Банки, которые дают ипотеку в 2019 году

Какие банки дают ипотеку?

Основная масса населения не имеет возможности оплатить единым платежом требуемую сумму для приобретения жилплощади. И они обращаются за помощью к банкам, которые занимаются ипотечным кредитованием. Ведь накопление денежных средств довольно длительно по времени, а банками даётся возможность в короткие сроки получить желаемую недвижимость в собственность.

Однако потребуется точно знать, какие банки дают ипотеку и на каких условиях? Потому что в каждой финансовой организации выдаются ипотечные кредиты под свои годовые проценты и соответствующие требования.

В каких банках дают ипотечный кредит?

Большинство людей, чтоб ускорить процесс приобретения нового улучшенного жилья, пользуются ипотечным кредитованием. Но прежде чем воспользоваться первым попавшимся кредитором, во избежание непредвиденных ситуаций, следует детально рассмотреть требования и список документации, которые нужно будет предоставить во время оформления ипотеки.

На сегодняшний день определен список банков, дающих ипотеку на более лояльных условиях:

  • Банк «Сбербанк России».
  • «ДельтаКредит» банк.
  • Банковская организация «Россельхозбанк».
  • Банк «ВТБ-24».
  • «Газпромбанк».
  • Банк «Союзный».

Обратите внимание! Выше приведен перечень банков, работающих с ипотекой не только на более привлекательных условиях, но и со льготным социальным кредитованием, производя сотрудничество с государством.

Предлагаем Вам воспользоваться ипотечным калькулятором нашего портала для правильного расчета размера ипотечного кредита и ежемесячных взносов:

Стоимость квартиры:
Первоначальный взнос:
Срок кредита:
Процентная ставка:
Схема погашения
Единоразовая комиссия
Ежемесячная комиссия
Ежегодная комиссия

Оформление без первоначального взноса

Основным требованием при предоставлении ипотечного кредитования является наличие первоначального взноса. Однако существует масса доступных вариантов для оформления ипотеки без него. Их мы рассмотрим в таблице ниже.

Вариант оформления ипотекиОписаниеБанки, предоставляющие лучшие условия в зависимости от ситуации
Оформление кредита при предоставлении существующей недвижимости, как залогЗаёмщик в такой ситуации экономит солидную сумму и снижает тем самым годовые проценты по ипотеке.
Максимальная сумма кредитования равняется примерно 70% от оценочной стоимости залоговой недвижимости. В среднем банк дает ипотеку под годовую процентную ставку от 15 до 16 %.
«Альфа-банк», «Союзный» и «Центркомбанк»
Оформление ипотеки военнослужащимЕсли военный принимает участие в накопительно-ипотечной системе, то он моментально приобретает отличный вариант на получение ипотеки, не производя взносов из личных средств. Государством проводится предоставление данных накоплений.«Зенит», «Газпромбанк» и «Связь-Банк»
Использование молодыми родителями сертификата «Материнский капитал»Данный сертификат используется как первоначальный взнос по ипотеке.
Обратите внимание! Такой вид кредитования проводится с помощью государственной программы субсидирования. Годовая процентная ставка варьируется, начиная с 12%.
«Сбербанк России», «Газпромбанк», «ВТБ-24»
Оформление потребительского кредитованияЯвляется не очень хорошим вариантом, так как процентные ставки такого кредита значительно завышены, но выступает отличным способом для произведения первого платежа в ситуации, если нет статуса военнослужащего, сертификата «Материнский капитал» либо собственной недвижимости.
Годовая процентная ставка в среднем составляет 14%.
«ДельтаКредит»

Какое финансовое учреждение дает ипотеку по двум документам?

Рассматривая варианты выдачи ипотеки в разных банках, некоторыми крупными организациями предоставляется возможность получения жилищного кредита при наличии двух документов. Так как собрать весь перечень необходимой документации является достаточно длительным процессом и многим клиентам доставляет множество проблем.

Финансовой системой было вынесено решение в помощь потенциальному заёмщику, избавляя от излишней волокиты с документами.

Два документа, которые нужно предоставить, указаны в таблице:

Первый основной документПаспорт, подтверждающий российское гражданство.
Разновидность второго документа1.       Действующее водительское удостоверение.
2.       Страховой номер индивидуального лицевого счёта (СНИЛС).
3.       Военный билет гражданина, походящего воинскую службу.
4.       Справка формы 2-НДФЛ.

Но не всё так просто, как кажется. Если заёмщик освобождается от сбора всего перечня документации, то он осознано даёт согласие на ужесточающие условия банков, что выдают ипотечные кредиты по двум документам, которые подразумевают значительно крупные первоначальные платежи.

Но такие варианты возможны в отдельных ситуациях. В основном банком выставляется требование сделать платёж в размере до 50% от стоимости жилья, на которое оформляется ипотека.

В отношении годовой процентной ставки, то она будет завышена примерно на 2-3 процента от основного ипотечного кредитования, однако может достигать и до 20 % годовых.

Присутствуют такие случаи, в которых выдача ипотеки по двум документам становится для кредитозаёмщика довольно выгодной:

  1. Банк дает заёмщику ипотеку, имеющему крупные размеры доходов.
  2. При наличии крупной суммы для внесения первого платежа.
  3. Если имеется сертификат «Материнский капитал».
  4. Потребность в оформлении ипотеки на протяжении незначительного промежутка времени.

Банки, выдающие ипотеку по предоставлению двух документов:

  • «Сбербанк России».
  • «ВТБ-24».
  • «ДельтаКредит».
  • «ТансКапиталБанк».
  • «Россельхозбанк».

Важно! Данная ипотека удобна при наличии созаёмщика. Потому что процесс погашения является удобным и быстрым.

Материнский капитал

У множества молодых семей возникает вопрос, дают ли банки ипотечные кредиты с использованием материнского капитала, что нужно при его оформлении и как лучше погашать?

Самыми лучшими условиями при выдаче ипотеки под материнский капитал обладают такие банковские организации:

  1. «Банк Москвы».
  2. «Сбербанк России».
  3. «ВТБ-24».
  4. «ДельтаКредит» банк.

Данные банки дают ипотеку под годовую процентную ставку в пределах от 12% до 14%, что является довольно доступным вариантом.

В таблице ниже предоставлены важные моменты, что потребуется учитывать при принятии решения использования материнского капитала для оформления ипотеки.

Моменты, которые связаны с привлечением материнского капиталаИпотека под материнский капитал при рождении ребенкаОформление ипотечного кредитования, когда ребенку исполнилось 3 года
Выгодная позиция при использовании сертификата «Материнский капитал» в погашении ипотеки, что оформлена до момента появления ребёнка на свет.Использование материнского капитала как первоначальный взнос по ипотеке невозможно.Материнским капиталом можно провести первоначальный взнос по ипотеке.
Использование капитала для произведения первоначального платежа возможно по достижению ребенка 3-хлетнего возраста.Потребуется вовремя оформить и подать документацию для получения социальной помощи.Семья получает Сертификат и рассматривает варианты для приобретения жилплощади.
В процессе погашения обычного кредита не потребуется ожидать, когда ребенку исполниться 3 года.Молодой семьёй подаётся заявка в Пенсионный фонд России, который в свою очередь примет решение о перечислении финансов для участия в ипотеке.Этап обращения к кредитной организации после подписания договора о купле- продаже желаемого жилья.
В любой из ситуаций нужно ожидать решение банковского специалиста.Потребуется ожидать зачисления средств на личный счёт супруга/супруги (кто оформляет сертификат). Данный процесс занимает около 1-3 месяца.Нужно обратиться в Пенсионный фонд, составить соответствующее заявление с прошением для целевого использования пособия.
Нужно обратиться в Пенсионный фонд, составить соответствующее заявление с прошением для целевого использования пособия.Происходит процесс оформления ипотечного кредитования.
Немаловажным нюансом является, что материнским капиталом погашается доля «тела кредита».Нужно обратиться в местный орган Пенсионного фонда по вопросу перечисления денежных средств материнского капитала на расчетный счёт кредитора, который даёт ипотеку.

Важная информация! Пенсионным фондом поданная заявка может рассматриваться на протяжении трёх месяцев.

Во время поступления средств в банк они моментально перечисляются на ипотечный счет кредитозаёмщика и проводится операция списания в пользу выплаты ипотеки, а именно основной части задолженности. Далее банком вносятся корректировки в основной график погашения ипотеки и сумма ежемесячных взносов соответственно снижается.

Банки, предоставляющие возможность приобретения комнаты

Банками предусматривается выдача ипотеки на комнату, расположенную в коммунальной квартире или общежитии, что является хорошим вложением денежных средств, а еще и значительно дешевым вариантом. Какие же банки существуют, дающие ипотеку на комнату?

Оформление такой ипотеки является достаточно сложным процессом. Потому что данная жилплощадь имеет низкую ликвидность и для предоставления залогового имущества потребуется предоставить более стоящий объект, который повысит шанс в получении кредитных средств.

Альтернативным вариантом выступает внесение крупной суммы (примерно 50% от стоимости приобретаемой комнаты) первоначального платежа.

Однако получение ипотечных средств на покупку вторичной жилплощади, в особенности отдельной комнаты, имеет ряд нюансов. Следует внимательно отнестись к предъявляемым требованиям банка по отношению к данному помещению:

  • Отсутствие деревянных полов и перекрытий в здании.
  • Дом, в котором находится комната, не имеет заключения экспертов о сносе этого объекта, не имеет аварийного состояния и был построен не ранее 1970 года.
  • Наличие всех исправных коммуникаций (водоснабжение, отопительная система, канализационная система, электрификация и т.д.).
  • Комната должна быть пригодна для достойного проживания в ней.

Обратите внимание! В процессе приобретения комнаты в ипотеку банк требует предоставить нотариально заверенный документ об отсутствии претензий со стороны соседей.

Банк «Сбербанк России» дает такую возможность купить комнату в ипотеку, предполагая кредитование по льготным годовым процентным ставкам. Еще можно обратиться в банк «ВТБ-24». А банк «ДельтаКредит» дает ипотеку по специальной программе.

Этапы в оформлении для приобретения комнаты

Ипотека на комнату имеет массу нюансов, поэтому лучше ознакомиться с процессом подробно:

  1. Ответственно отнеситесь к моменту выбора кредитора. Изучите всевозможные варианты и выберите тот, который будет самым выгодным для Вас. Так же могут последовать отказы, предложения в предоставлении более ликвидной недвижимости для залога по ипотеке либо внести крупную сумму первого платежа. Однако, когда остаточная доля коммунальной квартиры находится в вашей собственности, тогда процесс значительно упрощается.
  2. При получении одобрения от банка нужно будет оформить отказы от соседей, которые являются собственниками других прилегающих комнат, что они не против приобретения той комнаты и никто на неё не претендует. Нотариально заверяется такое количество документов, сколько соседей имеется. Данный процесс обязателен!
  3. Далее исключается возникновение потенциальных номинантов на жильё. Потребуется проверить отсутствие обременений на комнату (прописанные несовершеннолетние дети, инвалиды или данная недвижимость приватизирована еще и на родственников продавца). Для этого посетите местное отделение Паспортного стола и сделайте запрос на получение выписки из домовой книги.
  4. Важным моментом выступает отсутствие задолженностей за коммунальные услуги.
  5. В процессе оформления ипотеки банковской организации, которая её даёт, потребуется такая документация: состояние комнаты и целого здания, оценочная стоимость жилья.

Нужно знать! Осуществив регистрацию в службе Росреестр, заёмщик полноправно становится собственником приобретаемого жилья.

Ипотечные кредиты на частный дом

За последнее время клиенты банка всё чаще стали обращаться за выдачей ипотеки на приобретение дачного участка или частного дома с участком земли. В данном вопросе также присутствуют отдельные нюансы, что потребуется учитывать.

  • Не каждая банковская организация занимается кредитованием покупки частного дома, поэтому возникают некие затруднения в выборе кредитора. Потребуется рассмотреть предложенные варианты и выбрать самую выгодную программу.

    Обратите внимание! Если приобретается дом с земельным участком, то фактически все существующие банки изъявляют желание дать ипотеку заёмщику.

    Можно рассмотреть предложения от «Сбербанка России», «ВТБ-24», «Бинбанка», «Россельхозбанка» и «Альфабанка».

  • В роли залогового имущества будет выступать как дом, так и земельный участок. В случае просрочки платежей банком полноправно будет произведено взыскание одного из объектов.
  • Заёмщиком может быть оформлена ипотека на строительство дома либо завершение строительства недостроенного объекта.

Важно! Редко, но банками может быть затребовано с момента перечисления ипотечных средств заключение договора со стороны заёмщика со строительными подрядными службами. Однако никаких переплат за выполнение их услуг не должно возникать.

Какие банки предоставляют ипотеку без подтверждения доходов?

Не каждый человек может дать банку справку, имеющую установленную форму 2-НДФЛ, так как получают «серую заработную плату». Разумеется, что их вознаграждения, которые вкладываются в конверты, имеют значительные отличия от официально указанных окладов.

Результатом клиент формально не может погашать ипотеку в заданные сроки, но в реальности имеет необходимые средства и стабильность в финансовом положении.

Еще с такими проблемами в предоставлении справки 2-НДФЛ сталкиваются люди, у которых основная прибыль поступает от родственников, покровителей либо неофициальных супругов.

В данной ситуации существует два метода оформления ипотеки.

Подать сведения о доходах по утвержденной форме банкаВ данной форме указывается реальная прибыль. Далее следует её подписать у руководителя фирмы и бухгалтера.
В обязательном порядке кредитором будет проведено подтверждение о действительности внесенных данных с помощью телефонного звонка в указанную организацию.
Использовать упрощенное предоставление документацииВ таком случае потребуется паспорт заёмщика. Однако сумма первоначального взноса будет значительно завышена (в среднем от 30% до 50% от стоимости приобретаемой недвижимости).

Важная информация! Не всеми руководителями организации, на которых трудятся заёмщики, будет одобрено подписание указанных доходов. Потому что это официальное уклонение от оплаты налогов и является подачей недостоверных данных в социальные службы. Данный процесс влечет уголовное наказание со всеми вытекающими последствиями.

Потребуется доказать начальнику и бухгалтеру о целевом использовании справки для оформления ипотеки, чтоб подтвердить свою платёжеспособность. Банком такая информация афишироваться не будет, так как она является конфиденциальной.

В случае отказа в выдаче справки, тогда привлекаются данные о доходах иных граждан (родственники, поручители) и использование упрощенного способа предоставления документации. С такой схемой работают не многие финансовые организации и их филиалы, которые утверждают свои требования. Годовая процентная ставка будет составлять не меньше 14%.

Что делать индивидуальным предпринимателям, не имеющим возможности подать 2-НДФЛ?

Интересным фактом выступает, что индивидуальный предприниматель также может оказаться в затруднительной ситуации при оформлении ипотеки, потому что он не получает заработную плату и справку формы 2-НДФЛ как таковой не предоставит. Что же делать?

Хорошим вариантом будет оформление ипотеки в банке, с которым сотрудничает индивидуальный предприниматель (открыт личный счёт или прибыльный счёт). Всегда можно увидеть передвижение денежных средств между счетами и оценить финансовое состояние кредитозаёмщика. Еще плюсом сыграет наличие положительной кредитной истории.

Банк готов выдать ипотеку индивидуальному предпринимателю с учётом его статуса, однако выставляет завышенные условия кредитования:

  1. Наличие достойного залогового имущества.
  2. Хорошая кредитная история.
  3. Прозрачная и стабильная прибыль.
  4. Официальная трудовая деятельность на протяжении не менее одного года.
  5. Оплата налоговых сборов по общей системе.

Обратите внимание! Иностранным гражданам фактически на тех же условиях дают ипотеку, как и россиянам. Никакие особенные льготы или процентные ставки не предусматриваются.

Где оформить ипотеку пенсионерам?

Как и любые молодые клиенты банка пенсионеры обращаются за помощью к кредитору, чтоб улучшить собственные жилищные условия. Некоторым, просто будучи на пенсии, хочется обзавестись частным домом. И большая часть кредитных организаций составляет перечень требований, которые ограничивают в максимальном возрасте потенциального заёмщика.

Важно! Основной причиной является выдача займа на период 1-30 лет кредитования. Данный показатель значительно влияет на решение банка в выдаче ипотеки клиентам пенсионного возраста.

Банк, который дает ипотеку пенсионерам, предусматривает два способа её получения:

  • С учетом общих условий кредитования.
  • С учетом социального ипотечного кредитования.

В последнем случае всё реализуется при условии, что заёмщик состоит в очереди для улучшения условий проживания.

Основной процесс оформления ипотеки на жильё довольно стандартный:

  1. Пенсионером выбирается желаемое для покупки жильё.
  2. Подготавливается требуемый перечень документации.
  3. Подается заявление в банк.
  4. Кредитор рассматривает возможности кредитозаёмщика.
  5. Выдаётся ипотека.
  6. В обязательном порядке оформляется страхование жизни и здоровья, а также страхуется приобретаемая недвижимость.
  7. Производится погашение в соответствии с ипотечным договором.

Для пенсионеров ипотека на привлекательных условиях предусматривается в таких банках:

  • Банковская организация «Россельхозбанк».
  • Банк «Совкомбанк».
  • Банк «ТрансКапиталБанк».

Каждый банк утверждает свои требования, когда дает ипотечные кредиты, что нужно обязательно принимать во внимание.

Итак, фактически каждый банк готов дать ипотеку не только для улучшения условий проживания, но и для приобретения собственной жилплощади. Потребуется обращать внимание на все нюансы при оформлении кредита, чтоб по максимуму выгодно стать собственником квадратных метров.

Какой банк лучший для оформления ипотечного кредита на жилье?

Просмотреть результаты

Загрузка ... Загрузка ...

Видео

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: