Ипотека на вторичное жилье ВТБ 24

Взять ипотеку на квартиру, чтоб приобрести ее на вторичном рынке — наиболее выгодное решение, потому что квартира уже готова к заселению и она не требует ремонта или дополнительных вложений материальных средств.

Ипотека ВТБ 24 на вторичное жилье предлагает несколько вариантов приобретения жилья предыдущих хозяев, условия которых отличаются в зависимости от социального статуса заемщика.

Программы ипотечного кредитования вторичного жилья в ВТБ 24

ВТБ 24 разработал ипотечные программы, отличающиеся между собой условиями оформления, количеством необходимых документов или предметом залога. Среди них есть как комплексные программы, так и уникальные ипотечные предложения.

«Покупка готового жилья» предусматривает собой покупку готовой квартиры у предыдущего владельца.

Основные условия такой ипотечной программы включают в себя:

  • Минимальная сумма займа составляет 500 тысяч рублей, максимальная до 60 миллионов рублей.
  • Срок ипотечного кредитования от 1 до 30 лет.
  • Размер первоначального взноса не меньше 20% (в некоторых городах и 30%).
  • Минимальная процентная ставка может быть 13,5 % годовых при условии, что заемщик является клиентом банка ВТБ 24 и заключил все необходимые страховые договора.
  • Размер ежемесячного платежа должен составлять меньше чем 60% от дохода, заявленного заемщиком при оформлении ипотеки.

Ипотека «Больше метров – меньше ставка» предусматривает снижение на 1% ставки по ипотечному кредиту при покупке недвижимости свыше 65 квадратных метров. Такая программа ипотечного кредитования подходит как для покупки строящегося жилья, так и с вторичного рынка.

Основные условия программы:

  1. Наименьшая сумма, которую может выдать банк ВТБ 24 составляет 600 тысяч рублей, наибольшая 15 миллионов (для Москвы и Санкт-Петербурга предельная сумма составляет 60 миллионов рублей).
  2. Срок выплаты ипотечного кредита составляет до 30 лет.
  3. Процентная ставка от 10 %.
  4. Размер первоначального взноса не меньше 20% от стоимости недвижимости.
  5. Оформление полного страхового пакета.

«Залоговая недвижимость». Всвязи с тем, что заемщики все чаще стали не выплачивать всю сумму ипотечного кредита, ВТБ 24 создал новую программу продажи недвижимости, получившую в залог.

Важная информация! Если заемщик не вносит ежемесячный платеж на протяжении долгого времени, то по решению суда недвижимое имущество изымается и выставляется на торг.

Условия такой ипотеки намного привлекательнее обычной, потому что ограничены количеством выбора недвижимости.

ВТБ 24 выдвигает такие условия покупки залогового имущества:

  • Стоимость выбранного объекта должна быть от 625 тысячи рублей до 10 миллионов рублей.
  • Первоначальный взнос составляет 20 % от стоимости квартиры (В Ивановской, Владимирской и Кемеровской областях размер первоначального взноса составляет 30%).
  • Процентная ставка от 13 % годовых. Если заемщик является клиентом банка ВТБ 24 и выполнил все требования по страхованию, то процентная ставка может быть снижена до 12 %.
  • Срок выплаты ипотеки составляет до 30 лет.

«Ипотека для военных» создана для военных, которые прослужили более 3 лет и являются участниками накопительно-ипотечной системы. А также соответствуют всем требованиям, которые выдвигает банк ВТБ 24:

  1. Возрастная категория военнослужащих от 20 лет до 41 года.
  2. Срок кредитования до 14 лет, но при условии, что последний платеж будет внесен клиентом до исполнения 45 лет.
  3. Сумма ипотечного кредита составляет 1 миллион 950 тысяч, либо 80% от стоимости приобретаемого жилья.
  4. Размер первоначального взноса от 15%.
  5. Ставка по процентам при условии выполнения всех требований по страхованию составляет 12,5 %.

«Победа над формальностями» — программа ипотечного кредита по которой можно взять ипотеку предоставив банку всего 2 документа удостоверяющие личность. Ими могут быть паспорт (либо гражданский для жителей РФ, либо заграничный для иностранцев) и СНИЛС.

Условия такой программы будут менее выгодны, чем ипотека на общих условиях:

  • Срок выплаты задолженности не больше 20 лет.
  • Минимальная сумма ипотеки от 500 тысяч рублей, максимальная 8 миллионов рублей.
  • Процентная ставка при условии всех требований по страхованию от 14,5 %.
  • Величина первоначального взноса от 40% стоимости недвижимости.

Важно! Такой вид ипотеки поможет вам сэкономить время, но требует больших денежных вложений.

«Рефинансирование» ипотеки – это вид программ ВТБ 24, направленный на то, чтоб переманить заемщиков к себе на более выгодных условиях чем предоставляет им их банк.

ВТБ 24 предлагает такие условия перекредитования:

  1. Отсутствует комиссия за переоформление кредита.
  2. Неизменная на протяжении всего срока выплат ставка по процентам, равная 10,7%.
  3. Размер кредита не более 80% (для программы «ипотека по 2 документам» – 50%) от стоимости недвижимости.
  4. Срок выплат задолженности по кредиту составляет 30 лет (для программы «ипотека по 2 документам» – 20 лет).
  5. Сумма займа до 30 миллионов рублей.
  6. Возможность досрочного погашения задолженности по ипотеке без комиссии.

Программа «Ипотека с материнским капиталом» дает возможность использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса либо оплаты оставшейся задолженности и процентов.

Основные условия использования данной программы:

  • Процентная ставка от 9,4 % годовых.
  • Срок погашения долга по ипотеке разбивается до 30 лет.

Обратите внимание! Размер процентной ставки банка ВТБ 24 зависит от величины первоначального взноса и срока, на который заключается кредитный договор.

В таблице предоставлены минимальные проценты по ипотеке при условии выполнения всего пакета страхования:

ПрограммаПроцентная ставка
«Покупка готового жилья»от 13,5%
«Больше метров – больше ставка»от 10 %
«Залоговая недвижимость»от 12 %
«Ипотека для военных»от 12,5%
«Победа над формальностями»от 14,5%
«Рефинансирование» от 10,7 %
«Ипотека с материнским капиталом»от 9,4 %

 Стандартные условия оформления

Требования, не входящие в список отдельно по каждой программе, являются стандартными и устанавливаются по умолчанию исходя из общих требований по ипотеке для банка ВТБ 24.

Эти условия можно посмотреть на странице официального сайта ВТБ 24 (перейдя по ссылке) либо узнать у менеджера при обращении в отделение банка.

Требования к заемщику при выдаче ипотечного кредита на вторичное жилье

Клиент должен подходить по всем требованиям, выдвигаемым банком ВТБ 24 для того, чтоб была рассмотрена заявка на выдачу кредита.

Основные требованияУточнение
Гражданство Заемщик обязан быть гражданином РФ.
ПропискаКлиент обязан иметь постоянную регистрацию в месте проживания, для программы «победа над формальностями» это не обязательное требование.
Возраст На момент подачи заявления заемщик должен быть старше 21 года, и на момент выплаты последней суммы возраст должен быть меньше 65 лет.
Трудовой стажСуммарный стаж работы за последние 5 лет должен быть не меньше года и не меньше полугода на текущем месте работы.
ДоходЗаемщик обязан иметь высокий уровень дохода. Необходимо указать все пути поступления материальных средств (дополнительный заработок, доход от сдачи квартиры и так далее).
Кредитная историяОбязательно должна быть положительная кредитная история.

Важно! При наличии плохой кредитной истории либо вовсе ее отсутствии банк не будет даже рассматривать заявление.

Основные причины отказа в займе – это:

  1. Маленький ежемесячный доход.
  2. Плохая кредитная история.
  3. Задолженности по имеющимся кредитам.
  4. Судимость.

Совет: Если у вас отсутствует кредитная история, возьмите маленький потребительский кредит и заработайте на нем себе положительную кредитную историю.

Предьявляемые критерии к объекту ипотеки

Основное требование кредитора к залоговому имуществу – это:

  • Отсутствие обременения на него со стороны третьих лиц.
  • Отсутствие претензий законных претендентов на долю собственности, что могли образоваться при неправомерной выписке с жилплощади малолетних либо инвалидов.
  • Здание не должно быть разрушенным или внесенным в список под снос.
  • Здание не должно числиться для реконструкции с отселением жильцов.
  • Износ здания не должен быть выше 70 % общего состояния.
  • Недвижимость должна быть полностью подключена к системе коммуникаций.
  • Не должно быть перепланировок дома не предусмотренных планом.

Это важно знать! Все данные об обременении тщательно проверяются запросом в регистрационную палату Росреестра.

Возможность получения ипотеки на покупку выбранной квартиры осуществляется после того как страховая компания согласится принять объект на страхование, а также после одобрения объекта недвижимости кредитными экспертами банка ВТБ 24.

Какая выгода от страховки?

Договор о страховании недвижимости заключается параллельно с договором об ипотеке. Страховой договор компенсирует риски, связанные с состоянием квартиры. Такое страхование предусмотрено Законом «Об ипотеке» и является обязательным. Это делается для защиты банка ВТБ 24 в случае ситуации с квартирой (ее потерей или уничтожением), но и заемщик получает дополнительные гарантии.

Личное страхование является не обязательным условием при оформлении ипотеки, но в случае его отсутствия процентная ставка по кредиту будет выше на 1%. Поэтому заемщики идут на этот шаг несмотря на то, что приходится проходить регулярные медосмотры. Достоинством такого страхования является защита от рисков потери трудоспособности или повреждения здоровья, что заранее не предусмотришь.

Важная информация! Страховая компания может быть выбрана клиентом по усмотрению, главное требование — это ранее сотрудничество с ВТБ 24. Постоянным страховщиком ВТБ 24 является компания «ВТБ Страхование», которая быстро и надёжно совершает сделки.

Оценочная стоимость объекта

Во всех отделениях ВТБ 24 можно узнать перечень экспертных организаций, которым доверяет банк, чтобы можно было обратится к ним для оценки рыночной стоимости недвижимости. Выбрав одного из предлагаемых экспертов, нужно договориться с ним об оценке выбранной квартиры, так как цена на нее может быть завышена и тогда банк откажет в займе.

Если данная квартира действительно Вас заинтересовала, то возможен вариант договоренности с продавцом о снижении цены до предельного уровня, указанного в отчете об оценочной стоимости, которая может быть возмещена покупателем отдельно за свои средства.

Но если компромисс найти не удалось, то необходимо искать другой вариант. Отчет эксперта можно хранить полгода на случай, если продавец передумает и снизит цену.

Дополнительные затраты при получении ипотеки

При оформлении ипотечного кредита потенциальный заемщик должен быть готов к тому, что потребуются еще дополнительные затраты. А именно расходы:

  1. Услуги риелтора (если его оплачивал не продавец).
  2. На первоначальный взнос (размер его зависит от выбранной кредитной программы и от стоимости недвижимости).
  3. На оплату услуг экспертных оценщиков.
  4. Услуги нотариуса (при составлении договора купли-продажи).
  5. На оформление страховки.
  6. На оплату госпошлины за регистрацию сделки в Росреестре.
  7. На оплату процедуры выдачи ипотечного кредита и открытие счета в банке ВТБ 24.

Порядок оформления ипотечного кредитования на вторичном рынке от ВТБ 24

Особенности оформления ипотеки заключается в нескольких процедурах, порядок которых необходимо знать.

Подача заявки на получение займа. Для начала заемщик должен определится с банком, в котором хочет взять кредит. Далее подать заявление-анкету (ссылка для скачивания).

Её можно оформить как онлайн на сайте ВТБ 24, так и обратиться в ближайшее отделение от вашего местожительства. Анкета включает в себя личные данные клиента, которые должны быть подкреплены соответствующими документами, а также программу ипотеки.

Посещение банка. Если клиент подавал заявку онлайн, то первое посещение банка произойдет после получения ответа о решении выдачи займа. Сотрудники банка ВТБ 24 проконсультируют по всем интересующим вопросам, подробно расскажут условия выбранной ипотечной программы.

Совет: Лучше всего выбирать отделения банка, находящиеся в одном районе с местом проживания, потому что в будущем еще не раз придётся посетить банк.

Подготовка всех необходимых документов. Для оформления ипотечного кредита на вторичку в ВТБ 24 необходимо собрать такой перечень документов:

  • Паспорт и копия всех страниц.
  • Военный билет для мужчин, не достигших 27 лет.
  • Копия трудовой книжки с печатью на каждой странице и подписью руководителя предприятия, на котором работает клиент.
  • Справка 2-НДФЛ или любая форма справки, в которой указан ежемесячный доход клиента.
  • При наличии, копию декларации о доходах из УФНС.
  • СНИЛС или идентификационный номер плательщика налогов.
  • Для пенсионеров – копия пенсионного удостоверения и выписка со счетов Пенсионного фонда.
  • Выписка с ЕГРЮЛ.
  • Дополнительные документы или по требованию банка.

Документы «по требованию». Менеджер может также попросить предоставить банку дополнительные документы, которые положительно повлияют на решение о выдаче ипотеки, а именно:

  1. Копии всех документов об образовании.
  2. Если имеется кредит в другом банке, то могут потребовать копию договора.
  3. Документы, подтверждающие другие источники доходов (алименты, аренда).
  4. Копию свидетельства о браке.
  5. Свидетельство о постановке на налоговый учет и прочие.

Рассмотрение документов и принятие решения. Как только клиент собрал все необходимые документы, банк рассматривает их на предмет соответствия всем правилам, которые установил кредитор. Также проверяется выбранная квартира на соответствие всем требованиям банка. После чего принимается решение, которое действует в течении 4 месяцев.

Важно! Процедура рассмотрения документов занимает от недели до месяца в зависимости от скорости и полноты поданных сведений.

Ипотека ВТБ 24 на вторичное жильеЗаключение договора. После принятия решения о выдаче кредита банк ВТБ 24 составляет письменный договор. Клиент лично на нем должен поставить подпись.

После этого заёмщику выдаётся вся сумма ипотечного кредита для покупки имущества. После чего недвижимость передается под залог банку ВТБ 24.

Для удобства расчета размера ипотечного кредита, необходимого для приобретения жилой недвижимости, предлагаем Вам воспользоваться ипотечным калькулятором нашего сайта:

Стоимость квартиры:
Первоначальный взнос:
Срок кредита:
Процентная ставка:
Схема погашения
Единоразовая комиссия
Ежемесячная комиссия
Ежегодная комиссия

Преимущества и недостатки

В общем, если изучить условия каждой программы, то для клиентов они довольно выгодные. Но в каждой есть свои плюсы и минусы. В таблице рассмотрены общие достоинства и недостатки ипотечных программ ВТБ 24:

ПреимуществаНедостатки
1.      Высокая скорость рассмотрения заявлений.1.      Наличие жестких штрафов и санкций при просрочке платежей.
2.      Доступные ставки по процентам и начальные взносы.2.      Тщательная проверка объекта недвижимости на соответствие всем требованиям.
3.      Возможность оформления ипотеки по 2 документам.3.      Недвижимость до полного погашения задолженности по кредиту находится в залоге у банка.
4.      Возможность подачи заявления, не выходя из дома.
5.      Надежность банка.
6.      Ежегодная разработка новых проектов и усовершенствование программ.

Итак, банк ВТБ 24 имеет большое количество программ, поэтому каждый может найти для себя ту, которая будет подходить по всем вашим требованиям. Если Вы имеете достаточную прибыль, то желание иметь собственное жилье станет реальностью с помощью банковской организации ВТБ 24.

Видео

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: