Ипотека для индивидуальных предпринимателей

Есть большая разница между ипотекой для индивидуального предпринимателя и ипотекой для физического лица. Эти две категории преследуют неодинаковые цели, располагают неравными средствами и имеют разные возможности.

К частным предпринимателям у финансовых учреждений меньше доверия, поэтому не все компании согласны работать с данным видом деятельности. Учитывая все риски, которые может принести сделка между индивидуальным предпринимателем и финансовой компанией, требования и условия отличаются от стандартных, выдвигаемых частному лицу.

Предприниматели обращаются в финансовые компании за помощью в приобретении недвижимости для развития бизнеса. Как и физическое лицо, владелец частного бизнеса не заинтересован платить ежемесячную плату за аренду жилья чужому человеку, когда он может примерно такую же сумму денег отдавать за собственную недвижимость. И в будущем, учитывая рост цен на недвижимость, можно будет продать имущество по завышенной стоимости.

Главный вопрос: дают ли ипотеку индивидуальным предпринимателям?

Некоторыми финансовыми компаниями создана специальная программа «Ипотека для ИП» на особых условиях для заемщика. Но есть ряд причин, по которым банки все же отказывают в займе для частного предпринимателя.

Главные моменты, которые вынуждают банк дать отрицательный ответ на просьбу о получении ипотечного кредита:

  1. Сложность в определении достоверной картины о финансовом состоянии индивидуального предпринимателя.
  2. Не стабильные финансовые поступления, в отличие от наемного работника, который регулярно получает заработную плату.
  3. Риски банкротства предприятия кредитозаемщика и как следствие его неплатежеспособность.

Требования к ИП для получения ипотечного кредита

Получить кредит на приобретение недвижимости может любой индивидуальный предприниматель, имеющий гражданство Российской Федерации, который совершает свою предпринимательскую деятельность на территории страны. Финансовые компании для большей уверенности в стабильной прибыли ИП и оценки его платежеспособности, на свое усмотрение, выдвигают жесткие требования.

Но есть основные критерии, выставляемые банком, для выдачи ссуды:

  • Минимальный строк работы индивидуального предпринимателя 6 месяцев с момента регистрации. В случае сезонной работы строк увеличивается до одного года.
  • Подтверждение доходности предпринимательской деятельности за последний год.
  • Возрастные ограничения для заемщика. Получить кредит могут предприниматели в возрасте от 20 до 70 лет.
  • Несмотря на то, что приобретаемая недвижимость является залоговым имуществом, банк, в виде дополнительных гарантий, требует предоставить еще один залог. Это может быть транспортное средство или оборудование.

Важно! Положительная кредитная история индивидуального предпринимателя значительно увеличит шансы на выдачу ипотеки.

Какие документы потребуются?

Для оформления кредитного займа юридическому лицу необходимо собрать следующий пакет основных документов:

  • Паспорт заемщика.
  • Свидетельство о регистрации ИП.
  • Копия лицензии, если ее наличие предусматривает вид деятельности.
  • Налоговая декларация: за год, если вы работаете по УСН, за два года — если по ОСН.

У каждого банковского учреждения свой список требуемых документов, которые максимально раскрывают картину финансового положения потенциального клиента, на основании чего принимается решение об одобрении ипотечного займа для ИП.

Влияние системы налогообложения на решение банка

Большую роль в одобрении банком кредита для индивидуального предпринимателя играет отчетность о доходах. Наемному работнику в таком случае достаточно предъявить трудовую книжку и справку о доходах. Индивидуальный предприниматель имеет возможность показать уровень доходов, если он отчитывается в налоговой инспекции. Для банка существует разница по какой системе налогообложения работает предприниматель: стандартной или упрощенной. Работа бизнесмена по общей системе налогообложения дает высокие шансы на получение положительного ответа от банка, ввиду отчисления налога с прибыли.

Возникает вопрос: как получить индивидуальному предпринимателю кредит, если он оформил УСН?

При использовании упрощенной системы налогообложения, увеличить возможность на получение ипотеки можно, если предприниматель осуществит оплату налога с дохода накануне обращения в банк, с чего кредиторы могут предварительно рассчитать будущую прибыль ИП.

Важная информация! Главное условие в пользу заемщика-предпринимателя — это стабильный доход, который не зависит от сезонности и не имеет отношение к случайной прибыли.

Как взять ипотеку ИП?

После сбора всех необходимых документов и соответствии всем банковским требованиям, индивидуального предпринимателя ждут следующие этапы в оформлении ипотеки:

  1. Выбор банка. Дальше более подробно раскрыт этот вопрос.
  2. Определение с выбором программы, предлагаемой банком. На размер годовой ставки для предпринимателей влияют такие факторы:
  • При отсутствии платы в виде первоначального взноса за кредит, размер годовой ставки будет иметь больше значение;
  • Чем меньше строк выплаты по ипотеке, тем меньше годовой процент.
  • Привлечение поручителя положительно для клиента влияет на размер годовых выплат.
  1. Подача документов. Кредитные эксперты советуют записаться на встречу со специалистом заранее и лично предоставить подготовленный объем документов. Заемщик должен заполнить заявление на получение ипотеки для индивидуального предпринимателя или довериться банковскому специалисту, который на основании предоставленной документации, оформит ваше обращение.
  2. Проверка документов. От 7 до 30 дней может занимать время изучения документов, в течении которых вам могут поступать звонки от компании с различными вопросами и просьбы на предоставление дополнительных документов.
  3. Принятие банком решения. Самый важный и ответственный момент, определяющий ваши дальнейшие действия. В случае положительного ответа, дальше индивидуальному предпринимателю предстоит работа с документами на приобретаемую собственность.
  4. Документы на имущество. Для составления с продавцом договора купли-продажи необходимы такие документы:
  • Технический паспорт на приобретаемую недвижимость.
  • Выписка с ЕГРП.
  • Справка об отсутствии долгов за коммунальные услуги.
  • Уставные документы продавца.
  1. Подписание соглашения. На последнем этапе ИП подписывает с банком договор, оплачивает, если предусмотрено кредитной программой, первоначальный взнос и заключает договор на страхование заемщика. После подписания всех документов банк перечисляет сумму на оплату недвижимости.
  2. Регистрация права собственности. После получения средств продавцом, индивидуальный предприниматель может оформить право собственности и распоряжаться имуществом по своему желанию.

Выбор финансовой компании для оформления ипотеки

Среди небольшого количества банков, работающих с индивидуальными предпринимателями, нужно выбрать наиболее выгодный для вас вариант.

Делая выбор, вы должны обратить внимание на:

  1. Условия, предоставляемые банком для выделения заемной суммы. Нужно учитывать годовой процент ставки для ИП, штрафные выплаты, комиссии.
  2. Рейтинг банка.
  3. Отзывы клиентов.

Обратите внимание! На 2019 год готовы предоставить ипотеку предпринимателям для покупки недвижимости несколько крупных банков. Среди них: Сбербанк, Россельхозбанк, Газпромбанк, Альфа-Банк и ВТБ 24.

Сбербанк

Одним из лидеров ипотечного кредитования является Сберегательный банк. Компания предлагает простые и доступные условия для клиентов:

  • Одинаковые процентные ставки для физического лица и индивидуального предпринимателя.
  • Программа «Ипотека по 2 документам», что значительно упрощает оформление кредита.
  • В рамках программы «Бизнес-Недвижимость» возможна покупка коммерческой собственности среди новых объектов и находящихся на стадии строительства.
  • Максимальный строк выплаты кредита в Сбербанке — 10 лет.
  • Годовой процент для ИП от 16,2% .
  • Для получения ипотеки в Сбербанке годовой доход индивидуального предпринимателя должен быть не менее 400 000 рублей.
  • Первоначальный взнос по кредиту составляет минимум 15% от стоимости недвижимости.

Россельхозбанк

Этот банк дает ипотеку для приобретения недвижимости исключительно в коммерческих целях. Ипотечная программа в Россельхозбанке предусматривает:

  • Отсутствие поручителей.
  • Отсрочка по выплате ипотеки на 1 год, что очень удобно для ИП, поскольку с покупкой новой недвижимости в первое время могут возникнуть дополнительные затраты.
  • Не большая годовая ставка: от 10% до 14%.
  • Строк кредитования не более 8 лет.
  • Начальный взнос составляет не менее 20% от цены приобретаемого имущества.

ВТБ 24

У ВТБ за многие годы работы сложилась репутация надежного и стабильного банка. Предлагает следующие условия для покупки недвижимости:

  • Действует программа «Победа над формальностями», что позволяет оформить ипотеку с минимальным набором документов (первый взнос 40%).
  • Для заключения кредитного договора на недвижимость необходимо внести начальный взнос в размере минимум 10 % от ее стоимости.
  • Процентная ставка для предпринимателей от 10,9%.
  • Ипотеку можно оформить на 30 лет.

Альфа-Банк

Программа, предоставляемая банком для выдачи ипотечного займа индивидуальному предпринимателю, отличается выгодными условиями для клиента:

  • Кредитный договор заключается на 25 лет.
  • Ипотеку можно получить с 20 лет, не имея национального гражданства.
  • Рекордно низкая ставка по кредиту для ИП — 9,75% годовых.
  • Первоначальный взнос не менее 15% от цены недвижимости.

Газпромбанк

Банк занимается предоставлением ипотеки для ИП на следующих условиях:

  • Главное достоинство банка — это отсутствие первоначального взноса.
  • Строк погашения кредита достигает 30 лет.
  • Минимальный процент ставки от 10,5% годовых.
  • Клиент самостоятельно выбирает систему оплаты в виде аннуитетных или дифференцированных платежей.
  • Заявку на получение ипотеки ИП может заполнить, не выходя из дому, на сайте банка.

Важно отметить, что из перечня, банков, готовых предоставить ипотеку для индивидуального предпринимателя, в первую очередь, необходимо рассматривать предложение от компании, с которой у вас ранее был положительный опыт работы.

Для сравнения основных параметров, предлагаемых банками индивидуальному предпринимателю, можно воспользоваться наглядной таблицей:

Кредитная программаСбербанкРоссельхозбанкВТБ 24Альфа-БанкГазпромбанк
Минимальная годовая ставка16.2%10-14%10.9%9.75%10.5%
Первоначальный взнос, не менее15%20%10%15%отсутствует
Максимальный срок выплаты кредита10 лет8 лет30 лет25 лет30 лет

Какой банк Вы выберите для оформления ипотеки в качестве индивидуального предпринимателя?

Просмотреть результаты

Загрузка ... Загрузка ...

Регистрация ипотечного договора для ИП

Для государственной регистрации договора ипотеки, кредитору и кредитополучателю необходимо обратиться в Росреестр, к которому относится недвижимая собственность, имея следующий набор документов:

  1. Договор ипотеки.
  2. Заявление о принятии на учет с подписями двух сторон.
  3. При наличии закладной, необходимо предоставить ее копию.
  4. Чек об уплате пошлины государству в размере 1000 рублей.

Для расчета суммы ипотечного кредита можно воспользоваться ипотечным калькулятором.

Стоимость квартиры:
Первоначальный взнос:
Срок кредита:
Процентная ставка:
Схема погашения
Единоразовая комиссия
Ежемесячная комиссия
Ежегодная комиссия

Заключение

Индивидуальный предприниматель, как и физическое лицо, может нуждаться в получении ипотеки на недвижимую площадь. С разницей, что предпринимателю имущество послужит для развития бизнеса. Не у всех частных предпринимателей есть возможность накопить средства, намного проще оформить ипотечный кредит. Некоторые банки на довольно приемлемых условиях согласны помогать малому и среднему бизнесу, выделяя ипотечный займ на покупку недвижимости для коммерческих целей.

Исключением служит только Сбербанк, ипотека для ИП в котором, предполагает заем на жилье объект на стадии строительства или земельный участок.

Нужно знать! Не стоит забывать о досрочном погашении кредита, что позволит предпринимателю сэкономить средства.

Видео

 

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: