Сбербанк: ипотека без первоначального взноса в 2019 году

В рамках федеральной программы по улучшению жилищных условий в 2019 году у граждан есть возможность оформить ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке. Программа выдачи ипотечных кредитов работает для людей, которые не могут собрать большую сумму за короткое время. Заемщик может обзавестись жильем при отсутствии денежных накоплений, воспользовавшись льготными условиями.

В большинстве случаев при покупке жилья в кредит банк требует заплатить первичный взнос в размере 10-20% от стоимости покупаемой недвижимости, что для некоторых покупателей есть неподъемной суммой из-за финансового положения. Но Сбербанком предусмотрены особые случаи, при которых покупка собственного жилья может стать реальностью.

Виды ипотечных кредитов без первоначального взноса в Сбербанке

Воспользоваться льготными условиями банка может только особая категория граждан.

Условия, позволяющие претендовать на ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке, применимы для следующих вариантов:

  1. Ипотечное кредитование военнослужащих. Используются накопления участника военной ипотеки из счетов в НИС. Государство помогает до момента ухода со службы.
  2. Использование материнского капитала для оплаты начального взноса. Выделение бюджетных средств государством в качестве помощи семьям с двумя и более детьми.
  3. Участие в программе федеральной поддержки заемщиков. Использование госбюджета, выделенного для льготной категории граждан по государственной программе. К льготникам, попадающим под федеральную программу поддержки, относятся: сотрудники аварийно-спасательных служб, госслужащие, работники полиции, переселенцы.
  4. Рефинансирование ипотечных займов других банковских учреждений.

Важно отметить, что Сбербанк идет навстречу своим клиентам, которые имеют депозитные вклады или обслуживают в банке зарплатные карты.

Кто может получить кредит?

Категории людей, имеющие право на ипотеку, не выплачивая начальную сумму взноса:

  1. Молодые семьи, где одному из супругов не исполнилось 35 лет.
  2. Граждане, не имеющие собственного жилья.
  3. Лица, длительное время пребывающие в очереди на льготное жилье.
  4. Заемщики, желающие переоформить кредит с других банковских учреждений в Сбербанке.

Обратите внимание! В Сбербанке существует программа помощи молодым семьям. Согласно банковской политике, с появлением детей годовые ставки по кредиту могут быть снижены.

Условия для получения ипотеки на квартиру без первоначального взноса

Банком предусмотрены некоторые ограничения при выдаче денежных средств кредитозаемщику. К ним относятся:

  • Возрастные рамки: лица от 21 года до 75 лет, для военнослужащих — до 45 лет.
  • Наличие гражданства Российской Федерации.
  • Кредитный заемщик должен быть не менее 6 месяцев официально трудоустроен на одном месте и иметь общий стаж работы минимум 1 год за период не менее 5 лет, что подтверждает стабильный доход гражданина.
  • Обязательное страхование кредитуемого объекта, которое предусматривает покрытие рисков повреждения имущества, утраты здоровья, получения инвалидности и смерть кредитного получателя. Так как сумма примерно равна месячному платежу по кредиту, её принято выделять в отдельный так называемый «тринадцатый платеж».
  • Недвижимость нужно приобретать только у юридического лица.

Важная информация! Приобретаемая недвижимость является залоговым имуществом и находится в распоряжении банка до погашения последней выплаты по ипотеке. В Сбербанке предусматривается срок использования кредита до 30 лет, за исключением кредитования военнослужащих. При использовании заемного капитала от компании застройщика строк выплаты ограничивается 12 годами.

Размер годовой ставки и максимальная сумма ипотечного кредита

При оформлении ипотеки на квартиру без первоначального взноса Сбербанк предусматривает следующие размеры процентных ставок и объем заемного капитала:

Варианты кредитаМинимальное значение ставкиСумма займа в рублях
Привлечение материнского капитала9.5%От 15 тысяч до 8 миллионов
По программе рефинансирования13.25%Не более 80% от погашенной суммы займа в другом банке
Использование военной ипотеки9.5%От 15 тысяч до 8 миллионов
Программа федеральной поддержки заемщиков10%От 45 тысяч до 8 миллионов

Дополнительная информация. Ипотечный займ выдается только в национальной валюте. На размер процентной ставки влияет несколько факторов, среди которых: величина заемной суммы, платежеспособность клиента, длительность выплаты и другие. Размер ставки может увеличиться до 1,25%, если покупаемый объект находится в процессе строительства или еще не зарегистрированный в жилищном фонде.

В случае изменения выплачиваемой суммы и строка выплат, банком предусмотрены гибкие ставки, которые за период кредитования могут меняться на 1,5%.

Для предварительного расчета ежемесячной выплаты и процентной ставки можно применить ипотечный калькулятор или воспользоваться услугами кредитного специалиста. Окончательная сумма определится после подачи всех документов.

Ипотечный калькулятор для определения ежемесячной выплаты по ипотеке:

Стоимость квартиры:
Первоначальный взнос:
Срок кредита:
Процентная ставка:
Схема погашения
Единоразовая комиссия
Ежемесячная комиссия
Ежегодная комиссия

 

Существуют случаи, когда необходимо полное или частичное внесение первичного взноса по ипотеке в Сбербанке:

  1. Недостаточно средств материнского капитала.
  2. Если нет возможности предоставить свидетельство о доходах.

Этапы получения ипотеки без первоначального взноса в Сбербанке:

  • Подача документов.
  • Выбор недвижимости.
  • Подписание договора с банком.
  • Регистрация прав на недвижимость.
  • Получение средств.

Процесс проведения ипотечного кредита с первого дня оформления займа занимает около недели при наличии всех документов.

Как оформить ипотеку на жилье без первого взноса в Сбербанке?

Перечень основных документов, необходимых для получения ипотечного кредита:

  1. Правильно заполненная анкета. Оформить анкету — заявку можно на сайте банка. Ниже ссылка на образец.
  2. Оригинал и копия паспорта с указанием регистрации и гражданства. При отсутствии постоянной регистрации необходима справка с места жительства.
  3. Копия трудовой книжки с печатью и подписью работодателя.
  4. Справка с места работы, где есть информация о стаже и доходах заемщика.

Для конкретного вида кредитования потребуются специальные справки:

  1. Сертификат НИС для военнослужащих, подтверждающий статус участника.
  2. Сертификат на материнский капитал для молодых семей с ребенком.
  3. Заемщик, проходящий по программе рефинансирования, должен предоставить копию ипотечного договора с предыдущего кредитного учреждения.
  4. Для участников программы федеральной поддержки обязательно наличие сертификата на льготное использование госбюджета.

Дополнительные варианты для получения ипотеки

Для граждан, которые не относятся ни к одной льготной категории на получение ипотеки без начального взноса, в Сбербанке существует еще несколько вариантов для покупки жилья не имея необходимых накоплений.

Рассмотрим дополнительные способы:

  • Займ от застройщика. Аккредитованные в Сбербанке компании помогают на выгодных для покупателя условиях оформить кредит, предоставляя первый по ипотеке взнос для оплаты.
  • Потребительский кредит. В любом банковском учреждении можно оформить данный кредит для первоначального взноса, только тогда к ежемесячным платежам добавляются выплаты по потребительскому кредиту.
  • Кредит под залог имущества. Можно оформить ипотечный кредит без первоначальной выплаты в размере от 500 тысяч до 10 миллионов рублей.

Альтернативные варианты менее выгодны для потенциального покупателя, поэтому лучше потратить время и собрать необходимую сумму взноса, если есть возможность, тем самым свести к минимуму годовую ставку.

Заключение

Программа кредитования в Сбербанке без первоначального взноса — это выгодное предложение для физических лиц, решивших приобрести квартиру или частный дом при отсутствии стартового капитала. При этом кредитоваться может как готовое к заселению жилье, так и объект, находящийся на стадии строительства.

Выплаты за ипотеку в Сбербанке могут предоставляться частями, но допускается и досрочное погашение кредита без взыскания дополнительных комиссий. Благодаря льготным условиям Сбербанка для определенной категории граждан, появилась возможность с минимальными затратами на первоначальный взнос оформить ипотеку для покупки недвижимости.

Видео

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: