Сбербанк: ипотека с господдержкой

Сбербанк России еще с 2015-го года утвердил возможность приобрести квартиру гражданам с помощью ипотечного кредитования с господдержкой. Не каждый заемщик может сделать первый взнос по ипотеке, поэтому государство способствует им в этом, ограничивая банковскую организацию от всяческих рисков в кредитовании.

Сбербанк: ипотека с господдержкой – это особенная программа ипотечного кредитования, которая помогает приобрести жилье гражданам по сниженным процентным ставкам, а часть по кредиту оплачивается государством в виде субсидии посредством Пенсионного Фонда.

Какие цели предусматривает государственная ипотечная программа Сбербанка?

Ипотечный кредит с господдержкой рассчитан на снижение размера займа по приобретаемому жилью. Не каждый банк принимает участие в данных ипотечных программах. Соответственно, чтоб оформить кредит, человеку нужно будет попадать под все критерии и требования, установленные в конкретных банковских организациях. Ранее ипотечное кредитование с господдержкой предоставлялось только льготной категории граждан (малоимущие, многодетные семьи либо гражданам с присвоенной группой инвалидности), но на данный момент программой могут воспользоваться абсолютно все граждане, не зависимо от их социального положения.

Ипотека с государственной поддержкой от Сбербанка

Одной из основных задач программы с господдержкой является стимулирование к развитию компаний, что заняты непосредственным строительством нового жилья. Так как приобретение жилья по данному виду ипотеки предусматривается исключительно в новостройках.

Важно! Ипотечные программы от Сбербанка с государственной поддержкой не распространяются на приобретаемую жилплощадь посредством вторичного рынка.

Основные критерии в получении ипотеки с господдержкой в Сбербанке

Главными критериями при получении в Сбербанке ипотеки с господдержкой являются:

  1. Минимальная сумма кредитного займа составляет 300 тысяч российских рублей.
  2. Наивысший размер кредитного займа достигает 8 миллионов российских рублей при условии проживания на территории Московской и Санкт-Петербургской области, а для граждан других регионов – 3 миллиона российских рублей.
  3. Период предоставления ипотечного кредита составляет 1 — 30 лет.
  4. Сумма первого взноса равняется не меньше 1/5 части стоимости приобретаемого имущества.
  5. Ипотека с господдержкой выдается под 11,4 %.
  6. Банк имеет право на утверждение своих требований к залоговому имуществу. Будь это жилплощадь, что покупается, или другая недвижимость, находящаяся в собственности заемщика.
  7. В процессе предоставления ипотечного кредитования с господдержкой потребуется добавить документ на подтверждение информации, что заемщик оформил страховку на свою жизнь и здоровье. В случае нарушения условий при продлении данного вида страхования, то ежегодный процент по кредиту повышается на 1%, и будет составлять 12,4 %.

Что можно купить на ипотеку с государственной поддержкой?

Ипотека с государственной поддержкой выдается Сбербанком на приобретение отдельных видов недвижимости:

  • Жилой дом.
  • Многоквартирную жилплощадь.
  • Квартиру в новостройке.
  • Участок земли и расположенный на нем таунхаус.

    Жилищные программы Сбербанка

Обратите внимание! Приобретаемая жилплощадь должна пройти государственную аккредитацию, исключительно в этой ситуации Сбербанком будет выдана ипотека с господдержкой.

На официальном сайте банка «Сбербанк» есть возможность ознакомиться со всем списком новостроек, имеющих государственную аккредитацию. В разделе «Программа ипотека с господдержкой» можно увидеть всю одобренную финансовой организацией жилплощадь, а также рассмотреть возможные предложения.

Требуемые условия к заемщику

Для оформления ипотеки с государственной поддержкой гражданину нужно будет соответствовать таким критериям:

  1. Заемщику должно быть не менее 21-го года.
  2. На дату последнего платежа крайний возраст у женщин не более 55-ти лет, а у мужчин – 60-ти лет.
  3. Заемщик должен иметь гражданство либо регистрацию на территории России.
  4. Наличие официального трудоустройства и подтверждение постоянного дохода.
  5. Общий трудовой стаж должен составлять не менее 12 месяцев, а на настоящем месте трудоустройства не менее 6 месяцев.
  6. Если кредитозаемщик состоит в браке и нет составленного брачного договора, то жена (муж) автоматически становится созаемщиком по ипотеке, не учитывая их платежеспособность и возрастную категорию.
  7. При несвоевременной оплате либо просрочке платежа, за каждый день будет начисляться пеня в 20-типроцентном размере.

Обратите внимание! В процессе оформления ипотеки с господдержкой Сбербанком разрешено привлекать троих созаемщиков, совместный доход которых будет являться положительным фактором, рассчитывая максимальный размер предоставляемого кредита.

Процесс оформления

Изначально гражданину нужно проследовать в отделение Сбербанка России, где он подает заявление-анкету на рассмотрение ипотечного кредита с господдержкой. Отделения, в которые можно обратиться:

  • В месте нахождения финансового учреждения.
  • По месту регистрации главного кредитозаемщика или созаемщика.
  • В месте аккредитованной организации, которая является нанимателем созаемщиков (заемщиков).

Совместно с заявлением-анкетой необходимо собрать требующийся пакет документов:

  • Документ, подтверждающий личности как заемщика, так и поручителей, где отмечена их регистрация (паспорт).
  • Документы, которые подтверждают постоянную или временную регистрацию кредитозаемщика.
  • Ксерокопии трудовой книги с «мокрыми» печатями предприятия, на котором трудятся участники кредитного займа.
  • Справки о доходах всех сторон (заемщик и поручители).
  • При наличии имущественной заставы в собственности заемщика, приложить документы, подтверждающие право собственности, оценочную стоимость, отсутствие долгов по оплате за коммунальные услуги, состав семьи и т.д.

Далее следует рассмотрение специалистами Сбербанка России поданной заявки на протяжении 2 – 5 дней, за исключением выходных и праздников.

При положительном ответе, заемщик начинает сбор документов по приобретаемой жилплощади с господдержкой, которая должна иметь государственную аккредитацию.

Важно! Банк вправе потребовать дополнительные документы на своё усмотрение. Как пример, подтверждающие о наличии денежных средств на первоначальный взнос по ипотеке.

Сбербанк: ипотека с господдержкой

Предоставив весь требующийся пакет документов по жилью, оформляется кредитный договор по программе «Ипотека с господдержкой». В процессе предстоит произвести страхование нового жилья.

Важно понимать, что оплата проводится равными частями или в соответствии с аннуитетным графиком. Каждый заемщик может еще до подачи заявления-анкеты просчитать примерную сумму ипотечного кредита на приобретаемую жилплощадь и размер ежемесячной оплаты по займу, используя электронный ипотечный калькулятор на сайте Сбербанка. Его вы можете найти, перейдя по ссылке.

Также можно рассчитать указанные суммы с помощью нашего ипотечного калькулятора:

Стоимость квартиры:
Первоначальный взнос:
Срок кредита:
Процентная ставка:
Схема погашения
Единоразовая комиссия
Ежемесячная комиссия
Ежегодная комиссия

Допускается оплата ранее установленного срока, но нужно будет подать заявление в Сбербанк от заемщика с указанием точной даты, суммы погашения и номера банковского счёта, с которого будут зачислены денежные средства.

Обратите внимание! Комиссии при выдаче и досрочном погашении ипотечного кредита с господдержкой не взымаются.

Плюсы и минусы в оформлении ипотеки с господдержкой в Сбербанке России

ДостоинстваНедостатки
Составлением всех договоров занимается сотрудник Сбербанка.Завышенная стоимость недвижимости. Так как жилье приобретается через организацию-посредника.
Сумма ежемесячного платежа по ипотечному кредиту равняется месячной стоимости арендной платы аналогичной жилплощади.Небольшой выбор предложений объектов в данном кредитовании.
Заемщику дается право использовать налоговый вычет в 13-типроцентном размере от суммы оплаченных процентов по ипотечному кредитованию.Увеличенная сумма первоначального взноса (20%).
Возможность воспользоваться материнским капиталом для погашения части либо полной суммы кредитного займа.Обязательное страхование жизни и здоровья заемщика. При не выполнении данного условия годовой процент по кредиту увеличивается на 1%.

Заключение

Каждый гражданин вправе оформить ипотеку на жилье, но не у каждого есть возможность для погашения займа. Сбербанком России была разработана специальная программа «Ипотека с господдержкой», которая уменьшает годовую процентную ставку и включает в себя возможность погашения части долга через Пенсионный Фонд (как пример, семьям, оформившим Материнский капитал).

Данная программа обеспечивает выгодную позицию для троих сторон: банк, заемщик и застройщик, предоставляя каждому свою выгоду. Чтоб уточнить все нюансы по ипотеке с господдержкой, обратитесь в ближайшее отделение Сбербанка России или посетите его официальный сайт.

Видео

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: