Ипотека от Россельхозбанка: условия и особенности

Россельхозбанк является ведущим финансовым учреждением, который предоставляет кредитные услуги для населения в РФ. Структура банка очень велика — действует больше, чем 1100 региональных отделений на всей территории России. Это государственный банк, который имеет целевое направление выполнения правительственных программ по ипотечному кредитованию. На сегодня программы ипотеки в Россельхозбанке и их условия получения распространяются не только на заемщиков данного финучреждения, но и на финансовые организации, тесно сотрудничавшие с Россельхозбанком.

Условия ипотечного кредита в Россельхозбанке

Программа ипотечного займа в Российском сельхозбанке позволяет своим заёмщикам:

  • Приобрести жилье первичного рынка недвижимости (в новострое), а также вторичное жилье.
  • Профинансировать жилищное строительство частного дома.
  • Оплатить долевую часть в строящемся здании.
  • Приобрести земельный участок под строительство частного жилого дома.
  • Купить недостроенное здание жилого дома.

Первоначальный платеж по жилищной ипотеке в РСХБ — от 15,0%, максимальный период ипотечного кредитования — 25 календарных лет.

В Россельхозбанке ипотечный заём возможно получить от 100000,00 российских рублей до 20 миллионов российских рублей.

Существует программа от Россельхозбанка досрочного погашения ипотечного займа без уплаты штрафов и комиссионных сборов.

Залоговая недвижимость, что приобретает заёмщик, или же существующее в наличии у заёмщика жилье, которое он предоставляет в качестве залога под ипотечные кредиты, по условиям банка обязательно должна быть застраховано.

Для увеличения заёмного лимита на жилье заявитель может привлечь в качестве созаёмщиков 3 своих родственников. Если супруг является заёмщиком ипотеки, тогда супруга может выступать в качестве его созаёмщика.

Процентная ставка, которую предоставляет Российский сельхозбанк, зависит от суммы внесенного первоначального платежа. Чем выше процент внесённых заемщиком средств с первым платежом, тем выгоднее для него процент от банковского учреждения.

Важно! Россельхоз банк особое внимание уделят программам с правительственной господдержкой — целевые программы для ипотечного финансирования жилья для военнослужащих, а также для семей с материнским капиталом.

Преимущества ипотеки в Россельхозбанке

  1. Каждый заёмщик на свое усмотрение может выбрать схему, по которой он будет погашать кредит — аннуитет или же дифференцируемая схема ниспадающего остатка. Нет четких условий со стороны финучреждения на предоставление схемы погашения ипотечного кредита.
  2. В банке нет штрафов и комиссионных сборов за досрочное погашение суммы ипотеки. Погашается вся сумма займа в установленный соглашением период ежемесячных взносов.
  3. Нет надобности заказывать документ по форме 2-НДФЛ, можно использовать банковскую форму заполнения доходов.
  4. Допускаемо для оформления займа под жилье иметь 3-х созаемщиков.
  5. В сельхозбанке есть ипотечная программа — оформление займа по 2-м документам.
  6. Существуют условия льготного получения ссуды с использованием материнского капитала.
  7. Льготная поддержка правительственной программы финансирования жилья для военнослужащих РФ.
  8. Широкий выбор недвижимости, а также участков земли под застройку приватной жилой недвижимости.
  9. Страховой полис жизни заёмщика и созаемщиков — это добровольное условие Россельхозбанка.
  10. Официальный сайт Российского сельскохозяйственного банка оснащен калькулятором, по которому каждый заявитель может онлайн просчитать ипотеку, а также сумму переплаты по ссуде за весь ипотечный период финансовых обязательств.

Процентные ставки

Взять ипотеку в Россельхозбанке можно только в отечественной валюте — российский рубль.

Ставки по ипотеке в Российском сельхозбанке начинаются от 11,50% при платеже выше, чем 50,0% стоимости жилой недвижимости. Ипотечный лимит — не больше, чем 20 миллионов российских рублей, но он не должен быть выше, чем 70,0% от стоимости залоговой недвижимости.

Тип жилья Соотношение займа и залога Срок кредитования до 60 календарных месяцев Период ипотеки от 60 до 360 календарных месяцев
                               Условия для обычных заемщиков
до 70,0% 12,90% 12,90%
                             Для заёмщиков с зарплатной картой
Квартира в многоэтажном доме или же тантхауз с участком земли Больше, чем 50,0% 12,750% 12,750%
Меньше, чем 50,0% 11,50% 12,750%
              Для заёмщиков с положительной кредитной историей
Квартира в многоэтажном доме или же тантхауз с участком земли Больше, чем 50,0% 12, 50% 12,50%
Меньше, чем 50,0% 11,50% 12,50%
Частный дом с участком земли Больше, чем 50,0% 15, 50% 15,50%
Меньше, чем 50,0% 14,50% 15,50%

Наш портал предлагает Вам использовать ипотечный калькулятор для расчета размера ипотечного кредита и ежемесячных взносов:

Стоимость квартиры:
Первоначальный взнос:
Срок кредита:
Процентная ставка:
Схема погашения
Единоразовая комиссия
Ежемесячная комиссия
Ежегодная комиссия

Условия выдачи ипотеки по программе для военных

Для оформления ипотеки по условиям финансовой программы для обеспечения жилой недвижимостью военнослужащих, необходимо являться участником НИС не меньше, чем 3 года. По данной программе можно приобретать только вторичное жильё — квартиру или же частный дом с участком земли.

Сумма первоначального платежа по условиям финучреждения должна быть не меньше, чем 10,0% от стоимости выбранного заёмщиком жилья.

Сегодня ставка Россельхозбанка по данной программе ипотеки — 12,0%. Максимальная сумма ссуды — 1 миллион 950 тысяч российских рублей.

Если заёмщик не хочет выполнять условия страхования своей жизни, тогда ставка банка увеличивается на 1,0%.

По данной программе ипотеки нельзя взять созаёмщиков для увеличения ипотечного лимита.

Оформлять ссуду можно от 3-х календарных лет до 24 календарных лет, но с одним условием — что на период закрытия ипотечной ссуды военнослужащему не должно исполниться 45 лет.

Материнский капитал

По условиям правительственной программы финансирования жилья для молодых семей участвуют супруги, не достигшие 35-летнего возраста. Либо же мать или отец, воспитывающий детей в одиночку.

По условиям ипотеки в Российском сельхозбанке, первый платеж за квартиру в новострое — 20,0%, для вторичного жилья 10,0%. Если в период финансовых обязательств в молодой семье родился малыш, тогда Россельхозбанк дает отсрочку выплаты тела ипотеки сроком до 3-х лет, необходимо ежемесячно выплачивать только проценты банка. Какой процент начислит банк, зависит от того воспользовалась семья материнским капиталом или же нет. Ставка для молодых семей — от 11,50% годовых.

Материнский капитал для уплаты первоначального взноса за ипотеку может быть использован только с разрешения опекунского совета. Деньги с материнского сертификата можно направить только на целевые нужды для детей или же использовать при расчёте за ипотеку.

Ипотека под материнский капитал выдается сроком до 30 календарных лет. Сумма может быть от 100 тысяч рублей до 60 миллионов российских рублей. Материнским капиталом можно рассчитываться за любое жильё, а также за участок земли под индивидуальное строительство. Если сумма материнского капитала осталась после первого взноса, тогда ее можно использовать на погашения тела ипотеки. Данный расчет предусмотрен в условиях ипотечного займа Россельхозбанка.

Стандартные предложения

Ипотечная ссуда в Россельхозбанке доступна для тех людей, кто может оплатить первый взнос, который может составлять 15,0%.

Молодые семьи, не привлекая свои сбережения, могут внести первый платёж материнским сертификатом.

Если ипотечный заём на долевое участие в строительстве жилого здания, тогда процент первого платежа увеличивается до 30,0%. Такой же первый взнос и за кредитование частного дома с участком земли или же апартаментов в таунхаусе.

Важно знать! Процентные банковские ставки по условиям Россельхозбанка напрямую зависят от суммы выданной ипотеки, а также первого платежа. Ставки варьируются от 8,950% до 12,0%.

Ипотека в Российском сельхозбанке для семей с малолетними детьми

Целевое ипотечное кредитование жилья для семей с маленькими детьми — это правительственная программа и Россельхозбанк в ней принимает активное участие с момента ее принятия. По условиям данной программы — семья, у которой с 01.01.2018 года до 31.12.2022 года родится первый и последующий ребёнок, могут направить в Россельхозбанк обращение на предоставление ссуды на жильё на льготных условиях.

Условия данной программы ипотечного займа:

  • Можно досрочно закрыть кредит без штрафных и комиссионных санкций.
  • Льготная ставка — 6,0%.
  • Россельхозбанк не берет никаких комиссий с заемщика.
  • Подтверждение суммы ежемесячного дохода по банковской форме.

Основным документальным подтверждением для ипотеки по данной кредитной программе являются:

  1. Документ о заключении брака (свидетельство регистрации).
  2. Документ о регистрации рождения детей.

По условиям данной ипотечной программы ссуду могут оформить граждане, которым к моменту подачи обращения исполнился 21 год, а также те граждане, которым при закрытии ипотечного кредита, еще не исполнилось 65 лет.

Сумма ипотечной ссуды от 100 тысяч рублей до 3,0 миллионов рублей, для городов Москва, а также Санкт-Петербург ипотека может составить 8,0 миллионов российских рублей.

Финансовые обязательства по ипотеке не могут превышать 30 календарных лет.

Программа рефинансирования

В Россельхозбанке предусмотрено рефинансирование ипотечного займа в другом банке. При помощи ипотечной ссуды сельхозбанка можно закрыть ипотеку в другом банке, если процентные ставки достаточно высоки.

Условием рефинансирования должно быть отсутствие в ипотечном договоре запрета на перекредитование другим банком данной ипотеки. Если такого пункта в соглашении нет, тогда Россельхозбанк предоставляет такую услугу. Процедура переоформления ипотеки длится не долго.

Процентная ставка Россельхозбанка при рефинансировании — 9,050% для квартир, и 9,2% для частных жилых домов с участком земли. Рефинансирование предоставляется Россельхозбанком до 3,0 миллионов рублей, для столицы и Санкт-Петербурга — до 20,0 миллионов рублей.

Финансовые обязательства по ипотеке рефинансирования не могут превышать 30 календарных лет.

Какие требования в Россельхозбанке к заёмщику?

В Россельхозбанке особые требования и условия к заемщику:

  • Заемщику к моменту обращения в финучреждение должно быть 21 год, а также заёмщиком ипотеки может быть гражданин, которому на момент выплаты ссуды не должно быть 65 лет.
  • Такие же возрастные ограничения действуют и на созаемщиков.
  • Обязательное условие для заявителя — это гражданство РФ, а также российская регистрация на любой территории государства.
  • За последние 5 календарных лет у заемщика должен быть непрерывный стаж не меньше, чем 1 год.
  • Привилегии для получения ипотечного кредита имеют те граждане, которые в Россельхозбанке получают заработную плату.
  • Заемщик должен иметь положительную кредитную историю.
  • Заемщику по военному кредитованию на момент выплаты ссуды не должно исполниться 45 календарных лет.
  • Для зарплатных заёмщиков стаж за последние 5 календарных лет должен быть не меньше, чем 6 месяцев, а последнее трудоустройство – сроком не меньше, чем 3 месяца.

Перечень необходимой документации

Для формирования обращения на жилищный кредит по любой банковской и правительственной программе, заявителю нужно предоставить в Россельхозбанк такой перечень необходимой подтверждающей документации:

  • Документ, подтверждающий личность заявителя — оригинал и ксерокопия паспорта.
  • Если заявителю не исполнилось 27 лет — военный билет.
  • Документальное подтверждение состава семьи.
  • Свидетельства рождений на малолетних детей и их ксерокопия.
  • Паспорта и их ксерокопии на детей, которым исполнилось 16 лет.
  • Трудовая книжка или же справка с последнего места работы.
  • Форма 2-НФДЛ или же по банковской форме можно подтвердить сумму ежемесячного дохода.
  • Полный комплект документации на приобретаемую в ипотеку жилую недвижимость.
  • Оригинал и ксерокопия техпаспорта на квартиру или же частный жилой дом.
  • Оригиналы и ксерокопии паспортов созаёмщиков и поручителей.
  • Справка 2-НФДЛ для созаёмщиков и поручителей.
  • Анкета, которую необходимо заполнить при подаче обращения на предоставление ссуды.

Обратите внимание! Условия рассмотрения обращения в Россельхозбанке на предоставление ипотечного кредита — до 7-ми банковских дней.

Заключение

Россельхозбанк имеет лояльные условия для предоставления ипотечного займа на жилье и принимает участие во всех жилищных программах правительства. Взять ссуду на жильё можно в любом отделении банка на территории РФ.

Видео: ипотека от Россельхозбанка — условия

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: