Документы для ипотеки в Сбербанке в 2019 году

Вопрос о приобретении собственной жилплощади стал актуальным в последнее время. Но учитывая нестабильность экономической ситуации в стране многим не под силу купить жильё единым платежом. Сбербанк Российской Федерации предлагает ряд льготных преимуществ при оформлении ипотечного кредита для граждан, попадающих под определенные показатели.

Какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке и критерии при оформлении данного вида кредитования?

Основные требования при оформлении ипотеки в Сбербанке

Для получения ипотечного кредитования Сбербанк выставляет ряд требований к заемщику (созаемщику):

  1. Возрастная категория. В процессе оформления кредита возраст человека не должен быть ниже 21 года. Предельный возраст составляет на дату последнего платежа не более 75 лет.
  2. Заемщик должен иметь стабильный официальный заработок, стаж на настоящем месте работы не меньше 6 месяцев. Условием для индивидуальных предпринимателей является наличие двух лет непосредственной занятости в своей сфере деятельности.
  3. Возможность подтверждения собственного дохода. ИП предоставляет налоговую декларацию с печатью налогового инспектора, что она действительно принята. Работающие граждане приносят справку формы 2-НДЛФ либо по форме банка.
  4. Человек должен иметь гражданство Российской Федерации.

Обратите внимание! В случае если заемщика признают неплатежеспособным, то можно оформить ипотеку на созаемщика, на которого будет составляться кредитный договор (исключительно по его согласию).

Какой процесс оформления ипотечного кредита?

При соответствии со всеми вышеуказанными показателями заемщику нужно проследовать в банк для встречи со специалистом по кредитам, который ознакомит со всеми действующими программами и даст для заполнения заявление-анкету на ипотеку в Сбербанке. Данное заявление можно скачать, перейдя по ссылке.

При себе нужно будет иметь паспорт, удостоверяющий личность, справку о доходах за последние шесть месяцев или справку по форме банка.

Справка по форме Сбербанка трудная в заполнении и работники банка на неё обращают значительное внимание. Данную справку и образец заполнения можно скачать, перейдя по ссылкам (справка и образец ее заполнения).

Чтоб подтвердить информацию об официальном трудоустройстве, нужно принести такой перечень документации:

  • Индивидуальному предпринимателю ксерокопию декларации по налогам за прошедший отчетный период, что будет заверена налоговым инспектором, также при постановке на учёт в налоговую службу свидетельство о регистрации ИП.
  • Предоставить карту, на которую зачисляются средства за оплату труда. Обязано быть не менее шести зачислений денежных сумм.
  • Ксерокопия Трудовой Книги с «мокрыми» печатями предприятия.
  • Справка, выдаваемая предприятием, на котором работает заемщик, где указывается общий трудовой стаж, должность и дата начала трудового процесса.
  • Пенсионерам принести справку, предоставляемую Пенсионным Фондом, либо заверенную банковским учреждением выписку пенсионного счёта, где указывается сумма начислений по пенсионному пособию. Когда пенсионер получает пенсию посредством карты или личного счёта в Сбербанке России, то можно в анкете указать номер карты (счёта).
  • Сотрудникам силовых структур и военнослужащим нужно предоставить ксерокопию действующего контракта и справку о сроке службы.

Обратите внимание! Наличие поручителей и иная жилплощадь в собственности заемщика является благоприятным фактом при оформлении ипотеки на жилье.

Заявка рассматривается банком на протяжении 5 рабочих дней. Ответ сообщается работником банка с помощью телефонного звонка или отправив СМС уведомление. В случае положительного ответа, на протяжении 2-х месяцев нужно выбрать жильё для приобретения, и имея требующийся пакет документов проследовать в отделение банка, чтобы оформить ипотеку.

Что является ипотечным объектом?

Сбербанк России дает возможность оформить в ипотеку не только на квартиру, но и такие виды построек:

  • Участок земли.
  • Садовый (дачный) дом.
  • Гараж.
  • Жилое помещение.
  • Долевую часть дома либо квартиры, имея отдельные одну или несколько комнат.
  • Дачный дом с земельным участком.
  • Гаражное помещение, имеющее под собой укрепленную постройку.
  • Земельный участок с усадьбой.

Важно! Приобретая участок земли в ипотеку, вы имеете право использовать средства и на постройку недвижимого имущества на нём.

Главные программы по приобретению жилплощади

Существует множество методов, чтоб воспользоваться кредитными денежными средствами для приобретения построенного или еще в процессе строительства жилого помещения. Сбербанк осуществляет ряд ипотечных программ, акцентируя внимание именно на данные виды кредитования.

ПоказательПрограмма на приобретение построенного жилого помещенияПрограмма на постройку жилья
Объект инвестицииПокупка жилплощади (дом, квартира) посредством вторичного рынкаПокупка жилплощади в процессе строительства посредством первичного рынка
Валютный эквивалентРоссийские РублиРоссийские Рубли
Сумма первого взноса10 % и выше10 % и выше
Размер минимальной процентной ставки12.5%12.5%
Период предоставления кредитаСрок до 30-ти летСрок до 30-ти лет
Сумма кредитных средствМинимальная сумма предоставляемых средств составляет 45 000 рос. руб. Максимальная сумма кредитования без ограниченийМинимальная сумма предоставляемых средств составляет 45 000 рос. руб. Максимальная сумма кредитования без ограничений
Привлечение созаемщикаПредусматриваетсяПредусматривается
Льготное преимущество молодым семьям и участникам зарплатного проектаПредусматриваетсяПредусматривается
ЗалогПриобретаемое имуществоПриобретаемая недвижимость, или право взыскания
Комиссионные выплаты при оформлении ипотечного кредита и его оплаты раньше указанного сроканетнет

Какой список документов необходим для составления ипотечного договора в Сбербанке?

После уведомления о получении кредита для оформления ипотеки потребуется собрать необходимые документы как покупателю жилплощади, так и продавцу.

Гарантией по кредиту выступает приобретаемое недвижимое имущество, а это означает что нужно изначально принести в банк, заверенный нотариально договор купли-продажи.

Перечень документов, которые подаются покупателем жилого помещения:

  • Справки, документы, подтверждающие возможность взноса первой суммы по кредиту.
  • Документы, заверяющие личность заемщика и его платежеспособность: паспорт, ксерокопия трудовой книжки с «мокрыми печатями», справка 2 – НДФЛ либо справка по форме банковского учреждения, налоговую декларацию, подтверждающую доход ИП. При наличии дополнительных доходов – соответствующие документы, которые могут свидетельствовать об их существовании.
  • Нотариально заверенное согласие супруга (супруги), если таковые имеются, на предоставление данной жилплощади, как залог по ипотечному кредиту.
  • Оценочный отчет о недвижимости, что приобретается. Данная оценка должна проводиться только аккредитованным в Сбербанке специалистом с личным его визитом.
  • Уведомить работника банка о наличии невыплаченной суммы предыдущего кредита, при его наличии.

Обратите внимание! Долевой частью погашения ипотеки может служить Материнский капитал, который так же подается со всеми документами в виде сертификата.

Перечень документов, которые предоставляются продавцом жилого помещения:

  • В Многофункциональном Центре либо в Росреестре запрашивается выписка из ЕГРП на недвижимость и законных действий по отношению к нему (справка действительна 1 месяц).
  • Документы, являющиеся основаниями для передачи имущества в собственность: нотариально заверенный договор купли-продажи, свидетельство на право наследства, о приватизации, договор о дарении.
  • При совместной собственности имущества, нужно предоставить нотариально заверенный отказ от вторых лиц.
  • Если продаваемая жилплощадь является совместно нажитым имуществом в браке, то нотариальное согласие жены (мужа) на продажу.
  • При наличии прописанных несовершеннолетних детей, нужно взять разрешение от органов опеки и попечительства для продажи жилплощади.
  • Когда сделка проводится третьим доверенным лицом, то предоставить нотариально заверенную доверенность на право продажи имущества.

Важно! Ранее требовалось свидетельство о государственной регистрации права собственности на жилплощадь, но с 01.01.2017 года оно не выдается, а удостоверяется выпиской из Единого Госреестра и Госкадастра Недвижимости.

Ипотека на приобретение квартиры, расположенной в новостройке

Банковское учреждение предусмотрело отличительный порядок оформления ипотеки на покупку недостроенной недвижимости. Важным критерием является, что квартира должна быть куплена у компании, которая её строит. Далее процесс предоставления кредита будет учитываться относительно того, на каком этапе строительство жилого помещения.

Обратите внимание! Если квартира в новостройке уже сдана в эксплуатацию и принята госкомиссией, то банком будет выдана ипотека безо всяких сомнений. В случае, если новостройка на этапе вырытого котлована, то банк потребует вспомогательную залоговую недвижимость или присутствие поручителей при оформлении кредитной ипотеки.

Когда гражданин (заемщик) определился со строительной компанией, которая аккредитована Сбербанком России, следует:

  • Составить договор долевого участия, указав в нем установленные сроки возведения новостройки, размеры квартиры, критерии в её приобретении, сумма первого взноса и процесс внесения средств.
  • Пройти в Сбербанк и подать заявку на оформление кредита.
  • Дождавшись положительного ответа, составить договор по ипотеке, далее пройти процесс регистрации его и договора ДУ.
  • При получении денежных средств можно посредством Сбербанка перечислить сумму на расчетный счёт строительной компании.

Необходимый перечень документов для оформления ипотеки в новостройке?

К вышеперечисленному перечню документации добавляются такие:

  1. Проект либо сам договор долевого участия.
  2. Договор о сделке на передачу права собственности на недвижимость (при приобретении квартиры у вкладчика капитала в строительство), справка, выданная фирмой-застройщиком, изначально составленный договор долевого участия и документация, подтверждающая полную оплату жилплощади.

Обратите внимание! При приобретении в новостройке квартиры у строительной компании, которая уже сдана в эксплуатацию, весь перечень документации подготавливается самим застройщиком и им же предоставляется в банковскую организацию, где оформляется ипотека.

Ипотечное кредитование в условиях государственных социальных программ

Правительство РФ предусматривает ряд соцпрограмм для обеспечения граждан, попадающих под определенные критерии оценки, возможностью льготного приобретения или расширения жилья.

Для каждого вида льготных программ существует свой особенный дополнительный документ.

Вид социальной программыТребующаяся дополнительная документация
«Военная ипотека»Нужно подать свидетельство, которое гласит о полноправном получении займа на приобретаемое жилье, учитывая систему обеспечения жилплощадью военнослужащих граждан.
«Молодая Семья»Свидетельство о браке.
Свидетельства рожденных или усыновленных детей.
Документы, подтверждающие родство с родителями членов молодой семьи (мужа или жены) так как есть вероятность оформления ипотеки на них.
«Ипотека с использованием материнского капитала»Справка, выданная Пенсионным фондом об остаточной сумме материнского капитала.
Сертификат на получение материнского капитала.

Что такое «Ипотека по двум документам» в Сбербанке?

Данный вариант не совсем выглядит так просто, как звучит. Перечень документации уменьшается разве что на первом этапе оформления (уточнения о предоставлении) ипотечного кредитования. Упрощается процесс проверки платежеспособности заемщика.

Ипотека по 2 документам от Сбербанка России

Основными нюансами в данной программе являются:

  • Минимальная сумма первоначального взноса составляет половину стоимости приобретаемо жилплощади.
  • Минимальный размер кредитных средств – 300 тыс. российских рублей.
  • Максимальный размер достигает:
  1. Если объект находится на территории г. Москва и г. Санкт-Петербург, то 15 миллионов российских рублей.
  2. Если за пределами данных городов, то сумма составляет 8 миллионов российских рублей.

Калькулятор по ипотеке в 2019 году

Чтобы оценить свои возможности на первых этапах оформления ипотеки, можно воспользоваться Калькулятором по ипотеке Сбербанка, установленным на 2019 год, перейдя по ссылке. Данный вид услуги помогает заемщику рассчитать точную сумму предоставляемого займа, учитывая индивидуальные показатели каждого гражданина, от минимальной до максимальной.

Процесс подсчета суммы займа достаточно прост. Нужно выбрать вид ипотечного кредитования, ввести размер кредита, указать период выплаты, и калькулятор автоматически рассчитает ежемесячную плату.

Для расчета величины выплат по ипотеке можно воспользоваться и ипотечным калькулятором нашего портала:

Стоимость квартиры:
Первоначальный взнос:
Срок кредита:
Процентная ставка:
Схема погашения
Единоразовая комиссия
Ежемесячная комиссия
Ежегодная комиссия

Заключение

Прежде чем оформить ипотеку, соберите основной пакет документации, что подтвердит вашу личность, доходы и официальное трудоустройство. При положительном ответе можно представить недостающие документы, которые потребуются уже непосредственно при составлении кредитного договора.

Тем более, что основная часть документация имеет свои сроки правового действия. Для уточнения всех интересующих вопросов обращайтесь в ближайшее отделение Сбербанка.

Видео

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: