Сколько лет хранится кредитная история?

При оформлении нового займа, кредитор обязательно поинтересуется о кредитной истории потенциального заемщика: своевременность платежей, наличие или отсутствие задолженностей, привлекались ли коллекторы, наличие исков в суд для решения проблемных вопросов.

С этой целью и основано БКИ – Бюро кредитной истории. Заёмщики не предполагают, что наличие просроченных платежей, разбирательства с помощью коллекторов могут очень усложнить в будущем процедуру возможного заключения нового договора для получения ссуды или сделать её невозможной из-за того, что кредитная история будет плохой.

Претенденты на оформление ссуды с хорошей личной кредитной историей могут претендовать не только на более выгодные условия предоставления кредитных средств, но и на снижение процентной ставки за пользование кредитом. Рано или поздно все заемщики спрашивают: как долго хранится информация в Бюро кредитных историй?

Кредитная история – что это?

Кредитная история – это информация, которая располагает подробными сведениями о конкретном заёмщике: существование текущих и погашенных кредитов, наличие долга по кредиту и количество просроченных ежемесячных платежей.Кредитная история заемщика

Кредитная история также отображает ведомости о преждевременной выплате кредита, случаях выплат большими денежными вливаниями, что было не оговорено при подписании договора. Все ранее перечисленные характеристики описывают кредитную историю такой, какую в финансовой сфере именуют плохой.

Те же заёмщики, которые совершали платежи регулярно и в срок, не имели судебных разбирательств, обладают личной кредитной историей, именуемой – хорошей. Другими словами, присутствие кредитной истории, независимо от качественной характеристики (хорошая, плохая), в архиве БКИ (Бюро кредитных историй) обязательно.

Свои истоки кредитная история берёт в одно и то же время, когда заёмщик впервые обращается к финансовому учреждению для оформления ссуды.

БКИ аккумулирует и бережет все сведения касательно заемщика, а именно:

  • Наличие и количество действующих кредитов.
  • Размер ежемесячных платежей.
  • Сумма кредитных обязательств, возможно, такие имеются.
  • Сроки оформления и сроки окончания настоящего займа.
  • Наличие просроченных платежей в периодах 1-2 мес., 2-3 мес., от 3 мес. и более.

Также в БКИ хранятся данные о количестве запросов касательно определенного заёмщика. Информация о количестве запросов кредиторами в течении двух лет сохраняется. Сбор таких сведений позволяет кредитору в короткие сроки проверить историю кредитования заемщика, наличие просроченных платежей, если таковые имеются, долг заемщика перед иными финансовыми учреждениями и другие сведения касательно материальной способности кредитозаёмщика.

Важно! Доступ к сведениям, которые хранятся в кредитной истории, имеют возможность получить исключительно заёмщик, кредитор и представитель правоохранительных органов.

Кредитная история содержит в себе три части: титульная, основная и дополнительная. Титульная часть включает в себя индивидуальные сведения о заёмщике: фамилия, имя, отчество; дата и место рождения; иные паспортные данные.Создание кода субъекта кредитной истории

Основная часть содержит в себе сведения, которые качественно характеризуют кредитную историю: хранение данных про судебные разбирательства, присутствие спорных вопросов с кредитором, решение споров. Третья часть, дополнительная, состоит из секретных данных: какая финансовая организация подавала запрос на внесение изменений в кредитную историю.

Высокие показатели личной кредитной истории позволяют кредиторам чувствовать себя уверенно при выборе партнёра, в свою очередь, и заёмщику легче договориться с финансовым учреждением о предоставлении более выгодных для себя условий.

Другими словами, предоставляется возможным заёмщику:

  1. Обратиться к кредитору с предложением об уменьшении процентов за пользование кредитом.
  2. Уменьшить число предоставляемых обязательных документов для получения положительного решения по кредиту.
  3. Понизить условия и требования к процедуре погашения кредита.

 Сколько хранится кредитная история в БКИ?

Кредитная история может быть хорошей или плохой, независимо от этого у заёмщика возникнет закономерный вопрос: как долго хранятся данные в БКИ? Ответ на этот вопрос однозначный – 15 лет.

В частности, на протяжении всех этих лет сохраняется кредитная история, дополненная существующими корректирующими записями. Соблюдение правил о минимальных рисках банковской системы при заключении договора о выдаче кредита приводит к такому долгому времени хранения кредитной истории.Схема работы банка с БКИ

База данных БКИ позволяет аннулировать все сведения о заемщике по истечении пятнадцатилетнего периода от даты конечной корректировки. По окончании оговоренного ранее периода, кредитозаёмщик с плохой репутацией может снова воспользоваться своим правом для получения кредитных средств и начать кредитную историю с чистого листа. Соответственно, есть шанс создать хорошую кредитную историю.

Важная информация! Если запись попала в отчет БКИ, то 15 лет сохраняются все сведения о заёмщике от даты последней корректирующей записи.

На протяжении не больше 10 дней от даты совершения сделки по кредитному договору, БКИ в обязательном порядке нужно получить согласие заёмщика на доступ финансовых учреждений к сведениям, которые хранятся в кредитной истории.

Без наличия разрешения заёмщика на обработку и хранение этих данных, финансовые учреждения могут отказать в выдаче кредитных средств. Центральный каталог кредитных историй банка России может предоставить заёмщику сведения о том, какое кредитное бюро хранит его личную кредитную историю.

Можно ли узнать сведения?

Сведение в архиве баз данных БКИ по конкретному заёмщику держится до уничтожения (кредитная история заемщика через 15 лет очищается). Другими словами, на протяжении 15 лет кредитозаёмщик может воспользоваться своим правом на ознакомление с личной кредитной историей.

Для совершения данной процедуры, нужно написать заявление в Центральный каталог кредитных историй. Кодом доступа, необходимым для подачи заявки, является буквенно-цифровое обозначение. Код выдается при подписании кредитного договора. Многие финансовые учреждения такую информацию не считают должным сообщить заемщику.Центральный каталог кредитных историй

Обязанность БКИ включает в себя и составление электронного отчета по личной кредитной истории. Данная процедура является бесплатной. Периодичность процедуры по требованию заёмщика предоставляется один раз в год.

При составлении заявления обязательно нужно предоставить информацию, что поможет идентифицировать заёмщика – фамилия, имя, отчество; данные паспорта, идентификационный код, юридический адрес (адрес места жительства). Повторные отчеты будут платными. После заполнения заявки заёмщику будут известны данные о месте, где хранится интересующая его информация. Никаких дополнительных сведений при составлении отчета от заемщика не требуется.

Бесплатная процедура ознакомления с отчетом длительна и трудоёмка по причине большого количества заёмщиков, желающих ознакомится со своей кредитной историей. Если есть желание получить отчёт в краткие сроки, существует способ осуществления данной процедуры за отдельную плату.

Лидеры БКИ
Коммерческие финансовые учреждения России, предоставляющие услуги по ознакомлению с кредитной историей

В интернете находится достаточное количество серверов, которые могут предоставить эту услугу. Коммерческие финансовые учреждения России предоставление услуги по ознакомлению с кредитной историей оценивают в символическую сумму – не более 500 руб.

Будьте предельно внимательны при выборе данной организации, не стоит верить первой попавшейся. Немаловажно – отнестись предусмотрительно и не попасть на крючок к сомнительным организациям.

Если клиент банка желает узнать свою кредитную историю по ипотеке, ему нужно обратиться в Центральный каталог КИ с целью владения информацией о месте хранения своей кредитной истории. Такой запрос можно отправить через Банк России, перейдя по ссылке.

Важно знать! При заключении договора о кредитовании необходимо самостоятельно проконтролировать выдачу кода доступа к кредитной истории. Это в интересах кредитозаемщика.

 Существует ли шанс подправить кредитную историю?

Если Вы обладатель плохой кредитной истории, её обновление произойдет не ранее пятнадцати лет от даты окончательной корректирующей записи. Только по завершении данного временного периода будет новый шанс для заключения кредитного договора с банком. Каждый заёмщик имеет возможность подкорректировать личную кредитную историю, создать в перспективе собственную хорошую кредитную историю.

Известны три наиболее оптимальных варианта варьирования сложившейся ситуации в свою пользу:

  • Оформить новую ссуду на иного человека (супругу (а), близких родственников, взрослых и трудоустроенных детей).
  • Ожидать окончания пятнадцатилетнего срока.
  • Подать заявление в судебную инстанцию.

Все три варианта имеют место на существование. Окончательный вариант решения проблемы принимать заёмщику. Вариант с рассмотрением спорного вопроса в суде не стоит принимать как первоочередный. Можно окончательно испортить и без того не дружеские отношения с банком.

Оформление нового займа будет оптимальным вариантом. Заёмщик может сам наблюдать, как обновляется личная кредитная история. Ссуду необходимо взять даже при неблагоприятных условиях предоставления кредита для заёмщика.

Финансовое учреждение, в свой черёд, на хороших условиях договор о займе не подпишет, потому как кредитная история заёмщика могла бы быть и лучше. Ключевым требованием к заёмщику будет условие – вовремя и в полном объеме погасить задолженность, не отклоняясь от графика.

Банки настороженно относятся к досрочным погашениям ипотеки, крупным платежам, погашению кредита за короткий срок. Финансовое учреждение настроено на долгосрочные стабильные отношения с заёмщиком. Терять прибыль, в виде уплаты процентов за пользование ипотеки, банк не намерен.

Обратите внимание! При сроках отклонения ежемесячных платежей не более 5 дней, кредитор продолжает считать кредитную историю хорошей. Допускается к отклонению от сроков выплат наличие не больше трёх задолженностей в недельный период. Даже при отсутствии долга, кредитная история будет считаться плохой, если были просроченные платежи и отклонения в большую сторону от графика выплат кредита.

Запрос через Центральный Банк РФ по кредитной истории заемщика
Запрос через Центральный Банк РФ по кредитной истории заемщика

Заёмщику важно распределить свои финансовые возможности равномерно, без критичных для себя положений, тогда с кредитной историей сложностей не возникнет. Однако если кредитозаёмщик числится в списке должников, стоит приложить максимальные усилия для устранения проблемы мирным способом.

Кредитная история в архиве БКИ держится до уничтожения, соответственно, возможность получить следующий кредит будет вероятной по завершении срока давности.

Также нужно сообщить в БКИ, что заёмщик владеет неоспоримыми фактами наличия недостоверных сведений в базе данных банка. Исходя из этого, БКИ назначает проверку.

По истечении 30 дней проверка будет завершена, сведения обновятся, вследствие чего, кредитная история соответственно тоже обновится, но уже без наличия некорректной информации. Отчет в письменном виде и с подробным объяснением составляется по окончанию обработки запроса.

Важно! Избежать затруднений при выдаче нового займа поможет отсутствие задолженности по нынешнему кредиту и наличие корректирующей записи в кредитной истории об успешном его погашении.

Кредитная история крайне существенна для банка. Как долго хранятся данные в БКИ, заёмщику необходимо и нужно знать. Наличие просроченных платежей не будет условием составления негативных отзывов по кредитной истории.

Максимально возможно по времени банк напоминает о существующей задолженности без составления дополнений к существующей кредитной истории. Любое финансовое учреждение имеет объективные признаки хорошей кредитной истории и параметры для достижения консенсуса в принятии решения по кредитованию.

Заключение

Таким образом, информация описана выше, предоставляет все сведения о том, сколько и где хранится личная кредитная история, варианты её изменения. Помните, существование хорошей кредитной истории сегодня – это беспрепятственный допуск в мир всевозможных финансовых организаций завтра!

Видео

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: