Ипотека без первоначального взноса в Россельхозбанке

В настоящее время среди множества предлагаемых финансовыми организациями ипотечных кредитов следует выделить ипотеку без первоначального взноса в Россельхозбанке.

Приобретение жилья в кредит стало реальностью для среднестатистического гражданина, у которого нет возможности или попросту времени собрать нужную сумму денег для начальной выплаты. Россельхозбанк предлагает ускорить процесс покупки недвижимости и на выгодных условиях решить жилищный вопрос.

Можно ли взять ипотеку в Россельхозбанке без первоначального взноса?

Получить заемные средства в банке физическому лицу, не выплачивая первоначальный взнос по ипотеке, возможно лишь при соблюдении следующих условий:

  1. Предоставление залогового имущества в виде уже имеющейся недвижимости, стоимость которой покрывает общую сумму ипотечных выплат.
  2. Значительно повышен годовой процент выплат по кредиту и сокращен срок выплат заемных средств.
  3. Первоначальный взнос компенсируется материнским капиталом или государственной субсидией.

Важно! Отвечая на вопрос: можно ли оформить в Россельхозбанке ипотеку, не выплачивая первоначальный взнос, ответ будет удовлетворителен только в случае привлечения средств с фонда материнского капитала, покрывающего часть стоимости жилья размером не менее 10%.

Требования к заемщику в Россельхозбанке

Претендент на ипотеку без первоначального взноса должен обладать такими качествами:

ТребованияДопустимые нормы
ГражданствоРоссийское и регистрация в области, где находится банковское отделение.
Возрастные пределыОт 21 года - на момент подачи заявления, до 65 лет - к концу погашения ипотеки.
Трудовая деятельностьЗаявитель должен быть официально трудоустроен, иметь полгода непрерывного стажа на текущем месте работы и общую трудовую занятость минимум один год за последние 5 лет работы. Для зарплатных клиентов банка достаточно подтвердить занятость за последние 3 месяца и иметь общий трудовой стаж сроком в полгода. Индивидуальные предприниматели, ведущие подсобное хозяйство, должны документально подтвердить свою деятельность за последний год.
Уровень достаткаПлатежеспособность на достаточном уровне и положительная кредитная история.

Особенности ипотеки без первоначального взноса

Чтоб не выплачивать первоначальный взнос по кредиту в Россельхозбанке, необходимо предъявить сертификат на маткапитал и документ с Пенсионного фонда, показывающий остаток средств на счете, и заверенный печатью регионального отделения ПФ РФ.

Цена приобретаемого имущества должна быть кратна сумме остаточных денег в фонде материнского капитала. И от размера семейного капитала зависит тип полагающей недвижимости, а точнее:

  1. Купить квартиру или построить дом можно будет на сумму, превышающую маткапитал не более, чем в 10 раз.
  2. Стоимость квартиры в новостройке не должна быть больше, чем в 5 раз увеличенная сумма семейного капитала.

Нужно отметить, что ипотеку без первоначального взноса можно оформить не только при наличии материнского капитала. Недостающую сумму можно перекрыть, взяв нецелевой потребительский кредит. При таком раскладе заемщик должен быть уверен в своей платежеспособности.

Какая недвижимость доступна?

Россельхозбанк предоставляет ипотеку на покупку следующих видов недвижимости:

  • Квартиры в новостройке или уже готовом доме.
  • Апартаменты или помещение, пригодное только для проживания без возможности прописки.
  • Дома с земельным участком или танхаусы.
  • Недвижимость на стадии строительства с прилегающим участком.
  • Земельные наделы.

Процентные ставки по ипотеке

Уровень процентных выплат по ипотеке без первоначального взноса в банке определяют такие факторы:

  1. Вид недвижимости.
  2. Размер первоначального взноса.
  3. Срок действия кредитного договора.

Минимальная годовая ставка в банке составляет 13% при условии выполнения следующих требований:

  • Срок погашения ипотеки — до 5 лет.
  • Сумма первоначального взноса составляет не менее 50% от стоимости приобретаемой недвижимости.
  • Страхование жизни и здоровья заемщика и созаемщика на весь период кредитования.
  • Покупаемое жилье не находится на этапе строительства.
  • Пакет документов предоставлен в полном объеме.
  • Кредитополучатель является клиентом банка.

При максимальном сроке выплаты ипотечных средств 30 лет и первоначальном взносе 30%, не соблюдая банковских условий, процент достигает 19,5%.

Важная информация! Материнский капитал, как первоначальный взнос, сможет покрыть не более 30% стоимости квартиры и минимальный срок кредитования составляет 15 лет. Также, не всегда получается воспользоваться банковскими услугами помимо нужды в получении ипотечного кредита. Все эти обстоятельства определяют годовой процент величиною в 15,5% годовых выплат.

Для того, чтобы рассчитать величину ежемесячных выплат по ипотеке используйте ипотечный калькулятор:

Стоимость квартиры:
Первоначальный взнос:
Срок кредита:
Процентная ставка:
Схема погашения
Единоразовая комиссия
Ежемесячная комиссия
Ежегодная комиссия

Величина кредитных денежных средств

На сумму ипотечных средств в Россельхозбанке влияет ряд факторов:

  1. Рыночная цена на приобретаемую недвижимость.
  2. Величина первоначальной выплаты.
  3. Уровень доходов кредитополучателя.

Ограничения на сумму кредитования, установленные банком, варьируют в пределах от 100 тысяч до 20 миллионов рублей. Ипотечная программа «по двум документам» позволяет заемщику получить максимальную сумму займа:

  • 8 млн рублей — для Москвы и Санкт-Петербурга с их областями.
  • 4 млн рублей — для других регионов.

Стоит отметить, что размер ипотеки без первоначального взноса в Россельхозбанке с привлечением материнского капитала будет ограничен суммой 4 млн рублей. Это с условием предоставления сертификата на семейный капитал с двумя детьми и остановив свой выбор на вторичном жилье.

На каких условиях выдается ипотечный кредит в Россельхозбанке?

Недвижимость, приобретаемая на средства кредитной организации, выступает залоговым имуществом в качестве обеспечения возвращения заемщиком ипотечных денег до конца действия кредитного договора. Для предотвращения падения цены залогового жилья на рынке недвижимости, кредитор в обязательном порядке требует оформление страхового обеспечения на случай нанесения разных видов порчи имуществу.

Дабы уберечь свою компанию от потери или ограничения платежеспособности клиента, банк предлагает заемщику страховать свою жизнь и здоровье в обмен на понижение процентной ставки на 0,5% годовых. Созаемщики на ровне с кредитополучателем подлежат страхованию. Количество солидарных заемщиков не должно превышать 3 человека, среди которых по умолчанию становится один из супругов, что подразумевает совместные права на жилье.

Важно, что при полном соответствии требованиям кредитной организации, срок рассмотрения заявления на ипотеку без первоначального взноса занимает примерно 5 дней и в случае одобрения, кредитный договор оформляется на протяжении 3 месяцев.

Этапы оформления

Процедура оформления ипотеки без первоначального взноса в Россельхозбанке состоит из следующих подразделов:

  1. Подача документов.
  2. Принятие банком решения о выдаче кредита.
  3. Выбор жилья.
  4. Оценка недвижимости.
  5. Подписание кредитного договора.
  6. Регистрация прав собственности нового владельца и передача в залог банку.
  7. Перечисление денежных средств на счет продавца.

Как оформить ипотеку без первоначального взноса в Россельхозбанке?

Подать заявку на предоставление ипотечного кредита можно в любом подразделении Россельхозбанка. На сегодняшний день насчитывается 74 филиала и примерно 1,5 тысячи офисов в разных регионах страны. Существует возможность предварительно узнать о решении банка с помощью онлайн-запроса отправив заявку с сайта банка.

Заявителю необходимо будет указать свои Ф.И.О., дату рождения, номер телефона, адрес электронной почты, отделение банка, куда вы планируете обращаться, размер требуемого кредита и предполагаемый срок договора.

Какие документы необходимо собрать для оформления ипотеки?

Россельхозбанк - ипотека без первоначального взносаДля подачи запроса на предоставление ипотечного займа потребуется предоставить стандартный пакет документов. В случае положительного решения, список документации нужно дополнить соответственными бумагами на приобретаемое имущество.

Перечень документов необходимых для принятия заявки на ипотеку без первоначального взноса:

  • Заявка-просьба на выдачу кредита заполняется по предложенной банком форме с указанием данных о кредитополучателе, созаемщике или поручителе.
  • Паспорт заемщика и, при наличии, других лиц, фигурирующих в договоре.
  • Военный билет или для мужчин до 27 лет — справка с припиской к военкомату.
  • Свидетельства о браке и рождении детей.
  • Справка о доходах с места работы по форме 2-НДФЛ или выписка из налоговой инспекции для ИП.
  • Документ, подтверждающий трудоустройство заемщика.
  • При наличии — сертификат на внесение материнского капитала.
  • Документы на приобретаемую недвижимость: договор купли-продажи, техпаспорт, свидетельство о регистрации прав собственности, выписка из госреестра и др.

Для получения кредитных средств на покупку квартиры по программе «Ипотека по двум документам» в Россельхозбанке достаточно заявителю предъявить паспорт и на выбор еще один документ:

  1. Водительские права.
  2. Заграничный паспорт.
  3. Рабочее удостоверение.

 

Требования, предъявляемые банком к покупаемому объекту недвижимости

Основным и самым главным требованием Россельхозбанка к объекту недвижимости, как к предмету залогового обеспечения, является его ликвидность.

Приобретаемое в кредит жилье должно соответствовать стандартным банковским запросам:

  • Расположение в одной области с банковским отделением.
  • Пригодное для проживания состояние.
  • Полное подключение коммуникационных систем.
  • Отдельный санузел.
  • Близкое расположение транспортных путей.
  • Сделан ремонт.

Если выбор жилья сделан до оформления ипотеки без первоначального взноса, документы на недвижимость можно включить в список предъявляемой документации. Для тех, кто в поиске недвижимого имущества, банк выделяет 3 месяца до вынесения решения кредитной комиссией.

Способы погашения задолженности в Россельхозбанке

Существует ряд возможных методов вносить платежи на кредитный счет:

  • Через кассу любого отделения банка.
  • Перечисление финансов с банковской карты.
  • Передача денежных средств с других банковских счетов.
  • С помощью российской почты.

Важным обстоятельством в системе кредитования в Россельхозбанке является возможность досрочного или частичного погашения ипотечной задолженности клиентом. Досрочная частичная система выплат имеет такие вариации:

Форма оплаты
Дифференцированные платежи Аннуитетные платежи
Уменьшение срока действия договора или количества платежей без изменения срока кредитования. Уменьшение размера оставшихся платежей. Уменьшение срока погашения кредита. Снижение размера ежемесячных выплат.

Достоинства и недостатки банка

Россельхозбанк является одним из лидеров ипотечного кредитования.

Заслуги банка намного перевешивают недостатки и заключаются в следующих позициях:

  1. Интересные кредитные программы, среди которых и партнерские предложения.
  2. Небольшие процентные ставки без взыскания дополнительных платежей.
  3. Позволяется информацию о доходах утвердить в справке по форме банка.
  4. Право выбора способа погашения кредита.
  5. Доступность программ с государственной поддержкой.

К минусам Россельхозбанка можно отнести отсутствие особых условий для зарплатных клиентов, на что другие компании обращают внимание и поощряют снижением годовой ставки.

Можно сделать вывод, что ипотека без первоначального взноса в Россельхозбанке существует и доступна для семей с детьми, где материнский капитал покрывает сумму аванса.

От количества детей зависит максимальная цена предполагаемой квартиры. Это соотношение определяется размером первоначального взноса: 10% — на первичную квартиру и 20 % — жилье на вторичном рынке недвижимости.

Видео

Понравилась статья? Поделиться с друзьями:
Добавить комментарий

;-) :| :x :twisted: :smile: :shock: :sad: :roll: :razz: :oops: :o :mrgreen: :lol: :idea: :grin: :evil: :cry: :cool: :arrow: :???: :?: :!: