Как влияет кредитная история на получение ипотеки?

Как влияет кредитная история на получение кредита?Сегодня практически каждый знаком с банковским понятием — кредитная история. Даже те люди, которые никогда не были клиентами банковского кредитования, также имеют поверхностное представление о данном понятии. Но не многие знают о том, влияет ли кредитная история на получение кредита, поэтому многие заемщики не очень ответственно относятся к финансовым обязательствам перед финансовым учреждением.

Как влияет информация Бюро кредитных историй на выдачу ипотеки?

Когда составляется договор ипотечного займа, особенно долгосрочной ипотеки, одним из его пунктов существует согласие клиента банка о фиксировании его финансовой хронологии по выплате банковского кредитования. Подписанное согласие клиента позволяет финансовому учреждению направлять все данные по своевременным и не своевременным выплатам суммы ипотечного обязательства, а также процента банка в БКИ (бюро кредитных историй).

Сберегательный Банк РФ, а также Альфа-Банк работает с национальной организацией по проверке кредитных историй, но многие финансовые учреждения могут направлять свои сведения в разные организации БКИ.

В информации БКИ отмечаются такие нюансы КИ:

  • Дата получения ипотечного займа.
  • Сроки, в которые была погашена ипотека.
  • Какая просрочка (если она была при выплате кредита).
  • Другие договорные обязательства и насколько своевременно они были выполнены.

По закону финансовые учреждения обязаны подавать информацию о заемных репутациях своих клиентов в Бюро, которые подписали соглашения об использовании информации и об их выполнении финансовых обязательств перед данным учреждением. На это отведено время 10 дней. Информация подаётся в таком формате:

ТитульнаяЭто частная информация о заемщике:
· информация всех паспортных сведений;
· информация ИНН;
· удостоверение пенсионера.
ОсновнаяИнформация:
· о месте регистрации заемщика и фактичном его месте проживания;
· сумма ипотеки;
· временные сроки предоставления банком займа;
· конечная дата погашения ипотечной суммы;
· банковское обеспечение при невыплате клиентом положенной суммы займа (залоговое имущество).
Закрытые сведения· сведения о банковском учреждении, предоставляющим данную информацию;
· вся информация с конкретной датой о том, что был сделан запрос на заемную историю данного клиента.

Кредитная история

Что оказывает влияние на кредитную историю и на получение кредита?

Насколько сильно выплаченные и еще не выплаченные займы влияют на кредитную историю каждый банк решает в индивидуальном порядке. Решение принимается только руководством банковского учреждения: вынести отказ в кредите или же выдать сумму ипотечного кредитования.

Также существуют причины, препятствующие получению займа:

  1. Невыплаченный ипотечный заём.
  2. Невысокий ежемесячный доход.
  3. Подача ложных сведений в банк.
  4. Негативная история выплаты ссуды.

Тем клиентам, кто выполняет все финансовые обязательства перед банковским учреждением по выплате кредита и имеется положительная репутация выплаты ссуды, то вторичный заём банк ему выдает без проблем. Не влияет на кредитную хронологию по выплате займа просрочка в течение 5-ти банковских дней.

Какие факторы могут повлиять?

Факторы, которые негативно влияют на кредитную банковскую историю при получении кредитного займа:

  • Невыплаченный ипотечный заём и время просрочки превысило 90 календарных дней.
  • Влияет просрочка выплаты ссуды 2 раза и чаще в течение 30 дней.
  • Просрочка погашения ипотечного кредита больше, чем на один месяц и не единожды.

Как проверить самостоятельно?

Если заемщик проверяет свою кредитную историю в банковских учреждениях и делает запрос в БКИ один раз в год — тогда данная процедура для него бесплатная. При повторной подаче заявки информация услуг БКИ стоит от 250,00 до 500,00 российских рублей.

Проверить свои данные в БКИ можно несколькими методами:

Вид запросаОбщая информация
Индивидуальный запрос в БКИОсуществляется предоставление информации заявителю, непосредственно в отделении бюро КИ:
· при предоставлении заявителем паспорта;
· в соответствии с индивидуально написанным заявлением о предоставлении кредитной хронологии.
Запрос в БКИ, который заверяется государственным нотариусомНотариус заверяет заявление клиента на предоставление бюро КИ индивидуальной информации о состоянии его кредитной истории. Данное заявление отсылается в отделение БКИ посредством почты и в течение 14 календарных дней БКИ обязано предоставить необходимую информацию на имя заявителя.
Запрос онлайн· необходимо зайти на сайт отделения ЦБ России;
· заполнить форму электронного заявления;
· указать данные с паспорта гражданина РФ;
· указать индивидуальный код (присваивается при подписании соглашения).

Позитивная и негативная кредитная история

Хорошая — это история перед финансовым учреждением заёмщика, который всегда своевременно выполнял все финансовые обязательства по полученному кредиту. Не было при выплате кредитного займа никаких накладок и отказов в выполнении пунктов договора. Такая положительная история влияет на получение вторичного кредита. В таком случае банк не видит причин в отказе кредитования данному клиенту, как микрозайма, так и долгосрочного ипотечного кредита.

Отрицательная кредитная история — это невыполнение кредитных обязательств перед финансовой структурой, которое происходит систематически. Данная хронология влияет на получение кредитного займа. Нерадивому заёмщику невозможно получить новый кредит в банке.

Важно! Сведения на каждого заёмщика в БКИ хранятся на протяжении 15 календарных лет. Но банковские учреждения практически всегда делают запрос на историю заемных выплат клиентом на протяжении 3 — 5 календарных лет.

В каких финансовых учреждениях не смотрят на кредитную репутацию?

Многие неисправимые заёмщики с подпорченной кредитной репутацией пытаются получить ипотеку в коммерческих банковских учреждениях или в кредитных компаниях. Но им это не всегда удается, потому что практически все легальные финансовые компании, которые оказывают услуги кредитования населения, сотрудничают с бюро КИ РФ.

Это национальная организация, которая на законных основаниях собирает сведения о выполнении заёмных обязательств клиентами по кредиту и также на законных основаниях выдает информацию банковским структурам, что выдают кредит данному клиенту.

При подпорченной репутации по невыполнению заёмных обязательств получение кредита может только быть у нелегальных организаций, которые не сотрудничают с БКИ, и Ваша репутация не будет влиять на результат получения ссуды. Но там высокий риск потерять свое имущество, потому что такие организации чаще всего выдают ссуды под залог движимого и недвижимого имущества.

Иногда коммерческие банки для увеличения своей клиентской базы не проверяют репутацию перед банком заемщика при получении клиентами микрозайма, а также не сильно обращают внимание на кредитную репутацию клиентов, имеющих зарплатные счета в данном банковском учреждении. Этот факт может влиять на процентную ставку по таким кредитам, и она гораздо выше, чем в банках, которые ведут систематическую проверку историй своих будущих заемщиков.

Обратите внимание! Микрозайм в таких учреждениях брать не выгодно, потому что при учёте всех обязательств, переплата суммы займа будет практически в 3 раза.

Можно ли получить ипотеку, не имея кредитной истории?

Многие люди, не имеющие кредитной истории, задумываются, а влияет ли это на получение в банке кредита? Можно однозначно заверить их, что нет.

Для таких клиентов существуют свои требования, которые могут влиять на получение ипотеки:

  1. Необходимо соответствовать критериям банковского заемщика, таким как трудоустройство в государственных или же в коммерческих структурах.
  2. Иметь ежемесячный доход, соответствующий для выполнения банковских обязательств.
  3. Предоставить в отделение банка справку по форме №2 (НДФЛ) с места трудоустройства.
  4. Заполнить специальную форму подтверждения финансовой способности.

К своему первому займу необходимо отнестись с высокой ответственностью, потому что именно с него начнется ваша банковская репутация, которая может в дальнейшем влиять на получения Вами кредита.

Заключение

Заботиться о своей репутации перед банком необходимо при получении первой ссуды. Выполнение первых обязательств впоследствии влияет на выдачу банками ипотеки.

При положительной репутации заемщик может без проблем получить ипотечный кредит в любом государственном и коммерческом банковском учреждении при подаче заявления и необходимой документации.

Видео

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: