Рефинансирование ипотеки в Сбербанке

Ипотека – это такой тип кредита, что оформляется на длительный срок. И за это время может случиться что угодно. Может измениться уровень дохода заемщика, причем как в меньшую, так и в большую сторону. И клиент не сможет выплачивать первоначально указанную ежемесячную сумму либо же наоборот появится возможность платить больше. Также может измениться процентная ставка и другие факторы. И стоит задуматься, можно ли изменить сложившуюся ситуацию? В таком случае поможет рефинансирование ипотечного кредита. Сбербанк России предоставляет такую финансовую услугу всем потенциальным клиентам банка.

Рефинансирование (перекредитование) ипотеки – это финансовая операция с целью изменения условий кредита под залог недвижимости, ранее полученного в одном банке, путем получения кредита в другом банке, простыми словами –  это «кредит на кредит».

Достоинства и недостатки рефинансирования ипотечного кредита

Прежде чем принять решение о рефинансировании необходимо изучить все достоинства и недостатки данной процедуры.

Среди плюсов выделяют:

Снижение процентной ставки. Актуально для тех граждан, кто оформлял ипотеку давно и со временем проценты изменились. Либо тем, кто оформлял ипотечный кредит и по каким-либо причинам не смог предоставить банку справку с места работы, тем самым получил завышенную процентную ставку. Если ситуация теперь изменилась можно смело идти на рефинансирование.

Уменьшение величины ежемесячных платежей. Если причина не выплачивать ипотеку заключается в снижении платежеспособности клиента, то рефинансирование поможет уменьшить сумму ежемесячного платежа за счет увеличения срока выплаты задолженности.

Изменение кредитной организации на более комфортную. Если клиент сменил место жительства, ему удобнее будет обращаться в банк, который находится на одной территории с местом проживания.

Возможность получения наличных средств. Этот вариант подходит тем, кто нуждается в деньгах, но не может получить потребительский кредит. Иногда программа рефинансирования ипотеки позволяет увеличить сумму займа. Тогда те средства, которые останутся после погашения прошлого кредита можно использовать на свое усмотрение.

Недостатков у данной процедуры меньше чем достоинств. Но все же имеются:

  1. В случае, если большая часть кредита уже выплачена, такая процедура не получится экономнее. Потому что вначале срока в основном выплачивают проценты, а основной долг позднее.
  2. Дополнительные расходы. Банки чаще всего просят повторное проведение оценочной стоимости имущества, а это дополнительные расходы. Плюс некоторые банки предусматривают договором штраф за досрочное погашение кредита.
  3. Дополнительный пакет документов. Потребуются справки с прошлого банка о текущем размере задолженности, о выполнении обязательств, о просрочках, если такие имели место.

Обратите внимание! Также заемщика могут привлечь условия кредитования по программе «Молодая семья» или возможность использования средств материнского капитала. При этом деньги материнского капитала могут быть полностью направлены на погашение задолженности рефинансированной ипотеки в рамках правил программы для молодых семей.

Как рефинансировать ипотеку в Сбербанке?

Существует много российских банков которые предлагают рефинансирование ипотечного кредита, и Сбербанк не исключение. Это один из популярных и надежных банков страны. В данном учреждении можно провести процедуру рефинансирования, получив хорошую выгоду. Главное –  это подходить по всем требованиям банка и выполнить установленные условия.

Воспользоваться данным предложением Сбербанка можно при одном из трех условий:

  • Если у заемщика прописка на той же территории, что и местонахождение филиала Сбербанка.
  • Недвижимость, взятая в ипотеку, находится в одном месте с филиалом Сбербанка.
  • Если компания, в которой работает заёмщик, находится на одной территории с филиалом Сбербанка либо она является участником «зарплатного проекта».

Важно! Для получения денежных средств по программе рефинансирования ипотечного кредита, приобретенная недвижимость должна быть собственностью заемщика.

Сбербанк России постоянно обновляет и усовершенствует свои кредитные программы, делая их максимально доступными. Рефинансирование ипотечного кредита также имеет определённые признаки лояльности. Эта программа доступна для тех граждан, кто уже приобрел жилье в ипотеку в другом банковском заведении и имеет трудности с ее погашением.

Сбербанк дает возможность перекредитовать один ипотечный кредит либо до 5 различных кредитов, объединив их в один (потребительский, автокредит, кредитную карту, карту с овердрафтом).

Что дает перекредитование?

С помощью перекредитования ипотечного кредита можно:

  1. Объединить все свои кредиты в один общий кредит (даже кредитные карты) и перевести их все в Сбербанк.
  2. Снизить размер ежемесячного платежа.
  3. Оплачивать все одним платежом.
  4. Получить дополнительно на собственные нужды 1 миллион рублей на выгодных условиях.
  5. Провести рефинансирование без уведомления первичного кредитора.
  6. Принять в залог готовый дом и землю.
  7. Изменить валюту (перевести валютную ипотеку в рубли).

Важно! Пока клиент не вернул НДФЛ по имущественному вычету и не погасил проценты, рефинансирование делать не рекомендуется, потому что могут возникнуть проблемы с налоговой.

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке
Рефинансирование ипотеки на официальном сайте Сбербанка

Основные условия программы рефинансирования

Сбербанк России выдвигает такие основные условия перекредитования ипотеки:

  • Заявка заемщика рассматривается в течении 2-5 дней.
  • Денежные средства выдаются только в национальной валюте – в российских рублях. Предусмотрен перевод валютной ипотеки в рубли.
  • Программа имеет целевое назначение – финансовые средства можно использовать только для покрытия прошлого кредита. Перевод средств осуществляет сам Сбербанк на счет банка кредитора.Перекредитование ипотеки в Сбербанке
  • В числе созаёмщиков обязательно должен состоять супруг заемщика, общее количество не должно превышать трех человек.
  • Заемщик обязан быть гражданином Российской Федерации и иметь постоянную регистрацию в месте нахождения филиала Сбербанка.
  • Возраст клиента на момент подачи заявления не должен быть меньше 21 года, и предельно допустимый возраст на время внесения последнего платежа – не больше 75 лет.
  • Есть возможность досрочного погашения ипотеки без штрафов и санкций.
  • При просрочке платежа возлагается комиссия в размере 20 % от суммы просроченного платежа.

Обратите внимание! По программе рефинансирования ипотечного кредита страхование приобретённого имущества не является обязательным требованием.

Основные требования при перекредитовании, выдвигаемые Сбербанком

Требования к залогу:

  1. Объект недвижимости должен быть достроен и оформлен на заемщика.
  2. Недвижимость должна выступать залогом у другого банка. После погашения ипотеки в течении 2 месяцев необходимо переоформить недвижимость под залог Сбербанку.
  3. Если объектом залога выступает другое жилье, его так же можно переоформить под залог Сбербанку.

Требования к ипотеке:

  • Отсутствие просрочек платежей за последний год (допускается 1 не более 30 дней, либо до 3 с задержкой не более 5 дней).
  • Ипотека должна быть выдана более полугода назад.
  • До окончания срока выплаты должно оставаться более 3 месяцев.

Требования к заемщику:

  1. Гражданство России.
  2. Возраст от 21 до 75 лет.
  3. Суммарный стаж работы за последние пять лет должен составлять 1 год, и на последнем месте работы – не меньше полугода.

Процентные ставки:

Размер процентной ставки в Сбербанке зависит от срока кредитования:

Срок кредитованияПроцентная ставка
До 10 лет13,75 % годовых
От 10 до 20 лет14 % годовых
От 20 до 30 лет14,25 % годовых

Рассмотренные выше условия процентной ставки применяются для клиентов, имеющих зарплатные карты либо депозиты в Сбербанке, для всех остальных размер ставки выше на 0,5 % годовых.

Величина суммы займа:

  • Минимальная сумма займа – 500 тысяч рублей.
  • Максимальная сумма не должна быть больше:
  1. 80% от общей суммы стоимости приобретенной недвижимости.
  2. Суммы остатка долго по ипотечному кредиту.
  3. 80% от оценочной стоимости недвижимости, которая выступает в качестве залога.

Необходимый пакет документации

Перед тем как совершить рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке, клиенту необходимо подготовить несколько документов:

  • Документы, подтверждающие права владения заемщика приобретенной недвижимостью.
  • Справка 2-НДФЛ, подтверждающая уровень дохода за последние полгода (для клиентов Сбербанка не обязательно).
  • Два заявления от имени заемщика и созаёмщика.
  • Документ, подтверждающий личность – паспорт с отметкой о постоянной регистрации.

Основные этапы процедуры

Рефинансирование ипотечного кредита можно разделить на 2 этапа

Первый этап «Одобрение заявки и залога» включает в себя:

  1. Подготовка первоначального пакета документов для подачи заявления.
  2. Подача заявления.
  3. Подготовка документов на объект недвижимого имущества.
  4. Назначение даты сделки.

Второй этап «Выдача кредита и ставка»:

  1. Подписание договора по ипотеке и выдача первой суммы на погашение ипотечного кредита в другом банке – ставка 11,5%.
  2. Погашение ипотечного кредита другого банка и получение справки о полном погашении задолженности – ставка – 10,5%.
  3. Подписание ипотечного договора и регистрация залоговой недвижимости в пользу Сбербанка – ставка 9,5%.
  4. Выдача второй суммы на погашение потребительского кредита или кредитной карты – ставка 10%.
  5. Выдача суммы на погашение следующего кредита и предоставление справки о закрытии, и так далее, пока все заявленные кредиты не будут закрыты – ставка 10%.

Вы можете воспользоваться ипотечным калькулятором нашего сайта для удобного расчета размера ипотеки и ежемесячных платежей по ней:

Стоимость квартиры:
Первоначальный взнос:
Срок кредита:
Процентная ставка:
Схема погашения
Единоразовая комиссия
Ежемесячная комиссия
Ежегодная комиссия

Причины отказа Сбербанка России в рефинансировании ипотечного кредита

Услугами кредитования регулярно пользуются миллионы людей. Их количество было бы значительно больше, если б банки выдавали ипотеку всем желающим. В итоге, сложности с выплатами по кредиту могут возникнуть даже у самого благонадежного клиента с официальной работой и хорошей зарплатой.

Тогда есть возможность обратится в банк с просьбой о рефинансировании ипотечного кредита. Но не всем клиентам Сбербанк готов предоставить такую услугу.

Есть некоторые нюансы, по которым могут оказать в займе:

  • Плохая кредитная история и судимость клиента.
  • Начальный срок выплат по ипотеке.
  • Снижение ежемесячного дохода заемщика либо появление нового члена семьи.
  • Смена места работы и недостаточный трудовой стаж.
  • Сомнения в объекте залога. Если прошлый банк одобрил его, не факт, что Сбербанк тоже его одобрит.

Заключение

Правильно проведенная процедура рефинансирования дает возможность сократить сумму ежемесячного платежа за счет увеличения срока кредитования. Перекредитование ипотеки в Сбербанке дает возможность снизить процентную ставку и даже сменить валюту.

Данная процедура особенно актуальная клиентам, имеющих несколько займов. Рефинансирование поможет объединить кредиты и оптимизировать процесс погашения задолженности. Сбербанк предлагает самые выгодные условия кредитования и ставки по процентам, а также максимальную оперативность процесса оформления ипотеки.

Видео

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: