Оформление ипотеки в Сбербанке: порядок и сроки

Иметь собственное жилье мечтает каждый человек, а целью любой молодой семьи становится покупка отдельной квартиры или дома. Но собрать нужную сумму сразу – это практически невозможно. Поэтому лучшее решение – это квартиры по ипотеке в выбранном банке с подходящими условиями. Сбербанк уже много лет пользуется хорошей репутацией среди граждан России в этой сфере.

Процедура оформления ипотеки в Сбербанке на новое жилье от застройщика происходит в кротчайшие сроки. Клиенту необходимо выбрать такого застройщика, чтоб он сотрудничал с Сбербанком. А вот оформление ипотеки на жилье, приобретаемое на вторичном рынке, имеет свои особенности.

Процедура оформления ипотеки в Сбербанке

Перед началом оформления ипотечного кредита в Сбербанке необходимо рассмотреть все условия и требования, выдвигаемые учреждением.

К главным требованиям относятся:

  • Возрастное ограничение на момент подачи заявления на получение ипотеки – клиенту не должно быть меньше 21 года, а на момент погашения задолженности – не больше 55 лет.
  • Суммарный стаж за последние 5 лет должен быть больше 1 года либо 6 месяцев на последнем месте работы.
  • Постоянная прописка в районе, где находится банк либо его филиал.

Чтобы оформить ипотеку в Сбербанке требуется проанализировать все этапы формирования и порядок оформления.Порядок оформления ипотеки в Сбербанке

Сколько времени занимает оформление ипотечного кредита?

Для того, чтоб понять сколько времени занимает оформление ипотечного кредитования в Сбербанке, нужно брать во внимание все сложности данной процедуры — это может затянуться на долгие 6 месяцев. Так как необходимо собрать пакет документов, оформить все сделки, провести процедуры оценки и регистрации.

После первого посещения отделения Сбербанка в течение недели приходит ответ об одобрении или отклонении заявления.

Важно! После одобрения сделки у клиента есть 4 месяца на то, чтоб подобрать себе недвижимость и собрать все необходимые бумаги.

В сборе необходимой документации участвует как заемщик, так и продавец.

Для оформления ипотеки можно обращаться в любое отделение Сбербанка находящееся в районе места прописки предполагаемого клиента.

Условия предоставления ипотеки

Самая маленькая сумма, которую банк может предоставить клиенту на покупку недвижимого имущества составляет триста тысяч рублей. Сроки погашения могут растянуться до 30 лет.

Минимальная ставка по процентам составляет 13% годовых. Сумма первоначального взноса – 15 % от стоимости приобретаемого имущества. В некоторых случаях кредит могут выдать клиенту без информации о сфере деятельности и прибыли.

Сбербанк использует разграниченный подход к заемщикам, которые:

  • Перечисляют заработные платы и прибыль на карту Сбербанка.
  • Пенсионеры, получающие пенсию на карту банка.
  • Пользователи счетов.

Первое на что необходимо обратить внимание заемщику при подборе программы кредита — это процент первоначального взноса. А также варианты его выплат. Сроки, на которые предоставляется ипотека. Узнать о возможности использования материнского капитала.

Важная информация. Ставка по проценту варьируется от 12,5 до 13,5 % годовых в зависимости от выбора ипотечной программы.

Можно использовать ипотечный калькулятор, чтобы посчитать величину ипотечного кредита и размер ежемесячных взносов:

Стоимость квартиры:
Первоначальный взнос:
Срок кредита:
Процентная ставка:
Схема погашения
Единоразовая комиссия
Ежемесячная комиссия
Ежегодная комиссия

Алгоритм получения

Приняв решение оформления ипотеки в Сбербанке, заемщик должен пройти такие этапы:

  1. Предоставление полного пакета документов для написания заявления на выдачу кредита.
  2. Ожидание положительного решения.
  3. Выбор желаемого объекта недвижимого имущества.
  4. Передача работающему с вами менеджеру всех необходимых документов по объекту недвижимости.
  5. Подпись всех документов, предоставленных банком.
  6. Регистрация своих прав владения собственностью.
  7. Получение ипотеки.

Сбор необходимых документов и выбор желаемого жилья

Качество документов, предоставленных банку, может повлиять на решение касательно выдачи ипотеки. Поэтому сбор документов должен происходить очень внимательно.

Стандартный пакет документов для подачи заявления на выдачу ипотечного кредита:

  1. Договор о покупке.
  2. Документ, удостоверяющий личность продавца (паспорт), его оригинал и копия.
  3. Справка о том, что нет коммунального долга.
  4. Копия лицевого счета.
  5. Тех. паспорт.
  6. Выписка из ЕГРП.

На странице веб сайта Сбербанка клиенты могут ознакомиться со всеми необходимыми списками документов для получения кредита. В таблице рассмотрим варианты списков бумаг для продавца и покупателя.

Список необходимый продавцуСписок необходимый покупателю
1.      Оригинал свидетельства регистрации права собственности.1.      Документ об оценочной стоимости продаваемого объекта недвижимости.
2.      Документ, который является основой права собственности.2.      Отчет о наличии собственных средств на приобретение имущества.
3.      Выписка из ЕГРП об наличии зарегистрированного права владения собственным имуществом.
4.      Заверенный у нотариуса документ об отказе от долевой собственности всех участников, имеющих долю в залоговом имуществе.
5.      Заверенный у нотариуса документ от супруга продавца об отказе от имущества.

Далее продавцу и покупателю со всеми документами необходимо записаться к специалисту по ипотеке для подачи заявления.

Важно! После того как банк принял решение о выдаче ипотеки, клиенту дается два месяца на сбор необходимых документов.

Необходимо хорошо изучить рынок недвижимости, рассмотреть все подходящие варианты, чтобы определиться с суммой займа. Рассчитать сумму первоначального взноса и возможность его внесения. Поиск жилья может вестись как самостоятельно, так и с помощью специальных фирм.

Единственное, оно должно соответствовать таким требованиям Сбербанка:

  • Здание не должно быть в аварийном состоянии или разрушенным.
  • У здания должны быть коммуникации.
  • Не должно быть не предусмотренных планом перестроек квартиры.

Покупатель должен оценить свои материальные возможности. Рассчитать размер ежемесячного платежа и понять, будет ли возможность выплачивать его без задержек и отсрочек. Также размер предполагаемой суммы платы по кредиту не может превышать 50% ежемесячной прибыли клиента.

Использование материнского капитала для ипотечного кредитования в Сбербанке

После рождения второго ребенка все семьи могут получить материнский капитал. Его можно использовать на образование для ребенка, на выплату пенсии маме либо на улучшение жилищных условий.

Оформление ипотеки с использованием мат. капитала ничем не отличается от оформления обычной ипотеки. Единственное, нужно предоставить разрешение пользоваться этим правом и указать в заявлении наличие материнского капитала. С его помощью можно внести сумму первого взноса либо выплатить основной долг и проценты.

Также эти средства можно использовать для проведения строительных работ, но при условии достижения ребенком трех летнего возраста.

Нужно знать. Чтобы использовать материнский капитал для внесения первоначальной суммы, нужно обратиться в пенсионный фонд и подать заявление. Сроки рассмотрения заявления – 1 месяц, и еще два, для перечисления этой суммы на счет Сбербанка.

Оформление залога и проведение сделки купли-продажи

При получении ипотечного кредита обязательным условием есть внесение залога. Им выступает объект недвижимого имущества, на покупку которого и представляется кредит, а также им может быть уже имеющееся жилье или другие материальные ценности, которые есть в собственности заемщика, способные компенсировать денежные средства и их проценты в случае прекращения выплат по ипотеке.

Процесс сделки заключается в переводе денежных средств на банковский счет продавца либо застройщика.  При оформлении сделки с недвижимостью необходимо обязательное присутствие нотариуса. Он досконально проверяет документы, предоставленные сторонами сделки на предмет их законности, достоверности и правильности оформления.

А также в обязательном порядке проверяет:

  1. Имеет ли право лицо продавать свою недвижимость.
  2. Наличие и достоверность всех необходимых документов для совершения сделки.
  3. При необходимости запрашивает у обеих сторон другие недостающие документы.

Важно! Акт передачи прав владения собственностью должен быть зарегистрирован на государственном уровне.

Регистрация ипотеки и заключение страхового договора

После оформления сделки о покупке имущества предмет залога подлежит общегосударственной перерегистрации, а заинтересованность и полномочия Сбербанка в этом подтверждаются отметкой об обременении.

Оно предполагает отсутствие любых действий с залогом, в виде его продажи или других способов отчуждения, до абсолютного закрытия задолженности по ипотеке в отсутствии разрешения кредитодателя. После погашения кредита нужно подать заявление о снятии обременения.

Объект недвижимости приобретаемый в ипотеку, а также который выступает в качестве залога, должен обязательно быть застрахован. Банк сам выбирает себе страховую компанию для сотрудничества. И у Сбербанка есть такие страховые компании, которые для их клиентов предусматривают скидки. Плата за страховку взимается с заемщика либо берется с ипотеки.

Важная информация! Договор о страховании подписывается одновременно с договором по ипотеке. В нем указываются все случаи, которые входят в страховку.

Сбербанк предоставляет потенциальным клиентам различные схемы финансирования на приобретение собственного жилья. Информацию по интересующим вопросам можно узнать, позвонив по телефону, либо найти ее на страницах официального сайта финансового учреждения. Где пошагово описаны все необходимые требования для получения ипотеки. Также можно получить информацию от специалистов банка на условиях «чата».

Видео

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: