ВТБ 24: ипотека с государственной поддержкой — условия

Задумались о покупке жилья, но нет возможности внести всю сумму сразу? Лучшее решение – это приобрести жилье в ипотеку. Многие ведущие банки России предоставляют такую возможность. Банк ВТБ 24, в свою очередь, разработал программу ипотечного кредитования с государственной поддержкой.

Чтоб определиться с выбором, необходимо рассмотреть все варианты программ, которые может предоставить банк на ваше усмотрение. Ипотека с господдержкой ВТБ 24 поможет приобрести недвижимость в короткий срок и на выгодных условиях.

Что же такое ипотека с господдержкой ВТБ 24?

Ипотека с господдержкой ВТБ 24 немного отличается от обычной ипотеки, так как в ней участвует еще третье лицо – государство. Такая ипотека выдается только на покупку нового жилья от застройщика. Тоесть заемщик может купить новое или строящееся жилье только в том условии, что продавцом является юридическое лицо.

Суть таких госпрограмм по ипотеке заключатся в том, что часть денежных средств компенсируется за счет государства. Снижать процентные ставки банки не могут – иначе они понесут финансовые потери. А с помощью госпрограмм и банки получают полную сумму с процентами, и клиенты экономят деньги на выплату кредита за счет внесения государством, в частности пенсионным фондом, части суммы.

Ипотека с господдержкой в банке ВТБ 24 означает, что клиент может использовать льготные программы от государства:

  • Материнский капитал.
  • Имущественный налоговый вычет, за счет которого компенсируется 600 тысяч рублей – это компенсация тринадцатипроцентного налога НДФЛ удержанного с зарплаты.

Не все могут стать заемщиками по программе ипотеки с господдержкой, а только некоторые категории граждан:

  1. Работники государственной сферы.
  2. Семьи, не имеющие собственного жилья, или их жилье не соответствует нормам.
  3. Граждане, что стоят в очереди на получение жилья на льготных условиях.

Требования к клиентам и условия предоставления

Требования, выдвигаемые ВТБ 24 к потенциальным клиентам:

  • Ипотеку с господдержкой может оформить гражданин, достигший возраста 21 год и не старше 60 лет на момент подачи заявления.
  • Клиент должен иметь достаточную прибыль для погашения долга.
  • Суммарный стаж трудовой деятельности должен быть не меньше года, а текущий на последнем месте работы – от полугода (в редких случаях допускается от 1 месяца).

Условия кредитования по ипотеке с господдержкой ВТБ 24:

  1. Приобретение нового или строящегося жилья.
  2. Неизменная ставка по проценту на весь срок кредита составляет 14 % в год.
  3. Банк выдает кредит только в национальной валюте – в рублях.
  4. Сумма первоначального взноса от 20% стоимости приобретаемого имущества.
  5. Срок кредита до 30 лет.
  6. Сумма кредита от 600 тысяч рублей до 8 миллионов рублей.
  7. Комиссия за оформление кредита отсутствует.
  8. Возможность погасить кредит досрочно без внесения штрафов.
  9. Комплексное страхование.

Важно! Клиенты, которые получают заработную плату на карту ВТБ 24 подходят под льготную категорию населения и имеют возможность получения ипотеки с господдержкой под 13,5% в год.

Процесс оформления ипотечного кредита с господдержкой

Заявка подается в любом отделении банка ВТБ 24. Из документов необходимо иметь при себе паспорт, копию трудовой книжки, справку о доходах. Заявление рассматривается в течении 4-5 рабочих дней, по истечению которых банк сообщает свое решение. Также подать заявление можно дома на официальном сайте банка ВТБ 24, перейдя по ссылке.

Нужно знать! Банк сам принимает решение о выдаче ипотеки и имеет право отказать в кредитовании без объяснения причины.

После того как банк принял положительное решение, у клиента есть 4 месяца на подбор недвижимости и сбор всех необходимых документов. Для каждого клиента банк может запрашивать дополнительные документы по своему усмотрению.

Покупка недвижимости происходит под полным контролем работников банка ВТБ 24. После получения подтверждающего документа жилье выступает в качестве обеспечения по кредиту.

Какие документы нужно предоставить при оформлении ипотеки ВТБ 24?

Необходимые документы для выдачи ипотечного кредита:

  1. Заявление-анкета (ссылка).
  2. Документ, подтверждающий личность – паспорт (оригинал и копия).
  3. СНИЛС либо ИНН.
  4. Военный билет.
  5. Копия трудовой книжки с печатью предприятия.
  6. Справка о доходах с помесячным указанием суммы зарплаты.
  7. Если работа по совместительству – копия и оригинал трудового договора.
  8. Копия налоговой декларации за прошлый год.
  9. Для пенсионеров – пенсионное удостоверение и справка о размере пенсии.
  10. Для юридических лиц – выписка из ЕГРЮЛ.

Также банк может потребовать копии некоторых документов:

  • Свидетельства о регистрации.
  • Документа об образовании.
  • Свидетельства о праве собственности на недвижимость.
  • Кредитного договора.

Важная информация! С целью подтверждения платежеспособности клиентов ВТБ 24 может запросить выписки со счетов в других банках.

ВТБ 24 заботится о возврате своих средств, поэтому старается получить полную информацию о своих клиентах.  И в случае необходимости — защитить себя от финансовых потерь.

В таблице рассмотрим три способа защиты средств ВТБ 24:

Способ первыйСтраховка. Комплексное страхование недвижимого имущества.
Способ второйЗалог. Им является имущество, приобретаемое по ипотеке или другая недвижимость, имеющаяся в собственности заемщика.
Способ третийПоручители. Ими выступают близкие родственники или супруги заемщика.

Как рассчитать ипотечный кредит?

Возможная сумма кредита варьируется от 500 тысяч до 200 миллионов рублей. Для Москвы минимальная сумма может быть от 1,5 миллиона, а для Санкт-Петербурга и московской области от 1 миллиона рублей.

Это средние рамки по ипотеке. В отдельности для каждого клиента рассчитать сумму кредита по ипотеке с господдержкой может консультант банка. Клиент вправе самостоятельно совершить предварительные расчеты на официальном сайте ВТБ 24 с помощью онлайн калькулятора, перейдя по ссылке.

Также возможно использовать ипотечный калькулятор нашего портала для расчета ежемесячных выплат по ипотеке:

Стоимость квартиры:
Первоначальный взнос:
Срок кредита:
Процентная ставка:
Схема погашения
Единоразовая комиссия
Ежемесячная комиссия
Ежегодная комиссия

Существует несколько вариаций расчета суммы кредита по ипотеке с господдержкой. При условии, что были собраны все необходимые документы и соблюдены все критерии, выдвигаемые к заемщику, то система расчета будет иметь название – базовая.  В этом случае ВТБ 24 предоставляет ипотечный кредит с господдержкой на 30 лет под 14% годовых.

Важно! Нужно уточнять кредитную ставку в отделении своего банка, так как она может меняться.

ВТБ 24 дает 80% от суммы, заявленной в качестве кредита, остальная часть идет в качестве начального взноса.

Нужно знать! ВТБ 24 дает возможность досрочного погашения задолженности по кредиту. Нужно лишь заранее сообщить в отделение банка о своих намерениях.

Базовая система расчета

По стоимости недвижимого имущества. Ипотечный калькулятор на сайте ВТБ 24 показывает, что Вы можете приобрести недвижимое имущество не дороже чем за 30 миллионов рублей.  Но также возможно оформление ипотеки и на большую сумму. Такие варианты рассматриваются с сотрудниками банка отдельно при личном контакте.

При покупке квартиры Вы сразу платите банку 20% — это так называемый первоначальный взнос. Максимальная сумма кредита прямо зависит от стоимости жилья. Чем дороже жилье, тем больше сумма кредита.

Приведем примеры сумм кредитования:

Стоимость недвижимости (в рублях)Сумма кредита
(в рублях)
Доход клиента
(в рублях)
1 875 тысяч1,5 миллиона Больше 29 622 тысяч
10 миллионов 8 миллионовБольше 157 983 тысяч
30 миллионов Максимально 24 миллиона Больше 500 тысяч

По доходу. Первоначальный взнос не зависит от доходов. Но чем крупнее его размер, тем больше займ предоставит банк:

  • При внесении первоначального взноса в 375 тысяч рублей банк сможет дать максимум 1,5 миллиона рублей.
  • При внесении 10 миллиона рублей – банк выдаст до 40 миллионов рублей.
  • Если внести 15 миллионов рублей, то можно получить от банка кредит в размере от 50 миллионов рублей.

Эти данные рассчитаны на выдачу кредита на 30 лет. Если же срок сократится, то и максимальная сумма займа также уменьшится. Если брать на 20 лет, то максимально возможная сумма займа составит 48 миллионов рублей, с сохранением суммы ежемесячного платежа.

Ипотека ВТБ 24 при минимальном пакете документов

Если у заемщика не получается собрать весь необходимый пакет документов, то банк ВТБ 24 может предоставить ипотеку с минимальным количеством документов (паспорт и водительское удостоверение, либо страховое свидетельство).

Но это самый невыгодный вариант предоставления кредита. Потому что:

  1. Срок кредитования до 20 лет.
  2. Ставка по процентам 14,5 % годовых.
  3. Сумма первоначального взноса составляет 40 % от стоимости недвижимости.
  4. Уменьшается кредитный потолок.

Покупка жилья по ипотечному кредитованию

Квартиру или дом клиент может выбрать либо самостоятельно, либо воспользоваться услугами риелтора.  Представители страховой компании и сотрудники банка дополнительно проверяют юридическую чистоту выбранной клиентом недвижимости. После покупки недвижимости за средства, полученные в кредит, финансовому учреждению необходимо представить отчет в виде договора о покупке имущества и копии платежных документов.

Недвижимость можно приобрести:Ипотека с господдержкой ВТБ 24

  • На строящемся объекте.
  • В новом доме.
  • На вторичном рынке.

Вариант покупки недвижимости на строящемся объекте имеет ряд особенностей. У него существуют инвестиционные надбавки в размере до 0,6%, это означает, что процентная ставка увеличится на 0,6% годовых.

После того, как здание достроится, размер первоначальной ставки может быть восстановлен. Для этого необходимо обратится в отделение ВТБ 24.

Важная информация! При расчете с продавцом можно воспользоваться услугами банка. Банк ВТБ 24 предоставляет возможности как наличного, так и безналичного расчета.

При получении кредита и покупке недвижимости возможны некоторые расходы, которые включают:

  1. Расходы на заключение страхового договора.
  2. Расходы на риелтора, если пользовались его услугами.
  3. Первоначальный взнос в банк.
  4. Оформление бумаг по приобретению жилья.

Заключение

Ипотека с государственной поддержкой – это единственная в России программа, имеющая настолько лояльные условия. ВТБ 24 относится к стабильным финансовым организациям, имеющим хорошую репутацию среди граждан страны. Банк имеет крупные оборотные средства. Работает на благо клиентов, помогая решать финансовые проблемы. Ипотека направлена на решение проблемы улучшения жилищных условий, а господдержка — сократить затраты.

Всю необходимую информацию клиент может найти на официальном сайте ВТБ 24 либо позвонив на горячую линию (8 800 100-24-24), где сотрудники банка дадут подробную информацию об интересующих человека вопросах.

Видео

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: