Какое жилье подходит под ипотеку?

Для многих российских граждан приобретение собственной квартиры под ипотеку — это похоже на аренду недвижимости, но после выплаты всей суммы кредита, недвижимость остается в личной собственности хозяина квартиры. Прежде чем оформлять ипотечный кредит необходимо чётко знать, какая квартира подходит под ипотеку.

Чтобы точно знать эту информацию, необходимо навести сведения в выбранном Вами финансовом учреждении, которое предоставляет ипотеку, потому что у каждого банка свои утверждённые условия и требования, какое жилье возможно купить при помощи кредита.

Как выбрать квартиру, которая подходит под ипотеку?

Прежде чем, как приступить к поискам жилья необходимо обратиться в отделение банка и получить одобрение финансового учреждения на получение займа под жильё. Для того чтобы найти объект недвижимости под ипотеку финучреждение дает 3-х месячный срок и сведения о том, какие требования к квартире по ипотеке, а также какие квартиры не подходят для банковского ипотечного займа. Если четко знать все требования к недвижимости финансового учреждения, можно сэкономить время и силы.

Не подлежит кредитованию такая недвижимость:

  • Дома, которые попадают под ликвидацию (это могут быть как частные дома, так и многоэтажки). Такие дома не подходят для ипотеки.
  • Не дают ипотеку для жилых помещений в обветшавших домах.Какая квартира подходит под ипотеку?
  • Блочные строения или же панельные строения многоэтажек и квартиры в них (строения хрущёвки).
  • Строения, в которых меньше, чем 5 этажей, также не подходят под жилищную программу ипотеки.
  • Недвижимость, находящаяся в полуразрушенном состоянии.
  • Строения, в которых длительный период не проводился капремонт и даже нет на ближайшее время в планах его проведение.
  • Если в жилом строении проходит реконструкция и производится отселение проживающих в квартирах людей, тогда данный объект не подходит под ипотечный заём.
  • Недвижимость в общежитии, квартира в гостиничном доме.
  • Недвижимость с износом больше, чем 70,0%.
  • Строения, что были построены еще до 70-того года ХХ века, также не подходят под кредитование.
  • Не подходят под ипотеку строения и квартиры, которые оснащены газовым оборудованием (колонки) для подогрева воды, а перекрытия между этажами выполнены из деревянных конструкций.

Банк проверяет квартиру при оформлении сделки и, если в ней выполнены все требования, тогда банк выдает ипотеку. Особые требования к квартире под ипотечное кредитование:

ТребованиеУточнение требования
Качество потолочных перекрытийБетонные перекрытия.
Количество необходимых этажей в строенииНе меньше, чем 5 этажей.
Качество материала фундамента строенияБетон.
Камень.
Кирпич.
Подключение всех коммуникаций к строениюВодовод.
Газоснабжение.
Электрическое снабжение.

Обратите внимание! Также перед тем как предложить банку данную квартиру для кредитования, необходимо убедиться в том, что недвижимость не находится в аресте, не является объектом судебных тяжб и вся документация на нее выполнена в рамках существующего законодательства. Это будет доказательством того, что данная квартира и здание подходит под банковское кредитование.

Требования к строениям вторичного жилья

Стоимость вторичного жилья чаще всего выше, чем квартира в строящемся объекте, но кредитные учреждения охотнее выдают ипотеку на готовое жилье, хоть и с вторичного рынка жилищных строений. При покупке квартиры со вторых рук нет рисков, что данный объект не будет строиться несколько лет и банковский заёмщик не получит свою квартиру, а банк может потерять выданные в ипотеку финансовые средства.

Сбербанк охотно работает по ипотечному кредитованию квартиры с вторичного рынка, потому что сразу можно составить договор и оформить данную недвижимость.

Требования Сбербанка по ипотечному жилью с вторичного рынка жилой недвижимости:

  1. Данная квартира должна быть в собственности хозяина, который ее продает, как минимум около 3 календарных лет. Если не выполнен данный период собственности продавца, тогда ему предстоит выплатить пошлину от продажи недвижимости (13,0%). По этой причине продавец указывает меньшую сумму стоимости квартиры (чтобы меньше платить налога), что отражается на сумме, получаемой от банка ипотеки.
  2. Квартира должна иметь удовлетворительные или отличные технические условия, а также соответствовать всем существующим санитарным нормативам, только тогда она подходит под кредитование.
  3. Квартира и жилое строение должны иметь должное техническое оснащение — подключен газ, электричество, должен быть в исправном состоянии водопровод.
  4. В квартире, которая одобрена и подходит под ипотечный займ, должно быть водяное отопление. Жильё должно отапливаться природным газом или же электричеством по льготной цене.
  5. Вода в жилой квартире и во всем здании должна быть как холодная, так и горячая.
  6. Если прежние хозяева квартиры проводили в ней перепланирование, тогда это должно быть отмечено в документальном виде инспекторами БТИ. Регистрация внутреннего перепланирования квартиры должна иметь законные документальные основания в Бюро.
  7. Квартира, которая подходит под ипотечное кредитование, в соответствии со всеми документами должна находиться в черте населённого пункта.

После того как квартира и здание подходит под ипотеку, составляется ипотечное соглашение.

Какой возраст жилого строения подходит под банковскую ипотеку?

Перед тем как выбирать квартиру в здании, что подходит под банковское финансирование ипотекой с вторичного рынка жилья, необходимо акцентировать внимание на возрасте дома, в котором находится квартира и процент износа объекта. Износ дома не может быть выше, чем 70,0% от нормативных периодов эксплуатации.

Вся необходимая информация находится в технической документации недвижимости. Данные сведения можно получить из организации БТИ в режиме онлайн или же лично обратившись в региональное отделение Бюро. Информация предоставляется только после уплаты госпошлины в размере 150,00 российских рублей.

Если необходимо составить паспорт на объект приобретаемой недвижимости, то это может занять период времени от 5-ти календарных дней до 30-ти календарных дней, и госпошлина будет составлять 1000,0 российских рублей. В данном паспорте на недвижимость будет указано время постройки жилого объекта, его процент износа, а также время, когда был проведен капитальный ремонт. Если ремонта не было, это также будет отмечено в документах с БТИ.

Если гражданин предлагает под ипотеку недвижимость ветхого состояния и построенную до 1970 года, тогда банк может отказать в кредитовании данной квартиры и заподозрить заемщика в махинациях с недвижимостью.

Чтобы убедиться в том, что данная квартира не попадает под снос или же под реконструкцию необходимо обратиться в местные органы самоуправления для получения данной информации, которая должна быть подтверждена документально. Документы по недвижимости нужно будет предоставлять в банк.

Как определяет банк?

Финансовые учреждения, которые выдают ипотеку, проверяют техническое состояние и оснащение объекта недвижимости с вторичного рынка жилья.

Прежде всего под проверку попадают такие особенности в построении дома:

  • Из какого строительного материала выполнен фундамент здания. Проверяют, присутствуют ли в строительстве фундамента железобетонные конструкции, а также кирпич. Оценивается состояние фундамента на предмет видимых его разрушений.
  • Наличие в здании фундамента из легко загорающихся материалов — дерева. Попадает проверке степень разрушения дерева, которое находится в фундаменте здания. Дома с деревянным фундаментом не подходят под финансирование ипотекой, потому что у них высокий риск разрушения.
  • Наличие в здании деревянных междуэтажных перекрытий и деревянной кровли. Данная недвижимость не подходит под ипотеку, потому что имеет высокую степень пожарной опасности и разрушения.
  • Установленное газовое оборудование в квартире. Если в доме межэтажное перекрытие имеет деревянную форму и установлена газовая колонка, или же выносной баллон с газом для отопления, данная квартира не подходит под кредитование банком, потому что данный жилой объект имеет высокие риски разрушения от пожара.

Что считается новостройкой и какие квартиры в зданиях новостроя подходят под ипотечное кредитование?

В новостройках квартиры имеют невысокую стоимость и на них распространяется программа кредитования с господдержкой. Все равно, оформлять ипотеку на первичную недвижимость достаточно рискованно, потому что могут быть у застройщика непредвиденные ситуации и ему придётся приостановить окончание строительства дома и сдачу его в эксплуатацию на несколько лет. Считаются новостройками объекты, в которых выполнено больше 50,0% строительных работ.

Все дело в том, что квартиры в новострое не подлежат обязательному страхованию до тех пор, пока они официально не будут зарегистрированы на собственника жилья. После регистрации заемщик ипотечного кредита под жильё получает свидетельство о регистрации собственности в Росреестре, и только после этого данная недвижимость попадает под страхование.

Значит на момент оформления ипотеки данное имущество не может быть застраховано и банк не получает никаких гарантийных обязательств на сумму выданного кредита.

Застройщик новостроя может сдать в эксплуатацию с дефектами объект, что значительно снижает качество жилья.

Помните! Финансовые учреждения по ипотечному кредитованию первичного жилья сотрудничают только с проверенными строительными компаниями.

Как узнать, подходит данная квартира в новострое под ипотеку или нет? Необходимо обратиться в выбранный банк и уточнить, с какими строительными компаниями или же организациями сотрудничает банк, и на основании выданной информации можно выбирать квартиры в строящихся зданиях.

Что в новостройках проверяет банк?

Прежде чем выдавать долгосрочный заём на жилье в новостройке финучреждение тщательно проверяет техническое состояние новостроя:

  1. Насколько устойчивая конструкция строящегося здания.
  2. Прочность построенного фундамента здания и высота его залегания в соответствии с нормативными данными.
  3. Наличие или отсутствие в построении здания пожароопасного материала, особенно наличие его в междуэтажных перекрытиях, в фундаменте, на крыше.
  4. Вся документация по установке всех придомовых и домовых коммуникаций (водовода, газовода, канализации) и полное соответствие установки коммуникаций техническим нормативам.
  5. Установление во всем здании централизованного отопления или индивидуального на каждую квартиру в новостройке.
  6. Соответствие всей технической документации, а также проектно-сметной документации (при наличии заказной проектной декларации).
  7. Есть ли документальное подтверждение права собственности на землю под объектом у застройщика.
  8. Полный пакет документации на заказчика данного здания, а также документация на подрядчика выполнения строительных работ (строительную компанию).

Какой дом подходит для ипотеки?

Очень часто граждане хотят расширить свои жилищные условия и проживать не в многоквартирном доме с лифтом и без него, а в частном доме в пригородных коттеджных кооперативах или посёлках.

Финансовые учреждения также могут кредитовать данную жилую недвижимость, но существуют тонкости в предоставлении ссуды на дом, а также строения подвергаются банковской проверке до оформления сделки и подписания соглашения.

Важно! Банк осуществляет проверки каждого объекта заёмной недвижимости.

Банковские условия и требования к частным домам:

  • Подходят под ипотечное кредитование индивидуальные дома с прочно установленным фундаментом и построенные из кирпича или каменного строительного материала.
  • Данный дом не должен идти под снос или же на капитальную реконструкцию.
  • Износ должен составлять от 50,0% до 60,0% на основании предоставленной документально информации региональным отделением БТИ.
  • Банк отдает предпочтение тем объектам, которые зарегистрированы на территории садовых либо же коттеджных кооперативов или посёлков, а не отдельно построенный загородный дом.
  • Банком учитывается и дорожная развязка поселка, а также наличие коммуникаций.
  • Дом должен иметь централизованную или же приватную канализацию.
  • Свет, вода, а также отопление должно быть обязательно.
  • Больше всего подходят под ипотечный займ дома, в которых есть газ и водяное газовое отопление.
  • Дом, у которого печное отопление не подходит под кредитование, потому что высокий риск пожарной опасности данного здания.
  • Также не подходит под кредитование дом, у которого туалет находится во дворе.
  • Нельзя оформить ссуду на часть коттеджного дома.

Банки уделяют особое внимание на участок земли под построенным домом:

  1. На том участке, на котором построенный дом, попадающий под ипотеку, должны быть чёткие межевые границы, зафиксированные документально.
  2. Участок земли должен иметь приписку к посёлку и у дома должен быть адрес.
  3. По документации ИЖС в документах указывается, что земля, выданная для жилого частного строительства или же для ведения индивидуального хозяйства.
  4. Если нет целевого назначения данного участка земли под застройку жилого дома, тогда данный объект не подходит под ипотеку.

Для того чтобы получить ссуду на данный дом, необходимо провести перевод земли с одной целевой категории (ведение индивидуального хозяйства) в другую целевую категорию (жилое строительство). После получения документов на землю можно повторно обратиться в банк за предоставлением им ипотеки на частное жилье.

Заключение

Прежде чем вести переговоры с продавцом вторичной недвижимости, необходимо обратиться в выбранный Вами банк и узнать сведения о том, какие квартиры или же дома подходят под заёмное кредитование.

Задаток продавцу можно отдавать только тогда, когда банк проверил жилье и дал положительное заключение, что оно подходит для получения ипотеки.

Видео

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: