Рефинансирование с плохой кредитной историей

Рефинансирование кредита с плохой кредитной историейРефинансирование кредитов с плохой кредитной историей, в настоящее время, пользуется всё большим интересом заёмщиков. При оформлении ипотеки большинство заёмщиков не учитывают свои риски, которые могут возникнуть при погашении задолженности.

Нестабильная ситуация внутри страны, частые скачки национальной валюты и прочее грозят просрочками и задолженностями для заёмщика. Вариантов развития событий по этому сценарию существует много, но и вариантов решения достаточно.

Как видоизменяется кредитная история?

При заключении договора кредитования финансовые учреждения проверяют кредитную историю потенциального заёмщика. При хорошей кредитной истории – положительное решение о выдаче кредитных средств заёмщику принимается быстрее.

Заёмщик принимает условия, предлагаемые банком для выдачи кредита. Тем не менее, никто не застрахован от непредвиденных событий. Первые погашения кредита в целом проходят с соблюдением всех сроков и суммы. Привести к финансовому затруднительному положению могут и причины, что не зависят от заёмщика.

К их числу можно отнести:

  1. Утрата рабочего места.
  2. Снижение общего уровня доходов.
  3. Вынужденный отъезд.

Как только в финансовом учреждении фиксируется наличие просроченного платежа, тут же редактируется кредитная история. Заёмщик в глазах финансового учреждения теряет свою рентабельность. При условии повторения несвоевременных выплат или же гашения долга с длительной просрочкой, финансовое учреждение гарантировано сделает соответствующую запись в кредитной истории заёмщика.

Важно! Корректировка кредитной истории осуществляется по истечении 5 дневного периода после даты обязательного платежа. За этот период заёмщик может исправить ситуацию в свою пользу.

Что такое рефинансирование ипотечного кредита?

Понятие рефинансирование, в большинстве своём, понимают, как изменение условий предоставления кредита для заёмщика в лучшую сторону. Не стоит путать такие термины как рефинансирование, перекредитование и реструктуризацию.

Рефинансирование подразумевает под собой заключение нового кредитного договора, с целью выплаты задолженности других займов. Отличительной особенностью рефинансирования является то, что новый кредит нужно оформить в другом фин. учреждении. Для того, чтобы рефинансирование стало доступным необходимо, чтобы все стороны пришли к согласию.

Прежде всего это касается того учреждения, где заёмщик уже есть в числе должников. Предпочтение отдается тому заёмщику, который владеет несколькими малыми кредитами. Объясняется это тем, что можно все долги объединить в один новый кредит.

Перекредитование объясняется как возможность заключения кредита в прежней финансовой организации на условиях, что выгодны для заёмщика. Денежные средства, что будут доступны при оформлении нового кредита, можно использовать исключительно на выплату долга по прежнему кредитному договору.

Обратите внимание! Процентная ставка по кредиту может и не измениться, но период кредитования может быть увеличен. Это приведет к снижению обязательного платежа.

Реструктуризация объясняется как изменение условий предоставления настоящего кредита. При снижении финансовой состоятельности заёмщика банк может пойти на встречу и предложить такую услугу.

При реструктуризации возможны такие варианты:

  • Период предоставления кредита становится больше.
  • Оформление кредитных каникул.
  • Предоставление периода, когда не нужно платить проценты за пользование кредитными средствами.
  • Появляется возможность выплатить только сам кредит.

Помните! В случае реструктуризации изменение валюты кредитования рассматривается в очень редких случаях.

УслугаУсловия предоставления
РефинансированиеОформление кредита в другом банке.
ПерекредитованиеОформление кредита в прежнем банке.
РеструктуризацияИзменение условий предоставления текущего кредита.

Процедура рефинансирования кредита с плохой кредитной историей

Рефинансировать кредиты финансовые учреждения соглашаются всё чаще. Банку выгодно не потерять клиента, не потерять свой доход в виде процентов за пользование кредитными средствами. Также такое предложение выгодно и заёмщику. Есть шанс на изменение условий предоставления кредита и справиться со сложившимися обстоятельствами.

Для оформления рефинансирования должнику необходимо сделать следующее. Сначала необходимо уведомить финансовую организацию о желании рефинансировать настоящий действующий кредит. Основанием для этого может послужить несчастный случай, катаклизмы, лишение работы, наличие тяжелого заболевания и прочее. Любую причину необходимо документально подтвердить.

При наличии всех необходимых документов фин. учреждение примет на рассмотрение заявку и, в большинстве случаев, примет положительное решение для заёмщика. Приемлемыми для заёмщика условиями считается — предоставление нового кредита на более длительный период, что позволит несколько уменьшить размер обязательного платежа, с учетом финансовой состоятельности на текущий момент.

Встречается, что услугу рефинансирования можно оформить и в другом фин. учреждении. Пояснение такого рода событий объясняется здоровой борьбой за клиентов среди банков и кредитных организаций. Рефинансировать кредиты можно как для мелких кредитов, так и для крупных, в том числе ипотечные кредиты.

Финансовые учреждения, предоставляющие услугу

Множество банков и кредитных организаций на территории России предоставляют услугу по рефинансированию. Выбор куда обратиться, принимает должник. Наиболее популярными являются следующие фин. учреждения.

Финансовое учреждениеУслуги по рефинансированию
«Сбербанк»Ипотечные кредиты.
Потребительские кредиты.
«ВТБ 24»Кредиты на приобретение автомобиля.
Кредитные карты.
Кредит на приобретение товара.
«Россельхозбанк»Потребительские кредиты.
«Альфа-Банк»Ипотечные кредиты.

Как правильно поступить заёмщику?

Прежде чем обратиться к кредитору с предложением о рефинансировании, заёмщику лучше ознакомиться со своей кредитной историей и взвесить все свои шансы для одобрения такого предложения.

При наличии 1-3 кредитов на небольшие суммы можно попробовать объединить всех в один кредит. Обязательным условием будет отсутствие просроченных платежей. При таких условиях будет целесообразно подать заявление о рефинансировании в крупную финансовую организацию.

Когда заёмщик имеет просроченные платежи, а значит и плохую кредитную историю, целесообразно обращение в финансовое учреждение регионального уровня. Конкуренция в регионах значительно выше, что позволит заёмщику уладить свои финансовые проблемы.

Для того, чтобы рефинансирование стало возможным, рекомендуется предоставить в финансовое учреждение документы, что подтверждают финансовую состоятельность заёмщика:

  1. Справка с места работы об увеличении зарплаты.
  2. Вступление в права наследства.
  3. Договор купли-продажи залогового имущества.
  4. Подтверждённый доп. доход.
  5. Найти созаёмщика с хорошей кредитной историей.

Ознакомление со всеми предоставленными документами и принятие решения финансовое учреждение проводит в частном порядке, с учетом особенностей заявления. Возможность рефинансировать долг или перекредитоваться должна быть использована заёмщиком.

На получение одобрения повлияет наличие в достаточном количестве денежных средств, за счет увеличения уровня доходов, несмотря на плохую кредитную историю. Также, несомненным плюсом в сложившейся ситуации будет своевременное погашение нескольких последних платежей. Это позволит банку рассмотреть в должнике возможность совершать платежи по кредиту по причине улучшения финансового положения.

Наличие длительной задолженности, большого периода просрочек приведет к отказу в рефинансировании или реструктуризации долга.

Важная информация! При варианте оформления банкротства физическим лицом можно потерять всю недвижимость или всё имущество.

Как заёмщику перекредитоваться с плохой кредитной историей?

Не все банки могут сказать, что мы перекредитовываем физических лиц. Процедура перекредитования становится более доступной для заёмщика с плохой кредитной историей.

Распространенными причинами для перекредитования, с точки зрения заёмщика, могут быть:

  • Малый период предоставления кредита. Заёмщик имеет возможность продлить срок действия кредитного договора при достижении компромисса со стороны банка. При положительном решении величина обязательного платежа становится меньше, что приводит и к снижению размера процентов за пользование кредитными средствами.
  • Завышенная процентная ставка. Можно найти финансовые учреждения, которые предлагают более низкий процент за пользование кредитными средствами. Встречается разница до 5%, а это значит экономия денег для заёмщика. Также небольшие кредитные организации практикуют низкий размер доп. платежей или полное их отсутствие.
  • Изменение валюты кредитования. Владельцы валютных кредитов сталкиваются с такими трудностями, как изменение курса рубля (рост иностранной валюты). Начиная с 2018 года многие финансовые учреждения применяют такую услугу, как перекредитование с изменением валюты предоставления кредитных средств на государственную.

Чем поможет рефинансирование?

Суть рефинансирования состоит в облегчении условий выплат задолженности для заёмщика.

Процесс рефинансирования предполагает:

  1. Уклониться от начисления штрафов и пени, что позволит сэкономить денежные средства.
  2. Заёмщику предоставляются более приемлемые условия кредитования (изменения размера процентной ставки и периода предоставления кредита).
  3. Возможность оформить один кредит на погашение имеющейся задолженности по нескольким займам.
  4. Освободить недвижимость от наложенного банком обременения.

Основные условия

Так же, как и при процедуре оформления кредита, заёмщику необходимо быть внимательным и осторожным при выборе банка-партнера и условий рефинансирования. Финансовые учреждения, что предоставляют процедуру по перекредитованию заёмщикам с плохой кредитной историей, имеют список соответствия потенциального клиента:

  • Требования к потенциальному заёмщику зачастую несколько выше, чем к человеку, что оформляет кредит впервые.
  • Необходимые документы, что требует банк, могут быть в большем количестве.
  • Доп. затраты со стороны заёмщика обязательно перечислены в договоре. Необходимо внимательно изучить все условия предоставления перекредитования на наличие дополнительных комиссий при досрочной выплате долга. Также, нужно обратить внимание на стоимость процедуры рассмотрения заявления на перекредитование, услуги эксперта по оценке залоговой недвижимости и прочее.

Заключение

Когда заёмщик твердо решил воспользоваться услугами финансового учреждения по рефинансированию или перекредитованию имеющегося кредита необходимо найти достойного кредитора.

Подтвердить свою платежеспособность можно также и путем привлечения созаёмщиков или же предоставить недвижимость, что может быть использована в качестве залога. При желании должника исправить ситуацию в свою пользу – решение можно найти.

Видео

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: