Как досрочно погасить ипотеку в Сбербанке?

Досрочное погашение ипотеки в СбербанкеИмея недостаточное количество накоплений для приобретения собственной жилплощади, люди обращаются в банковское учреждение, чтоб оформить ипотеку. Далее, реализовав некие ценности либо накопив сумму денежных средств, кредит можно гасить досрочно. В основном кредитозаемщики пользуются услугами банка «Сбербанк России», так как он имеет наиболее устойчивую позицию в сравнении с другими банковскими организациями и предоставляет лояльные условия кредитования.

Возможно ли досрочное погашение ипотеки в Сбербанке? Ведь гашение ипотечного кредита раньше времени позволяет произвести перерасчет годовой процентной ставки с надеждой сократить срок кредитных обязательств перед Сбербанком.

Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке: основные требования

К главным условиям досрочного погашения ипотечных обязанностей в Сбербанке относятся:

  • Не осуществляется уменьшение срока ипотеки. Уплачиваемые платежи будут снижать сумму «тела» кредита, а не количество взносов.
  • При досрочном гашении кредита операция проводится в день, следующий за подачей соответственного заявления или подачи заявки онлайн посредством личного кабинета на официальном сайте Сбербанка.
  • По истечению одного месяца с момента оформления договора по ипотеке разрешается провести досрочное гашение.
  • Минимальная сумма взноса при частичном погашении рассчитывается в соответствии с суммой займа. Максимальная сумма взноса не имеет ограничения в Сбербанке по сравнению с другими банками, которые устанавливают предельные значения.
    В Сбербанке снято ранее установленный показатель минимального платежа, что стартовал от 15 000 рос. руб. зависимо от размера выданной ипотеки.
  • Погашая задолженность, денежные средства вносятся на ипотечный счёт. При недостаточной сумме на счету производятся списания финансов с дополнительно закрепленного счёта, но, когда и на нём будет не хватать капитала, тогда операция досрочного погашения отменяется.
  • Погашая досрочно ипотеку в большем размере уменьшается сумма кредитного займа, а не его процентная ставка.
  • Делая частичное внесение средств, ежемесячная сумма взноса, которая является последующей за данным погашением, не подлежит отмене, а она уменьшается равносильно размеру взноса.
  • Раньше рекомендовалось проводить взносы только в том филиале, в котором оформлялась ипотека. На данный момент досрочная выплата ипотеки возможна в любых отделениях Сбербанка России, посредством терминалов либо официального онлайн-сервиса банка.
  • Производя частичное погашение ипотеки представитель банка обязуется сделать распечатку либо отобразить обновлённый график ежемесячных взносов, учитывая внесенную сумму.
  • На сегодняшний день Сбербанк России не предусматривает начисление штрафных санкций за внесение увеличенной суммы взноса при досрочном погашении ипотеки.

Нужно ли досрочно погашать ипотеку?

Оформляя жилищный кредит, кредитор рассматривает показатель ежемесячной прибыли клиента и рассчитывает размер ипотечного кредитования, чтоб он не превышал половины общей суммы дохода. Потому что остаточный капитал остается для обеспечения комфортного проживания кредитозаемщика.

Следуя статистике, начиная с 2007 года, во всех банках, а также и в Сбербанке России, были пересмотрены годовые процентные ставки, так как ипотечные клиенты в основном погашают задолженность в среднем на протяжении 8 лет.

Обратите внимание! При досрочном погашении ипотеки и накоплении больших сумм, чтоб произвести внеочередные платежи (учитывая отзывы клиентов), кредитозаемщик чаще всего ущемляет личные и семейные интересы (поездка на отдых, приобретение новой техники, вещей, и даже затягивая процесс рождения детей), тем самым подвергая всех психологическому расстройству. Данное решение должно быть принято индивидуально и взвешенно со всеми плюсами и минусами гашения долга ранее срока.

Когда имеются возможности оплатить кредит и осуществлять полноценное существование, тогда этот факт является идеальным. Однако при появлении опасности в отношении к здоровью либо внутреннему равновесию плательщика, лучше придерживаться установленного платежного графика и отложить поспешное гашение ипотеки.

Хорошим вариантом выступает открытие счёта в банке, чтоб вносить на него некие суммы денежных средств, на которые будут начисляться проценты. Далее оплатить займ частями либо полностью его закрыть.

Важно! Досрочное погашение ипотеки можно осуществить с помощью сертификата «Материнский капитал».

Существуют две причины, почему люди стараются погасить задолженность ранее установленной даты:

  1. Нестабильность в экономике государства. И заемщики пытаются побыстрее забрать личную жилплощадь, которая выступает залогом у банка.
  2. Чтоб не производить переплату годовых процентных начислений за пользование кредитными средствами.

Для предварительного расчета допускаемых сумм досрочных взносов можно воспользоваться кредитным калькулятором, который находиться на официальном сайте Сбербанка (ссылка), либо ипотечным калькулятором нашего портала:

Стоимость квартиры:
Первоначальный взнос:
Срок кредита:
Процентная ставка:
Схема погашения
Единоразовая комиссия
Ежемесячная комиссия
Ежегодная комиссия

Как закрыть ипотечный кредит частичными платежами?

На сегодняшний день Сбербанком был отменен срок при частичном досрочном погашении ипотеки, который определялся в трехмесячном промежутке с момента предоставления кредитных средств. Отменен и фиксированный минимальный размер требуемого взноса (раньше он равнялся не менее 15 тыс. руб.).

Принимая решение сделать досрочный взнос по ипотеке, клиенту нужно положить или накопить достаточную сумму средств на счету банка, который привязывается к кредиту. Средства могут быть внесены через терминала самообслуживания, на банковскую карточку либо сберегательную книгу.

В дальнейшем следует подать заполненное заявление соответствующего образца об уведомлении досрочного погашения ипотеки в отделение банка, или сделать запрос на сайте для списания денег.

Обратите внимание! Обращаясь в филиал банка, Вы можете в заявлении уточнить информацию о том, чтоб проведенный взнос охватывал ежемесячную оплату по кредиту. В данной ситуации списывается досрочное внесение средств на следующий день после предоставления заявки, а на момент ежемесячной платы – равносильно снижается настоящий взнос.

Ипотека с возможностью полного погашения

При полном погашении ипотеки снимаются все обязанности с кредитозаемщика, прописанные в договоре, обременение с жилья, которое полноценно переходит в собственность клиента.

Алгоритм действий при досрочном погашении ипотеки:

  • Заемщик уточняет остаточную сумму задолженности по ипотеке с помощью телефонного звонка либо в отделении Сбербанка.
  • Вносится необходимая сумма на банковский счёт по ипотеке. Если сделать платеж в отделении банка, а не через онлайн-сервисы, тогда это поспособствует ускорению процесса предоставления данных и перечисления соответствующих денежных средств.
  • Банк выдает справку, в которой обозначается отсутствие задолженностей и прекращение ипотечных обязательств.
  • Производится процесс расторжения договора со Сбербанком, закрывается счёт по ипотеке для прекращения начисления процентов по его обслуживанию и ведению.
  • Снимаются обременения с жилплощади.
  • Аннулируется страховка, которая была оформлена при ипотеке на страхование жизни заемщика и недвижимости.

Основные правила

Перечисляя последнюю сумму платежа в указанные сроки либо в досрочном порядке, тем самым закрывая всю сумму кредитного займа, заемщик выполняет полное закрытие ипотеки.

Правильность выполнения всех этапов данного процесса указана в таблице ниже.

ЭтапОписание
Внесение последнего платежаГлавный аргумент, чтоб расторгнуть обязательства по кредитному договору.
При недостающем на ипотечном счёте даже одного рубля досрочное внесение средств осуществится, но на тот рубль будут начисляться проценты либо наложат штрафные санкции.
Следует повторно проверить счёт после перечисления последнего взноса во избежание наличия задолженности.
Составляется заявление об осуществлении погашения кредитного займа и закрытия счёта, который привязан к ипотеке.В случае, когда открывался срочный счёт при оформлении ипотеки, есть вероятность автоматического его закрытия. Однако стоит обратиться в отделение Сбербанка для уточнения данного нюанса.
Банк выдает справку с указанием отсутствия ипотечного долга и осуществления полного погашения.Данный документ рекомендуется сохранять не менее 3 лет, что поможет избежать возникшие споры в дальнейшем с банковской организацией.
Справка способствует снятию обременений с жилья.
Выдается она после внесения остаточной суммы долга или спустя несколько дней.
Отдел Росреестра снимает ограничения с жилплощади.Кредитозаемщик предоставляет выданную справку в управление Росреестра, добавляет закладную банка ко всем документам и производит оплату государственной пошлины за услугу снятия обременений.
На протяжении 5 рабочих дней орган регистрации вносит изменения в базу и выдает соответствующую документацию, указывающую на отсутствие обременений на недвижимость, которая выступала залогом по ипотеке.
Прекращение страхования.Обязательное условие Сбербанка при оформлении ипотеки является страхование недвижимости и жизни кредитозаемщика на весь период кредитования.
Имея справку, что выдал банк, клиент может пройти в страховую компанию для расторжения страхового договора.
Если не составляется страховой полис при получении ипотеки, тогда годовая процентная ставка возрастает на 1%.

Важная информация! Каждый сотрудник банка может допустить ошибку определив неточную остаточную сумму либо не снять отметку «залоговое имущество» в банковской базе. В данном случае сохраняйте все документы – чеки об оплате, квитанции за какие-то услуги иных организаций, ипотечный договор с графиком платежей и т. д.

Существющие мнения с трёх сторон

Со стороны законодательной базы

Федеральным Законом РФ № 284 напрямую указывается неприемлемость в ограничении досрочного погашения задолженности. Даже если данный пункт будет прописан в ипотечном договоре, то он в любой ситуации не имеет юридического значения.

Единственным условием по отношению к заемщику выступает уведомление банка за 30 дней до произведения досрочного погашения ипотеки.

Со стороны кредитора

Ипотечное кредитование является для банка долгосрочным источником прибыли. А также кредитором привлекаются денежные средства на основании платности и определяет их на иные виды кредитования.

Если совершить досрочное погашение ипотеки, то банк теряет множество перспектив обеспечения себя прибылью и возврата любых расходов рекламного характера. Даже перспектива возврата личных средств не радует его, так как какой-то период времени они не функционируют и не приносят доход.

Поэтому, досрочно погашая ипотеку, кредитная история клиента может обрести негативную запись.

Со стороны реальности

Принимая решение досрочного погашения ипотеки в Сбербанке кредитозаемщику важно осознавать такие моменты:

  1. С учетом инфляции в стране выплачивать ипотеку ранее установленного срока нет смысла, так как лучше вложить денежные накопления в приобретение других ценностей, а кредитный долг девальвирует (обесценится) сам.
  2. При аннуитетном погашении задолженности снижается рациональность досрочно выплачивать кредит. Потому, что первая половина периода ипотеки погашает процентную ставку, а не основную сумму задолженности.
  3. Проводя частичную оплату ипотечного займа и раздумывая, что лучше: пересчитать проценты при досрочном погашении либо сократить период кредитования – целесообразно выбрать второй вариант. Так как заемщик не переплачивает большую сумму по ипотеке.

Заключение

Осуществляя досрочное погашение ипотеки в Сбербанке, кредитозаемщик освобождает себя от обязательств и действительно приобретает жилую недвижимость в собственность. Ведь ранее она выступала залоговым имуществом.

Однако всегда рассчитывайте на свои финансовые возможности, приняв решение погасить ипотечный кредит досрочно без процентов. При возникновении трудностей с банком можно обратиться за консультацией к квалифицированному юристу.

Видео: досрочное погашение ипотеки Сбербанк

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: