Сбербанк: ипотека для пенсионеров в 2019 году

Правительство России предоставляет ряд льготных преимуществ как материальных, так и нематериальных для пенсионеров. Но по отношению к оформлению ипотеки никаких преференций не предусмотрено. Банковские учреждения также не относят данную категорию граждан к привилегированным. Сбербанк единственный установил максимальный предельный возраст кредитозаемщика, у которого на дату последнего платежа возраст может достигнуть до 75 лет.

Кредитная программа «Ипотека пенсионерам в Сбербанке» на 2019 год является выгодной сделкой между клиентом и банком. Ведь в данном банке можно получить ипотеку на покупку квартиры или дома с небольшими процентными ставками.

Специфика предоставления ипотечного кредита пенсионерам в Сбербанке

Существует ряд условий, выдвигаемых Сбербанком при оформлении ипотеки пенсионерами, а именно:

  • Заёмщик-пенсионер должен иметь гражданство Российской Федерации.
  • Действует уменьшенный срок предоставления ипотеки (около 30-ти лет).
  • Сумма кредитного займа выдается в российских рублях.
  • Отсутствует комиссия при оформлении и погашении кредитной суммы ипотеки.
  • Выдается заниженный максимальный размер кредитных средств на ипотеку (минимальный размер 300 000 рос. руб., а максимальный – 15 000 000 рос. руб).
  • Обязательным условием является страхование жизни и здоровья пенсионера. При её отсутствии процентная ставка по ипотечному кредитованию увеличивается на 1%.
  • Обладать достаточным регулярным доходом на погашение кредиторского займа и остаточными средствами на проживание.
  • Иметь в наличии средства на первый взнос по ипотеке. Без первоначального взноса могут отказать в предоставлении кредита.
  • Не взымаются штрафные санкции при частичном либо полном досрочном погашении кредита.
  • При несвоевременной оплате начисляется каждый день пеня в размере 20-ти процентов.
  • Жилплощадь, которая приобретается, является залогом по ипотечному кредиту.
  • Обязательно нужно предоставить экспертную оценку недвижимости, что покупается.
  • В процессе оформления кредита по ипотеке должно быть три платежеспособных поручителя.

Обратите внимание! Преимуществом, когда оформляется ипотека для пенсионеров, выступает существующая в собственности недвижимость, так же если заемщик состоит в браке (учитывается совместный доход с обеих сторон), и еще один положительный показатель – это официально работающий пенсионер.

На какие виды жилплощади выдается ипотека?

Сбербанк России утвердил много видов ипотечного кредитования относительно заемщиков в пенсионном возрасте, которые имеют возможность выбрать подходящую кредитную программу, учитывая свои доходы.

Люди пенсионного возраста могут оформить ипотеку на:

  1. Покупку участка земли, чтоб построить не нём дом.
  2. Приобретение загородного дома.
  3. Покупку квартиры.
  4. Приобретение собственного жилья в новостройке.

Важно! Пенсионерам выдается максимальный размер ипотечного кредита, который не может быть больше 85-ти % стоимости покупаемой недвижимости независимо от того, она находится в Москве или в других регионах.

Условия оформления ипотечного кредита в Сбербанке на покупку квартиры

В соответствии с требованиями Сбербанка, пенсионерами может быть приобретена комната в коммуналке, квартира с вторичного рынка, так и в новостройке с первичного рынка. Выдвигаются такие критерии в оформлении ипотеки на приобретение квартиры или комнаты пенсионерами:

  • Минимальный размер кредита составляет 45 000 рублей.
  • Валюта ипотечного кредита – российские рубли.
  • Продолжительность кредитного займа не более 30-ти лет.
  • Ставка по процентам равняется от 12 % на год.
  • Первый взнос составляет 15 % от стоимости приобретаемой квартиры.
  • Максимальный размер кредита по ипотеке равняется 85 % от оценочной стоимости БТИ (рыночная стоимость), либо 85 % от стоимости жилплощади, которая указана в кредитном договоре, как залоговое имущество.

Порядок оформления ипотечного кредитования пенсионерам на приобретение участка земли либо дома в процессе строительства

Люди пенсионного возраста вправе приобрести земельный участок и возвести на нём дом, либо купить дом на начальных стадиях строительных работ. Данный вид ипотеки является самым лучшим предложением для пенсионеров, которые желают проживать за чертой города.

Установлены такие условия при оформлении:

  1. Первый взнос составляет 15 % от стоимости приобретаемого имущества.
  2. Валюта ипотечного кредитования – российские рубли.
  3. Продолжительность кредитного займа не более 30-ти лет.
  4. Ставка по процентам равняется от 12 % на год.
  5. Нет дополнительных комиссий при составлении кредитного договора.
  6. Минимальный размер кредита составляет 45 000 рублей.
  7. Максимальный размер ипотечного кредита равняется 85 % от стоимости жилплощади, которая указана в кредитном договоре, как залоговое имущество, или 85 % от оценочной стоимости БТИ (рыночная стоимость).

Обратите внимание! Пенсионеры всё чаще стали задаваться вопросом: дают ли ипотеку в таком возрасте? Именно Сбербанк России предлагает выгодные условия ипотечного кредитования пенсионеров, а особенно если они получают пенсионное пособие посредством данного банка.

Ипотека на загородное жилье

Покупка загородной недвижимости является хорошим вариантом для пенсионеров, которые хотят проживать уже в построенном доме вне черты города.

Условиями ипотеки являются:

  • Максимальный размер ипотечного кредита равняется 85 % от стоимости загородного дома, что указан как залоговое имущество, либо 85 % от оценочной стоимости БТИ.
  • Валюта займа – российские рубли.
  • Продолжительность кредитного займа не более 30-ти лет.
  • Ставка по процентам равняется от 13 % за год.
  • Нет дополнительных комиссий при составлении кредитного договора.
  • Минимальный размер кредита составляет 45 000 рос. руб., который может достигнуть максимума в 10 000 000 рос. руб.
  • Первый взнос составляет 15 % стоимости приобретаемой жилплощади.
  • Обязательное присутствие платежеспособных созаемщиков при оформлении займа.

Обратите внимание! При оформлении ипотечного кредита пенсионерами банковское учреждение учитывает финансовые возможности заемщика, соответственно могут выдвигаться дополнительные условия в кредитовании.

Основные нюансы для военных пенсионеров

Данная категория кредитозаемщиков учитывается как наиболее выгодная для предоставления ипотечного кредита. Потому, что военные пенсионеры, имеющие служебный стаж больше 10 лет, получают государственную социальную помощь в виде накопительного пособия, которое начисляется им на лицевой счет на протяжении трех лет и его можно израсходовать исключительно на покрытие кредитной суммы ипотечного займа.

На военных пенсионеров, ушедших в запас, не распространяются заниженные тарифные ставки по кредиту, так как по отношению к военным пенсионерам, проходящих по схеме накопительной ипотеки. Они будут оформлять ипотеку на общих условиях.

Что такое ипотечный калькулятор?

Ипотечный калькулятор – компьютерная банковская программа, которая позволяет подсчитать ежемесячную сумму оплаты займа по ипотеке и выявить выгоднейший срок кредита.

Воспользоваться ипотечным калькулятором можно, перейдя по ссылке на официальный сайт Сбербанка России.

Далее Вам нужно внести в электронную форму калькулятора такие данные:

  1. Цель кредита.
  2. Стоимость недвижимости.
  3. Первоначальный взнос.
  4. Срок кредита.
  5. Поставить отметку о наличии карты Сбербанка на получение заработной платы (пенсии), если таковая имеется.
  6. Если была оформлена страховка жизни заемщика посредством организаций Сбербанка, то поставить отметку о её наличии, что дает скидку в размере 1% на размер годовой процентной ставки по ипотечному кредиту.

Также можно использовать ипотечный калькулятор нашего сайта:

Стоимость квартиры:
Первоначальный взнос:
Срок кредита:
Процентная ставка:
Схема погашения
Единоразовая комиссия
Ежемесячная комиссия
Ежегодная комиссия

Процесс оформления

Для оформления ипотечного кредита пенсионеру нужно сформировать требующийся пакет документов и заполнить Заявление на получение ипотеки, которое берется в отделении банка либо его можно скачать на официальном сайте Сбербанка.

Перечень документов, которые нужно предоставить:

  • Документ, удостоверяющий личность – паспорт.
  • Пенсионное удостоверение.
  • Официально работающим пенсионерам нужно принести справку о доходах, что выдается предприятием, на котором трудится заемщик.
  • Выписка о ежемесячных доходах, которую выдаст Пенсионный Фонд. Если пенсионер получает пенсию в Сбербанке, то можно просто указать номер карты, на которую зачисляется пенсионное пособие.
  • По форме Сбербанка заполненную анкету-заявку.
  • При участии созаемщиков нужно подать полный перечень документов, заверяющих его личность и платежеспособность.
  • Пакет документов об ипотечном залоговом имуществе.

Пенсионер-заемщик следует в банк в отдел ипотечного кредитования, где специалист принимает собранный пакет документов и поднимает вопрос о рассмотрении ипотечного кредитования.

Как подать заявку на ипотечный кредит через сайт Сбербанка?

Через официальный сайт Сбербанка России Вы можете ознакомиться со всеми критериями в предоставлении ипотеки, воспользоваться ипотечным калькулятором и узнать о возможности уменьшения ставки по процентам на кредиты.

Онлайн консультация Сбербанка России

Заявка на ипотечный кредит подается через личный кабинет или при личном визите в банковское учреждение. Предусматривается вариант отправки документов через электронную почту либо факсом. В данной ситуации нужно будет прикрепить необходимый пакет документов к заполненной заявке.

Далее ожидайте ответ от Сбербанка, который вы получите в виде СМС сообщения, или работник банка лично позвонит на указанный номер телефона.

Заявление-анкета на оформление ипотеки

Заявление-анкета подается заемщиком либо поручителем. Данный бланк можно скачать, перейдя по ссылке.

Важно! Сбербанк рассматривает заявку на ипотечный кредит в период от пяти до четырнадцати рабочих дней. Всё зависит от поданных документов, их подлинности и полноты собранной информации.

При получении положительного ответа нужно будет пройти в отделение Сбербанка с действующими документами для подписания кредитного договора, с которым выдается график оплаты займа по ипотеке. Изучите договор внимательно с уточнением всех непонятных Вам вопросов. Далее приобретаемая жилплощадь проходит регистрацию в Госреестре, как имущественный залог по кредиту.

Перевод кредитных средств происходит на личный счет кредитозаемщика либо непосредственно организации (физ. лицу), которая продает жилье, по согласованию сторон.

Недостатки и преимущества в ипотечном кредитовании пенсионеров

НедостаткиПреимущества
При несвоевременной оплате начисляется 20-типроцентная пеня за каждый день просрочки.Низкая годовая процентная ставка по кредиту.
Потребуется оплатить лично услуги за оценку приобретаемой жилплощади.Сбербанк предусматривает ряд акционных программ, с возможностью понизить сумму ипотечного кредита.
Когда открывается личный счет в банке, нужно будет оплатить данную услугу и процесс обслуживания счета.Ограничение по возрасту заемщика (до 75 лет).
Выбор программы кредитования, что подходит именно вашему доходу и статусу.

Заключение

Каждый человек, выйдя на пенсию, задумываются о расширении или приобретении нового дома, дачи, квартиры. Сбербанк России предоставляет возможность для оформления ипотечного кредита по сниженным процентным ставкам и увеличенным предельным возрастным показателем.

Нужно собрать полный пакет документов, подать заявление и дождаться ответа. Единственным безоговорочным условием является страхование жизни и здоровья пенсионера заемщика.

Видео

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: