Что нужно чтобы взять ипотеку в 2019 году?

В современном обществе каждый сознательный гражданин нашей страны задает себе вопрос: как приобрести жилье? Недвижимость оценивается достаточно дорого. Можно работать всю свою жизнь, получать среднюю зарплату, но на квартиру (дом) так и не накопить. Решить этот вопрос поможет ипотечный кредит.

Коммерческие и государственные финансовые учреждения предлагают на выбор потенциального заёмщика широкий выбор программ по кредитованию жилья. Основные условия для получения ипотеки: наличие хорошей кредитной истории, стабильное финансовое положение и соответствие базовым требованиям банка.

Что необходимо знать заёмщику, чтобы оформить ипотеку?

Что такое ипотека и что нужно, чтобы ее получить? Ипотека – это целевой займ на приобретение дома, квартиры, земельного участка под жилую застройку на длительный период и с обязательной передачей приобретенной недвижимости под залог финансового учреждения. Коммерческие государственные банки, в своём большинстве, основным критерием предъявляют 20% первоначального взноса, бывает и уменьшение этой суммы.

Ипотека в РФ в основном предоставляется исключительно лицам, имеющим гражданство данной страны. Встречаются случаи предоставления ипотеки иностранным гражданам в некоторых банках при соблюдении определенных условий кредитора. Также принимается во внимание и наличие постоянной регистрации предполагаемого заёмщика в регионе, где есть филиал или отделение банка.

Важно! В Сбербанке получение ипотеки предоставляется лицам старше 21 года.

Ипотечный кредит и процентная ставка

Банк или финансово-кредитная организация воспринимают ипотечный кредит, как возможность получить прибыль от процентов за использование кредитных средств. Заёмщик в то же время, стремится к уменьшению платы за использование денежных средств. Сейчас процентная ставка в РФ составляет от 7 до 12%.

В последнее время, процентные ставки за использование кредитных средств немного уменьшились, но продолжают быть достаточно высокими для заёмщика.

Индивидуальный расчет процентной ставки зависит от следующих показателей:

  1. Суммы первоначального взноса.
  2. Предмета кредитования.
  3. Готовности жилья.

В Российской Федерации размер выданных ипотечных кредитов не сильно высок. Во-первых, это обосновано относительно большой процентной ставкой за использование кредитных средств. На текущий период размер кредитования по ипотеке приблизительно равен 2,9% от общего количества кредитов, полученных физическими лицами.

СтранаОбъем ипотечного кредитования к ВВП
Великобритания62%
США53%
Германия50%
РоссияМенее 1%

Важная информация! Денежные средства для получения ипотеки выдаются в национальной валюте Российской Федерации – рублях.

При каких условиях можно получить?

При сведении к минимуму своих рисков, финансовое учреждение выдвигает жесткие условия к потенциальным заёмщикам. В сравнении с условиями для потребительского кредита, для оформления ипотечного кредита выдвигаются менее жесткие требования. Для того чтоб получить ипотеку на жильё, необходимо соответствовать основным требованиям банка:

  • Иметь стабильный доход.
  • Непрерывный стаж работы (от 6 месяцев и более).
  • Наличие хорошей кредитной истории.
  • Ликвидность недвижимости, что будет под залогом.

Чтоб оформить ипотечный кредит и получить положительное решение от банка надо подтвердить документально наличие стабильного дохода. Размер ежемесячных платежей должен быть ниже 40-45% от совокупного дохода. Банки принимают справки о доходах по форме установленной государством или же по своей форме. Обязательно наличие мокрой печати и подписи бухгалтера, директора предприятия.

В большинстве финансовых учреждений, как и в Сбербанке, наличие большого трудового стажа не рассматривается, как причина для принятия решения о выдаче кредита. Достаточно 6 месяцев непрерывного стажа на одном месте.

Нужно знать! На сегодня практикуется страхование заёмщика от потери основного места работы до окончания срока действия ипотечного договора.

Наличие хорошей кредитной истории для взятия ипотечного кредита, скорее необходимость, чем обязательство. Каждый банк имеет своё понимание и требования к хорошей кредитной истории.

Если потенциальный заёмщик брал кредиты, то в Бюро кредитных историй есть данные о том, как погашался кредит, в какие сроки, были ли проблемы с кредитором и как они решались. Исходя из этого, о своей кредитной истории нужно думать ещё до того, как принимается решение о посещении банка.

Важно! Наличие небольших просрочек по платежам не приведёт к отказу в ипотечном кредите.

Для сведения к минимуму своих предполагаемых рисков, банк очень тщательно рассматривает варианты залоговой недвижимости. Быстрая реализация недвижимости, что пребывает под залогом – главное желание финансового учреждения. Основной мотив, что преследуется, перекрыть все свои затраты при нарушении договора заёмщиком.

Обратите внимание! Необходимо в обязательном порядке оценить ликвидную стоимость, предполагаемой для залога недвижимости.

Что нужно чтобы оформить ипотеку?
Инструкция для оформления ипотеки на квартиру от застройщика

Пошаговая инструкция для оформления

Для начала, предполагаемый заёмщик, должен оценить свои финансовые возможности, материальное положение и продумать, как можно погасить ипотечный кредит при форс-мажорных обстоятельствах.

Следующим шагом будет поиск банка партнёра. Здесь также следует уделить внимание стабильному финансовому положению банка, процентной ставке, наличию скрытых платежей, штрафов и т.д. Изучить необходимые условия и требования, чтоб кредит дали.

Когда выбор банка сделан, следует написать заявку на кредит. Обычно заявление заполняется в банке. К заявлению прилагается комплект необходимых первичных документов. Разные банки кредитную заявку рассматривают на протяжении разных сроков от 3 дней до нескольких недель. В Сбербанке, например, сроки для принятия решения минимальны. После принятия положительного решения по кредиту, необходимо переходить к следующим этапам оформления ипотеки.

Выбор оптимальной недвижимости для оформления ипотечного кредитования является довольно сложным. Отдельные банки отдают предпочтение конкретным фирмам застройщикам. Есть шанс получить отказ от банка по причине того, что выбор компании застройщика будет рассматриваться, как сомнительный. Когда все сомнения в выборе недвижимости будут позади, заёмщик приступает к оформлению договора купли-продажи.

Законом об ипотеке предусмотрено выполнение необходимого требования: страхование объекта недвижимости от порчи и рисков потери. Неправомерными действия банка будет считаться требование о страховании жизни заёмщика или страховка на право собственности.

Заключительным этапом оформления ипотечного кредита является подписание договора о передаче жилья банку в залог. Юридическую силу данный договор набирает с момента регистрации последнего в Росреестре.

Обязательные документы для ипотеки

Любое финансовое учреждение, специализирующееся на выдаче ипотечных кредитов, имеет свой перечень необходимых документов для получения ипотеки.

Однако существуют общие требования по предоставлению документов:

  1. Заявление, анкета (по требованию банка).
  2. Паспорт, идентификационный код (копия).
  3. Свидетельство пенсионного страхования (копия).
  4. Военный билет (копия при наличии).
  5. Документ об образовании (копия).
  6. Свидетельство о браке или любой другой документ, подтверждающий семейное положение (копия).
  7. Свидетельство о рождении детей (копия).
  8. Трудовая книжка (копия).
  9. Справка о доходах.
  10. Договор купли-продажи (копия).

При возникновении спорных вопросов финансовое учреждение может потребовать от потенциального заёмщика представить дополнительные документы. Перед тем как оформить ипотечный кредит необходимо уточнить существующий список необходимых документов.

Что необходимо, чтоб оформить ипотечный кредит на физическое лицо?

Основополагающим документом для оформления ипотечного кредита является удостоверение личности: паспорт гражданина Российской Федерации.

Многие банки позиционируют себя как таковых, что принимают положительное решение по ипотечному кредиту для физических лиц от 21 года. Практика показывает, что предпочтение отдаётся лицам старше 25 лет и таким, что прошли службу в армии.

Далее необходимо подать в финансовое учреждение для рассмотрения документы, что подтверждают стабильное финансовое положение заёмщика, установленного образца и формы:

  • Трудовая книжка (копия).
  • Копия трудового договора (при наличии).
  • Справка о доходах по форме 2-НДФЛ (или по форме финансового учреждения).
  • Копия налоговой декларации по форме 3-НДФЛ (при наличии дополнительных доходов).
  • Копия свидетельства на право владения дорогостоящей недвижимостью.
  • Подтверждающие документы о владении счетами, депозитами в фин. учреждениях РФ.
  • Выписка из банковского счета.
  • Справка с реквизитами счета.

Иногда для рассмотрения заявки на ипотечный кредит могут понадобиться отдельные дополнительные справки, среди них:

  1. Справка о регистрации (форма 9).
  2. Паспорта родственников, что проживают на одной жилплощади с заёмщиком (копия).
  3. При наличии пенсионеров в семье – пенсионное удостоверение (копия).
  4. Справка о состоянии здоровья (наркологический и психоневрологический диспансер).
  5. Подтвержденная документально кредитная история заёмщика (при наличии).

При возникновении дополнительных вопросов от финансового учреждения, нужно в короткие сроки представить достоверную и правдивую информацию, что интересует кредитодателя.

Что нужно для индивидуального предпринимателя?

Многие банки практикуют выдачу ипотечных кредитов для индивидуальных предпринимателей. Большая часть работоспособного и финансово обеспеченного населения находится в категории индивидуальных предпринимателей. Банки не намерены терять потенциальных клиентов, хотя и требования к ним на порядок жестче.

Помимо основных документов, заёмщику необходимо подать еще ряд дополнительных документов:

  • Декларация по единому налогу за последний год.
  • Выписка из ЕГРИП.
  • ИНН и ОГРН.
  • Копия лицензии.

Важная информация! При условии, что индивидуальный предприниматель работает по системе ЕНВД, банк может востребовать налоговую декларацию за 2 года.

Предложения на рынке кредитования

В Сбербанке, как и в любом другом банке России, существует множество различных программ по кредитованию, в том числе и по ипотечному кредиту. Потенциальный заёмщик имеет неограниченную возможность для ознакомления со всеми видами кредитных программ. Следует быть предельно внимательным при изучении данного сегмента финансового рынка.

На сегодня представлены основные программы по кредитованию жилья:

  1. Военная ипотека.
  2. Ипотека для пенсионеров.
  3. Ипотека для молодых семей.
  4. Ипотечный кредит с использованием материнского капитала и др.

Каждая программа по ипотечному кредитованию имеет свои достоинства и недостатки. Заёмщик должен ответственно подойти к выбору данной программы. Выяснить у банка условия предоставления ипотеки, подходит ли выбранная программа конкретному лицу. Соблюдение всех условий, предъявляемых банком, приведет к наиболее оптимальному для заёмщика варианту.

Претендуя на ипотеку с использованием материнского капитала, помимо основных документов, потенциальному заёмщику надо подать на рассмотрение и следующие документы:

  • Сертификат на получение материнского капитала.
  • Региональный сертификат на получение денег по материнскому капиталу.

Использование военной ипотеки при оформлении покупки жилья необходимо дополнительно предъявить следующие документы:

  1. Документ, подтверждающий членство в Накопительно-ипотечной системе (копия).
  2. Подробная анкета кредитозаёмщика.
  3. Документальное согласие на покупку жилья в ипотеку от супруги (-а).

Используйте ипотечный калькулятор нашего портала для расчета величины ипотеки и размера ежемесячных взносов:

Стоимость квартиры:
Первоначальный взнос:
Срок кредита:
Процентная ставка:
Схема погашения
Единоразовая комиссия
Ежемесячная комиссия
Ежегодная комиссия

Как получить ипотеку на жилье пенсионеру?

Идеальный заёмщик для банка считается претендент в возрастной категории 25-35 лет, у которого стабильный доход. Иногда, банк может отказать даже достаточно молодым и финансово обеспеченным потенциальным заёмщикам в ипотечном кредитовании. К пенсионерам требования на порядок выше. Что делать пенсионеру, чтоб дали ипотеку?

Основной мотив в оформлении ипотечного кредита звучит как, способ помощи детям. Зачастую пенсионеры владеют хорошей кредитной историей либо же не владеют таковой вовсе. Оплата ежемесячных платежей возможна только исходя из их совокупного дохода. Пенсия не рассматривается банком как постоянный доход.

Обратите внимание! Наличие постоянной работы или индивидуального предпринимательства на момент заключения ипотечного договора, поможет пенсионеру при оформлении ипотеки.

Отличительными требованиями к пенсионерам для оформления ипотечного кредита являются:

  • Обязательное страхование здоровья, жизни заёмщика.
  • Возрастные ограничения (до 65 лет).
  • Наличие созаёмщика, способного при форс-мажорных обстоятельствах погасить ипотечный долг.

Для того, чтоб получить ипотеку на жилье пенсионеру желательно подать заявку в тот банк, в котором он обслуживается. Еще одним вариантом может быть возможность оплатить сразу более 50% от стоимости жилья, используя при этом выгодную для себя программу.

Способы для неработающих граждан

В современном мире многие не работают вообще либо же работают неофициально. По данным Росстата, около 45% людей работают на официальных условиях. Остальные же трудятся неофициально или работают как индивидуальные предприниматели, или по договору с организацией.

Банки ведут негласную войну за потенциальных заёмщиков, т. к. терять такой большой контингент платежеспособных клиентов крайне невыгодно. К неработающим гражданам выдвигаются некоторые дополнительные требования, которые необходимо выполнить для получения положительного решения по заявке на ипотечное кредитование. Известны несколько вариантов получения ипотеки для неработающих лиц:

  1. Потенциальному заёмщику можно оформить индивидуальное предпринимательство либо же открыть частную практику, и на основе этого предоставить в банк документы, подтверждающие наличие доходов и свою платежеспособность.
  2. Поискать среди своих знакомых или родственников человека, согласного быть поручителем кредитных обязательств заёмщика.
  3. Возможность оплатить единовременно 50% стоимости квартиры.

Нужно знать! Можно устроиться на работу, взять справку с места работы о доходах, затем уволиться. Зачастую банки не проверяют, работает ли заёмщик после получения кредитных средств.

Еще, как вариант, для получения ипотеки можно рассмотреть поиск кредитных организаций. Большинство представленных на финансовом рынке кредитных учреждений упрощают требования к наличию необходимых документов.

С другой стороны, такие организации компенсируют такой свой недостаток (в глазах заёмщика – преимущество) начислением высоких процентов за пользование кредитными средствами, наличием скрытых платежей. Перед принятием окончательного решения, стоит еще раз взвесить «плюсы» и «минусы» данного варианта получения ипотечного кредита.

Как выбрать недвижимость для оформления ипотечного кредитования?

При поиске подходящего жилья нужно, прежде всего, учесть свои желания. Никто, кроме заёмщика, не может знать, что ему нужно на самом деле. Учитывайте все нюансы: от цены до места расположения, от развития инфраструктуры возле предполагаемого места жительства до перспективы увеличения своей семьи.

Первое, что стоит сделать – рассмотреть несколько вариантов, заинтересовавшего жилья на вторичном рынке недвижимости. Далее, подобрать равное количество предложений из новостроек. Можно рассмотреть вариант приобретения земельного участка под жилое строительство.

Второе, найти для юридической проверки эксперта.

Третье, проверьте, проверьте и еще раз проверьте вариант жилья, что подошел. Финансовое учреждение и страховая компания не несут ответственности за то, что после оформления и подписания договора могут возникнуть проблемы с ипотечным жильем. Ответственность полностью на заёмщике.

Четвертое, заключить предварительный договор купли-продажи.

Рассматривайте задачи постепенно. Взвешивайте все «плюсы» и «минусы» от предполагаемой сделки.

Итак, выбор жилья, безусловно, ответственный шаг. Выбор жилья для оформления ипотеки, выбор банка партнёра является более ответственным. Несмотря на возможные трудности при оформлении ипотеки, приобретение собственного жилья будет достойной наградой за затраченное время и усилия.

Видео

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: