком:

Требования к заемщикуУточнение требования
Возрастные ограниченияВ основном, во всех банках возраст заемщика должен быть 21-45 лет.
На момент оплаты последнего платежа клиент должен быть не старше 60 лет, редко 65.
Стаж работыОсновное требование — это непрерывный стаж более полугода у одного работодателя.
Но также учитывается весь стаж рабочей деятельности, частота смены работодателей и профессий, длительность перерыва рабочей деятельности.
Заработная платаОдин из важнейших показателей для получения кредита – это уровень доходов клиента, так как эта сумма влияет на предельный размер кредита.
Первоначальный взносПрактически ни один банк не оформит ипотеку без первоначального взноса.
В основном размер его составляет от 10% стоимости приобретаемого жилья.
Если заемщик готов заплатить больше, банк может предоставить кредит по сниженной процентной ставке.
Стандартно банки предлагают первоначальный взнос в размере 30%.
Процентные ставкиРазмер процентной ставки может быть в пределах от 9 до 17 процентов в зависимости от многих факторов, таких как размер первоначального взноса, уровень доходов, срок ипотеки.
Срок выплаты ипотечного кредитаБанки предоставляют ипотеку от 5 до 30 лет.
Дают возможность досрочного погашения задолженности. Либо если в один из месяцев была внесена крупная сумма, заемщику предлагают уменьшить размер ежемесячного платежа или сократить срок выплаты займа.
Семейное положениеБанки охотнее дают ипотеку семейным парам. Один из супругов является основным заемщиком, другой поручителем или созаёмщиком. Жилье оформляется в общую собственность.
Если по каким-либо причинам второй супруг отказывается быть созаёмщиком, займ оформляется на одного из них, но при этом банк может заставить пару подписать брачный договор. В котором написано, что второй супруг не имеет никаких прав на эту собственность, даже если финансовые средства на выплату долга, поступали с семейного бюджета.
СтрахованиеОбязательное условие при выдаче ипотеки.
Страховую компанию заемщик может выбирать самостоятельно либо воспользоваться услугами той компании, которая предоставляется банком.

Какие документы нужны для ипотеки на квартиру?

Почти каждый, хоть раз в жизни, покупает или продает квартиру, или дом. Для большинства людей покупка недвижимости – очень хлопотная процедура, особенно если оформлять ипотеку. И для того, чтобы такая процедура состоялась как можно легче, нужно знать, как подготовиться и какие документы необходимо иметь.

Первое, к чему стоит подготовиться, если клиент задался вопросом о том, как оформить ипотеку, так это необходимость сбора большого перечня документов. Этот этап по праву можно считать наиболее трудоемким. По оценке разных финансовых учреждений для получения ипотечного кредита необходимо более 20 документов. Собирать их придется с разных источников: по месту работы, из налоговых органов и так далее.

Поэтому, очень важно знать, какие документы необходимы для оформления ипотеки.

Необходимая документация для заемщика

Для оформления ипотечного кредита нужно подать в банк документы на заемщика и на приобретаемое жилье.

Чтобы получить ипотеку следует предъявить банку:

  • Документы, подтверждающие платежеспособность.
  • Свои личные документы.
  • Копию трудовой книжки, заверенной работодателем или копию трудового договора.
  • Заявление на получение ипотечного кредита.
  • Дополнительные документы, но банки не всегда в них нуждаются.

Важно! Для индивидуальных предпринимателей несколько иной перечень документов.

Документы, подтверждающие платежеспособность:

  1. Справка 2-НДФЛ за последние полгода.
  2. Если клиент за последний год получал дополнительный доход, кроме заработной платы, то необходимо предоставить копию налоговой декларации.
  3. Если будущий заемщик обладает любым дорогим имуществом или ценными бумагами, то необходимо также предоставить копии свидетельств на право собственности.
  4. Документы, подтверждающие наличие вкладов и дополнительных счетов в банках страны.

К личным относятся такие бумаги потенциального заемщика:

  • Два документа, подтверждающие личность потенциального клиента. Первый – это паспорт гражданина Российской Федерации. Вторым может быть заграничный паспорт или водительское удостоверение. Большинство ипотечных программ рассчитано на людей в возрасте от 21 года, но многие банки не спешат выдавать кредиты людям в возрасте до 25 лет.
  • Копия идентификационного кода.
  • Документы об образовании – дипломы, аттестаты, сертификаты и прочее.

В некоторых случаях банки могут потребовать предъявить им дополнительные сведения:

свидетельство о государственной регистрации права собственности
  1. Справку о регистрации.
  2. Копии паспортов тех родственников, которые проживают вместе с заемщиком на одной жилплощади.
  3. Если в семье есть пенсионеры — это копии пенсионных удостоверений и справка из пенсионного фонда о размере пенсии.
  4. Справки из наркологического и психоневрологического диспансера.
  5. Если у кредитополучателя были в прошлом кредиты — документы, подтверждающие кредитную историю заемщика. Хотя, это скорее формальность, так как банки имеют доступ к бюро кредитных историй, где видно кредитную линию каждого заемщика, если он когда-нибудь брал кредиты в одном из банков нашей страны.
  6. Характеристику с места работы.

Для индивидуальных предпринимателей

  • Если индивидуальный предприниматель работает на упрощенной системе налогообложения, то он должен представить декларацию с налоговой за последний год.
  • Если же индивидуальный предприниматель применяет общий режим, то следует предоставить налоговые декларации за последний налоговый период.

Список документов на недвижимость

  1. Документы, подтверждающие приобретение квартиры:
  • Подтверждающие право собственности — договор купли — продажи, дарения, приватизация или наследство.
  • Справка о том, что в этой квартире никто не зарегистрирован и не проживает.
  • Копия кадастрового паспорта.
  • Потребуется разрешение органов опеки, если при продаже (покупке заемщиком) затрагиваются интересы несовершеннолетних детей.
  • Документы прежних владельцев.
  1. Подтверждающие приобретение дома. Для приобретения дома в ипотеку необходимо представить такие же документы, как и при покупке квартиры, плюс:
  • Копию технического паспорта.
  • Отдельно кадастровый паспорт на участок и на дом.
  • Результаты независимой оценки.

Документы, связанные с получением кредита на покупку квартиры или дома, проходят две стадии документооборота. Первая стадия – это подача заявления на получение займа. Вторая – это когда получив одобрение банка на выдачу кредита, заемщик оформляет на себя квартиру или дом.

Перечень документов во всех банках приблизительно одинаковый. Могут отличаться лишь некоторые данные в зависимости от условий программ кредитования.

Документы, которые нужны для оформления ипотеки в Сбербанке?

Для оформления ипотечного кредитования в Сбербанке России клиенту банка нужно предоставить такие документы:

  1. Паспорт гражданина Российской Федерации.
  2. Копия трудовой книжки с печатью работодателя, для подтверждения наличия постоянного дохода.
  3. Справка 2-НДФЛ о доходах заемщика за последние полгода.
  4. Налоговая декларация для индивидуальных предприятий.

Важная информация! Для клиентов, имеющих зарплатные карты в Сбербанке, для подачи заявления на получение ипотеки необходимо предоставить только лишь паспорт.

Это основной список документов, который необходимо иметь при себе для подачи заявления на получение ипотеки в Сбербанке. Если банк одобрит выдачу кредита, то он может запросить дополнительный список документов в зависимости от программы и личности заемщика.

ВТБ 24 является главным конкурентом Сбербанка. Но для оформления кредита в ВТБ 24 список документов идентичный.

  • Документ удостоверяющий личность гражданина РФ.
  • Справка о доходах за полгода по форме 2-НДФЛ.
  • Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.

Многие россияне получают «серую» заработную плату, тоесть не официально. Банки к этому относятся вполне нормально. Такие доходы конечно не заменят справку 2-НДФЛ, но тоже учитываются.

Те самые фирменные бланки от банков как раз созданы для того, чтобы в них вписывался весь фактический доход заемщика (который может быть больше чем указанный в справке 2-НДФЛ).

Этапы получения ипотечного кредита

Процесс получения ипотечного кредита происходит в несколько этапов. Потенциальный клиент обращается в кредитную организацию с целью получения ипотечного кредита, выбирает надежный банк с наиболее выгодной программой кредитования. Но во всех финансовых учреждениях клиенты должны пройти стандартные процедуры получения ипотеки на недвижимость. Такой кредит долгосрочный и по сравнению с другими видами кредитования характеризуется низкими ставками по процентам.

Сначала подается соответствующее заявление в финансовую организацию для получения ипотечного кредита, а также предварительно предоставляется пакет необходимых документов стандартной формы.

Далее банк в течение нескольких дней принимает решение о возможности предоставления кредита (максимальный срок принятия решения составляет 2 недели). В случае вынесения положительного решения кредитной комиссией банка, клиент может приступать к поиску жилья.

На поиск нужного жилья предоставляется срок, составляющий от 1 до 4 месяцев. За это время заемщик обязан выбрать полностью соответствующее предъявляемым требованиям банка жилье.

После всех успешных процедур начинается завершающий этап процесса оформления ипотеки – заемщику необходимо подписать все необходимые документы на оформление кредитного договора.

Обратите внимание! Чтобы не было непредвиденных ситуаций, заемщик должен ознакомиться с формой договора на ипотеку и убедиться в том, что все условия, прописанные в нем, он в состоянии исполнить.

Заключение

Нужно знать, что ипотека — это не только выгодно, но ещё и очень рискованно. Учитывая нынешнее экономическое положение, которое предполагает риск инфляции и изменения курса валют, предварительно необходимо оценить уровень своей финансовой возможности, учитывая разного рода риски.

Видео

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: