Как взять ипотеку с плохой кредитной историей?

Оформление ипотечного кредита имеет отличительные особенности по сравнению со стандартными потребительскими займами. На ипотеку выдаются денежные средства в крупном размере, на длительный период кредитования и по сниженным процентным ставкам. Но изначально кредиторы проверяют заемщика на наличие стабильного и достаточного дохода для погашения данного долга, чтоб не возникало непредвиденных ситуаций. В процессе проверки заемщика существует неотъемлемый показатель – кредитная история клиента, влияющая на принятие решения по предоставлению кредита.

Вопросом «Как взять ипотеку с плохой кредитной историей?» задаются многие граждане. И в случае выявления данного факта, банк может выдать займ, но после выполнения определенных условий.

Что такое «кредитная история»?

Кредитная история – это данные о кредитозаемщике, где собирается вся его информация о регулярности проведения платежей по различным долговым обязательствам, которые были выданы в банковских либо других финансовых организациях.

Получая новые кредиты, становясь поручителем либо созаемщиком по ипотеке, несвоевременное погашение или невыполнение обязательств, вся эта информация вносится в базу кредитного бюро и составляется персональное досье на заемщика. Соответственно в процессе оформления кредитного займа любое банковское учреждение имеет полное право просмотра базового отчета для проведения анализа на добросовестность гражданина в погашении предыдущих задолженностей.

Обратите внимание! В период общения с сотрудником кредитного отдела и подачи неверной информации (фальсификации данных), это так же вносится в кредитную историю, что может портить её. А испорченная кредитная история является поводом для отказа в выдаче ипотеки.

Плохая кредитная история, дадут ли ипотеку?

Категоричного ответа нет. Так как следует обратить внимание, с чьей стороны были допущены данные нарушения, а незначительные просрочки по платежам не имеют влияния на результат.

Исходя из уровня невыполнения условий по кредитному договору нарушения можно разделить на:

Вид нарушенияОписание
В пределах нормыНезначительные задержки по платежам, в промежутке 5 рабочих дней.
СредниеБольшое количество просрочек по платежам.
СерьёзныеЗаемщик не производит взносы по задолженности либо присутствует большой непогашенный кредитный займ.

Существуют способы, чтобы взять ипотеку с плохой кредитной историей:

  • Подать заявку в крупные банки.
  • Подать заявку в новые, только сформировавшиеся банковские организации.
  • Оформить кредитные обязательства с застройщиком.
  • Исправить кредитную историю.
  • Обратиться в брокерскую компанию.

Ипотечное кредитование в крупном банке

Крупные банки ценят каждого клиента, но если существует плохая кредитная история у заемщика, они выдвигают отдельные условия кредитования:

  1. Процентная ставка по кредиту несколько завышена.
  2. Срок предоставления кредитных обязательств уменьшенный.
  3. Одобрение ипотеки возможно при наличии платежеспособных поручителей.
  4. Первоначальный взнос должен быть увеличен.
  5. Наличие официального трудоустройства и стабильной внушительной прибыли.
  6. Дополнительный залог, которым может выступать приобретаемая недвижимость либо иное имущество, находящееся в собственности клиента.

Ипотека является наиболее дорогостоящим кредитованием, но банковские риски сводятся к минимуму, потому что при непогашении кредиторской задолженности, банк автоматически становится собственником купленной недвижимости.

Список крупных банков, которые дают ипотечное кредитование:

  • Россельхозбанк.
  • Газпромбанк.
  • Сбербанк России.
  • ЮниКредитБанк.
  • Банк Москвы.

Обратите внимание! Чтобы точно получить ипотеку можно подать заявки сразу в две и более финансовые организации, что не запрещено Законодательством.

Процесс оформления в мелких банковских учреждениях

Небольшие банки более лояльно относятся к заемщикам, у которых в прошлом были просрочки по кредиту. Они всячески стараются устоять и расширить свою позицию на финансовом рынке, и привлекают большее количество граждан к кредитованию. Но и в данной ситуации проверка кредитной истории присутствует. При хорошем доходе заемщика и стабильном заработке, банки одобрят оформление ипотечного кредитования.

Кредиторы, которые осуществляют помощь в ипотеке:

  • ПромСвязьБанк.
  • Русский Стандарт Банк.
  • Локо-Банк.
  • Банк «Призвание».
  • КредитЕвропаБанк.

Важно! Обратившись в любое отделение банка за помощью, подтвердите документально свою платежеспособность, надежность и финансовую стабильность.

Оформление ипотеки от застройщика

В процессе возведения новостройки каждый застройщик предоставляет возможность приобретения квартиры в рассрочку. Потому что, сотрудничая с покупателем, у которого не проверяется плохая кредитная история, строительная компания привлекает инвесторов, а соответственно получает ежемесячно доход, не имея никаких затрат и рисков.

Условия ипотечного кредитования от застройщика:

  1. Первоначальный взнос проводится в обязательном порядке.
  2. Предоставление выплаты частями на небольшой промежуток времени.
  3. Приобретение жилья происходит в процессе возведения здания.

Обратите внимание! В данной ситуации можно отметить значительный риск покупателя, так как жилье еще не достроено. Нужно тщательно проверить наличие документов на строительство и убедиться в надежности застройщика.

Методы улучшения кредитной истории

Кредитное бюро сохраняет данные о кредитной истории заемщика на протяжении 15-ти лет, а в банках информация по кредитам хранится – 35 лет.

Граждане при плохой истории по кредитам не желают ожидать весь период, а стараются всячески исправить её, на что потребуется время.

Основным способом для исправления кредитной истории является оформление кредитного займа на незначительный период времени (кредит на бытовую технику), который нужно выплачивать исправно без просрочек. Лучшим вариантом будет погашение чуть ранее установленного конечного срока кредитования.

Немаловажным показателем выступает: с чьей стороны было ухудшение кредитной истории. Может оказаться, что сотрудник банковской организации допустил ошибку в процессе составления отчета. В этой ситуации нужно проследовать в отделение банка, где был оформлен данный кредит, и подать запрос на исправление ошибки.

Важно! Человек имеет право бесплатно ознакомиться со своей кредитной историей один раз в год.

Помощь брокерской фирмы

Существует ситуация, когда у заемщика нет свободного времени на поиски банков, которые предоставят ипотечное кредитование с учетом критерия плохой кредитной истории. Тогда они обращаются в брокерскую организацию, которая возьмет на себя все хлопоты за соответствующее вознаграждение.

Нужно помнить, что брокерские специалисты не имеют значительного влияния на какую-либо ситуацию. Поэтому при больших задолженностях и злостном несоблюдении кредитных обязательств, варианты на получение ипотечного займа с плохой кредитной историей снижаются к нулю.

Как взять военную ипотеку, имея испорченную кредитную историю?

Военнослужащие Российской Федерации относятся к льготной категории граждан и имеют право на участие в государственной программе накопительной ипотеки. Так как оплата кредитного займа происходит со стороны государства, то банки безоговорочно выдают военным ипотечные кредиты. Однако, если человек является злостным должником по кредитам, то последует отказ.

Обратите внимание! Военная ипотека выдается заемщику при условии, что к моменту последнего платежа его возраст не составит более 45-ти лет. В данном возрасте военнослужащие уходят в запас.

Факторы, влияющие на решение банка

Не обязательно плохая кредитная история может повлиять на решение банка по выдаче ипотеки. Существует множество критериев оценивания заемщика. Таковыми являются:

  • Семейные отношения заемщика.
  • Возраст гражданина.
  • Количество детей как родных, так и приемных.
  • Есть ли в собственности движимое и недвижимое имущество.
  • Сфера трудовой деятельности заемщика и официальный стаж на существующем месте работы.
  • Величина дохода, который человек получает каждый месяц и размер установленных взносов.

Как улучшить положение для получения ипотеки?

Для уверенности, что ипотеку с плохой кредитной историей вам выдадут, можно заблаговременно улучшить свою кредитоспособность. Банками проводится индивидуальная работа по поводу ипотечного кредитования, поэтому требуется подтверждение хорошей платежеспособности кредитозаемщика.

Существует несколько способов увеличения шансов на получение ипотечного кредитования с плохой кредитной историей:

  1. Документальное подтверждение права собственности на недвижимость. Данное имущество выступает дополнительным залогом. Положительно отразится, если оценочная стоимость предоставляемой жилплощади будет выше запрашиваемой кредитной суммы. При данном показателе банком охотно будет принято одобрение по поводу кредитования, потому что реализация недвижимости сможет перекрыть сумму задолженности.
  2. Договор поручительства. Предоставляя данный договор, банк может оформить ипотеку кредитозаемщику с плохой кредитной историей. Так как в случае не погашения займа, данный процесс будет осуществлять поручитель. Однако ежемесячный доход поручителя должен составлять не менее двойной суммы ежемесячного взноса по ипотеке.
  3. Документальное подтверждение стабильной работы и высокого дохода. Данные документы доказывают вашу стабильность в финансовом состоянии. При плохой кредитной истории хорошим фактором будет имеющийся, документально подтвержденный, дополнительный заработок.
  4. Страховой договор. Законодательством Российской Федерации предусматривается запрет для банков, которые навязывают услугу обязательного страхования по отношению к заемщику. Но учитывается исключение при страховании залогового имущества. Так же показателем, который повысит шансы на получение ипотеки при плохой кредитной истории человека, является страхование жизни заемщика в компании, что сотрудничает с банковской организацией.
  5. Обратиться не в одну, а несколько финансовых организаций. Имея плохую кредитную историю, можно подать заявку в два и более банков. В случае положительного решения в нескольких учреждениях Вы вправе выбрать наилучшие условия выдачи ипотеки, потому что плохая кредитная история ужесточает правила предоставления кредитных обязательств.

    Как взять ипотеку с плохой кредитной историей?
    Варианты улучшения плохой кредитной истории

Если Вы не являетесь грубым неплательщиком по кредитным обязательствам, то шансы взять ипотеку с плохой кредитной историей всегда есть. Важно вовремя исправить свою историю или предоставить весомые доказательства вашего стабильного и улучшенного финансового состояния.

Видео

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: